Роль и место коммерческих банков в рыночной экономике

Предмет: Экономика
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 07.03.2020

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы найдёте много образцов и примеров готовых тем для рефератов по экономике:

 

Рефераты по экономике

 

Посмотрите похожие темы рефератов возможно они вам могут быть полезны:

 

Бюджетная система современного Китая

Сравнительный анализ субъектов РФ

АСЕАН причины и цели создания, этапы интеграционного процесса

Проблемы подготовки научных кадров в России: пути повышения эффективности процессов и уровня результатов

 

Введение:

Банковская система играет исключительную роль в нормальном развитии экономики стран. Россия не исключение, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система. Естественно, у него есть свои особенности, свои трудности и способы их решения. Вся система в настоящее время находится в зачаточном состоянии и не может избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понимать, как минимизировать негативные последствия. 

Банковская система одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. В то же время банки, проводя денежные расчеты, кредитуя экономику, выступая посредниками при перераспределении капитала, значительно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. 

Современная банковская система важнейшая сфера национальной экономики развитого государства. Его практическая роль определяется тем, что он управляет системой платежей и расчетов в государстве; большинство его коммерческих операций осуществляется через депозиты, инвестиции и кредитные операции; Банки наряду с другими финансовыми посредниками направляют сбережения населения фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборачиваемости, эмиссии, общего предложения, включая количество наличных денег в обращении. 

Банковская система в России развита недостаточно. Можно сказать, что в нашем обществе до сих пор нет полного понимания того, какое место должны занимать банки в системе управления экономикой. Общество нуждается в детальном, более глубоком понимании сущности банка, нуждается в его концепции, в разъяснении его общественного назначения. Все это сложные вопросы, корни их уходят в историю развития банковского дела. 

Развитие современного банковского дела в такой стране, как Россия, огромной не только по размеру и ресурсам, но и по своим замечательным характеристикам, является чрезвычайно сложной задачей. Стабильность банковской системы имеет важное значение для эффективного проведения денежно-кредитной политики. Банковский сектор это канал, по которому импульсы денежно-кредитного регулирования передаются на всю экономику. Именно необходимость изучения столь важной составляющей рыночной экономики определяет актуальность данной темы. 

Баковская система

Банки это особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудного капитала, его мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир является своего рода капиталистом-предпринимателем. Промышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, коммерческие капиталисты в торговлю, банкиры в банковское дело. Ссудный капиталист ссужает собственный капитал, банкиры оперируют в основном чужим капиталом. Доход ссудного капиталиста это проценты по ссуде, а доход банкира это прибыль банка (проценты, доход от ценных бумаг, комиссии и т. д.). 

Наиболее распространенное представление о банке это его определение как учреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» довольно распространенный термин, довольно часто его можно встретить как в серьезной научной и учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах, так и в прессе. Здесь и далее не следует забывать, что «организация» относится к определенной совокупности. «Организация это группа людей, которые совместно реализуют программу или цель и действуют в соответствии с правилами и процедурами». Что это за ассоциация, что она делает в соответствии со своими правилами все это по отношению к банку как к учреждению, организации остается скрытым. Более того, банк как организация оказывается близким к понятиям «благотворительная организация», «общественная организация». Однако следует отметить, что банк, хотя и выполняет общественную миссию, тем не менее имеет мало отношения к этим концепциям. Банк как организация, как объединение людей исторически был скорее уделом частного лица, и лишь позже, с развитием банковского дела, особенно в современных экономических условиях, он превратился в крупные, средние и малые объединения. 

