Реальный сектор экономики РФ и проблемы его развития

Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая
Язык: Русский
Дата добавления: 17.01.2020

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы узнаете чем курсовая отличается от курсового проекта:

 

Чем курсовая отличается от курсового проекта


Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Прибыль фирмы в различных рыночных структурах
Состояние и перспективы развития сельского хозяйства мира
Механизм циклических колебаний экономики
Методы судебно-экспертной деятельности


Введение:

Чтобы поддержать экономический рост в России, он должен расти больше, чем компании инвестируют в основной капитал. Фактическим источником финансирования являются собственные средства компании (амортизация, прибыль, уставный капитал) или заемные средства. В России только 5% инвестиций в основной капитал инвестируются через банковские кредиты, а 47% принадлежат компаниям.

Хотя это невыгодно, невозможно полностью отказаться от ключевых отраслей, которые обеспечивают национальную безопасность и финансовую независимость.На этой стадии экономического роста локомотивы являются сырьевым сектором, и предприятия наиболее прибыльны в условиях роста цен на нефть. Наше государство обладает достаточным природным и человеческим потенциалом, чтобы обеспечить все, что нам нужно. И совершенно очевидно, что наиболее перспективной с точки зрения конкуренции на мировых рынках является сфера экономической активности богатых ресурсами стран, поскольку Россию не следует считать единственной необходимостью.

Промышленные компании являются работодателями значительной части населения России, особенно в городах и поселках, где в других отраслях мало крупных промышленных компаний. Например, во многих частях России предприятия легкой промышленности обычно формируют города и даже регионы. Товары народного потребления и продукты питания, производимые в этих секторах, входят в потребительскую корзину большинства российских граждан. Поэтому поддержка и развитие этих отраслей является важным фактором экономического развития всей страны.

Взаимодействие между банковским делом и реальным сектором экономики сегодня является горячей темой. Банковские системы могут снизить зависимость от рынков нефти для экономического роста путем кредитования производства.

Теоретические основы банковской системы реального сектора экономики

Экономическая сущность, предмет и предмет кредита

Кредит - это прежде всего условие и предпосылка развития современной экономики, которая является важнейшим элементом экономического роста. Кредиты сокращают время для удовлетворения финансовых и личных потребностей. Используется как крупными организациями, так и небольшими промышленными, сельскохозяйственными и коммерческими компаниями. Как штаты, правительства и граждане.

Особой экономической основой, на которой возникают и развиваются кредитные отношения, является распределение и распределение (капитал) средств.

Кредитная классификация традиционно выполняется в соответствии с несколькими основными критериями, наиболее важными из которых являются категории кредитора и заемщика и форма, в которой предлагается конкретный кредит. Исходя из этого, можно выделить следующие довольно самостоятельные формы кредита:

  1. Коммерческая.
  2. Потребитель.
  3. Ипотечные кредиты.
  4. Состояние.
  5. Международный.
  6. Между банками.

Одной из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике являются банковские кредиты. Целью таких кредитных отношений является процесс перевода средств непосредственно в кредит и предоставляется только профессиональными кредитными и финансовыми учреждениями, имеющими лицензию на осуществление таких операций от Центрального банка Российской Федерации. Кредитный инструмент - это кредитный договор или кредитный договор.

Доход от этой формы кредита получается в виде процентов или банковских процентов, который определяется соглашением сторон с учетом средней процентной ставки за определенный период и конкретных условий кредитования.

Предоставление банковских кредитов основано на определенной методологии, одной из которых является принцип, которого придерживается фактическая организация любого бизнеса на рынке ссудного капитала:

  1. Погашение.
  2. Срочность.
  3. Оплата.
  4. Безопасность.
  5. Натура цели.
  6. Дифференцированный характер кредита.

Эти принципы стихийно сформировались на первых этапах развития кредитования и впоследствии были непосредственно отражены в национальном и международном кредитном законодательстве.

Реальный сектор экономики РФ и проблемы его развития

Эти документы устанавливаются исходя из вышеуказанных принципов, порядка выдачи и погашения банковских кредитов. Эти правила и правила определяются характером, ролью и функцией ссуды и конкретными социальными условиями, в которых ссуда появится. Совместное соблюдение этих принципов обеспечивает возврат средств.

В маржинальной торговле субъект отношений всегда выступает в роли кредитора и заемщика.

Кредитор - кредитная сторона, которая предоставляет заемщику заем на определенный период времени. Как правило, кредиторы являются добровольными. Если заемщик не погасит кредит своевременно, простое нарушение добровольного характера кредитной сделки приведет к особой системе более строгих отношений с заемщиком.

Для выдачи кредита у кредитора должны быть определенные средства. Их источниками являются как их сбережения, так и ресурсы, заимствованные у других организаций в процессе тиражирования, мобилизованные, например, за счет заемных средств, хранящихся на его счете, и путем размещения акций и облигаций.

Есть две позиции кредиторов для заемных средств. Собственные средства кредитора, переданные по кредиту, остаются его собственностью. Владельцами средств, привлеченных кредиторами, остаются предприятия и резиденты. Банки работают в основном с привлеченными ресурсами (в качестве кредиторов) и должны создавать кредитные системы таким образом, чтобы гарантировать возврат выделенных ресурсов и передачу их реальным владельцам по требованию. Это означает, что не только корпоративный или личный заемщик должен погасить кредит кредитору (банку), но и сам кредитор должен погасить кредит, полученный от клиента.

Мобилизация высвобождаемых ресурсов кредиторами по своей сути продуктивна, чтобы гарантировать переход на «рабочие» ресурсы. Размещая заемную стоимость, кредиторы гарантируют продуктивное использование как для своих собственных целей, так и для целей других участников процесса тиражирования.

Заемщик - сторона в кредитных отношениях, которая получила кредит и обязана погасить кредит. В сегодняшнем контексте заемщиками являются компании, население, государства и сами банки. Традиционно банки заимствуют для других одновременно, а не для себя, поэтому они также являются коллективными заемщиками.

Особое место заемщика в маржинальной торговле отличает его от кредитора:

  1. Во-первых, заемщик действует только как временный владелец, а не владелец заемных средств. Потому что он использует ресурсы других, которые ему не принадлежат.
  2. Во-вторых, заемщик использует заемные средства как в области распределения, так и в сфере производства (для приобретения материалов, расширения и модернизации производства). Кредитор предлагает кредит на стадии обмена, не переходя непосредственно в производство.
  3. В-третьих, заемщик возвращает заемные ресурсы, которые завершили кругооборот в их доме. Чтобы обеспечить такой возврат, заемщик должен организовать свою деятельность таким образом, чтобы гарантировать высвобождение достаточных средств для расчетов с кредитором.
  4. В-четвертых, заемщик не только возвращает стоимость, полученную во временное пользование, но и платит больше, чем сумма, полученная от кредитора. Плательщик ссудного процента.
  5. В-пятых, экономическая зависимость от кредиторов заставляет заемщиков разумно использовать свои заемные средства и выполнять свои обязательства в качестве заемщиков. Погашение заемных средств и выплата процентов по кредиту не приводит к тому, что заемщик теряет свою зависимость от кредитора. Потенциально он видит нового кредитора у предыдущего кредитора, поэтому он должен полностью выполнить все обязательства, вытекающие из кредитного договора, и образует основу для следующего кредита.

