Страховой рынок России: состояние и перспективы

По этой ссылке вы сможете узнать как правильно написать эссе по страхованию:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Страховой рынок является одним из важнейших элементов национальной финансовой безопасности, что и объясняет актуальность этой темы. Отсутствие развитого страхового рынка гарантирует невозможность прогрессивного социально-экономического развития страны, безопасного функционирования хозяйствующих субъектов, улучшения благосостояния граждан и безопасности различных сфер жизни.

Однако, несмотря на растущую роль страховой отрасли в финансовой системе и спрос на страховые услуги, существуют некоторые существенные проблемы, которые создают значительные препятствия для развития страховых услуг.

• Рост вклада снижается.
• Коэффициент потерь увеличивается.

Страховщики находятся под огромным давлением со стороны других финансовых рынков (волатильность фондового рынка, колебания валютных курсов, пересмотр лицензий, разрывы банковского рынка). Сложные макроэкономические условия и усиление санкций в отношении России только усиливают неопределенность.

Понятие «страховой рынок» представляет собой сочетание двух неоднозначных категорий: «рынок» и «страхование». Рынок - это система, которая организует определенные экономические и обменные отношения, связанные с транзакциями. Страхование как экономическая категория означает особый тип экономических отношений со сферой страхования путем создания и использования страховых фондов и других фондов с другими фондами страховой компании.

Используя эти две концепции, вы можете разработать подход к определению страхового рынка:

• Объем финансовых отношений, где продажа осуществляется для страховой защиты.
• Набор страховых компаний, страхователей и посредников, занимающихся оказанием страховых услуг.

Общая организационная структура страхового рынка характеризуется его предметом и назначением. Основными субъектами страхового рынка являются: Страхователь, страховой посредник. Чтобы обосновать текущее состояние российского страхового рынка, требуется анализ развития предыдущего периода.

В этом случае следует подчеркнуть следующие важные показатели развития / стагнации всего страхового рынка:

• Страховая премия в процентах от национального ВВП.
• Страховые взносы на человека.
• Размер премии и ее динамика.
• Структурные элементы страхового рынка, структурные изменения.
• Период анализа.

Анализ российского страхового рынка

Во-первых, по итогам 2015 года страховой рынок показал худшую динамику с 2009 года. С 2012 года наблюдается снижение уровня сбора премий, в этом смысле страховая отрасль следует общим экономическим тенденциям. Количество комиссионных увеличилось на 3,6%, но без двойного увеличения тарифов ОСАГО рынок упал бы на 3,8%. Платежи увеличились на 7,8%, а средний уровень потерь увеличился.

Обязательное страхование гражданской ответственности в 2015 году имело сильный, но краткосрочный положительный эффект. С точки зрения финансовых результатов многих страховых компаний, результаты за девять месяцев были очень положительными. Несмотря на все негативные факторы, наблюдается рекордная прибыль, хороший уровень потерь в автостраховании. Очевидно, что в 2016 году происходит обратное: убытки по автострахованию из-за увеличения обязательного страхования автогражданской ответственности и более высоких ставок по автострахованию.

Плавный рост коэффициента сложных потерь вряд ли резко ускорится, но даже такой сценарий инерции вернется к тому же коэффициенту потерь, что и в 2014 году, к концу года. Темпы роста ОСАГО также были сдержаны, и эффект от повышения тарифов в этом отношении почти исчерпан. На фоне сильнейшего снижения продаж автомобилей, по крайней мере, за последние 15 лет, рынок автострахования не может стать драйвером роста страхования. Повышение тарифов увеличило сборы ОСАГО на 44,9% или 67,7 млрд руб.

Общая динамика всех остальных видов страхования отрицательная, составив 31,7 млрд руб. Произошло значительное снижение количества локомотивов, которые давно присутствуют на рынке, и их поддержки в формировании финансовых результатов. К ним относятся страхование от несчастных случаев (-15,3% или премия 14,6 млрд. руб.), страхование автомобильного корпуса (-14,3% или 31,3 млрд. руб.) И страхование корпоративного имущества (-10,9% или 12,2 млрд. руб.). Сегмент CTP, рост которого определил общую динамику рынка в 2015 году, больше не будет играть эту роль в 2016 году.

Можно отметить, что количество договоров, заключенных по другим основным видам страхования, сократилось по сравнению с 2014 годом.

При этом важно отметить, что ценовой фактор является основным фактором снижения продаж. Большинство продаж зависят от средней премии за каждый вид страхования, а не от ставки премии. Эти данные показывают, что в большинстве случаев клиенты не готовы платить корректировку инфляции. Цена страхования признается клиентом в абсолютном выражении и не в форме таможенных пошлин.

