Задачи по банковскому делу

Задачи по банковскому делу с решением

 

Если у вас нету времени на задачи по банковскому делу вы всегда можете попросить меня, вам нужно написать мне, и я вам помогу онлайн или в срок 1-3 дня всё зависит что там у вас за работа, вдруг она огромная! Чуть ниже размещён теоретический и практический материал, который вам поможет сделать работу если у вас много свободного времени и желания!

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Заказать работу по банковскому делу помощь в учёбе

 

 

Банковская деятельность — это деятельность денежно-кредитного института в сфере экономических отношений. От результатов деятельности банков зависит не только развитие экономики страны, но социальная атмосфера в обществе.

Общеэкономические и банковские кризисы приводят к значительным убыткам, банкротству предприятий и кредитных организаций, обесценению или утрате накоплений и вкладов граждан и, как следствие, к возникновению напряженности в общественных отношениях, снижению имиджа банка как социально-экономического института. Именно поэтому деятельность банков имеет заметный социальный оттенок.

Будучи частью экономических отношений, деятельность банков определяется ее содержанием и степенью развитости товарно-денежных отношений. Чем выше уровень этих отношений, тем разнообразнее и содержательнее она становится.

Деятельность банка как выражение его экономических отношений с клиентами определяется также его сущностью, функциями и назначением (ролью) в экономике. Это означает, что банковская деятельность имеет определенные особенности.

  • 1. Банк работает в сфере обмена, а не в сфере производства. Косвенно, конечно, затрагивается и производство, поскольку банк обслуживает разнообразные производственные потребности (накопление производственных
  • материалов, приобретение новой техники и оборудования), но сам процесс отражает деятельность экономических субъектов по перераспределению (обмену) созданных материальных благ.
  • 2. Банк — это в определенном смысле торговый институт. Мотивы торговли (коммерции) преобладают в его деятельности. Не будучи собственником денежных средств, отражающих движение материальных потоков, банк «покупает» их и «продает» другим экономическим субъектам. Вся его «алхимия» заключена в покупке ресурсов по одной цене и продаже по другой, более дорогой цене.
  • 3. Банк — это коммерческое предприятие. Операции как-эмиссионных, так и коммерческих банков совершаются на платной основе. За предоставляемые кредиты они получают ссудный процент, за расчетные, кассовые и другие операции, выполняемые по поручению своих клиентов, — определенную комиссию.
  • 4. Деятельность банка носит предпринимательский характер. Благодаря банку бездействующие капиталы одних экономических субъектов начинают «работать» у других. Благодаря энергии перераспределения капиталов между экономическими субъектами, отраслями, территориями и странами банки усиливают производительное движение материальных, трудовых и денежных ресурсов, содействуют реализации различных экономических проектов.
  • 5. Банк — это не только коммерческое предприятие, но и общественный институт. Банк помогает соблюдать общественные интересы, работает для удовлетворения общественных потребностей, при этом банковская деятельность носит не политический, а экономический характер.

Исходным в понимании сущности банковской деятельности является представление о функциях банка. Согласно современной теории их три:

  • 1) функция аккумуляции средств;
  • 2) функция трансформации ресурсов;
  • 3) функция регулирования денежного оборота.

В соответствии с выполняемыми функциями банк собирает (аккумулирует) свободные, временно неиспользуемые денежные ресурсы и капиталы своих клиен тов. Предприятия открывают в банке счета и, используя денежные средства с этих счетов,

проводят наличные и безналичные расчеты. Физические лица вносят свои денежные средства во вклады, дающие банку возможность трансформировать их в кредиты и применять для других денежных операций, сокращая при этом экономические риски по сравнению с рисками при прямых сделках между кредитором и заемщиком. Платежные операции банка, создание им платежных инструментов (банкнот, чеков, векселей, сертификатов и др.) позволяют регулировать денежный оборот, делать его более экономичным за счет совершения безналичных расчетов.

Наиболее распространенным инструментом воздействия на денежную массу коммерческих банков выступает политика минимальных обязательных резервов, под которыми понимается часть привлеченных денежных средств, перечисляемая (хранимая) в центральном банке. Норму такого отчисления регулирует сам центральный банк, что и дает ему возможность влиять на сумму предоставляемых кредитов.

Как уже говорилось в предыдущем разделе, в условиях развития безналичного оборота денежная масса имеет возможность мультиплицироваться, т.е. увеличиваться или сокращаться в определенных размерах. Величина мультипликатора определяется как Задачи по банковскому делу — норма обязательных резервов).

