Влияние банка России на становление и развитие банковской системы

Предмет: Банковское дело
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 30.05.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти много готовых рефератов по банковскому делу:

 

Много готовых рефератов по банковскому делу

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Банковская система: двухуровневая модель Центрального и коммерческих банков в сфере кредитных отношений
Монетарная политика. НБУ и коммерческие банки
Особенности функционирования Центрального банка России
Оценка и стратегия риска в банковской деятельности


Введение:

Проблемам укрепления и развития банковской системы всегда должно уделяться повышенное внимание со стороны государства и общества, поскольку их эффективное решение зависит не только от состояния банковского сектора, его способности выполнять свои уникальные функции, но и от безопасности и стабильности финансовой системы государства в целом.

Учитывая прямую зависимость государственных финансов от банковской системы, можно утверждать, что в условиях кризиса вопрос о влиянии Центрального Банка России на банковскую систему приобретает особую актуальность.

Финансово-экономический кризис вызвал необходимость принятия Россией и Центральным банком Российской Федерации решительных мер, прежде всего по стабилизации банковской системы с целью преодоления финансовой нестабильности и восстановления платежеспособности кредитных организаций.

Объектом исследования является банковская система России.

Предметом исследования является влияние Банка России на развитие российской банковской системы.

Целью данной работы является изучение развития российской банковской системы в современных экономических условиях.

Для достижения этой цели вам необходимо решить следующие задачи:

  • Рассмотреть сущность и структуру банковской системы Российской Федерации;
  • Рассмотрим функции Центрального Банка России;
  • Изучить меры, принятые Банком России для поддержания стабильности банковской системы в период кризиса 2014-2015 годов.

Понятие, сущность и структура банковской системы Российской Федерации

Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства.

Под банковской системой понимаются национальные банки и кредитные учреждения, действующие в рамках единого денежно-кредитного механизма.

Центральный банк Российской Федерации проводит государственную эмиссионную и валютную политику.

Кредитные организации - это коммерческие организации со статусом юридического лица, основной целью которых является получение прибыли. Кредитные организации должны получить специальное разрешение (лицензию) Банка России на осуществление кредитных операций.

Коммерческие банки подразделяются на универсальные и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, потребительские кредитные банки, промышленные, внутриотраслевые), а также небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные компании и фонды, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды, трастовые компании и др.).

Кредитные организации делятся на две группы: 

  • Коммерческие банки, имеющие исключительное право осуществлять следующие банковские операции, привлечение денежных средств во вклады, размещение данных от своего имени и за свой счет на условиях оплаты, погашения, срочности, Открытие и обслуживание текущих счетов юридических и физических лиц;
  • Небанковские кредитные организации, осуществляющие лишь ограниченный перечень банковских операций. Законодательство четко разграничивает банковские и небанковские кредитные организации.

Среди кредитных организаций-коммерческие банки, осуществляющие: 

  • Банковские операции: 
    • Привлечение средств во вклады и размещение их от своего имени и за свой счет;
    • Открытие и обслуживание текущих счетов; осуществление расчетов от имени физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
    • Инкассация векселей, наличных денег, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание;
    • Купля-продажа иностранной валюты;
    • Привлечение депозитов и размещение драгоценных металлов;
    • Предоставление банковских гарантий.
  • Банковские операции:
    • Предоставление гарантий исполнения обязательств в денежной форме;
    • Приобретение требований у третьих лиц об исполнении обязательств в денежной форме;
    • Доверительное управление активами по договорам с физическими и юридическими лицами;
    • Сдача в аренду помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;
    • Лизинговая сделка;
    • Консультационные и информационные услуги.

Оба уровня банковской системы уполномочены управлять банковскими финансами. Стабильность национальной валюты и эффективное функционирование государственных органов зависят от состояния банковской системы.

К основным функциям банковской системы относятся:

  • Организация безналичного оборота;
  • Организация денежного оборота;
  • Накопление средств для функционирования кредитования отраслей экономики;
  • Кассовое и расчетное исполнение государственного бюджета;
  • Организация хранения сбережений населения.

Важны принципы организации банковской системы. они включают в себя: 

  • Государственная монополия на регулирование и надзор за банковской деятельностью. Это позволяет государству проводить единую эмиссионную политику и контролировать банковскую деятельность;
  • Централизация банковской системы. Обязательное государственное регулирование деятельности кредитных организаций Центрального Банка Российской Федерации;
  • Независимость банков при осуществлении банковских операций.

Центральный банк занимает особое место среди специальных государственных органов, созданных для осуществления финансовой деятельности.

Центральный банк как основной регулятор банковской системы Российской Федерации

Статус, цели, функции и полномочия Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Целями Банка России являются:

  • Защита и поддержание стабильности рубля;
  • Рзвитие и стабильность банковской системы и национальной платежной системы;;
  • Развитие российского финансового рынка;
  • Обеспечение стабильности российского финансового рынка.