Наконец, с точки зрения банка как учреждения, наши ассоциации оказываются ближе к банку как офису, аппарату управления. Так часто характеризуют банк. Широко распространено мнение, что социалистические банки формировались как органы управления экономикой. Этот взгляд уходит корнями в тот период, когда банки из частных начали превращаться в государственный орган, когда монополия государства на банковское дело была подвергнута пределу. В СССР, как и в других бывших социалистических странах, несколько десятилетий существовали банки только государственного происхождения. Фактически банк как бы слился с государством, стал частью аппарата государственного управления, контроля над деятельностью экономики. Можно сказать, что в период преобладания административно-командных методов управления, слияния государственного аппарата с банковским, банк действительно напоминал такую ​​надстройку. В этих условиях попытки объявить за основу наши бывшие банки были искусственными; это потребовало радикального разрыва их отношений с клиентами, развития коммерческих, а не директивных отношений между ними. Только благодаря этому отношения между банком и предприятиями приобретают поистине экономический характер, а банк становится их основой. 

Как предприятие банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, имеет права юридического лица, производит и продает продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Задачи банка как предприятия также не сильно отличаются он решает вопросы, связанные с удовлетворением социальных потребностей в своих продуктах и ​​услугах, реализацией на основе полученной прибыли, социальными и экономическими интересами обоих участников своего коллектив и интересы собственника имущества банка. Как и любая компания, у банка должно быть специальное разрешение (лицензия). 

В то же время банк как предприятие имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других предприятий.

Функции банков

Основная цель банка посредничество в движении средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Есть два признака, которые ставят банки в особое положение.

По логике, банки являются первичным, начальным звеном на финансовом рынке, тогда как другие кредитные организации вторичным, производным звеном. Чтобы быть первичными по отношению к другим кредитным организациям, банки должны определенным образом взаимодействовать с ними, вступать с ними в определенные экономические и другие связи. 

Это, во-первых, способность банков и только банков, начиная с центрального, выпускать и снимать с него деньги, т. е. обеспечивать экономический оборот большим или меньшим объемом платежных средств и тем самым регулировать денежную массу в нем. обращение (формирование платежных средств, выпуск их в обращение и изъятие из обращения); во-вторых, первичность денег по отношению ко всем финансовым инструментам, включая ценные бумаги, с которыми в основном работают как предприятия, так и небанковские кредитные организации; в-третьих, обслуживание небанковских кредитных организаций в банках наравне с другими клиентами юридическими и физическими лицами. 

Банк является главным, главным звеном на финансовом рынке, т.е. банки и только банки имеют возможность реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (операций). Банки по определению это финансовые учреждения, ориентированные на универсальность деятельности в своей сфере. В отличие от них, другие кредитные организации всегда остаются узкоспециализированными, поэтому каждая такая организация работает на ограниченном количестве элементов финансового рынка. 

Итак, банки по определению являются (могут быть) финансовыми учреждениями универсального характера. Но ни одна небанковская кредитная организация не обладает качеством универсальности. 

При этом многие операции, связанные с банковским делом (расчетные, кассовые, кредитные, с ценными бумагами, доверительное управление, хранение ценностей и др.), выполняются и должны выполняться (с соответствующим разрешением, при необходимости) не только банками, но и другие кредитные организации, а в некоторой степени даже просто предприятия.

Однако есть операции, которые могут и должны выполняться банками, и не более того. Указанная исключительная прерогатива банков конкретно реализуется в следующих группах операций: 

  • прием денег во вклады (вклады) от юридических и физических лиц;
  • выдача кредитов наличными юридическим и физическим лицам (появление новых кредитных денег);
  • инкассация денег, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • покупка и продажа иностранной валюты;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • осуществление расчетов и платежей от имени физических и юридических лиц с их банковских счетов.
  • привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы от своего имени;
  • оформлять банковские гарантии.

Банки выполняют следующие важные функции в рыночной экономике.

Первая и основная функция банка это функция сбора, накопления временно свободных средств. В этом случае необходимо учитывать ряд особенностей такого накопления. Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные средства он использует не для своих, а для нужд других людей. Право собственности на накопленные и перераспределенные ресурсы остается за первоначальным кредитором (клиентами банка). Накопление средств становится одним из основных направлений деятельности банка. Для его проведения в современных условиях требуется специальное разрешение лицензия. 

