Рынок пластиковых карт: сущность, структура, специфика в России

Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая
Язык: Русский
Дата добавления: 11.01.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете узнать где проверять курсовую работу на плагиат:

 

Где и как проверять курсовую работу на плагиат

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Сравнительный анализ монополистической конкуренции и олигополии
Модели равновесия в микроэкономике
Государственный внутренний и внешний долг
Концепция промышленного цикла К. Маркса


Введение:

В современном мире не секрет, что люди все чаще думают о выборе метода расчета. Для некоторых наличные деньги более доступны и они не планируют переходить на безналичные платежи. Для других безналичные платежи являются приоритетом. Безналичные платежи, так сказать, модны и современны. С их помощью многие компании перечисляют заработную плату сотрудников, а также оплачивают различные покупки. Пластиковые карты, форма безналичной оплаты, удобны тем, что их можно использовать в любой точке мира без необходимости обмена на местную валюту.

Электронные деньги все чаще используются в современной жизни. Тем не менее, увеличение количества пластиковых карт увеличивает риск того, что мошенники могут владеть данными и использовать их в личных целях, и могут соответствующим образом снимать деньги со счетов.

В курсовой работе поставлены следующие цели:

  • Выявить проблемы, возникающие на рынке пластиковых карт.
  • Рассмотреть развитие рынка пластиковых карт и перспективы использования самой карты.

В задачах курсовой работы можно выделить:

  • Понять, что такое рынок пластиковых карт.
  • Познакомьться с историей пластиковых карт и их техническими аспектами.
  • Найти плюсы и минусы использования пластиковых карт.
  • Анализ российского рынка пластиковых карт, выявление проблем и понимание тенденций развития.

Основы организации рынка пластиковых карт

История появления пластиковых карт

В конце 1800-х покупатели и продавцы использовали заимствованные монеты для обмена товарами, используя понятие «кредит». Примерно полвека назад пластиковые карты стали образом жизни, как сегодня известно.

В начале 1900-х нефтяные компании и магазины выпустили свои собственные карты. Такие карты были приняты только в компании, выпустившей карту, и в ограниченных местах. Современные кредитные карты в основном используются для удобства, но эти ведущие карты были созданы как способ привлечь и улучшить обслуживание клиентов. Такие карточки были сделаны из картона. Картон был недолговечным, хрупким материалом, который нужно было заменить.

Вот почему в 1928 году Farrington Manufacturing из Бостона сменила материал и представила металлическую карточку. Они начали сжимать данные для идентификации клиентов. Это позволило нам автоматизировать получение карты.

Первая банковская карта, которая начала работать по кредитной схеме Charge-it, была введена в 1946 году Бруклинским банкиром Джоном Биггинсом. Когда клиент использовал карту для совершения покупки, в Biggins Bank отправляли счет за покупку, после чего банк получал платеж от клиента и возмещал наличные деньги продавцу. Чтобы приобрести товар по этой схеме, вы должны были выполнить условия. Покупки совершаются только в местных магазинах, и владелец такой кредитной карты должен иметь счет в Biggins Bank. В 1951 году в Национальном банке Франклина в Нью-Йорке появилась первая банковская кредитная карта для кредитных клиентов. Эти карты также могут быть использованы только клиентами банка.

Diners Club Card стала следующим шагом после кредитных карт.

 

По словам пресс-секретаря Diners Club, эта история началась в 1949 году, когда человек по имени Фрэнк Макнамара ел в ресторане Major's Cabin Grill в Нью-Йорке. Когда ему подали счет, Фрэнк заметил, что он забыл свой кошелек. Ему удалось выбраться из ситуации, но он решил, что должна быть альтернатива наличным. Макнамара и его партнер Ральф Шнайдер вернулись Major's Cabin Grill в феврале 1950 года и оплатили счет небольшой картонной карточкой. Diners Club Card, используемая в основном для путешествий и развлечений, претендует на звание первой широко используемой кредитной карты.

К 1951 году в Diners Club было около 20 000 держателей кредитных карт. Спустя десять лет карточки были заменены на пластиковые. Покупки по карте Diners Club были сделаны с помощью кредита, но были технически платежными картами и должны были быть оплачены полностью в конце каждого месяца.

