РГР по банковскому делу

РГР по банковскому делу расчетно графическая работа

 

Если у вас нету времени на ргр по банковскому делу вы всегда можете попросить меня, вам нужно написать мне, и я вам помогу онлайн или в срок 1-3 дня всё зависит что там у вас за работа, вдруг она огромная! Чуть ниже размещён теоретический и практический материал, который вам поможет сделать работу если у вас много свободного времени и желания!

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Заказать работу по банковскому делу помощь в учёбе

 

Активные операции — это операции, связанные с размещением средств. К ним относят: кассовые операции, кредитные операции, инвестиции в ценные бумаги, вложения в основные средства и др.

Кассовые операции. Кассовые операции — это операции, связанные с формированием у банка денежной наличности и обслуживанием хозяйственных органов (выдачей средств на заработную плату, командировочные расходы, на закупку сельскохозяйственных товаров и др.). Для формирования данных средств в достаточном количестве у банка имеется оборотная касса. Сумма средств, находящихся в этой кассе, строго лимитирована. Ее величина согласовывается руководством банка с территориальным учреждением ЦБ РФ, в котором имеется корреспондентский счет банка.

Наличными денежными средствами коммерческий банк обеспечивается за счет резервов денежной наличности, находящихся в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Банк получает их в порядке подкрепления своей оборотной кассы в пределах установленного лимита. Всю сверхлимитную наличность банки должны сдавать в РКЦ.

В свою очередь, коммерческие банки следят за соблюдением кассовой дисциплины в обслуживаемых ими организациях и на предприятиях — у клиентов банка. Оборотная касса предприятий также формируется на основе установленных лимитов. Предприятия в заранее установленные сроки представляют в банк расчеты лимита своей кассы, календарь выплат средств на заработную плату и другие цели. Для этого они составляют так называемые прогнозы кассовых оборотов (кассовые планы). С их помощью рассчитывается потребность предприятий в наличных средствах и расходах на социальные выплаты.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Решение задач по банковскому делу с примерами онлайн

 

Приведем пример расчета прогноза кассовых оборотов предприятия (в сокращенном виде) для проверки кассовых операций предприятия.

Остаток кассы на начало месяца — 540 руб., поступления выручки и прочие поступления — 36035 руб., поступления из РКЦ — 6620 руб, сдано в РКЦ — 32100 руб., выдано предприятием — 8217 руб., остаток кассы на конец месяца — 2878 руб. Из общей суммы полученных из РКЦ средств на заработную плату было выдано 6620 руб., на социальные выплаты — 77 руб., на закупку сельхозпродукции — 440 руб., на командировочные расходы — 600 руб., на хозяйственные расходы — 480 руб. Банком разрешено расходование денег из собственных поступлений в размере 2%. Однако фактически израсходовано из собственных поступлений 1597 руб., лимит кассы, установленный банком, — 200 руб. Проверьте состояние кассовой дисциплины на данном предприятии и сделайте выводы.

  • Кредитные операции. Кредитные операции играют основную роль в деятельности банков. Ставка, по которой выдаются кредиты, превышает ставку, по которой принимаются депозиты, на величину процентной маржи, являющейся источником прибыли банка от кредитных операций.

При погашении кредита удобно сразу определять размер возвращаемой (погашаемой) суммы, равной сумме кредита РГР по банковскому делу с начисленными процентами РГР по банковскому делу которая при использовании простой ставки процентов будет равна:

РГР по банковскому делу

где РГР по банковскому делу — наращенная сумма платежа по начисленным простым процентам,

РГР по банковскому делу — сумма первоначального долга,

РГР по банковскому делу — сумма процентов,

РГР по банковскому делу — ставка процентов (в долях единиц),

РГР по банковскому делу — число полных лет.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Контрольная работа по банковскому делу заказать

 

РГР 1

Банк выдал кредит в размере 5 млн руб. на полгода по простой ставке процентов 120% годовых. Определите погашаемую сумму и сумму процентов за кредит.