При вступлении в кредитные отношения кредитор и заемщик показывают совпадение целей и совпадение прибыли. В рамках кредитных отношений кредиторы и заемщики могут поменяться местами. Кредиторы становятся заемщиками, а заемщики становятся кредиторами. В современном управлении капиталом одна и та же организация может выступать как кредитором, так и заемщиком. Отношения между кредитором и заемщиком - это, во-первых, отношения между двумя юридическими лицами, которые действуют как юридически независимые юридические лица. Во-вторых, как участник кредитных отношений, взаимная имущественная ответственность передается друг другу. В-третьих, как субъекты, которые показывают взаимную экономическую выгоду. Отношения между субъектами кредитных отношений характеризуются стабильностью и постоянством, определяемыми ссудной рамкой как целой системой, как особые отношения с конкретным активом.

Помимо кредиторов и заемщиков, кредитные третьи стороны имеют право на перевод. Это перевод от кредитора к заемщику и возврат от заемщика к кредитору.

Кредитные линии могут иметь или не иметь материальную форму. Заемщик по желанию берет кредит для накопления необходимых товарно-материальных ценностей по мере необходимости. Поэтому некоторые виды материалов не всегда сталкиваются с кредитом. Если компания временно не имеет свободных денежных средств, но несет ответственность за текущие различные виды платежей, кредиты часто берутся ниже разрыва в обороте платежей. Это может быть необходимость оплаты труда сотрудников компании, потребности, связанные с различными налогами в федеральном или местном бюджетах, взносами на страхование имущества и т. Д. В этом случае кредит покрывает нехватку средств или разрыв в платежном обороте.

Основные этапы процесса кредитования коммерческого банка

Процесс принятия решения по вопросу кредитования компании банком состоит из нескольких основных этапов, каждый из которых определяет характеристики кредита, как он будет выдан, как он будет использоваться и как он будет погашен.

Предварительное рассмотрение заявок на кредит и интервью с заемщиками для ознакомления с предлагаемым проектом и уточнения условий предоставления кредитных ресурсов. Основными целями и задачами этого этапа являются разработка оптимальных условий финансирования и достижение взаимопонимания в отношении условий предлагаемого проекта для финансирования. Выполняется «экспресс-анализ» запроса клиента и принимается решение об основной возможности предоставления кредита. В то же время вам необходимо получить исчерпывающую информацию о потенциальных заемщиках и предлагаемом финансировании проектов.

Выявлены серьезность заемщика, его авторитет, его кредитоспособность, его репутация возможного делового партнера, обоснованность запрашиваемого кредита и степень надежности возврата. При необходимости банк может создать требования по кредитным предложениям и привыкнуть к ним заемщиков.

Кроме того, вы увидите, какую безопасность вы можете предложить, чтобы гарантировать возврат предоставленных средств. Для этого указывается тип безопасности, который может предоставить клиент. Его качественные и количественные свойства

В принципе, при первом контакте с потенциальным заемщиком уже можно сделать предварительные выводы об адекватности дальнейшей доработки проекта.

Если вы продолжите обрабатывать заявку на получение кредита, вам, возможно, придется договориться о дополнительных переговорах, чтобы предложение вашего клиента было наиболее полно выражено.

Получить необходимую документацию, отражающую финансовое состояние потенциального заемщика и охарактеризовать предлагаемый проект для кредитования. Для письменного подтверждения фактов, изложенных заемщиком, необходимы следующие документы:

  1. Официальная заявка на кредит.
  2. Официальная заявка, написанная в форме заявки, должна содержать краткую информацию о запрашиваемой ссуде (сумма займа, цель, срок погашения, источник планируемого погашения, предполагаемая сумма обеспечения).
  3. Заполненная и подписанная анкета, содержащая краткую информацию о компании и финансировании проектов.
  4. Юридические документы: нотариально заверенные корпоративные компоненты, образцы карточек подписей и печатей. Документы, которые говорят от имени организации на переговорах и подтверждают полномочия тех, кто имеет право подписывать кредитные соглашения, и другие документы. Согласие учредителя (участника, акционера) на получение кредита и / или обеспечение обеспечения (оригинал протокола собрания учредителя (участника, акционера)). После согласования с заемщиком основных условий кредита: копия паспорта администратора. Разрешить заниматься хозяйственной деятельностью.
  5. Документы, характеризующие финансовое состояние предприятия: бухгалтерский баланс предприятия по форме № 2, 3, 4, 5. Разбивка дебиторской и кредиторской задолженности. Показывает название контрагента, сумму долга, дату возникновения и срок погашения (предыдущий отчетный период), а также состояние кредиторской и кредиторской задолженности на дату запроса кредитного ресурса. Сертификат займа и займа, полученный с копией кредитного договора (договора займа) и договора залога (поручительство, гарантия) на дату востребования займа. Выданная гарантия с копией гарантийного договора на дату запроса.
  6. Пакет документов, содержащий информацию о предполагаемом использовании средств.
  7. Документ, содержащий информацию о предлагаемом методе обеспечения кредита. Его состав определяется методом и формой гарантии погашения кредита, которую потенциальный заемщик готов предложить кредитору и который кредитор считает оптимальным с учетом текущей кредитной политики. Предшественником является либо сам заемщик, либо третье лицо, которое выступает гарантом кредитора по обязательствам заемщика. Таким образом, правовые документы, подтверждающие правоспособность залога, могут быть включены в пакет документов, характеризующих предмет залога.

Провести анализ заявки на кредит - анализ кредитоспособности и кредитоспособности заемщика, оценка обеспечения, предоставленного клиентом.

Основной целью анализа является минимизация кредитного риска и обеспечение того, чтобы кредиторы получали максимальный доход. Это означает анализ заемщика, характер его бизнеса, предлагаемый проект для прямого финансирования и предлагаемое обеспечение. Этот анализ охватывает широкий круг вопросов, которые характеризуют заемщик и кредитные проекты. Анализируются следующие факторы внешней и внутренней среды, которые могут или могут повлиять на конечный результат кредитного проекта: общее состояние сегмента рынка, отрасли и региона, занимаемого клиентом. Положение клиента на рынке, конкурентоспособность его продуктов и услуг, прибыльность бизнеса, качество управления бизнесом, его организационная структура, финансовое состояние клиента и перспективы развития. Характер зачисляемой транзакции, ликвидность предоставленного обеспечения, история наших отношений с Банком и другими кредитными организациями.

Большое внимание уделяется оценке обеспечения кредита, предложенного заемщиком. Выполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается обеспечением, гарантиями, банковскими гарантиями и другими способами, предусмотренными в положениях. Статья 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, применимое право и договор.

Подготовка заключения об адекватности предоставления запрашиваемого кредитного ресурса. После получения всех необходимых данных о предполагаемом заемщике и его проекте делается вывод об адекватности предоставления кредита, содержащий полную информацию о клиенте. Вам необходимо принять решение о кредите.

  1. Окончательное решение о предоставлении кредита заемщику.
  2. Документы, которые регулируют отношения между сторонами.
  3. Выдача кредита.

Кредит открывает ссудный счет у клиента после того, как заемщик выполнит определенные условия, предусмотренные в кредитном договоре, и перечислит средства на текущий счет при подаче платежного поручения в зависимости от суммы и цели кредита. Выдано:

Кредиты могут быть оформлены в соответствии с условиями кредитного договора. Только один раз в начале контракта. По расписанию. Для заемщика необходимо предоставить платежные документы.

Кредитный мониторинг. После рассмотрения, анализа, принятия решений и выдачи кредитов заявка на кредит отслеживается для проекта займа.