Рынок пластиковых карт: сущность, структура, специфика в России

Еще одна всемирно известная карта American Express была основана в 1850 году. Компания специализировалась на доставке как конкурент почты США. В почтовой службе денежные переводы начали применяться в 1882 году, а в 1891 году компания изобрела дорожные чеки.

В 1958 году у компании появился собственный «продукт», индустрия кредитных карт. Это фиолетовая платежная карта для командировочных и развлекательных расходов. В 1959 году American Express Card представила первую карту из пластика (предыдущие карты были сделаны из картона или целлулоида).

Вскоре American Express Card ввела кредитные карты в местной валюте в других странах. В течение первых пяти лет в Соединенных Штатах и ​​за границей около 850 000 учреждений использовали около 150 000 карт. В 1990-х компания превратила эту карту в универсальную. Карта American Express (часто называемая Amex) отметила свое 50-летие в 2016 году.

Карты Diners Club и American Express работают по «замкнутой» системе («обратная связь»), состоящей из клиентов, продавцов и эмитентов карт. В этой структуре эмиссионное агентство проводит транзакцию и разрешает спор как с клиентом, так и с продавцом.

Универсальные кредитные карты были созданы в 1966 году, когда Bank of America учредил Bank America Service Corporation. Bank America Service Corporation лицензировала торговую марку Bank Americad (визу) для осуществления банковских операций с банками по всей стране.

В 1966 году, когда группа банков, выдающих кредиты, объединилась и была основана Межбанковская ассоциация карт, была создана общенациональная система кредитных карт. ICA теперь известен как Master Card World, но некоторое время ICA был известен как Master Charge. Эта организация напрямую конкурирует с аналогичной визовой программой.

Новое объединение отличается от своего предшественника тем, что оно создало систему открытого цикла, которая требует сотрудничества и перевода средств между банками. Visa и Master Card по-прежнему поддерживают систему с разомкнутым контуром, в то время как карты American Express и Diners Club остаются замкнутыми.

С ростом индустрии банковских карт банки, заинтересованные в выпуске карт, стали членами Visa или MasterCard. Позже, изменив устав ассоциации, банкам было разрешено принадлежать к обеим ассоциациям и выпускать клиентам оба типа карт.

Visa и MasterCard разработали правила и стандартизированные процедуры для обработки банковских карт, чтобы уменьшить мошенничество и исключить злоупотребление картами. Обе ассоциации также создали международную систему обработки транзакций, связанных с обменом деньгами и информацией, и создали арбитражные решения для разрешения споров между участниками.

American Express Card была одной из первых компаний, выпустивших платежную карту, но только в конце каждого месяца она выпустила кредитную карту, которая позволяла клиентам вовремя платить до 1987 года.

Еще одна относительно недавняя функция - это карточка Discover, входящая в состав Sears Corporation. Первая карта Discover была представлена ​​на Суперкубке в 1986 году. Discover Card Services стремились создать новый бренд с собственной розничной сетью, но компания успешно разработала коммерческую реализацию. Антимонопольное решение Visa и MasterCard в 2004 году, инициированное правительством США и Министерством юстиции, изменило исключительные отношения между Visa и банком MasterCard. Это позволяет банкам и другим эмитентам карт предлагать своим клиентам карты American Express или Discover в дополнение к Visa или MasterCard.

Что такое банковская пластиковая карта?

Банковские пластиковые карты - это способ оплаты, который позволяет владельцам карт производить безналичные платежи или снимать наличные.

Типы и функции пластиковых карт

С развитием и совершенствованием технологии банковских услуг появились различные виды пластиковых карт. Они различаются по назначению, технологии хранения данных, различным функциям и характеристикам. Существует несколько критериев классификации для пластиковых карт. Карты дифференцируются на основе механизма расчета.

Система, созданная в соответствии с двусторонним соглашением между Сторонами урегулирования, называется двусторонней системой. Владельцы таких карт имеют возможность использовать их и приобретать в определенных закрытых сетях, например, в супермаркетах, на заправках.

Системы, которые предлагают держателям карт возможность оплачивать кредиты от различных продавцов, называются многосторонними системами. Многостороннюю систему возглавляет Национальная ассоциация пластиковых банковских карт и другие карточные компании. Одним из примеров является American Express. Другой отправной точкой для классификации карт является тип выполняемых расчетов.