  • Решение:

По формуле (1):

РГР по банковскому делу

Сумма процентов, полученная банком за кредит, будет равна:

РГР по банковскому делу

 

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Помощь по банковскому делу онлайн

 

 

РГР 2

Банк выдал кредит в сумме 500 тыс. руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 40% годовых, а в каждом последующем увеличивалась на 10 процентных пунктов. Определите погашаемую сумму и сумму процентов.

  • Решение:

По формуле (2):

РГР по банковскому делу

Сумма полученных процентов:

РГР по банковскому делу

При выдаче кредитов на срок больше года проценты могут начисляться по сложной годовой ставке. Погашаемая сумма кредита может быть при этом определена с использованием формулы РГР по банковскому делу

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Курсовая работа по банковскому делу заказать готовую онлайн

 

РГР 3

Банк выдал долгосрочный кредит в размере 5 млн руб. на пять лет по годовой ставке сложных процентов 80% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

  • Решение:

По формуле РГР по банковскому делу

РГР по банковскому делу

Сумма полученных процентов будет равна:

РГР по банковскому делу

При начислении процентов за кредит следует учитывать инфляцию. Ставку процентов при выдаче кредитов в условиях инфляции можно определить следующим образом. Если задана реальная доходность кредитной операции, определяемая простой ставкой процентов РГР по банковскому делу то для суммы кредита РГР по банковскому делу погашаемая сумма при отсутствии инфляции была бы равна:

РГР по банковскому делу

Эквивалент такой суммы в условиях инфляции составит:

РГР по банковскому делу

С другой стороны, величину РГР по банковскому делу можно записать в виде:

РГР по банковскому делу

где РГР по банковскому делу — простая ставка процентов за срок кредита, учитывающая инфляцию.

Приравняв два последних выражения, получим:

РГР по банковскому делу

откуда простая ставка процентов, обеспечивающая реальную эффективность кредитной операции РГР по банковскому делу при уровне инфляции за

срок кредита РГР по банковскому делу будет равна:

РГР по банковскому делу

При проведении подобных расчетов часто пользуются приближенным выражением РГР по банковскому делу из которого следует, что:

РГР по банковскому делу

Следовательно, если кредит был выдан по ставке РГР по банковскому делу — меньше уровня инфляции или уровень инфляции за срок кредита оказался выше расчетного, реальная эффективность кредитной операции с учетом инфляции будет отрицательной (банк реально понесет убытки).

 

Разновидностью кредитных операций в банке является ломбардный кредит.

  • Ломбардный кредит означает, что заемщик должен обеспечить получаемый кредит ценными бумагами или материальными ценностями. При этом в мировой практике принято, что сумма ломбардного кредита не должна составлять более 75 — 80% номинальной стоимости залога. Если кредит обеспечен ценными бумагами, его сумма рассчитывается исходя из 75 — 80% текущей курсовой стоимости данных ценных бумаг.

Обычно ломбардный кредит выдается на трехмесячный срок. При этом возможны различные варианты выплаты долга: заемщик может весь долг погасить вовремя; может продлить срок погашения на следующие три месяца; может выплатить вовремя лишь часть долга, а оставшуюся часть погашать в следующем периоде. При расчетах учитывается точное количество дней в месяце и принимается, что в году 360 дней. Если заемщик не погасит кредит вовремя, он, как правило, должен рассчитаться с кредитором по увеличенной (штрафной) процентной ставке в течение всего времени просрочки платежа.

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

Задачи по банковскому делу с решением

 

 

РГР 4

Клиент обратился в банк 16 марта для получения ломбардного кредита и предоставил в залог 150 единиц ценных бумаг. Величина займа рассчитывается исходя из 80% их курсовой стоимости. Процентная ставка составляет 9%, а затраты банка по обслуживанию долга — 200 руб. На какой кредит может рассчитывать клиент банка, если курс его ценных бумаг 300 руб.?

  • Решение:

Определим курсовую стоимость ценных бумаг, которая будет равна:

РГР по банковскому делу

Сумма кредита, которая составляет 80% от 45000 руб. будет равна: РГР по банковскому делу

Сумма процента с 16.03 по 16.06 составит 828 руб.

РГР по банковскому делу

Затраты 200 руб. Таким образом, учитывая вышесказанное, заемщик получит 34972 руб.