Вторая функция банка это функция регулирования денежного обращения. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов; Благодаря расчетной системе банки создают возможность для своих клиентов совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Оборот как отдельного субъекта, так и экономики страны в целом проходит через банки. Через них осуществляется переток средств и капитала от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой. 

Роль и место коммерческих банков в рыночной экономике

Третья функция банка это посредническая функция. Имеется в виду деятельность банка как посредника в платежах. Платежи предприятий, организаций и населения проходят через банки. Находясь между клиентами, производя платежи от их имени, банк выполняет посредническую миссию. Однако это не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может аккумулировать небольшие суммы временно свободных средств многих клиентов и направлять огромные средства только одному лицу. Банк может брать деньги в долг у клиентов на короткий срок и выдавать на длительный срок. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики региона и перераспределять их в другие отрасли и совершенно разные регионы. Учитывая все это, посредническая функция становится больше функцией преобразования ресурсов. 

Суть и структура банковской системы

Банковская система совокупность различных типов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система как составная часть является частью большой системы кредитной системы страны. А кредитная система в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей деятельности банки включены в общий механизм регулирования экономической жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования. 

Банки, работающие в стране, могут иметь одноуровневую или двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант действителен, когда в стране нет центрального банка или есть только один центральный банк. Конечно, в данном случае о банковской системе говорить рано. 

Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень это центральный банк. Второй, более низкий уровень коммерческие банки и кредитные организации (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена ​​противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными и финансовыми ресурсами, что обеспечивается элементами нижнего уровня. коммерческие банки; с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, которое требует особого внимания со стороны учреждения в виде центрального банка. 

Центральный банк страны главное звено банковской системы любого государства. Он посредник между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк принадлежит государству. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает национальные интересы, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы секторов национальной экономики, а в интересах государства в целом. Центральный банк играет ведущую роль роль банка банков. 

Коммерческие банки представляют собой второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и напрямую обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы страны. 

Современная банковская система России

Банковская система это единая и целостная (взаимосвязанная, взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, входящих в экономическую систему страны, каждая из которых выполняет свои особые функции, ведет свой перечень денежных операций, в результате чего весь объем потребности общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяются полностью и с максимально возможной степенью эффективности.

Современная банковская система в России представлена ​​двумя уровнями. В юридическом плане он основан на специальных законах, принятых 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР: Законе РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Законе «О Центральном банке РСФСР ( Банк России) «Банки и банковское дело», принятый в июле 1995 года. 

В новой редакции Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», принятой в июле 1995 года, отмечается, что в банковскую систему России входят Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Закон «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность присутствия банков, предоставляющих иностранный капитал, на российском кредитном рынке, определяет условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка России по формированию их уполномоченных капитал.

Исключительное значение имело закрепление на законодательном уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, касающихся банковских операций.

Верхний уровень системы представлен центральным банком-эмитентом. На нижнем уровне находятся коммерческие банки, разделенные на универсальные и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки, банки потребительского кредитования, отраслевые банки, внутриотраслевые банки), а также небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные компании, инвестиционные фонды), страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т. д.), «коммерческие банки с разным диапазоном охвата («дифференцированная универсальность»), разными целями и часто также разными группами клиентов; они занимаются банковскими операциями, то есть предоставляют финансовые услуги, которые необходимы на рынке. 

Центральный банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего органа всей банковской системы страны. Основная задача денежно-кредитной политики Центрального банка поддержание стабильной покупательной способности национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. 

Коммерческие (неэмиссионные) банки являются вторым уровнем банковской системы и в то же время они составляют основу кредитной системы, в которой сосредоточена основная часть ее кредитных организаций. Их активность достаточно велика, поэтому их еще называют универсальными банками. Сегодня коммерческие банки могут предложить клиентам до 200 видов различных банковских продуктов и услуг. В последнее время банки все активнее проводят нехарактерные для них операции, проникая в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства, включая лизинг, факторинг, форфейтинг и другие виды кредитно-финансовых услуг. 