Растущие сегменты страхования рисков включают ДМС (+ 3,9%), страхование ответственности (+ 8,4%) и страхование личного имущества (+13,7). Пока что нет новых драйверов роста: общие экономические условия, очень слабая динамика кредитования (особенно сегменты, которые генерировали банковские страховые потоки), снижение доходов населения и оптимизация операционных расходов - это Все явно увеличивается только в 2016 году.

Важным фактом является то, что продажи от несчастных случаев и медицинского страхования в 2016 году будут продолжать снижаться из-за замедления потребительского кредитования. Восстановление сектора в прежних масштабах возможно только после восстановления ситуации в банковском секторе. Еще один способ развития страхового сектора NS - это вывод на рынок принципиально новых продуктов с большими объемами и дешевой самостраховкой.

Рынок добровольного медицинского страхования начал длительную стагнацию. Большая часть продаж ДМС поступает из корпоративного сектора, и снижение затрат, если не экономия труда, обязательно влияет на программы ДМС. Количество договоров ДМС, заключенных с корпорациями в 2015 году, сократилось на 34,7% по сравнению с 2014 годом.

В 2016 году рост премий сегмента ДМС будет минимальным, уровни оплаты продолжат расти, достигнув 78-79%, а рентабельность этого вида бизнеса будет минимальной.

Что касается автономного сегмента автострахования, мы пережили серьезный спад. Продажи замедлились за последние два года, в то время как премии продемонстрировали слегка положительную динамику, однако продажи в 2015 году упали на 14,3% в абсолютном выражении до 187,2 млрд рублей.

Неблагоприятные экономические условия продолжают влиять на страхование корпоративной собственности: экономический спад, отсутствие финансирования для многих компаний, замедление строительства (страхование строительных рисков включено в статистику по этому виду страхования ). Высокая стоимость банковских кредитов замедлила кредитование и снизила страховую защиту, поддерживаемую банком. Количество договоров, подписанных за год, сократилось на 48 000, или на 9,4%.

Страхование личного имущества является наиболее интересным с точки зрения перспектив развития. В 2015 году он продолжал расти быстрыми темпами, опережая все специальные бизнес-направления с точки зрения сборов. В то же время, проникновение этого вида страхования все еще очень мало, со средней премией в 1993 году только 1993 руб. Это указывает на достаточный страховой дефицит с учетом стоимости страхования.

В связи с количеством заключенных договоров (22 млн.), страхование личного имущества является значительным числом после страхования от несчастных случаев (47,8 млн.) И обязательного страхования ответственности перед третьими лицами (39,6 млн.). Приобретение этого продукта, с которым страхователи уже имеют опыт, открывает значительный потенциал для развития.

В сегменте ОСАГО темпы роста значительно снизились после роста продаж в 2015 году. Частичное повышение тарифов уже было предоставлено в первом квартале 2016 года, но со второго квартала сумма собранных премий переместилась в нулевую зону. Предзнаменованием этому стала динамика количества подписанных контрактов. В 2015 году более 3 миллионов автовладельцев отказались от покупки легального страхования ответственности перед третьими лицами, главным образом из-за того, что они не доступны по цене.

Учитывая тот факт, что нет оснований полагаться на рост реальных доходов в ближайшем будущем и восстановление платежеспособного спроса в ближайшем будущем, мы только планируем внедрить средства управления оборудованием, которые могут частично решить эту проблему, тем самым сократив количество отходов. Может увеличиться еще дальше. Кроме того, эффективное функционирование системы контроля требует координации действий страхового сообщества, Министерства внутренних дел и, в некоторых случаях, FSSP, что также является утомительной и быстрой задачей.

Заключение

На основании анализа тенденций развития в 2016 году и ситуации на российском страховом рынке можно сделать вывод о том, что негативное давление на объем страхового рынка оказывается в первую очередь.

• Снижение спроса на автомобили.
• Медленный рост кредитования.
• Промышленный застой.
• Сокращение крупных государственных проектов.

Кроме того, в течение 2016 года страховой рынок активно реагировал на снижение доходов населения, и развитие видов страхования, которые в настоящее время демонстрируют очень активный рост, замедлилось. Это включает в себя CTP, ключевой драйвер рынка 2015 года. Одним из немногих видов, который видел довольно устойчивый рост, остается страхование личного имущества. К концу 2016 года рост в этой области может составить около 8–9%, а VHI, крупнейший сегмент страхования бизнеса, вырастет примерно на 3%.

В то же время некоторые эксперты прогнозируют относительную стабилизацию этих видов страхования (страхование автомобильного кузова, страхование корпоративного имущества, страхование жизни в кредит) в 2016 году, который значительно снизился в последнем месяце 2015 года.

Тем не менее, уровень доверия к российскому страховому рынку, несмотря на небольшой рост, стоит оценить как несколько более низкий. Наличие и уровень оценки достоверности страховщика не полностью принимаются во внимание при регулировании, аккредитации или выборе страховщика.