Банковские проблемы в реальном секторе экономики банками

По состоянию на 1 июля 2006 года банковский сектор России предоставил 2,65 трлн кредитов в нефинансовых компаниях и организациях в рублях и иностранной валюте. руб. (864 млрд долл.), что на 39,6% в долларовом выражении больше, чем за аналогичный период 2005 года. За первое полугодие 2006 г. в реальный сектор экономики было выделено 350,2 млрд. руб. ($ 11,4 млрд.) кредитных ресурсов. В целом объем кредитов, выданных I-полугодию в прошлом году, увеличился на 15,3% в долларовом выражении с начала года. Кредитование реальной экономики в первом полугодии 2005 года составило 266,1 млрд рублей. ($ 11,2 млрд.), увеличение на 22%.

Рублевые кредиты реальному сектору в первой половине прошлого года значительно выросли по сравнению с иностранной валютой. Таким образом, рост первого достигает 21,4%, а валюта составляет всего 7,8%. В результате доля рублей в общем объеме кредитов нефинансовым компаниям и организациям существенно не увеличилась до 73,4% (1 января 2006 г. - 69,7%, 1 июля 2005 г. - 67,6%).

По состоянию на 1 июля 2006 года доля отрасли в общем объеме кредитования банковским сектором России снизилась до 35,7%, при этом она получила 30,8 млрд. долларов США.

В структуре сектора способность привлекать кредиты продолжает лидировать в сельском хозяйстве.

Что касается кредитов, предоставленных компаниям и организациям, доля долгосрочных кредитов (на срок от одного года и более) несколько снизилась с начала года (с 38,6% до 37,5%). В то же время структура долгосрочной задолженности изменилась. В конце первого полугодия 2006 г. рублевый кредит составлял 53,5%, если преобладающим был прежний валютный кредит. Значительную часть структуры краткосрочных и среднесрочных кредитов составили рубли (79,3%).

Объем прочих иностранных инвестиций на возвратной основе в российской экономике в первой половине 2006 года (кредиты международных финансовых институтов, торговые кредиты и т. д), что на 52,9% выше, чем за тот же период 2005 года. По состоянию на 1 июля прошлого года совокупный объем других иностранных инвестиций в российскую экономику достиг 37,8 млрд долларов.

Можно сказать, что банки последовательно и целенаправленно становятся полноправными финансовыми посредниками, перераспределяя свои средства в реальные сектора экономики. Тем не менее, это формирование обусловлено рядом открытых вопросов, таких как: Во-вторых, распространенность «краткосрочного» и непостоянного долга (долг с срочностью один год или более составляет примерно 15% от баланса коммерческого банка, в то время как доля активов с аналогичными сроками погашения приближается к 35%. Этот дисбаланс увеличивает риск кредитования и потери ликвидности). В-третьих, высокий уровень кредитного риска.

Увеличение кредитования предприятий в реальном секторе экономики требует решения значительных проблем кредитного риска. Качество займа было стабильным на беспрецедентно высоком уровне после долгосрочного улучшения, которое началось в середине 1999 года. Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле банка находится на уровне 5,4%, почти в два раза ниже, чем в докризисный период.

В то же время величина кредитного риска может быть определена экономическими показателями, такими как объем просроченных кредитов (31 736 млн. рублей в 2005 году) и средний процент невыплаченных кредитов (6% в 2005 году). Высокий кредитный риск может препятствовать предоставлению кредитов банками.

Стоит также отметить ряд факторов, так как многие банки продолжают оценивать кредитный риск достаточно высоко. Во-первых, необходимо различать кредитный риск, возникающий в результате деятельности заемщика, и кредитный риск, возникающий в результате деятельности коммерческих банков.

В настоящее время усиление конкуренции на кредитных рынках привело к снижению требований некоторых банков к заемщикам. Это делает невозможным оценку истинного риска сегодня. По мнению экспертов, 20-60% кредитов могут быть «плохими».

Важную роль играет методологическая и нормативно-правовая база организации кредитного процесса. Ситуация такова, что каждый коммерческий банк разрабатывает подходы и системы кредитования на основе своего опыта. Это несмотря на существенную общую организационную базу, которая отражает международный и национальный опыт, который помогает банкам оптимизировать кредитные отношения с клиентами и улучшить выплаты по кредитам.

В настоящее время большинство коммерческих банков ограничены существованием кредитного сектора, а их деятельность ограничена заключением и исполнением кредитных соглашений. Задачи стратегического планирования, методического и информационного обеспечения, анализа и мониторинга выполнения маржинальных сроков не решены. В результате многие банки имеют очень низкий уровень кредитных операций и повышенный кредитный риск.

Из-за сложного и непредсказуемого судебного процесса, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному соглашению, риск инвестирования в реальный секторный кредит увеличивается. Как показывает российская практика, решения суда первой инстанции в принципе оспариваются Высшим арбитражным судом одной из сторон, например, высшим судом (в большинстве случаев - банком). В результате рассмотрение дела задерживается более чем на год, в течение которого банки должны каким-то образом компенсировать потерю ликвидности из-за невыплаченных кредитов. Поэтому банки в основном стараются иметь дело с компаниями, которые каким-то образом институционально связаны. В отличие от других видов кредитов, кредитование компаний, входящих в одну и ту же структуру финансовых и промышленных ассоциаций, сопряжено с небольшим риском.

Кроме того, отсутствие реальной практики применения Уголовного кодекса Российской Федерации с точки зрения экономических преступлений и отсутствие механизма поиска должников в соответствии с Законом о исполнительных процедурах побудили банки придерживаться консервативной кредитной политики и повысить кредитоспособность в России. Следует отметить, что это значительно снижает потенциал развития бизнеса. Более того, практически нет правового механизма выявления фиктивных займов. Однако даже если будет доказано, что как кредитор, так и заемщик изначально знали о последующем дефолте по кредиту, действующее законодательство не несет никакой ответственности за участников таких фиктивных сделок.

Все вышеперечисленные проблемы значительно ухудшают возможности кредитования в реальном секторе экономики. Банкиры разумно полагают, что в стране все еще мало заемщиков высшего уровня.

Реальный сектор экономики

Оценка состояния реального сектора экономики на современном этапе

Промышленное производство в стране замедлилось по сравнению с 2006 годом. Общая сумма составила 6,1% (7,0% в 2005 году) и 5,7% без учета влияния средств рабочего времени.

В структуре сектора промышленного производства четыре из 15 стран сократились. Кроме того, никаких существенных изменений в структуре отрасли в 2006 году не наблюдается. По сравнению с 2005 годом. Структура растущей промышленности по сравнению с обрабатывающей промышленностью изменилась, а темпы роста горнодобывающей промышленности снизились. Это самый большой вклад в общий объем промышленного производства в стране. Таким образом, по итогам 2006 года. Рост производства в топливной промышленности составил 7,1% (9,3% в 2005 году), 5% (8,9%) для металлургии железа и 3,6% (6,2%) для цветной металлургии. В электроэнергетике производство выросло всего на 0,3% в 2006 году (1,0% в 2005 году).

Во многих перерабатывающих отраслях рост производства растет довольно высокими темпами.

Таким образом, это самый высокий темп роста в 2006 году. Наблюдения: стекольная и фарфоровая промышленность - 16,3% (2005 г. - 6,5%), машиностроение и металлообработка - 11,7% (9,4%), химическая и нефтехимическая промышленность - 7,4% (4,4%). В то же время рост производства упал в последнем квартале и во всех секторах.