По этому стандарту известные кредитные и дебетовые карты доступны всем. Кредитные карты привязаны к открытию банковской кредитной линии. Открытие банковского счета накладывает ограничения на владельца ссуды на ссудный счет и ограничивает разовые покупки в течение срока действия карты. Если вы являетесь владельцем дебетовой карты, вам будет предложена возможность совершить покупку в пределах средств, доступных на вашем банковском счете. Если у вас недостаточно средств, вам не заплатят. Существует также овердрафтная карта. Это в основном среднее количество кредитных и дебетовых карт. Вы можете перемещать «минус» в своем аккаунте, не превышая установленного лимита.

Карты могут быть разделены в зависимости от характера использования.

Индивидуальным клиентам банка выдаются индивидуальные карты. У вас есть возможность получить семейную карту - такая карта выдается члену семьи, с которым заключен договор, и он также отвечает за учетную запись. В случае корпорации, карта корпорации может быть выпущена. Корпоративные счета несут ответственность за банк корпоративного счета. На основании корпоративной карты вы можете выпускать отдельные карты, где личный аккаунт «привязан» к корпоративному аккаунту.

Еще один критерий - территориальная принадлежность.

Международные карты, как следует из названия, действительны в большинстве стран мира. Национальные карты находятся в определенных штатах. Местные карты используются для выполнения операций в определенных частях штата.

Существуют различные способы записи информации на карту.

Графические записи используются на всех карточках, даже самых технически продвинутых, для идентификации держателей карточек. Во-первых, имя и фамилия владельца карты и информация об ее эмитенте были применены к карте. Позже мне удалось оставить подпись на карте. Тиснение - это применение данных в виде символов тиснения. Несмотря на то, что тиснение позволило завершить операцию быстрее, графическая запись не могла быть полностью заменена. До изобретения магнитной полосы информация записывалась на карточки с использованием штрих-кодов. Последние не популярны в платежных системах, но очень популярны в специальных карточных программах, не требующих оплаты. Тот факт, что магнитные полосы не обеспечивают необходимого уровня защиты информации на карте от мошенников и фальшивомонетчиков, нашел более надежный и сложный способ записи информационных чипов. Следующим шагом является создание оптической карты. Хотя эти карты имеют высокую емкость и высокую степень защиты, технология WORM позволяет записывать данные только один раз и многократно читать. К сожалению, такие карты в настоящее время не распространяются в банковском секторе из-за высокой стоимости и дорогостоящего оборудования для записи и чтения информации.

Технические аспекты карты

Эта карта представляет собой пластину стандартного размера (85,6 мм * 53,9 мм * 0,76 мм) из специального пластика. Одной из основных функций пластиковой карты является идентификация личности лица, ее использующего, поэтому для этого используется логотип банка - эмитента и платежной системы, имя владельца карты, его номер счета и срок действия карты. Кроме того, карта может содержать фотографию владельца и его подпись.

Анализ рынка пластиковых карт

Организация рынка пластиковых карт и его участников

В качестве экономического механизма рынки заменяют проверенную временем самодостаточную экономику. С экономической точки зрения рынки являются механизмом взаимодействия спроса и предложения, регулируемым нормами и правилами.

Выпуск и распространение различных типов карт, описанных выше, и учреждения, которые предоставляют эти карты вместе, составляют рынок пластиковых карт. Также все существующие платежные системы включены сюда. На таких рынках, как и в других случаях, действуют особые правила, законы спроса и предложения и так далее.

Основой рынка пластиковых карт является платежная система.

Сочетание банков на основе договорных обязательств образует ядро ​​рынка, а торговые и различные сервисные компании образуют сеть пунктов обслуживания. Несомненно, нормальная работа такого сложного механизма имеет решающее значение для профессиональной организации, обслуживающей этот рынок с технической точки зрения.

Банки-эмитенты - это банки, которые выпускают ценные бумаги, банкноты, платежные и расчетные документы. Центральные банки имеют право выпускать деньги, коммерческие банки и центральные банки имеют право выпускать ценные бумаги. Банковская карта является собственностью банка-эмитента в течение всего срока действия и банк является единственным владельцем карты.