Получение прибыли не является целью Банка России.

Исходя из вышеизложенных целей, можно выделить следующие группы функций Банка России:

  • Фундаментальные (разработка и реализация денежно-кредитной политики, денежная эмиссия и организация денежного обращения, управление золотовалютными резервами);
  • Нормативные и разрешительные (установление правил проведения платежей внутри страны и с международными организациями, установление правил отчетности, установление валютных курсов);
  • Регистрация и лицензирование (государственная регистрация кредитных организаций и их лицензирование, приостановление действия лицензий, регистрация выпуска ценных бумаг кредитными организациями);
  • Кредитный надзор (рефинансирование кредитных организаций, надзор за банками и банковскими группами);
  • Оперативное (ведение счетов бюджетов различных уровней);
  • Прогнозно-аналитический (прогноз платежного баланса и других показателей, анализ состояния российской экономики и публикация данных).

Основные инструменты и методы работы Банка России:

  • Установление процентных ставок по операциям Банка России;
  • Установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России;
  • Осуществление операций на открытом рынке;
  • Банковское рефинансирование и валютное регулирование;
  • Регулирование денежной массы в стране.

Банк России самостоятельно или через созданный при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор в целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

В качестве регулирующего и надзорного органа в отношении кредитных организаций Банк России осуществляет следующие функции, возложенные на него законом: 

  • Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  • Осуществляет надзор за деятельностью кредитных банковских групп и организаций;
  • Регистрирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями;
  • Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
  • Устанавливает правила ведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Кроме того, Банк России как надзорный орган устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами операций по купле-продаже иностранной валюты, а также выдает, приостанавливает и отзывает разрешения на осуществление этих операций.

Основными целями банковского регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов при отсутствии вмешательства Банка России в операционную деятельность кредитных организаций.

Основные формы проявления регуляторной роли центрального банка Российской Федерации:

  • Государственная регистрация кредитных организаций, их представительств и филиалов, выдача и отзыв лицензий на осуществление банковских операций, предъявление квалификационных требований к руководству и главным бухгалтерам, работникам при осуществлении операций с иностранной валютой;
  • Установление правил и процедур ведения банковских операций, бухгалтерского учета, подготовки и представления бухгалтерской и статистической отчетности, обязательных для кредитных организаций;
  • Контроль за формированием собственного (долевого) капитала кредитных организаций с целью предотвращения чрезмерного влияния в одних руках;
  • Установление обязательных стандартов для кредитных организаций и контроль за их соблюдением.

Закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" предусматривает и устанавливает основные обязательные экономические нормативы обязательных стандартов: 

  • Минимальный размер уставного капитала и собственных средств;
  • Максимальный размер различных рисков;
  • Коэффициенты ликвидности и достаточности капитала;
  • Максимальный объем привлечения денежных вкладов населения.

Центральный банк Российской Федерации осуществляет свою надзорную функцию путем проверки кредитных организаций и их филиалов, а также анализа представленных отчетов и дополнительной информации о деятельности банков с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков/кредиторов и стабильности банковской системы в целом.

Банк России не вмешивается в операционную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

Антикризисные меры Банка России по поддержанию стабильности банковской системы в 2014-2015 годах 

Кризис 2014-2015 годов, основными факторами которого являются падение цен на нефть и экономические санкции, введенные США, ЕС и рядом других стран против России в связи с ситуацией на Украине, повлиял на текущее состояние банковской системы.

Нынешние санкции касаются в основном ограничений на импорт ряда товаров, а также возможности среднесрочных и долгосрочных заимствований российскими нефтегазовыми компаниями и ведущими на рынке банками. Еще одним шагом давления стало снижение рейтинга России и, соответственно, ее регионов и бизнеса ведущими агентствами до спекулятивного уровня с неблагоприятным прогнозом. Таким образом, российская банковская система оказалась практически отрезанной от западных рынков капитала, а доступные источники заимствований стали дороже.

В конце 2014 года нехватка наиболее ликвидных активов ощущалась из-за девальвационных процессов и стремления населения вывести сбережения, и поэтому с этой проблемой в основном сталкивались крупные системообразующие банки России.

Для стабилизации курса рубля Банку России пришлось повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых, но сдержать падение рубля по отношению к мировым валютам не удалось, и проблема ликвидности обострилась. Поэтому в начале 2015 года, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, практически все малые и средние банки стали испытывать недостаток ликвидности, и даже расширение числа банков, допущенных к участию в кредитных аукционах, проводимых Центробанком, не смогло снять напряжение. Для решения текущих проблем ликвидности Банк России снизил ключевую ставку до 11%. Финансовая помощь со стороны правительства и Центрального Банка Российской Федерации является ключевым фактором поддержания стабильности российской банковской системы на данном этапе экономического развития.