 

 

РГР 5

Предположим, что в вышеприведенном примере заемщик выплатил 16.06 только одну часть долга — 6000 руб. и продлил погашение кредита на три месяца. Необходимо определить, каков остаток долга и проценты за него и сколько всего заплатит должник кредитору.

  • Решение:

Учитывая, что долг заемщика — 36 000 руб., а выплатил он только 6000 руб., остаток долга составляет 30 000 руб.

Должник выплачивает: основной долг — 6000 руб. + проценты с 16.06. по 16.09 (92 дня/9%) - 690 руб.

Итого в сумме 6690 руб.

Величина 690 руб. получена следующим образом:

РГР по банковскому делу

т. е. процентный платеж начисляется на остаток долга на срок 92 дня.

 

 

РГР 6

Предположим, что в вышеприведенном примере заемщик 16.06, т.е. вовремя, перечислил 15 000 руб. Распределите эту сумму на выплату основного долга и проценты, найдите остаток долга.

  • Решение:

Расчет производится по состоянию на 16.09.

Остаток долга 15 349,19 руб. (на 16.12) = Сумма долга 30 000 руб. - выплата 14 650,81 руб.

Заемщик выплачивает: 14 650,81 руб. + проценты с 16.09. по 16.12 - 349,19 руб.

Итого 15 000 руб.

Поясним решение. Сумма 15 000 руб. представляет собой сумму выплаты основного долга и процентов по нему. Вычитая эту величину из остатка долга 30 000 руб., мы вычисляем остаток

долга, уменьшенный на процентный платеж: 30000 - 15000 = остаток долга — процентный платеж.

Определим процентный платеж:

РГР по банковскому делу

Для нахождения величины выплаты основного долга проведем следующие вычисления: РГР по банковскому делу

 

Возможно, вас также заинтересует эта ссылка:

 

РГР 7

Предположим, заемщик не сумел погасить долг вовремя. 20.12 он выплачивает основной долг — 5349,19руб и, кроме того, отдельно проценты. Сколько всего уплатит заемщик и каков остаток долга?

Расчет производится 20.12.

  • Решение:

Долг 15 349,19 руб., выплата — 5349,19 руб.

Следовательно, остаток долга — 10 000 руб.

Заемщик перечисляет кредитору:

выплату основного долга 5349,19 руб. + проценты за просрочку выплаты с 16.12. по 20.12 (4/10%) — 17,05 руб. + проценты с 20.12 по 16.03 (86/9%) - 215,00 руб.

Итого 5581,24 руб.

Поясним решение. Заемщик уплачивает за просрочку выплаты с 16.12 по 20.12 процентный платеж по увеличенной процентной ставке (9+1)%:

РГР по банковскому делу

С 20.12 по 16.03 заемщик выплачивает процентный платеж за остаток долга по обычной ставке:

РГР по банковскому делу

 

 

РГР 8

Допустим, заемщик в задаче 11 не выплатил долг вовремя (16.03) и только 26.03 перечислил в счет погашения основного долга и процентов по нему 5000 руб. Как распределяется эта сумма на величину основного долга и процентов по нему? Каков остаток долга?

Расчет производится 26.03.

  • Решение:

Долг — 10 000 руб.

Выплаты — 4867 руб.

Остаток долга — 5133 руб.

Заемщик уплачивает:

выплату основного долга — 4867,00 руб. + проценты (10 дней — 10%) - 27,77 руб. + проценты (82 дня - 9%) - 4820,00 руб.

Поясним решение. За время просрочки платежа с 16.03 по 26.03 заемщик выплачивает процентный платеж по увеличенной (штрафной) процентной ставке на величину долга 10 000 руб.

Процентный платеж составляет РГР по банковскому делу руб. С

26.03 по 16.06 выплачивается обычный процентный платеж, который рассчитывается следующим образом:

из 5000 руб., равных сумме выплаты основного долга, обычного процентного платежа и штрафного процентного платежа за 10 дней просрочки, вычитаем 27, 77 руб.:

РГР по банковскому делу

Величина 4972,23 руб. равна сумме выплаты основного долга и обычного процентного платежа. Вычитая эту величину из суммы долга 10000 руб., получаем:

РГР по банковскому делу

Эта величина представляет собой остаток долга, уменьшенный на обычный процентный платеж. Обычный процентный платеж можно вычислить следующим образом:

РГР по банковскому делу

Размер остатка основного долга можно получить если из 5000 руб. вычесть величину штрафного и обычного процентного платежа:

РГР по банковскому делу

 

 

РГР 9

Предположим, выплата долга просрочена, а процентная ставка изменилась в связи с новой банковской политикой.