Тенденция рецессии, которая значительно увеличилась в 2006 году. По сравнению с предыдущим годом в легкой промышленности (-7,5%, -2,3% в 2005 году) производство микробного сектора все еще снижается (-7,5%, 18% в 2005 году) и, по-видимому, уже хронически. Это становится тенденцией. Темпы роста пищевой промышленности также снизились (4,0%, 5,1% в 2005 году)

Структура промышленности наблюдалась в 2006 году с самой высокой наценкой в ​​горнодобывающей промышленности (в 2,2 раза), особенно в топливно-энергетическом секторе, в 2,1 раза, а также в сельском и лесном хозяйстве (в 2,3 раза).

Рост прибыли от производства составил 57,5%, производства электроэнергии из газа и воды - 40,6%, оптовой и розничной торговли - 33%.

Из всей полученной прибыли наибольшие доли приходится на обрабатывающую промышленность (28,9%), торговлю и сопутствующие услуги (21%) и добычу полезных ископаемых (20,4%).

Поэтому, после довольно хорошего показателя в первой половине этого года, он имеет тенденцию замедлять рост промышленности и стагнировать экономику в целом. Это в основном связано с замедлением роста в сырьевом секторе, который имеет наибольшую долю в общем объеме внутреннего промышленного производства.

Тем не менее, мы можем сосредоточиться на положительных моментах, которые сохраняют наше лидерство в динамике роста обрабатывающей промышленности. В то же время темпы их роста постепенно замедляются, а вклад промышленного обрабатывающего сектора в общий экономический рост остается небольшим.

Из-за сохраняющейся относительной узости внутреннего рынка и слабого платежеспособного спроса населения отсутствует значительный объем производственных мощностей. Актуальность решения проблемы неполного использования производственных мощностей также связана с тем, что в некоторых секторах доля в настоящее время значительна и грозит полной потерей соответствующего сектора экономики.

Отсутствие производственных мощностей во многих секторах обусловлено тем, что они физически и умственно безнадежно устарели и просто не могут быть использованы для создания конкурентоспособной продукции. Сегодня износ основных фондов во многих отраслях превышает 50-60%. Но, безусловно, есть еще один, более важный аспект проблемы перегрузки емкости. Большинство отечественных компаний простаивают или не работают на полную мощность из-за фундаментального недостатка оборотного капитала. Поскольку процесс реформ открыл двери для огромного притока импорта, правительство решило, что пищевая, легкая промышленность, машиностроение и многие другие сектора не были готовы конкурировать с продукцией, предлагаемой иностранными поставщиками.

Машиностроение больше всего страдает от недостатка производственных мощностей - ключевой отрасли, призванной сформировать производственную и технологическую основу для технологического переоснащения и модернизации всей национальной экономики.

В то же время зарубежные закупки машин и оборудования составляют значительную часть всех импортных операций и иностранных займов.

Среди других отраслей низкая доступность производства стальных труб (52% в 2004 году) была особенно сильной в нашей позиции, связанной с интенсивным строительством газо- и нефтепроводов. Аналогичным образом, существует дефицит (36%) мощностей по производству труб и деталей труб из термопластов. Производство химических средств защиты растений и лакокрасочных материалов использует только 1/4 или 1/5 их потенциала. В отечественной промышленности строительных материалов почти все основные подсекторы находятся под нагрузкой 30-50%. Это связано со строительным бумом в жилом и коммерческом секторе, который в настоящее время наблюдается в стране.

Важно подчеркнуть, что все эти отрасли и подотрасли нельзя классифицировать как спад в мировой экономике. Наоборот, они активно развиваются в других странах, о чем свидетельствует объем зарубежных поставок тех же машин, оборудования и строительных материалов в Японию. Другими словами, почти везде ощущается нехватка отечественных производственных мощностей, импорт осуществляется на внутреннем рынке.

Я также хотел бы обсудить наиболее чувствительный промышленный контекст с точки зрения социальной стабильности: свет и пищу. Ситуация с доступностью в легкой и пищевой промышленности несколько лучше, чем в машиностроении. Особенно пострадали производство мяса, животных масел и круп с нагрузкой не более 30%, а также производство готовых шерстяных тканей с показателем только 18%. Несколько лучше ситуация с производством цельного молока (38%), муки (40%), мясных консервов (41%), хлеба и хлебобулочных изделий (41%), маргарина (43%) и растительного масла (49%). В других ключевых подсекторах пищевой промышленности доля занятых превышает 50%, но редко превышает 60%. Ситуация, как правило, такая же, как в легкой промышленности: в некоторых подсекторах распределение нагрузки составляет только одну треть от имеющихся производственных мощностей (трикотаж, обувь и т. д).

Таким образом, полная эксплуатация производственных мощностей в результате несоответствующей экономической политики создает много потенциальных опасностей, которые сами могут иметь очень распространенные негативные последствия.

По мнению экспертов, в целом невозможно ожидать роста экономического роста России без реализации единой национальной промышленной политики страны и структурных реформ. В то же время единая промышленная политика означает не только перераспределение ресурсов из горнодобывающего сектора в перерабатывающий сектор с помощью методов управления, но и четкое определение приоритетов экономики страны для развития сектора и стимулирования только экономическими инструментами. вы. Во-первых, предлагается создать систему, которая поддерживает и стимулирует развитие перерабатывающей промышленности. В то же время мы не должны забывать о необходимости создания благоприятных условий для развития сырьевого сектора. Это связано с тем, что они, вероятно, сохранят свое локомотивное положение для роста общей экономики страны в ближайшие годы.

Промышленное кредитование

По состоянию на 1 ноября 2006 года совокупные кредитные займы промышленных компаний составили приблизительно 1 811 млрд. рублей, увеличились только на 8% в номинальном выражении и сократились на 14% в реальном выражении в течение десяти месяцев года.

В связи с этим возникает вопрос: чем объясняется заметное ухудшение динамики внешнего финансирования отрасли, каков уровень неудовлетворенного спроса на кредитные ресурсы, а также динамика кредитов и займов. Как это повлияет на текущую производственную и инвестиционную деятельность промышленных компаний?

Кредиты и займы от промышленности (кроме нефти) в 2006 году оставались (в основном) в начале года. Динамика кредитования промышленности в 2006 году явно не уменьшилась, а характеризовалась ее застойным реальным объемом.

В то же время стабилизация реального объема промышленного кредитного портфеля, вероятно, повысила потребность промышленных компаний во внешнем финансировании в 2006 году.

Оценивая динамику как этого "нормального" уровня, так и нехватки кредитных ресурсов, по динамике индикатора опроса, который фиксирует задолженность промышленного предприятия перед банком по сравнению с "нормальным" уровнем для банка Может быть. Исходя из этих показателей, дефицит промышленного финансирования и заимствования в 2006 году существенно вырос до двух третей. Если в начале года неудовлетворенные потребности промышленных предприятий в кредитных ресурсах оценивались в 176 млрд руб, то на 1 ноября - уже 370 млрд руб.

Так в 2006 году. Стабилизация реального объема внешнего финансирования производства и снижение темпов роста промышленного производства значительно увеличили дефицит кредитных ресурсов, предоставляемых промышленным предприятиям банками.

Реальное сокращение объемов кредитования заемных средств в 2006 году Это было связано, прежде всего, с динамикой кредитов и займов нефтегазовому комплексу. С января по октябрь оно практически сократилось вдвое.