Банк-эквайер - это сервисный банк, который организует пункты приема банковских карт, такие как терминалы и банкоматы, и использует эти точки для выполнения всех финансовых операций, связанных с расчетами и платежами по банковским картам.

 

Банк-эквайер выполняет полный спектр операций, включая обработку запросов на авторизацию, перевод средств на счет в этих точках для оплаты, а также классификацию и отправку документов, подтверждающих оплату, с использованием банковской карты. Расчет и оплата идут через сервисные пункты.

Организация, которая обеспечивает техническую обработку входящих запросов на авторизацию, называется процессинговым центром. Он также регистрирует сделанные платежи и выдачу наличных по карте. По этой причине центр ведет специальную базу данных. Участник платежной системы - содержит информацию о банке и самом держателе карты. Процессинговый центр готовит документы на основе информации о сделках, совершенных в течение дня, и распределяет документы для взаиморасчетов между банками-участниками платежной системы. В системе раздельных платежей важно уточнить, что может быть несколько процессинговых центров.

Также есть центр связи. Эти центры предоставляют доступ к сетям передачи данных. Использование телекоммуникационных линий требует передачи данных между участниками в разных местах, например, при использовании терминала транзакции, банкомата или при взаимных платежах.

На российском рынке транзакции по пластиковым картам осуществляются через банкоматы.

Банкоматы представляют собой комбинацию программного и аппаратного обеспечения, предназначенную для автоматических платежей наличными и платежей с использованием платежных карт. Кроме того, банкоматы позволяют получать информацию о текущем остатке денежных средств на вашем счете.

Правовое регулирование российского рынка пластиковых карт

Говоря о правовой основе, которая регулирует отношения в области выпуска и распространения пластиковых карт, интенсивное развитие банковских услуг с использованием карт привело к принятию процесса, который регулирует темпы развития и правовые меры для адресов. Следует отметить, что на заднем плане происходит значительная задержка.

Процесс распространения банковских карт в России регулируется.

Постановление Центрального банка Российской Федерации № 383-П от 19 июня 2012 года «Правила перевода средств». Правила выпуска банковских карт и операций с платежными картами утверждены. 266-П ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г.

Письмо Банка России № 85-Т от 10 июня 2005 г. «О применении российских банковских нормативов для регулирования операций с использованием банковских карт».

Письмо Банка России № 86-Т от 10 июня 2005 г. «О составлении и представлении отчетов кредитных организаций» и другие акты. Ищенко С. В. Государственно-правовое регулирование распространения банковских карт в Российской Федерации // Право и экономика. -2010. № 11

На практике платежи с использованием банковской карты Российской Федерации, как правило, основаны на соглашении между участником расчета и локальными действиями (правила поставщика платежных услуг и инструкции, подготовленные участником расчета).

Единственным специальным нормативным актом, который лежит в основе общих принципов регулирования отношений в сфере использования пластиковых карт, является Приказ Центрального банка Российской Федерации, утвержденный Центральным банком Российской Федерации 24 декабря. Банковские карты и Закон «О проблемах с транзакциями, совершаемыми с использованием платежных карт» 2004 г. № 266-Р.

В постановлении указывалось, что банковская карта была признана в качестве формы платежной карты и служила инструментом для работы с физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, с деньгами, находящимися у эмитента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Указ № 266-R определяет:

  • Выдача и приобретение платежных карт на территории Российской Федерации может осуществляться только кредитной организацией-резидентом.
  • Для фактической поддержки разработки новых типов безналичных платежных инструментов в нормативные акты включены правила урегулирования транзакций с использованием платежных карт (предоплаченных карт).
  • Установлены единые требования к документированным операциям, выполняемым с использованием платежных карт. Необходимые детали документа, созданного после заполнения, являются единообразными.

Указ № 266-П гласит, что банковская карта будет выдана клиенту по договору с клиентом. Этот регламент специально не регулирует отношения между держателями карт и эмитентами. Такие отношения относятся к чисто гражданским отношениям. К таким отношениям должны применяться правовые нормы, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В настоящее время люди, арестованные за незаконное использование пластиковых карт, должны предстать перед судом по статьям о мошенничестве. Во многих случаях доказательства мошенничества с использованием пластиковых карт имеют определенные трудности. Люди, задержанные при попытке снять наличные с помощью поддельных карточек, были освобождены в соответствии с решениями прокурора. «Из-за отсутствия доказательств», то есть этот акт не считается преступлением.