Банк России принял и осуществил следующие меры по стабилизации ситуации в банковском секторе экономики: 

  • Введение временного моратория на признание отрицательной переоценки портфелей ценных бумаг некредитных финансовых организаций и кредитных организаций, что снизило чувствительность участников рынка к рыночному риску;
  • В целях ограничения влияния переоценки активов и обязательств в иностранной валюте на пруденциальные нормативы кредитных организаций кредитным организациям предоставлено временное право использовать обменный курс предыдущего квартала при расчете пруденциальных нормативов по операциям в иностранной валюте;
  • Усовершенствован механизм обеспечения кредитных организаций средствами в иностранной валюте. В рамках механизма валютного РЕПО при необходимости проводились дополнительные аукционы на разные периоды;
  • Для обеспечения стабильного функционирования валютного рынка при необходимости оказывалась поддержка центральному контрагенту на Московской бирже, что приводило к уверенности участников рынка в надежности централизованного клиринга и непрерывности его функций;
  • Расширение возможностей управления процентным риском:
    • Лимит на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) временно не применялся при заключении микрофинансовыми и кредитными организациями договоров потребительского кредита;
    • Увеличен диапазон стандартного рыночного отклонения процентных ставок по вкладам населения в банках от расчетной максимальной среднерыночной процентной ставки до 3,5 процентных пункта.
  • Для расширения возможностей управления кредитными рисками:
    • Кредитным организациям предоставляется возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга, независимо от оценки финансового положения заемщика по реструктурированным кредитам;
    • Кредитным организациям предоставляется возможность принять решение об отказе от ухудшения оценки финансового положения заемщика с целью формирования резервов на возможные потери, если изменения финансового положения вызваны ограничительными экономическими и (или) политическими мерами, введенными отдельными иностранными государствами;
    • Увеличен срок, в течение которого кредитная организация вправе не увеличивать размер фактически сформированного резерва по кредитам заемщикам, финансовое положение и / или качество обслуживания долга и / или качество обеспечения по кредитам которых ухудшилось в результате чрезвычайной ситуации, с 1 до 2 лет;
    • Увеличен срок, в течение которого кредитная организация не может сформировать резерв на возможные потери по кредитам под инвестиционные проекты, при сохранении иного существующего минимального размера резерва, установленного в зависимости от количества лет отсутствия выплат по инвестиционным кредитам или ввода незначительного размера;
    • Отменен повышенный коэффициент риска по кредитам, предоставленным лизинговым и факторинговым компаниям, входящим в банковскую группу, в которую входит банк-кредитор;
    • Введен пониженный коэффициент взвешивания рисков по рублевым кредитам российским экспортерам при наличии договора страхования ЭКСАР (Агентство по страхованию экспорта России).
  • Максимальный размер компенсаций физическим лицам был увеличен до 1,4 млн рублей, чтобы предотвратить панический отток вкладов;
  • В целях поддержания стабильности банковского сектора в условиях повышенных процентных и кредитных рисков на фоне замедления российской экономики Банком России и Правительством Российской Федерации был принят ряд мер по рекапитализации кредитных организаций.

В рамках антикризисной программы правительство РФ выделило средства на повышение капитализации банков, правительство выделило 1 трлн рублей на докапитализацию системообразующих банков.  Выделяемые средства способствуют снижению уровня процентных ставок по кредитам и увеличению кредитных вложений.

Таким образом, несмотря на то, что проблемы ликвидности и фондирования российских банков сохранятся и в дальнейшем, с учетом продолжающихся санкций, комплекс мер, принятых Центральным банком, позволил снизить напряженность в банковском секторе.

Заключение

Изучив состояние российской банковской системы на современном этапе и рассмотрев влияние на ее развитие Центрального Банка России, можно сделать ряд выводов.

В течение последних двух лет банковская система сопротивлялась кризису. В настоящее время объем вкладов населения в банках растет, а объем кредитования корпоративных клиентов и граждан растет, хотя и медленно.

Во время кризиса правительство и Центральный банк оказали беспрецедентную поддержку большому количеству банков.

Дальнейшее развитие банковского сектора требует продуманной и четкой программы реформирования банковской системы. Основные задачи и ориентиры совершенствования банковской системы должны быть сформулированы в проекте Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2016-2020 годов.

Основными мерами по развитию банковской системы в современной России должны стать следующие: 

  • Совершенствование нормативно-правовой базы;
  • Модернизация системы рефинансирования;
  • Снижение Центральным банком ставок рефинансирования;
  • Реализация мер по борьбе с низкой ликвидностью;
  • Принятие мер по повышению эффективности системы страхования вкладов;
  • Применение мер по совершенствованию регулирования и надзора в банковском секторе.