Очевидное резкое сокращение кредитования нефтяной промышленности отражает отклонения от практики инвестирования в производственную деятельность средств, искусственно взятых из комплекса в результате прекращения экспортных операций, и, как следствие, Торгово-экспортные доходы вертикально интегрированных компаний от компаний-посредников и штаб-квартиры. Увеличение кредитных заимствований в нефтегазовом комплексе в предыдущем периоде было обусловлено, главным образом, кредитами, предоставленными филиалами промышленных компаний нефтяного комплекса, чьи счета аккумулируют значительную часть доходов от экспорта энергоносителей. И, по своей природе, не было внешнего финансирования нефтяной промышленности и всей отрасли.

Тактический выбор для организации товарных потоков нефтяного комплекса в 2005 г. Это исторически сложившееся разделение затрат (промышленные компании) и доходов (промежуточные холдинговые компании) вертикально интегрированных компаний. Это не объясняется только конвенцией. С большой вероятностью выделенное проявление такой тактики связано с появлением весны 2005 года. Ожидания институциональных изменений в сложной организации и изначально четкая национальная позиция по этому вопросу. Однако выпущен в четвертом квартале 2005 года. Конкретная и жесткая позиция властей явно повлияла на динамику товарных и денежных потоков нефтяного комплекса и согласованную деятельность по заимствованию кредитов.

С января по октябрь 2006 года именно неравенство в кредитовании нефтяного комплекса может быть связано с (виртуальным) формальным сокращением кредитных займов в промышленности на 14%.

Структура промышленных кредитов за прошедший год не претерпела существенных изменений. Самыми важными из них можно назвать только льготное кредитование машиностроения. Компании этой отрасли составляют 26,6% кредитных заимствований из всех отраслей, не входящих в нефтяной комплекс, и по состоянию на 11 ноября 2006 г. эта доля снизилась до 24,2%.

При оценке потенциальных кредиторов, из-за низкой конкурентоспособности, определяемой характеристиками и доходностью потребителя продукта, и относительно низкого качества в качестве заемщика (относительно высокая доля просроченных кредитов и займов), Не может превышать высокие темпы роста еще.

В то же время консерватизм промышленного кредитования и структура заимствований (за исключением понятного сокращения кредитования машиностроения) с ростом дефицита заимствований привели не только к систематическому недооценке всех отраслей, но также Это также может указывать на неудовлетворенность компании целевой структурой.

Увеличение прибыли от промышленного производства в 2006 году должно, в принципе, облегчить проблему нехватки кредитных ресурсов для возобновления, и, таким образом, дефицит банковского кредитования промышленности сдерживал рост промышленного производства в прошлом году. Трудно сказать, что это был фактор. Динамика отраслевых и финансовых показателей (рост производства, отношение цены к продажам, распределение прибыли) отрасли в 2006 году показывает необходимость инвестировать и обновлять банковские кредиты, финансировать модернизацию промышленности и повышать конкурентоспособность.

Задача выхода на новый уровень промышленной конкурентоспособности не может быть решена за счет собственных ресурсов. Необходимым условием решения этой проблемы является сотрудничество реального сектора и банковского сектора. Только в ходе конструктивного взаимодействия йена может быть сломлена:

  1. Пассивное и неадекватное финансирование банками инвестиций и инноваций.
  2. Низкие темпы модернизации промышленного производства.
  3. Недооценка конкурентоспособности промышленных товаров.
  4. Уменьшение собственных ресурсов отрасли.
  5. Повышенный риск долгосрочного кредитования.
  6. Неохотное и неадекватное финансирование инвестиционными и инновационными банками.

Кредит в реальный сектор от российского Сбербанка

Объединенный сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк, Россия) работает практически во всех секторах российского финансового рынка. Значительное преимущество российского Сбербанка перед коммерческими банками с точки зрения капитала предоставило уникальную возможность предоставить финансирование. Объем отвечает потребностям крупных российских компаний и способствует интеграции крупных банковских клиентов. Всемирный банк продолжает оставаться лидером по совокупным инвестициям в российскую экономику, максимальным объемам кредитования на одного заемщика и условиям выдачи кредитов.

Банки расширили спектр своих услуг на основе использования новейших банковских технологий и предоставляют финансирование предприятиям и организациям во всех секторах экономики по следующим направлениям:

  1. Коммерческие и производственные программы.
  2. Иностранные торговые операции, в том числе с использованием способов оплаты аккредитивов.
  3. Инвестиционное финансирование на техническое перевооружение, модернизацию и расширение производства.
  4. Золотая горнодобывающая финансовая компания.
  5. Проектное финансирование.
  6. Финансирование перед экспортом.
  7. Синдицированные кредиты.
  8. Лизинговое финансирование через банковскую дочернюю компанию.

Чтобы удовлетворить потребности клиентов в современных кредитных продуктах, мы предоставили различные виды кредитов, в том числе овердрафты, вексельные займы и кредитные линии на выгодных для клиентов условиях. Предоставлены все виды банковских гарантий, включая надлежащее выполнение контрактов, возврат авансовых платежей, таможенные и другие гарантии.

В 2005 году Всемирный банк выдал кредитов на общую сумму 1,8090 трлн рублей и 86,8 млрд долларов. Корпорации (включая межбанковские кредиты) составили 1,698 трлн юаней и 86,6 млрд долларов США, а физические лица - 111,5 млрд рублей и 227,4 млн долларов США.

В 2005 году объем кредитного портфеля Банка увеличился в 1,45 раза, достигнув 863,2 млрд. рублей на конец года. Остаток задолженности по личным кредитам увеличился в 2,3 раза с 53,0 до 123,7 млрд руб. Баланс по корпоративным кредитам увеличился в 1,36 раза с 543,3 до 739,5 млрд рублей, а объем межбанковского кредитного портфеля сократился с 31,6 до 8,6 млрд рублей. Темпы роста объемов кредитов физическим лицам изменили структуру кредитного портфеля Сбербанка в России по группам клиентов. По состоянию на 01.01.06 г. доля задолженности по кредитам физических лиц в кредитном портфеле Банка увеличилась с 8,9 до 14,3%.

Кредит корпорации

Соотношение корпоративных кредитов к общим корпоративным кредитам составило 85,7% или 739,5 млрд рублей, а размер корпоративного долгосрочного кредитного портфеля увеличился на 122,9 млрд рублей до 725,6 млрд рублей на конец года.

Существует тенденция к увеличению суммы средств, предоставляемых юридическим лицам в течение года. В 2005 году Банк значительно увеличил свои инвестиции в реальный сектор экономики с 495 млрд. рублей до 710,1 млрд. рублей. Это 82,3% от общего долга. Повышенный спрос на кредитные ресурсы в этом сегменте позволит Банку расширить свой бизнес и расширить сотрудничество с крупными компаниями, важнейшими структурами федерального правительства, экспортерами и импортерами, а также компаниями в наиболее привлекательных отраслях.

В 2005 году задолженность по кредитам увеличилась во всех секторах:

  1. В отрасли - с 32,7 млрд руб. до 32,1 млрд руб. (Доля корпоративного портфеля снизилась с 56,8 до 48,8%).
  2. По сельскому хозяйству - от 8,5 млрд рублей до 31,3 млрд рублей (без изменений - 4,2%).
  3. С 2,1 млрд руб. до 20,5 млрд руб. в ходе строительства (снижение доли с 3,4 до 2,8%).
  4. Торговля и общественное питание с 57,7 млрд руб. до 148,6 млрд руб (доля увеличилась с 16,7% до 20,1%).
  5. В транспорте и связи - с 30,5 млрд рублей до 69,6 млрд рублей (рост с 7,2 до 9,4%).