Конституционным основанием для выпуска и распространения банковских карт и ведения бизнеса с их использованием является регулирование ст. 8 и 34 Конституции РФ. Гарантия свободы хозяйственной деятельности не запрещена законом.

Несмотря на теоретическую основу, развитие академических экономистов и юристов в области банковских карт, законы, регулирующие эту область дел, далеко позади. Это проявляется, прежде всего, в отсутствии предписывающего судебного иска на уровне закона, устанавливающего правила расчетов по банковским картам. В то же время Постановление № 266-П содержит ряд несоответствий и проблем, которые необходимо изучить и решить для улучшения процесса обработки банковских карт. Ищенко С.В. Государственно-правовое регулирование распространения банковских карт в Российской Федерации // Право и экономика. -2010. № 11

Развитие рынка пластиковых карт зависит от многих факторов:

  • Существование правовой основы, которая была практически подтверждена на основании доказательств. Это полностью определено.
  • Экономическое и организационное поведение ставит банк в хранилище банковских карт обслуживания и увеличивает предложения от банков в этой области.
  • Уровни развития терминальных сетей в торговых организациях и сервисах, а также расширение сервисной инфраструктуры.
  • Повысить уровень доверия населения к банковским картам за счет повышения финансовой грамотности населения.

Набор банковских услуг в области банковских карт должен иметь фиксированную динамику для удовлетворения потребностей клиентов. Это позволяет вам развивать весь ваш банковский бизнес. Такая агрессивная динамика возможна только при наличии достаточной нормативно-правовой базы, которая обеспечивает соответствующие ориентиры в процессе улучшения отношений в сфере банковских карт в Российской Федерации и будет способствовать развитию всей российской государственной экономики.

Рынки пластиковых карт в разных странах

В современном мире экономическое развитие любого государства невозможно без использования достаточно эффективных систем распределения денег и современных платежных механизмов. В разных странах безналичные платежи постепенно блокируют платежи наличными. Основную долю безналичных платежей составляют коммерческие банки. Международный рынок платежных карт динамичен. Количество банков, участвующих в этом рынке, увеличивается, количество выпущенных карт увеличивается, а сеть обслуживания платежных карт расширяется. Безналичные транзакции на их основе могут снизить стоимость кассовых услуг со стороны государства, улучшить сбор налогов, реализовать социальные программы и многое другое.

В современном контексте развития глобальных экономических отношений идет процесс интеграции отдельных государственных экономических систем и изменения условий работы платежных систем. Это в основном связано с развитием безналичных способов оплаты. Одним из быстро развивающихся инструментов безналичных платежей в последние годы является банковская карта.

Из международных банковских карт наиболее популярной, авторитетной и дорогой является карта Visa. Менее популярными являются карты EuroCard / MasterCard и VISA, которые принимаются во всем мире. Карты American Express имеют другую степень доступности, чем предыдущие карты.

Сегодня мобильный банкинг играет важную роль. Глобальная статистика, особенно касающаяся использования удаленного доступа к банковским услугам через мобильные телефоны, показывает новые тенденции.

По данным Всемирного банка, в 2016 году в обращении по всему миру находилось более 10 миллиардов различных типов банковских карт. Кредитный, дебетовый, овердрафтный, виртуальный. Приложение показывает процент активного обращения по банковским картам по всему миру.

Между странами существует большой разрыв в количестве всех типов банковских карт. Это зависит от зрелости банковской системы и различий во внутренней денежно-кредитной политике.