Еще одним элементом банковской системы является банковская ассоциация общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, созданная для представления их интересов в законодательных, исполнительных и судебных органах, а также для координации и улучшения их деятельности.

Центральный банк России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками Центральный банк Российской Федерации стремится поддерживать стабильность всей банковской системы и защищать интересы населения и кредиторов. Он не вмешивается в операционную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности. 

Основная задача Центрального банка России обеспечить нормальное экономическое развитие страны методами денежно-кредитной политики.

Центральные банки управляют всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредитное и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать колебания уровня деловой активности, цен и занятости, и стимулировать рост национальной экономики на прочной финансовой основе. Центральный банк действует как агент правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление государственным долгом, обменный курс и денежно-кредитная политика. Кроме того, он является представителем государства в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разработка и проведение денежно-кредитной политики. 

Центральный банк Российской Федерации это единая централизованная система с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный офис, региональные отделения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, складские помещения, а также другие предприятия, учреждения и организации, включая подразделения безопасности, необходимые для успешной работы банка. 

Принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке и иными федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от иных федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. правительство.

Банк России является юридическим лицом и имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации со своим наименованием. Место нахождения центральных органов Банка России город Москва. У Банка России уставный капитал 3 млрд руб. 

Банк России подотчетен только Федеральному Собранию. Председатель банка назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению президента. Банк России участвует в разработке экономической политики государства. Председатель Банка России или его заместитель участвует в заседаниях Правительства России. Министры финансов и экономики Российской Федерации или один из их заместителей могут участвовать в заседаниях Совета директоров высшего руководящего органа Банка с правом совещательного голоса. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Правления. Совет директоров совместно с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее реализацию. Структура и штат Центрального аппарата Банка России, а также уставы других его структурных подразделений утверждаются Советом директоров. 

В соответствии со ст. 3 Закона «О Центральном банке Российской Федерации» целями Банка России являются: 

  • защита и стабильность рубля;
  • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью Банка России.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занимающихся управленческой или хозяйственной деятельностью. В качестве государственного органа Центральный банк также действует как коммерческий банк. 

Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной балансовой прибыли за год после утверждения годового отчета Банка России Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения. 

Банк России и его учреждения освобождены от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей.

Центральный банк обладает такими ресурсами, которыми не может располагать ни один коммерческий банк. Это потому, что он: 

  • Монополистически выпускает наличные деньги и организует их обращение;
  • выступает кредитором коммерческих банков;
  • Управляет государственным долгом от имени правительства, то есть размещает, выкупает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, выпущенными правительством; 
  • наряду с коммерческими банками обеспечивает кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные кредиты государству и местным органам власти;
  • является «банком банков», так как обслуживает счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Деятельность Центрального банка Российской Федерации позволяет реструктурировать банковскую систему таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, стабильность и способность эффективно обслуживать потребности экономики.

Заключение

Проведенное исследование позволяет сделать ряд выводов.

Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, остается еще много нерешенных проблем. Одна из важнейших инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна только при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики с созданием соответствующей законодательной базы. 

В российской банковской системе очень высока доля государственных банков.

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно важна. Строгое «разделение властей», то есть определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и коммерческими банками, может значительно повысить эффективность банковской системы, что будет способствовать развитию страны. экономия. 

Банк России не может стать гарантом доходности и устойчивости каждого отдельного банка, поскольку в нашей стране рыночная экономика.

Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно стремиться к совершенствованию своей деятельности по следующим направлениям: 

  • осуществление стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;
  • укрепление структуры капитала, в т.ч. путем рекапитализации; 
  • усиление контроля над текущей ликвидностью, кредитными и прочими рисками;
  • внедрение комплексных программ обучения;
  • обеспечение открытости в работе с населением.

Проведя полный анализ банковской системы, Центрального банка Российской Федерации и банковского сектора, мы можем с уверенностью сделать вывод, что наша экономика и правительство должны разместить социальный заказ для создания сильного, эффективного, надежного, финансово стабильного и конкурентоспособная банковская система в России.