Изменения в структуре инвестиций в различные отрасли в 2005 году заключались в том, что российский национальный банк Сбербанк не ограничивался кредитованием компаний в наиболее прибыльных экспортно-ориентированных отраслях, а скорее экономикой. Показывает сбалансированный портфель для всех секторов, отдавая приоритет проектам, направленным на переключение экономики с модели экспортного сырья на модель, ориентированную на устойчивый экономический рост, Это внутренний спрос.

Инвестиции в топливную отрасль сократились в абсолютном выражении с 91,1 млрд. руб. до 70 млрд. руб. И в относительном выражении с 16,8 до 9,5% портфеля корпоративного кредитования. В то же время инвестиции в угольную отрасль для внутреннего рынка удвоились с 4,1 млрд. рублей до 8,2 млрд. рублей, а доля в корпоративном портфеле увеличилась с 0,8 до 1,1%.

Банк активно сотрудничает с компаниями Российского военно-промышленного комплекса (МПК) в широком спектре банковских операций, включая финансирование текущей деятельности, финансирование проектов в области военно-технического сотрудничества и выполнение оборонных заказов страны. Среди наших клиентов и заемщиков крупнейшая российская компания оборонной промышленности. По состоянию на 01.01.06 г. непогашенные кредиты предприятий оборонной промышленности составили 44,4 млрд. руб., что составляет 6% от общего корпоративного кредитного портфеля.

Объем кредитных вложений в сельскохозяйственные предприятия продолжал расти. В 2005 году она увеличилась на 37,3% и достигла 31,3 млрд рублей на конец года. Доля этих кредитов в нашем корпоративном кредитном портфеле осталась на уровне 4,2%. В 2005 году Банком было предоставлено более 10,6 тыс. кредитов на общую сумму 33,1 млрд рублей. Из них это в рамках государственной поддержки сельхозпроизводителей, сельхозпредприятий, фермерских хозяйств и т. д. Часть процентных расходов по кредиту была погашена из различных уровней бюджета, в том числе 6,2 тыс. Кредитов на общую сумму 22,7 млрд. рублей, часть процентов по кредиту была возмещена в соответствии с решением правительства Российской Федерации. 4000 кредитов на сумму 10,4 млрд рублей - подлежат решению субъектов Российской Федерации и муниципального образования.

Конкуренция в банках-нерезидентах на российском кредитном рынке резко ухудшилась в конце 2002 года и в начале 2003 года. Его основными конкурентными преимуществами были процентная и залоговая политика, а также агрессивная замена российскими компаниями. Ссуды, которые ссужают ценные бумаги России и зарубежным рынкам, которые являются российскими заемщиками Сбербанка, призвали принять ряд мер для повышения привлекательности кредитных продуктов российского Сбербанка для существующих и потенциальных заемщиков. В целях повышения конкурентоспособности российского Сбербанка на рынке корпоративного кредитования и выполнения задачи по расширению кредитного портфеля мы утвердили ряд нормативных документов, направленных на либерализацию условий кредитования наших клиентов.

Одним из важнейших элементов современной рыночной системы экономики и стимулирующим фактором развития свободной конкурентоспособной экономики являются МСП наших традиционных клиентов. В 2005 году Банк ускорил развитие кредитования малого бизнеса. Банк выдал клиентам в этой категории около 90 000 кредитов на общую сумму 348,9 млрд. руб. и 69,1 млн. долл. США (212,9 млрд. руб. и 33,1 млн. долл. США в 2004 году).

По сравнению с предыдущим годом объем кредитных ресурсов, предоставленных Банком, увеличился на 63,9% по рублевым кредитам и в 2,1 раза по кредитам, предоставленным в иностранной валюте. По состоянию на 01.01.04 г. непогашенный остаток кредитов МСП в ссудном портфеле Банка увеличился на 37,4 млрд. руб. (73,2%) по сравнению с 01.01.03 г., а 88,6 млрд. руб. (включая рубли) кредитов - на 86,9 млрд. руб., иностранная валюта - 57,8 млн. долларов США.

Учитывая детали реализации банком доступа к кредитным ресурсам и осуществления предпринимательской деятельности малых и средних предприятий, в 2005 году российский Сбербанк запустил серию процессов для адаптации стандартного ассортимента продуктов к потребностям клиентов этой категории. Меры были реализованы. Предприниматель без корпорации.

Индивидуальными предпринимателями являются:

  1. Право на получение счета-фактуры кредита при использовании указанного способа оплаты.
  2. Возможность того, что банки будут выдавать гарантии в пользу предпринимателей.
  3. Возможность принятия государственной гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальной гарантии по кредитам, предоставляемым предпринимателям.

В условиях усиливающейся конкуренции между финансовыми учреждениями за расширение масштабов кредитных операций и расширение условий кредитования в 2005 году Банк включил средства международного финансового рынка под гарантию Национального агентства экспортных кредитов. Началось финансирование проекта.

В 2005 году было одобрено пять инвестиционных проектов на общую сумму 62,5 млн. долларов США.

В кредитных операциях Банк уделяет особое внимание ускорению развития инвестиционного финансирования и проектного финансирования для компаний, занимающихся модернизацией, перестройкой, расширением и созданием новых отраслей, производящих конкурентоспособные продукты.

В рамках долгосрочного финансирования в 2005 году Банк будет строить жилье, торговые центры, развивать торговые сети, строить многофункциональные и офисные комплексы, финансировать компании строительного комплекса и финансировать строительные проекты на рынке. Продолжается активное сотрудничество с компаниями для обеспечения предпосылок для дальнейшего продвижения.

Общая площадь объектов, финансируемых за счет кредитных ресурсов Банка, увеличилась в 2,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув примерно 1 млн. квадратных метров на 01.01.06. 55,0% всей площади - 2,2 миллиона квадратных метров

В сфере кредитования до 2007 года основной целью Банка было расширение его высококачественного, прибыльного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитного риска.

Растущие потребности реального сектора экономики и улучшение инвестиционного климата в стране позволили нам расширить масштабы и объемы нашей деятельности на рынке корпоративного кредитования. Приоритетом нашей кредитной политики в этом сегменте рынка было развитие реального сектора экономики и наших отношений с крупными корпорациями важной структуры в федеральном правительстве. Объединенные топливно-энергетические компании, экспортеры и импортеры, военные технологические компании, компании, реализующие строительные проекты. Торговые и посреднические компании. Сервисная компания. Эффективно работают компании в наиболее привлекательных секторах промышленности, транспорта и связи, а также малые и средние предприятия, в том числе агропромышленный комплекс со стабильными продажами счетов в банках.

Решающими факторами при принятии кредитного решения были эффективность бизнеса заемщика, прибыльность финансируемого проекта и поддержание стабильного оборота счета Банка.

Для крупных компаний и группы связанных заемщиков с большой филиальной сетью был разработан отдельный подход, учитывающий широкие отношения между Банком и его клиентами.

Кроме того, развитие овердрафта и выставление счетов по кредитам получили дальнейшее развитие, чтобы учесть характеристики денежных потоков клиента и необходимость оптимизировать расходы по расчетам и обслуживанию кредитов с контрагентами.