На примере 10 стран рассмотрим уровень использования кредитных карт в мире 2016 года. Лидерами являются Китай - 3,5 млрд. карт (доля кредитных карт - 9%), США - 1196 млн. карт (76%), Япония - 742 млн. карт (43%), Бразилия - 430 млн. карт (39%) ), Индия -351 млн. карт (6%), Корея -261 млн. карт (44%), Россия -191 млн. карт (12%), Великобритания -147 млн. карт (38%), Турция -146 100 10000 экземпляров (37%), Германия - 133 миллиона копий (21%). Помимо опрошенных стран, рассмотрим статистику других стран: Мексика - 119 миллионов карт (21%), Канада - 102 миллиона карт (77%), Франция - 82 миллиона карт (61%) Италия - 68 миллионов карт (42%), Австралия - 61 миллион (36%), Нидерланды - 31 миллион (19%), Швеция - 22 миллиона (49%), Бельгия - 21 миллион (22%) Сингапур - 18 миллионов копий (42%), Гонконг - 17 миллионов копий (100%), Саудовская Аравия - 16 миллионов копий, Швейцария - 15 миллионов копий (39%).

Проникновение кредитных карт не зависит от размеров национальной экономики. В Западной Европе жители активно используют банковские карты для платежей. В Великобритании и Франции уровень проникновения кредитных карт очень высок (1,1 карты на человека), что зависит от раннего формирования рынка кредитных карт. В Германии и Нидерландах существует множество овердрафтов. В азиатских странах и регионах (Сингапур, Тайвань, Гонконг) активно развиваются все карточные направления, такие как кредитные, дебетовые и «овердрафт». Средний уровень проникновения составляет 2,4 карты на человека. Уровень финансовой грамотности населения и развитие платежной инфраструктуры способствуют распространению карты, при этом карта является инновационной и технически эффективной. В мусульманских странах, таких как Саудовская Аравия, нет кредитной карты из-за религиозных интересов.

Рассмотрим распределение стран по продажам и типам банковских карт. Очень высокие показатели оборота были отмечены для 4,4 трлн банковских карт в США и 3,3 трлн для банков. Это демонстрирует развитую безналичную среду розничного сектора в вышеуказанных странах.

Таким образом, устойчивый рост использования банковских карт, особенно кредитных карт, возможен в случае передовых платежных структур. Операции с использованием пластиковых карт открыли новые возможности для обслуживания финансовых клиентов и соответственно расширили банковские возможности.

Рынок пластиковых карт в России

Статус российского рынка пластиковых карт

В 2016 году российский рынок платежей рос медленно, но неуклонно. По данным Российского банка, по состоянию на 1 января 2017 года российскими банками выпущено 254,67 млн ​​платежных карт, по сравнению с 243,9 млн. карт на 1 января 2016 года. Годовой темп роста составил 4,45%.

Из общего числа выпущенных карт дебетовые карты составили 224 617 000 (88,17%), а кредитные карты - 30 144 000 (11,83%). Доля дебетовых карт, выпущенных в Российской Федерации, увеличилась на 0,25%, а доля кредитных карт снизилась на 0,25%, как и в прошлом году. Отметим, что снижение доли кредитных карт продолжается уже третий год. Эксперты считают, что это в основном связано с отзывом лицензий у многих эмитентов кредитных карт и сокращением кредитной политики крупных отечественных банков в условиях экономического спада.

Важно отметить, что российские банки также выпускают овердрафтные карты.

Общее их количество в обращении очень велико, значительно превышает количество выпущенных кредитных карт. Однако точное количество карт с использованием опции овердрафта в России в 2017 году сложно оценить без дополнительных явных расчетов, так как российский банк не ведет публичной статистики по этому сегменту карточного рынка. ,

Проникновение банковских карт в России также показало очень устойчивый рост. Согласно опросу Национального института финансовых исследований (NAFI) 2016 года, большинство россиян (69%) имеют как минимум одну банковскую карту. У одной трети держателей карт их два или более, и большинство используют карту в качестве «зарплаты».

Проникновение банковских карт с бесконтактными интерфейсами и частота их использования в России стремительно растут.

 

По данным MasterCard, количество бесконтактных транзакций по картам в России с каждым годом увеличивается. В результате в 2016 году он вырос более чем втрое.

Согласно последнему опросу, проведенному Visa (данные на сентябрь 2016 года), 41% россиян сегодня имеют бесконтактные карты и 38% используют их. Среди основных мотиваторов ответчики назвали удобство (83%), скорость оплаты (56%) и инновации (18%). Кроме того, участники опроса проявили большой интерес к этому инструменту. 52% тех, кто еще не получил бесконтактную карту, будут запрашивать ее с высокой вероятностью. В то же время 77% респондентов уверены в безопасности транзакций по бесконтактным картам. 58% респондентов оплачивали оптовые покупки с помощью бесконтактных карт. В большинстве случаев россияне используют бесконтактные карты для необычных покупок в магазинах, магазинах одежды, аптеках и на заправках.