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Решение задач по банковскому делу с примерами онлайн

 

Рассмотрим следующий пример.

Коммерческий банк привлек депозиты на сумму 100 тыс. руб. в безналичной форме. При условии, что норма обязательных резервов равна 0, он может представить экономике кредиты на сумму 100 тыс. руб., что единовременно увеличит денежную массу, и в соответствии с формулой количества денег в обращении (при прочих равных условиях) и объем ВНП. Если учесть, что все выданные средства пойдут в банки, которые также выдадут кредиты, то общий объем денежной массы увеличится на неопределяемую величину. Для ограничения данного процесса и контроля центральный банк вводит норму обязательных резервов, например в сумме 20%. В этом случае в нашем примере первый банк сможет выдать кредитов уже не 100 тыс. руб, а только 80, что несколько уменьшит темпы увеличения ВНП. А поскольку действует не один банк, а множество, то возникает процесс мультипликации. Второй банк, получив денежные средства, представляет 20% в центральный банк, и у него остается сумма меньшая чем ранее. Следующий банк получает, таким образом, еще меньше и отдает соответственно меньше.

В результате денежная масса увеличится лишь в пять раз, т.е. составит 500 тыс. руб. Следовательно, увеличивая или уменьшая норму обязательных резервов, центральный банк может регулировать объем денежной массы в стране в ту или иную сторону, причем в достаточно крупных размерах.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Контрольная работа по банковскому делу заказать

 

 

Задача 1.

Объем денежной массы в стране составил на конец года 202 млрд руб. В начале года центральный банк произвел эмиссию в размере 3 млрд руб. и установил норму обязательных резервов в размере 10%. Каков будет объем денежной массы в стране?

  • Решение:

Поскольку эмиссия происходит путем кредитования коммерческих банков, то вся выпущенная сумма в размере 3 млрд. руб. осела на счетах в коммерческих банках. При условии, что безналичные деньги имеют способность к мультипликативному расширению, общая сумма денежных средств, представленная на денежном рынке коммерческими банками, составит 3 млрд руб. Задачи по банковскому делу млрд руб. То есть денежная масса увеличилась на 30 млрд руб. и составила 202 млрд руб. + 30 млрд руб. = 232 млрд руб.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Помощь по банковскому делу онлайн

 

Задача 2.

Проводя политику «дорогих денег», центральный банк решил продать государственные облигации на сумму 10 млрд долл. Известно, что облигации на сумму 1 млрд долл. покупаются населением за счет наличных денег, а остальные — за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов — 20%. Как изменится в этом случае денежная масса?

  • Решение:

Коммерческие банки приобретают облигации на сумму 9 млрд долл. С учетом эффекта мультипликации предложение денег уменьшится на 9 млрд долл. • 1/0,2, т.е. на 45 млрд долл. Если учесть, что уменьшились и денежные запасы населения, то общий объем денежной массы сократится на 46 млрд долл.

 

Задача 3.

В условиях высокой инфляции (20% годовых) центральный банк старался уменьшить денежную массу в обращении при помощи политики открытого рынка. Какие меры должен предпринять банк, чтобы снизить инфляцию до 10% годовых при условии, что денежная масса составляла 200 млрд руб., а норма минимальных резервов — 20%.

  • Решение:

Поскольку инфляция должна сократиться вдвое, то при прочих равных условиях и денежную массу нужно уменьшить в два раза. Следовательно, центральный банк должен продать государственные ценные бумаги на сумму 100 млрд руб. с учетом эффекта мультипликатора эта сумма будет в пять раз меньше, т.е. 20 млрд руб.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Курсовая работа по банковскому делу заказать готовую онлайн

 

Задача 3.

В условиях перегрева экономики центральный банк увеличил учетную ставку с 5 до 10% и предложил к переучету векселя, номиналом 100 руб. на сумму 200 тыс. руб. Как изменится денежная масса в экономике при условии, что норма обязательных резервов составляет 10%?

  • Решение:

Цена векселя снизится с 95 руб. до 90 руб., поэтому коммерческий банк будет заинтересован приобрести векселя по более низкой цене, чтобы в дальнейшем реализовать их по номиналу. Коммерческие банки, приобретя векселя, изымут необходимую сумму из обращения, т. е. вместо выдачи кредитов предприятиям выкупят векселя у центрального банка, поэтому с учетом мультипликации денежная масса уменьшится на Задачи по банковскому делу

 

Задача 4.