Учитывая накопленный опыт работы с ЕБРР, Банк использовал собственные ресурсы для разработки программ кредитования микро и малого бизнеса.

Одним из ключевых инструментов для завоевания наиболее привлекательных сегментов рынка является инвестиционное кредитование крупных, кредитоспособных клиентов в стране, и, как следствие, все развитие кредитного бизнеса и актуальность для клиентов. Формирование и поддержание клиентской базы Банка, которая послужила дополнительным катализатором услуг. Увеличение объема долгосрочных кредитных продуктов, инвестиций и проектного финансирования было обусловлено необходимостью неукоснительного соблюдения стандартов ликвидности, установленных Банком России, а также потребностью в реальных секторах экономики.

Привлечение услуг и расширение операций инвестиционного кредитования были осуществлены широким кругом клиентов, включая малые предприятия и те, кто занимается строительством домов, офисов, магазинов и гостиниц. Финансирование инвестиционных проектов направлено на обновление материально-технической базы действующих компаний, а также крупнейших и наиболее надежных перспективных горнодобывающих компаний, в том числе компаний, осваивающих новые направления.

В процессе стабилизации состояния страны и улучшения инвестиционного климата расширение предлагаемых проектов для реализации и финансирования проектов стало более распространенным. Централизация операций по проектному финансированию в головном офисе банка сочеталась с развитием этого направления в филиалах банка в наиболее экономически активных регионах России.

Кроме того, в процессе освоения новых сегментов рынка мы разработали новые кредитные продукты, направленные на предоставление комплексных услуг корпоративным клиентам в различных отраслях с высоким потенциалом для инвестиций. Всемирный банк рассматривает возможность участия в создании системы поддержки национального экспорта для поддержки российских производителей оборудования и расширения экспортного финансирования.

Краткосрочное и долгосрочное синдицированное финансирование, в том числе в рамках программы сотрудничества с международными финансовыми институтами, для диверсификации кредитного риска по всему портфелю финансирования и минимизации и диверсификации риска в рамках отдельных проектов. Распространяется В то же время Банк участвовал в синдикатах не только в качестве кредиторов, но и в качестве организатора и агента, превращая это направление в самостоятельный вид бизнеса для Банка.

Кредитование субъектов Российской Федерации федеральным организациям и правоохранительным органам является одним из ключевых направлений деятельности Сбербанка России. Операции выполнялись в пределах риска, установленного местными правоохранительными органами и отдельными заемщиками на федеральном уровне, с учетом кредитной истории, состояния бюджета и соблюдения бюджетных кодов.

Банк поддерживал государственные программы и проекты, реализуемые на коммерческой основе, и являлся источником дохода для инвестиционных фондов. На региональном уровне наша деятельность была сосредоточена на инвестировании местных органов власти, участии в социальных и других программах при условии соответствующей оценки риска и прибыльности предлагаемого проекта.

Российский Сбербанк внес свой вклад в устойчивое развитие российского межбанковского рынка и остается одним из основных участников. Межбанковское кредитование было предоставлено банками с инструментами для выделения значительного объема ресурсов, поскольку российская банковская система была улучшена, главным образом, для оптимизации ликвидности банка с учетом рисков и затрат.

Пути совершенствования банковской системы реального сектора экономики

Банки последовательно и целенаправленно становятся полноправными финансовыми посредниками, перераспределяя средства в реальные сектора экономики. Однако, как отмечалось ранее, это формирование обусловлено открытыми вопросами, такими как: Во-вторых, распространенность «краткосрочного» и непостоянного долга (долг с срочностью один год или более составляет примерно 15% от баланса коммерческого банка, в то время как доля активов с аналогичными сроками погашения приближается к 35%. Этот дисбаланс увеличивает риск кредитования и потери ликвидности); втретьих, высокий уровень кредитного риска.

Решение проблемы неадекватных уровней капитализации и «предварительной отсрочки» «краткосрочной» и неустойчивой задолженности зависит главным образом от законодательных и административных органов. Введение положений Гражданского кодекса Российской Федерации, делающих невозможным досрочное изъятие регулярных банковских депозитов, является одним из способов решения проблемы долгосрочной нехватки ресурсов.

Погашение кредитов заемщикам при финансовых затруднениях требует законодательных решений о приоритетности платежей.

Погашение банковских кредитов фактически приводит к снижению оборачиваемости банковских ресурсов и приходится искать различные формы, которые обходят порядок оплаты. Очевидно, что своевременное погашение кредитов позволяет компаниям привлекать больше заемных средств, тем самым улучшая общую финансовую ситуацию.

Налоговые льготы необходимы для освобождения банков и акционеров от подоходного налога, когда они используются для увеличения уставного капитала банка. Проблема введения льготных ставок налога на прибыль банков с точки зрения доходов от кредитования реального сектора экономики заслуживает изучения.

В действующей модели российского рынка ценных бумаг коммерческие банки стали основными участниками (эмитентами, инвесторами, представителями рыночной инфраструктуры) и имеют большой опыт работы.

Искусственное исключение из этой работы окажет негативное влияние на конкурентный выбор и качество обслуживания в области управления активами фонда, описанной выше. Банки могут повысить уровень капитала, выпустив среднесрочные ценные бумаги и увеличив вероятность их размещения на внутреннем и внешнем рынках. В посткризисный период первая крупная проблема на мировом рынке заимствований (сумма в 200 млн. долл. США) имела место в конце 2001 года Газпром Банк. Однако его нельзя считать полностью чистым банком. Конечным получателем фонда является Газпром, который высоко ценится на международном уровне.

Еще одним источником увеличения капитала российских коммерческих банков является сальдо счетов в областном бюджете. Как известно, в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации контроль за использованием и распоряжением бюджетными средствами возлагается на Федеральное министерство финансов и региональное казначейство субъектов Федеративной Республики.

К сожалению, практика злоупотребления бюджетными средствами многими коммерческими банками, а также банкротство многих из них, не доверяли идее привлечения кредитных агентств для обслуживания бюджетных счетов. В то же время накопленный в последние годы опыт Казначейства свидетельствует о том, что он еще не готов выполнять свои функции, в том числе задачу эффективного управления использованием бюджетных средств. Кроме того, при полной передаче счетов из коммерческих банков в Банк России не возникает проблем с зачислением денежных пробелов в исполнение бюджета, реализацией различных государственных и региональных программ и получением дополнительных доходов в бюджет путем выплаты остатков на счетах. Это остается решением.

На региональном уровне эти задачи могут и должны решаться в рамках эффективного взаимодействия между Министерством финансов и коммерческими банками. Объективно, существуют не только экономические предпосылки, но и юридические возможности сделать это с конкретным местным бюджетом. Региональные бюджетные банковские услуги в несубсидируемых районах учитывают принцип разделения полномочий между федеральными центрами и субъектами Российской Федерации.

Увеличение кредитования предприятий в реальном секторе экономики требует решения значительных проблем кредитного риска.

Недостаточная платежеспособность компаний является определяющим фактором высокого уровня кредитного риска. Кроме того, компании часто ведут двойную бухгалтерию. Это мешает банкам правильно оценивать свое финансовое положение и рассчитывать уровень кредитного риска. Кроме того, большая часть технологического оборудования на промышленных предприятиях препятствует производству конкурентоспособной продукции, а их реализация позволяет погашать выданные кредиты.