Отечественное производство банковских карт практически полностью удовлетворяет потребности банков-эмитентов в Российской Федерации (за исключением некоторых проектов).

Рыночные условия и расположение основных игроков стабильны. «Розан», «АЛИОТ» и «НоваКард» - крупнейшие производители карт в России. Правила других производителей, таких как NIIME, Mikron, Sitronics, Orenkart, также очень заметны. Gemalto - крупнейшая иностранная компания на российском рынке по производству платежных карт. Украинские производители пластиковых карт практически покинули российский рынок (хотя ранее у него была небольшая доля рынка). Эксперты традиционно оценили возможность китайских компаний производить и поставлять карты в Россию. Но до сих пор большинство из них испытывали трудности с адаптацией к фактам российского бизнеса, а главное, с теми, которые могут «перенести это» на рынок.

Перспективы развития российского рынка пластиковых карт

Развитие Российской Федерации происходит в очень сложной ситуации. Финансово-экономический кризис, начавшийся в 2008 году, плавно перешел в длительный экономический спад, когда цены на все ресурсы сырья, особенно нефть, резко упали, а национальные валюты и инфляция резко снизились. Между тем, российская экономика находится под давлением западных санкций с 2014 года, что создает трудности для всей промышленности Российской Федерации, особенно финансовой системы и нефтегазовой отрасли.

Большинство российских государственных банков были ограблены на мировых рынках капитала. В начале 2014 года, когда были введены западные санкции в отношении Visa и MasterCard, возникла значительная путаница при обработке транзакций по некоторым банковским картам. По этой причине 27 марта 2014 года в Российской Федерации была создана Национальная система платежных карт (НСПК).

Основными целями создаваемой НСПК являются:

  • Обрабатывать транзакции с помощью карты нашей зарубежной платежной системы в непрерывном режиме
  • Создание и распространение отечественных способов оплаты - пластиковая карта «Мир».

Были предусмотрены три этапа развития ОАО «НСПК»:

  1. На первом этапе (до 31 марта 2015 года) была создана внутренняя операционная и независимая платформа для обработки транзакций внутри страны с использованием внутренних и международных платежных карт. Участники рынка платежных услуг также будут взаимодействовать через Операционный платежно-платежный центр (OPCC) НСПК с картой Международной платежной системы.
  2. На втором этапе (апрель-декабрь 2015 года) был предпринят ряд действий для запуска и разработки национального платежного инструмента.
  3. На третьем этапе (2016-2018 гг.) будут предприняты действия по насыщению линии НСПК сопутствующими платежными продуктами и услугами, продвижению и развитию в России. Также предлагается продвижение отечественных платежных карт и других электронных платежных устройств и услуг НСПК за пределами России.

Фактически НСПК была приобретена в декабре 2015 года. В этом году первые банки (Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ Банк, Россия, Связь-банк, СМП Банк) выпустили первую национальную платежную карту, и российский Сбербанк присоединился к платежной системе Мир-карта правила. К 2017 году число банков, участвующих в системе НСПК, достигло 187, в то время как в выдаче карт «Мир» участвовало только 53 банка, что было Только 28,3% участников.

С учетом общего количества российских банков количество участников НСПК составляет всего 32,6%, а количество банков, выпускающих карты «Мир», - около 8,8%. В 2016 году количество карт «Мир» превысит 1,76 миллиона, и, согласно прогнозам центрального банка, количество карт «Мир» в 2017 году должно составить около 20 миллионов, но, согласно оценкам самих банков-эмитентов, Это чуть более 3,5 миллионов.

Большинство массовых релизов запланировано на ВТБ24. Он выпустит 1,28 миллиона карт. Банк ВТБ планирует выпустить более 500 000 карт в конце 2017 года. Банк Открытие обязуется выпустить около 200 000 карт Мир. В других банках планы, скорее всего, будут более консервативными. Следует отметить, что, в общем, только 1,38% карт в системе НСПК Мир 2017.