Как должна измениться учетная ставка центрального банка, если в стране наблюдается дефицит денежной массы в размере 500 тыс. руб. при норме обязательных резервов 20%?

  • Решение:

Центральный банк должен осуществить политику кредитной экспансии, т.е. предложить коммерческим банкам благоприятные условия для переучета коммерческих векселей. Это будет осуществлено при помощи уменьшения учетной ставки.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

РГР по банковскому делу расчетно графическая работа

 

 

Задача 5.

ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 100 млн руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60% годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

  • Решение:

Для решения задачи используем формулу:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — будущая сумма после начисления процентов,

Задачи по банковскому делу — настоящая сумма денег,

Задачи по банковскому делу — простая процентная ставка,

Задачи по банковскому делу — количество лет.

Решение. Подставим данные в формулу:

Задачи по банковскому делу

Процент по вкладу Задачи по банковскому делу

 

 

Задача 6.

Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 150 тыс. руб.

  • Решение:

Для решения задачи используем формулу:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — сумма процентов,

Задачи по банковскому делу — количество лет,

Задачи по банковскому делу — сумма, на которую начисляются проценты.

Решение. Подставляя данные в формулу, получим сумму процентов:

Задачи по банковскому делу

Иногда срок хранения депозитов, помещенных в банк, измеряется в днях. В банковской практике различных стран срок в днях и расчетное количество дней в году при начислении процентов определяются по-разному.

В так называемой германской практике подсчет числа дней основывается на длительности года в 360 дней и месяцев в 30 дней.

Во французской практике длительность года принимается равной 360 дням, а количество дней в месяцах берется равным их фактической календарной длительности (28, 29, 30 и 31 день).

В английской практике год — 365 дней и соответствующая точная длительность месяцев.

 

Задача 7.

Депозит в размере 200 тыс. руб. был положен в банк 12.03.94 г. и востребован 25.12.94 г. Ставка процентов составляла 80% годовых. Определите сумму начисленных процентов при различных методах определения срока начисления.

  • Решение:

1. В германской практике расчетное количество дней хранения депозита будет равно: 20 (количество дней хранения в марте) + 30 (апрель) + 30 (май) + 30 (июнь) +30 (июль) + 30 (август) + 30 (сентябрь) + 30 (октябрь) + 30 (ноябрь) + 25 (количество дней хранения в декабре) —1 (день приема и день выдачи депозита считаются за один день) = 284. Расчетное количество дней в году — 360. По формуле (1):

Задачи по банковскому делу

2. Во французской практике расчетное количество дней хранения депозита будет равно: 20+30+31+30 + 31 +31 + 30 + 31+ + 30 + 25 - 1 = 288. Расчетное количество дней в году — 360.

По формуле (1):

Задачи по банковскому делу

3. В английской практике расчетное количество дней хранения депозита равно 288, расчетное количество дней в году — 365. По формуле (1):

Задачи по банковскому делу

Таким образом, для владельца счета более выгодна французская практика начисления процентов, для банка — германская.

 

 

Задача 8.

Клиент внес в банк вклад величиной 10 000 руб. на 4 месяца под 6% годовых. Определите наращенную сумму вклада.

  • Решение:

Простые и сложные проценты. В коммерческих, кредитных и иных финансовых сделках широко используются процентные вычисления. При этом заключая финансовый или кредитный договор, стороны предусматривают размер процентной ставки — относительной величины дохода за тот или иной временной период (период начисления): день, месяц, квартал, полугодие, год. Ставка дохода измеряется в процентах и в виде десятичной или натуральной дроби (в последнем случае фиксируется с точностью до 1/16 или 1/32). Проценты согласно договоренности могут выплачиваться по мере начисления или присоединяться к основной сумме долга, т.е. происходит капитализация процентов, и этот процесс увеличения суммы денег за счет присоединения процентов называют наращением суммы (ее ростом).

В зависимости от условий контрактов проценты могут начисляться на основе постоянной базы или последовательно изменяющейся (проценты начисляются на проценты). При постоянной базе начисляются простые проценты, при изменяющейся — сложные.

Основная формула наращения простых процентов имеет следующий вид:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — проценты за весь срок ссуды,

Задачи по банковскому делу — первоначальная сумма долга,

Задачи по банковскому делу — наращенная сумма или сумма в конце срока,

Задачи по банковскому делу — ставка наращения,

Задачи по банковскому делу — срок ссуды.