Усиление конкуренции на кредитных рынках привело к снижению требований к заемщикам в некоторых банках, что негативно сказывается на качестве кредитного портфеля. По мнению экспертов, 20-60% кредитов могут быть «плохими». Если вы не предвидите возможность неблагоприятного развития события, включите его в стратегию банка, основанную на ожиданиях хороших условий, и продолжите свою кредитную политику, качество вашего портфеля может быть улучшено без искажения формальных показателей надежности. Уменьшается надолго.

Важную роль играет методологическая и нормативно-правовая база организации кредитного процесса. Ситуация такова, что каждый коммерческий банк разрабатывает подходы и системы кредитования на основе своего опыта. Это несмотря на существенную общую организационную базу, которая отражает международный и национальный опыт, который помогает банкам оптимизировать кредитные отношения с клиентами и улучшить выплаты по кредитам. В иностранных банках ключевым фактором в создании эффективной системы управления кредитными рисками является разработка единой культуры кредитования путем введения стандартных инструкций по запуску, анализу, определению и мониторингу отдельных кредитов. Должен был сделать.

В настоящее время большинство коммерческих банков ограничены существованием кредитного сектора, а их деятельность ограничена заключением и исполнением кредитных соглашений. Кредитный отдел должен решать задачи управления, связанные со стратегическим планированием, методологическим и полезным сопровождением, анализом и выполнением условий маржинальной сделки. Это повышает уровень кредитных операций во многих банках.

Уровень компетентности сотрудников на каждом уровне иерархии банка должен определяться путем предоставления конкретных прав и жесткого контроля над обязанностями каждого сотрудника. Такое разделение кредитного качества в коммерческих банках повысит эффективность этого кредитного подразделения.

Должна быть обеспечена качественная информационная и аналитическая поддержка. Если исходная информация является полной или ненадежной, самая продвинутая методология анализа заемщика или оценка риска не даст надежных результатов. Для этого в этом году в Японии начнут действовать кредитные бюро. И хотя этого не произошло, сотрудничество в области накопления базы данных неплатежеспособных или недействующих клиентов является весьма перспективным. В частности, Сбербанк может предоставить обширную информацию, поскольку филиальная сеть охватывает все регионы страны.

Создание кредитного бюро в России - актуальная тема. Основные проблемы связаны с высокой стоимостью сбора информации, законодательными ограничениями и нежеланием большинства крупных кредитных организаций делиться информацией о своих клиентах. Такая информация по праву считается значительным конкурентным преимуществом, и важные ресурсы и другие ресурсы уже собираются и анализируются. Таким образом, существуют серьезные препятствия для формирования полноценной системы кредитных бюро, основанной на принципе автономии или приверженности.

Таким образом, кредитное бюро необходимо формировать поэтапно, и в качестве первого шага необходимо создать открытую информационную систему, содержащую данные о не злонамеренных заемщиках, на основе центральных банков. Российские банки могут собирать и хранить такую ​​информацию. Кроме того, по запросу мы можем уведомить кредитные учреждения об информации о людях, занесенных в черный список. Важно, чтобы этот тип обмена информацией не нарушал банковскую тайну.

Текущая практика кредитования российских клиентов показывает, что наилучший способ оценки кредитоспособности может быть определен только на основании конкретных условий каждой транзакции. В рамках кредитной политики каждый российский коммерческий банк разработал собственную методологию анализа кредитоспособности клиентов и вносит необходимые коррективы по мере изменения условий работы, условий рынка и приоритетов кредитной политики. Должен иметь.

Как уже упоминалось, кредиторы часто уделяют слишком много внимания анализу обеспечения. Однако решение о предоставлении займа должно приниматься на основе анализа характера финансируемого события, а также привлекательности обеспечения. Вопросы обеспечения должны быть определены после того, как кредитный проект будет признан приемлемым с точки зрения риска и возврата средств в результате проведения кредитного проекта.

Решение вопроса о законодательной защите прав кредиторов может значительно снизить риск (и, следовательно, процентные ставки), а банки могут более активно стимулировать экономический рост страны.

Решение вопроса о законодательной защите прав кредиторов может значительно снизить риск (и, следовательно, процентные ставки), а банки могут более активно стимулировать экономический рост страны.

Подводя итог, можно сказать, что развитие кредитных отношений между коммерческими банками и реальным сектором экономики зависит как от государственной политики, так и от работы и усилий коммерческих банков и заемщиков. Из наиболее важных средств, которые способствуют развитию этих отношений, следует выделить три: создание полной законодательной базы для организации коммерческого банковского кредитования бизнеса, увеличение капитала и создание долгосрочной ресурсной базы для коммерческих банков, снижение кредитного риска.

Одной из распространенных форм кредитных отношений является банковский кредит. Целью этого вида кредита является процесс перевода денег в кредит, основанный на определенных строго придерживающихся принципах: погашение кредита, срок погашения, оплата, безопасность, целевой и дифференцированный характер.

На данном этапе развития компаний в реальном секторе экономики эта форма финансовых отношений очень важна. Из-за отсутствия справедливости кредит является одним из источников удовлетворения высокого спроса на финансовые ресурсы. Экономические агенты очень часто испытывают нехватку средств для инвестирования в развитие и модернизацию производства и бесперебойную работу своего основного бизнеса.

Неотъемлемым условием восстановления и дальнейшего развития нашей экономики является возрождение мощного потенциала отечественной промышленности. Характерной чертой сложившейся ситуации является то, что «локомотивами» экономического роста являются самые прибыльные сырьевые компании в условиях высоких цен на нефть.

К сожалению, и что наиболее важно, стремление к быстрому доходу привело к тому, что другие отрасли промышленности следует оставить без присмотра, а иногда и плачевными. Анализ состояния экономики показывает, что после довольно хорошего показателя в прошлом году он имел тенденцию замедлять рост промышленности и стагнировать экономику в целом. Моральное и физическое устаревание привело к значительному недостатку производственных мощностей.

Заключение

Необходимым условием выхода отрасли на новый уровень является сотрудничество между реальным сектором и банковским сектором. Для этого нам необходимо решить некоторые вопросы, которые препятствуют развитию этих отношений на соответствующем уровне:

  1. Создание благоприятных условий для инвестиционной среды за счет снижения риска финансирования.
  2. Сосредоточить внимание на преобразовании «краткосрочных» и нестабильных займов в «долгосрочные» источники кредита путем увеличения банковского капитала и введения положений в Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Внести изменения в законы, позволяющие банкам управлять активами инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также способствовать повышению уровня капитализации банков.
  4. Разработать более эффективную налоговую систему для производственной и финансовой деятельности, чтобы исключить двойную бухгалтерию и соответственно повысить прозрачность корпоративной финансовой отчетности.
  5. Полное законодательство о «кредитной истории» и улучшение качества сбора и хранения информации о заемщиках и их обязательствах.
  6. Создать систему регистрации залоговых и имущественных прав. Важно назначить это в кредитное бюро "бюро".
  7. Разработать систему, которая предотвращает выдачу фиктивных кредитов и выявляет сговор между кредиторами и заемщиками на ранних этапах рассмотрения кредитных сделок.
  8. Повышение эффективности законодательной базы и судебной системы в области защиты кредиторов.

Поэтому задача укрепления взаимодействия между банковской системой и реальным сектором экономики должна решаться при тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон (банков, компаний, органов власти). Только совместные усилия обеспечат устойчивый экономический рост и стабильность банковской системы. Сегодня привлечение инвестиций в реальный сектор экономики является вопросом его выживания. Инвестиции сделаны - есть развитие реального сектора и, следовательно, восстановление экономики.