Допустим, что заемщик в задаче 12 сделал выплату основного долга 1133 руб. И не 16.06, а только 6.07 он отдельно выплатил проценты.

Сколько он всего заплатил, если 26.06 процентная ставка увеличилась на 1%?

Расчет производится 6.07.

  • Решение:

Долг — 5133 руб., выплата — 1133 руб., остаток долга — 4000 руб.

Заемщик уплачивает:

основной долг - 1133,00 руб. + процент с 16.06 по 26.06 (10 дней — 10%) на 5133 руб. - 14,25 руб. + процент с 26.06 по

6.07 (10 дней - 11%) на 5133 руб. - 15,68 руб. + процент с 6.07 по 16.09 (72 дня - 10%) на 4000 руб. - 80,00 руб.

Итого — 1242, 93 руб.

Поясним решение. С 16.06 по 6.07 заемщик выплачивает процентный платеж за пользование 5133 руб. по штрафной ставке (9+1)%. С 26.06 по 6.07 он выплачивает процентный платеж на эту же сумму 5133 руб., но уже по ставке (10+1)%, так как сохраняется штрафная ставка и произошло изменение банковской политики — ставки для всех клиентов возросли на 1%. С 6.07 по 16.09 заемщик должен произвести процентный платеж по нормальной для всех клиентов ставке 10%.

 

 

РГР 10

Банк выдал кредит в 1 млн руб. на год. Требуемая реальная доходность операции равна 8% годовых, ожидаемый годовой уровень инфляции принят равным 60%. Определите ставку процентов по кредиту, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

  • Решение:

По формуле (4) ставка процентов по кредиту равна:

РГР по банковскому делу

По формуле (3) погашаемая сумма

РГР по банковскому делу

Сумма полученных процентов составит:

РГР по банковскому делу

Если срок, на который выдается кредит, меньше срока, за который определяется расчетный уровень инфляции, необходимо задать зависимость значения РГР по банковскому делу от срока кредита, или, иначе говоря, ответить на вопрос: если, например, за год цены вырастут на столько-то процентрв, на сколько процентов они вырастут за заданную часть года? Самый простой способ — задать линейную (пропорциональную) зависимость вида:

РГР по банковскому делу

При заданном годовом уровне инфляции РГР по банковскому делу используя приведенную выше методику, для ставки процентов при выдаче кредита на срок, меньший года, получаем:

РГР по банковскому делу

где РГР по банковскому делу — срок кредита в днях,

РГР по банковскому делу — количество дней в году.

 

 

РГР 11

Кредит в 500 тыс. руб. выдан на 200 дней. Расчетный уровень инфляции за год принят равным 80%, реальная доходность операции должна составить 12% годовых, количество дней в году равно 365. Определите ставку процентов при выдаче кредита, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

  • Решение:

По формуле (5):

РГР по банковскому делу

По формуле (1) погашаемая сумма равна:

РГР по банковскому делу

Сумма полученных процентов составит:

РГР по банковскому делу

При выдаче долгосрочных кредитов сложная ставка процентов РГР по банковскому делу обеспечивающая при годовом уровне инфляции РГР по банковскому делу реальную эффективность кредитной операции РГР по банковскому делу и определяемая аналогичным образом, будет равна:

РГР по банковскому делу

 

 

РГР 12

Кредит в 2 млн руб. выдан на два года. Реальная эффективность операции должна составить 8% годовых по сложной ставке процентов, расчетный уровень инфляции — 20% в год. Определите ставку процентов при выдаче кредита, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

  • Решение:

По формуле (6) ставка сложных процентов составит:

РГР по банковскому делу

По формуле РГР по банковскому делу погашаемая сумма равна:

РГР по банковскому делу

Сумма полученных процентов будет равна:

РГР по банковскому делу