Пример. Требуется определить проценты и сумму накопленного долга, если ссуда равна 50 тыс. руб., срок ссуды — 3 года, проценты простые, ставка 22% годовых.

1. Находим сумму начисленных за весь срок процентов:

Задачи по банковскому делу

2. Определяем сумму накопленного долга:

Задачи по банковскому делу

При расчете простых процентов предполагают, что временная база Задачи по банковскому делу может быть следующей: К = Задачи по банковскому делу (12 месяцев по 30 дней) или Задачи по банковскому делу (366) дней. Если Задачи по банковскому делу дней, то проценты называют обыкновенными, если Задачи по банковскому делу или 366 дней (фактическая продолжительность года), — точные. В процессе работы нередко приходиться решить задачу, обратную наращению процентов, а именно, по заданной сумме Задачи по банковскому делу которую требуется возвратить через определенный отрезок времени Задачи по банковскому делу следует определить сумму полученной ссуды. При решении такой задачи считается, что сумма Задачи по банковскому делу дисконтируется (учитывается), а сам процесс начисления процентов и их изъятие называют учетом, удержанные проценты — дисконтом. При этом найденная в процессе величина Задачи по банковскому делу является современной величиной суммы Задачи по банковскому делу

В зависимости от вида процентной ставки различают два метода дисконтирования — математическое дисконтирование и банковский (коммерческий) учет.

При математическом дисконтировании используется ставка наращения, а при банковском учете — учетная ставка.

  • Математическое дисконтирование — это формальное решение следующей задачи: какую сумму ссуды требуется выдать, чтобы через определенный срок получить сумму Задачи по банковскому делу при начислении процентов по ставке Задачи по банковскому делу

Из уравнения (2) находим величину Задачи по банковскому делу по формуле:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — срок ссуды в годах.

 

 

Задача 9.

Через 90 дней согласно договору заемщик должен уплатить 20 тыс. руб. Кредит выдан под 20% годовых. Требуется определить первоначальную сумму долга (временная база равна 365 дням).

  • Решение:

По формуле:

Задачи по банковскому делу

При этом Задачи по банковскому делу является дисконтом с суммы Задачи по банковскому делу

Задачи по банковскому делу

Банковский учет — это учет векселей или иного платежного обязательства, т. е. это приобретение банком или иным финансовым учреждением данных бумаг до наступления срока платежа по цене, которая ниже той суммы, что обозначена в долговом обязательстве (с дисконтом). При наступлении срока платежа банк получает деньги и тем самым реализует дисконт. Дисконтный множитель (размер дисконта) можно определить по формуле:

Задачи по банковскому делу

т. е. дисконтный множитель равен Задачи по банковскому делу

Простая учетная ставка может применяется при расчете наращенной суммы, в частности, при определении суммы, которая должна быть проставлена в векселе при заданной текущей сумме долга. В этом случае наращенная сумма определяется по формуле:

Задачи по банковскому делу т.е. множитель наращения в этом случае равен:

Задачи по банковскому делу

Сложные проценты. В финансовой и кредитной практике часто возникает ситуация, когда проценты не выплачиваются сразу после их начисления, а присоединяются к сумме долга (капитализация процентов). В этом случае применяются сложные проценты, база для начисления которых не остается неизменной (в отличие от простых процентов), а увеличивается по мере начисления процентов.

Для расчета наращенной суммы при условии, что проценты начисляются один раз в году, применяется следующая формула:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — ставка наращения но сложным процентам.

Проценты за этот период равны:

Задачи по банковскому делу

 

 

Задача 10.

Требуется определить, какой величины достигнет, долг, равный 20 тыс руб., через три года при росте по сложной ставке 10% годовых?

  • Решение:

Задачи по банковскому делу

Однако практика показывает, что проценты начисляются обычно не один раз в году, а несколько (по полугодиям, поквартально и т.д.).

Предположим, что проценты начисляются Задачи по банковскому делу раз в году, а годовая ставка равна Задачи по банковскому делу Таким образом, проценты начисляются каждый раз по ставке Задачи по банковскому делу Ставку Задачи по банковскому делу называют номинальной.

Формула наращения в этом случае будет выглядеть следующим образом:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — общее количество периодов начисления процентов;

Задачи по банковскому делу — номинальная годовая ставка (десятичная дробь).

 

 

Задача 11.