Из-за конкуренции банки и платежные системы стали ещё больше уделять внимания повышению качества и степени защищенности пластиковых карт и стимулировать потребителя совершать покупки именно с помощью пластиковой карты.

Платежная (пластиковая) карта - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях Первые карты были сделаны в США в 1920-1930 гг на бумажных носителях и предназначались для подтверждения кредитоспособности владельца.

Долгое время различные платежные инструменты пытались вытеснить наличные деньги, однако только в конце развития 20-го века при развитии международных платежных систем на основе пластиковых карт специалисты заявили, что наличные деньги действительно «уезжают». Замена наличных денег в финансовой сфере «электронными» стала возможна благодаря большим успехов и широко распространенному созданная современная электронные технологии, миниатюризация электронных носителей информации, улучшению шифровальная информационная безопасность и возможности оперативного управления большими базами данных.

Транзакции с пластиковыми картами открыли банкам новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, появились расширенные возможности для прибыли банка, увеличение числа клиентов из-за предоставления услуг нового типа; сокращение расходов на обслуживание потока денежных средств и другое. кроме того, учитывая потребность тесной интеграции в мировую экономику, жизненно важной для России, развитие систем безналичного расчета, в частности из-за увеличения кол чества и объема банковских операций с использованием пластиковых карт. Это помогает наиболее эффективно проводить интеграцию в мировую экономику и подняться до уровня развитых стран в сфере предоставления банковских услуг.

Рынок пластиковых карт - это совокупность операций по выпуску, обращению различных видов карт и совокупность учреждений по их обслуживанию Включает в себя все платежные системы Для благополучного функционирования платежной системы необходимы организации для технической поддержки обслуживания: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и другие.

Несмотря на устойчивое развитие рынка пластиковых карт данный сегмент экономики также подвержен влиянию негативных факторов. Несовершенство законодательной базы в данной области экономики, повышенный риск мошенничества, недоверие населения к использованию пластиковых карт, сложности и завышенная цена обслуживания пластиковой карты и другие. Поэтому на практике необходимо совершенствовать законодательную базу; совершенствовать электронное денежное обращение; предотвращение возможных противоправных действий.

Самый крупномасштабный проект последних лет - создание Национальной Системы Платежной карты. Информация об активной разработке этого проекта заняла постоянное место в открытых источниках информации. Из самых последних новостей - президенты России и Турции договорились об использовании карт "Мир", которые, например, позволят нашим соотечественникам, отдыхающим в Турции, использовать эту карту для оплаты услуг и товаров.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать вывод, что положительные тенденции, складывающиеся на рынке пластиковых карт, несмотря на имеющиеся проблемы, позволяют строить оптимистичные прогнозы на ближайшую перспективу, как по количественным показателям, так и по качественным характеристикам. Дальнейшее сохранение активной маркетинговой политики кредитных организаций и платежных систем, расширение функциональности банковских продуктов с использованием пластиковых карт повысит популярность этого платежного инструмента среди населения, следоват ельно, интенсивность его применения в и вседневной жизни. Все это позволит увеличить объемы безналичных платежей с использованием карт и сократить имеющиеся диспропорции в объемах наличного и безналичного оборота в сфере розничных платежей в Российской Федерации.

Крупнейшим проектом последних лет стало создание Национальной системы платежных карт. Информация об активном развитии этого проекта занимает постоянное место в открытых источниках информации. Из последних новостей - президенты России и Турции согласились использовать карты «Мир». Это позволило бы, например, российскому отдыхающему использовать карту для различных платежей за услуги и товары.

Таким образом, несмотря на существующие проблемы, можно сделать вывод, что положительные тенденции на рынке пластиковых карт позволяют делать оптимистичные прогнозы на ближайшее будущее, как по количественным показателям, так и по качественным характеристикам. Дальнейшее поддержание агрессивной маркетинговой политики кредитных организаций и платежных систем, а также расширение возможностей банковских продуктов с пластиковыми картами увеличит популярность этого платежного инструмента среди населения и, следовательно, интенсивность его использования в повседневной жизни будет увеличиваться. Все это увеличивает количество безналичных платежей с использованием карт и уменьшает дисбаланс между наличными и безналичными платежами в сфере розничных платежей в Российской Федерации.