Допустим, что в предыдущем примере проценты начисляются поквартально. В этом случае Задачи по банковскому делу а наращенная сумма долга составит:

Задачи по банковскому делу

  • Решение:

Чем чаще начисляются проценты, тем быстрее идет процесс наращения. Существуют понятия номинальной и эффективной учетной ставки. Предположим, что дисконтирование производится Задачи по банковскому делу раз в году, т. е. каждый раз по ставке Задачи по банковскому делу B этом случае

формула дисконтирования будет выглядить следующим образом:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — номинальная годовая учетная ставка.

Эффективная учетная ставка представляет собой результат дисконтирования за год. Ее можно найти из равенства:

Задачи по банковскому делу

следовательно,

Задачи по банковскому делу

 

 

Задача 12.

Долговое обязательство на сумму 50 тыс. руб. продано с дисконтом по сложной учетной ставке 15% годовых. Срок платежа наступает через 5 лет. Требуется определить сумму, полученную при поквартальном дисконтировании.

  • Решение:

В этом случае номинальная учетная ставка равна:

Задачи по банковскому делу

Эффективная учетная ставка равна:
Задачи по банковскому делу
Простые проценты.

 

 

Задача 13.

При открытии сберегательного счета по ставке 120% годовых 20.05. на счет была положена сумма 100 тыс. руб. Затем на счет 05.07. была добавлена сумма 50 тыс. руб., 10.09. со счета была снята сумма 75 тыс. руб., а 20.11. счет был закрыт. Определите общую сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

  • Решение:

Поступление средств на счет составило:

Задачи по банковскому делу

При определении процентных чисел будем считать, что каждый месяц состоит из 30 дней, а расчетное количество дней в году равно 360 (германская практика).

В этом случае срок хранения суммы 100 тыс. руб. составил: 12+30+5-1=46 дней;

срок хранения суммы 150 тыс. руб. составил:

Задачи по банковскому делу

срок хранения суммы 75 тыс. руб. составил:

Задачи по банковскому делу

Сумма чисел Задачи по банковскому делу

Постоянный делитель Задачи по банковскому делу

Проценты Задачи по банковскому делу

Владелец счета при его закрытии получит следующую сумму: Задачи по банковскому делу

Использование сложных процентов. При начислении процентов на депозиты могут также использоваться сложные ставки процентов. В этих случаях проценты после очередного периода начисления, являющегося частью общего срока хранения депозита, не выплачиваются, а присоединяются к его сумме и, следовательно, на каждом последующем периоде начисления проценты будут начисляться исходя из суммы, равной первоначальной сумме депозита с начисленными за предыдущие периоды процентами.

Если проценты начисляются по сложной годовой ставке один раз в году, их сумма в конце первого года составит:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — первоначальная сумма депозита ( Задачи по банковскому делу в данном случае принимаем равным 1, так как проценты начисляются в течение одного года).

Сумма депозита с процентами в конце первого года будет равна:

Задачи по банковскому делу
Сумма депозита с процентами в конце второго года будет равна:

Задачи по банковскому делу

Если срок хранения депозита Задачи по банковскому делу лет, его сумма с процентами в конце срока составит:

Задачи по банковскому делу

Сумма начисленных процентов будет равна:

Задачи по банковскому делу
При сроке хранения депозита больше года начисление процентов по сложной годовой ставке дает ббльшую сумму процентных денег, чем при их начислении по простой ставке.

 

 

Задача 14.

Депозит в размере 500 тыс. руб. положен в банк на три года. Определите сумму начисленных процентов при простой и сложной ставках процентов, равных 80% годовых.

  • Решение:

При использовании простой ставки процентов

Задачи по банковскому делу

При использовании сложной ставки процентов по формуле (3):
Задачи по банковскому делу
Начисление сложных процентов на депозиты может осуществляться несколько раз в году. При этом годовую ставку процентов, исходя из которой определяется величина ставки процентов в каждом периоде начисления, называют номинальной годовой ставкой процентов. Если сложные проценты будут начисляться Задачи по банковскому делу раз в году по номинальной ставке Задачи по банковскому делу длительность каждого периода в долях года будет равна Задачи по банковскому делу а ставка процентов в каждом периоде начисления Задачи по банковскому делу По рассмотренной выше формуле сложных процентов сумма депозита с процентами после Задачи по банковскому делу периодов начисления будет равна:

Задачи по банковскому делу

Сумма процентных денег по депозиту составит:
Задачи по банковскому делу

Количество периодов начисления будет равно:

Задачи по банковскому делу

где Задачи по банковскому делу — срок хранения депозита в годах.