Расходы домашних хозяйств на недвижимость: целесообразность и  финансовые расчеты их оптимальной величины в семейном бюджете

Содержание:

  1. Понятие семейного бюджета, источник его формирования и принцип рационального построения
  2. Доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета
  3. Рациональное управление семейным бюджетом
  4. Бюджеты семей Российской Федерации
  5. Бюджеты семей среднего класса
  6. Анализ проблем формирования бюджетов домашних хозяйств в России
  7. Бытовые расходы в Российской Федерации
  8. Государственные меры, направленные на оптимизацию семейного бюджета
  9. Заключение
Предмет: Финансы
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 01.01.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по финансам на любые темы и посмотреть как они написаны:

 

Много готовых тем для рефератов по финансам

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Методология оптимизации макроэкономической пропорции между потреблением и накоплением в процессе финансового распределения
Оценка эффективности финансового распределения и перераспределения
Расходы домашних хозяйств на образование: их целесообразность и финансовые расчеты их оптимальной величины в семейном бюджете
Старение населения в контексте экономических проблем национального хозяйства и меры, направленные на снижение влияния негативных факторов

 

Введение:

Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения.

В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее.

Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно – домашнее хозяйство как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом. В настоящее время проблема изучения формирования и расходования семейного бюджета становится особенно актуальной, так как семейный бюджет является неотъемлемой частью бюджета государства. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.

Понятие семейного бюджета, источник его формирования и принцип рационального построения

Определение семейного бюджета

«Бюджет (из английского бюджета - кошелек, сумка, кожаная сумка) - это диаграмма доходов и расходов определенного человека, установленная за определенный период времени. С одной стороны, бюджет - это совокупность всех финансовых ресурсов, доступных любому экономическому субъекту (государству, предприятию или семье). С другой стороны, это соответствие между доходами и расходами человека, остатком его денег, которое характеризует их получение или расходование в процессе определенного этапа, чаще всего одного года. Проще говоря, бюджет определяет содержание «денежного мешка»: наличие в нем денег или их отсутствие, динамика их наполнения или дефекации, каналы поступления и расходования средств, соответствие доходов и расходов».

Финансовые затраты и бюджетные расчеты существуют во всех социально-экономических системах, которые присущи экономике как рыночных, так и нерыночных типов. Но характер структуры бюджета, методы разработки, принятия и исполнения бюджетов в них имеют принципиальное отличие. Семейный бюджет - это учет денежных доходов и расходов всех членов семьи, который обычно составляется за месяц в виде списка, баланса доходов и расходов семьи, это финансовый план, в котором суммируются доходы и расходы. семьи на определенный период времени. Обычно они ориентированы на три типа семейного бюджета: совместный, совместно раздельный (совместное участие) и раздельный.

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки, и только члены сами могут выбирать, какой вариант подходит им больше всего. Общий бюджет - самый популярный вид семейного бюджета.

При таком способе распределения денег все средства, которые заработали все члены семьи, объединяются, и затем муж и жена вместе решают, как распределить полученную сумму за определенный период времени (обычно за месяц). Большим преимуществом этого подхода является чувство единства. Супруги обсуждают предстоящие расходы вместе.

Совместный бюджет или «общий кошелек» обычно используется супругами с примерно одинаковым доходом или парами, когда жена частично или полностью зависит от своего мужа. Этот вариант почти неизбежен, если женщина полностью заботится о своем ребенке, а муж остается единственным кормильцем. В этом случае бюджет становится единоличным, но психологически он все еще распространен - ​​деньги находятся в определенном месте, и супруги совместно решают, как ими распоряжаться. Основой такого подхода является доверие друг к другу, взаимная ответственность и умение находить компромисс. В этой ситуации у женщины нет вопроса - как просить денег у мужа. У нее есть доступ к финансам, потому что ее муж уверен в ней.

Он знает, что его жена не будет тратить лишние деньги, понимая, как трудно зарабатывать деньги для всей семьи. Более того, жена чувствует себя полноценной любовницей, обладающей собственным голосом и правом участвовать в распределении семейных средств. Совместно разделенный семейный бюджет в наше время становится все более важным. Этот принцип работает лучше всего, если разница между зарплатами супругов незначительна. Чтобы сделать это, вы должны сначала подумать, сколько денег семья тратит каждый месяц на еду, коммунальные платежи, домашние расходы и другие нужды. Затем эта сумма делится между членами семьи или в соотношении, которое семья считает правильным, в зависимости от заработной платы.

Таким образом, у каждого есть личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению. Положительной стороной такого планирования является уникальное сочетание чувства общности в семье (как в случае «общего кошелька») и элемент финансовой независимости друг от друга. Обиды на вторую половину из-за ее покупок «для любимой» в этом случае гораздо меньше. Нет ощущения, что нужно регулярно отчитываться. Возможность чувства вины, которая потратила семейные деньги на себя, попала в общую копилку.

В то же время это внутренне организует супругов, они точно знают, сколько могут позволить себе «роскошь», и подходят к расходам более ответственно. Нет никаких трудностей за счет подарков и сюрпризов, в то время как при совместном бюджете любая растрата обнажена, и ударить любимого человека довольно сложно. Раздельный семейный бюджет в нашей стране редко используется в чистом виде. Этот тип планирования семьи пришел с Запада, где женщины пытаются быть независимыми и ничем не уступающими мужчинам.

Этот тип распределения средств более распространен среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совершенно отдельный бюджет все еще терпит неудачу. Никто не подсчитает, сколько граммов супруга съела картошку и сколько она стоит. Каждый обеспечивает себя тем, что ему нужно. Средства каждого члена семьи, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается вместе. Некоторые пары, которые поддерживают отдельный бюджет, просто подсчитывают, сколько денег они тратят на еду каждый месяц и получают равные скидки. Если у одного из супругов заканчиваются деньги, он берет взаймы у второго с условием, что он непременно погасит долг.

Итак, преимущества этого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, что может помочь избежать многих конфликтов на финансовой основе и дает каждому возможность планировать свои приобретения, не отчитываясь ни перед кем.

Доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета

Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семьи. Семейный доход - это деньги или материальные активы, полученные от предприятия, физического лица или от человека.

Расходы домашних хозяйств на недвижимость: целесообразность и  финансовые расчеты их оптимальной величины в семейном бюджете

Есть несколько видов дохода. Совокупный доход семьи - это расчет среднедушевого дохода, который производится в полном соответствии с пунктом о порядке учета официальных доходов, а также расчета среднедушевого и среднего совокупного дохода семейства (гражданина). Расходы семьи - это денежные средства, затраченные на её содержание. Расходы бывают постоянные и переменные. Постоянные расходы - это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются (покупка продуктов питания, плата за коммунальные услуги, проездной билет и т.д.).

Переменные расходы включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы. К циклическим расходам относится покупка предметов различного срока использования ( мебель- 10-12 лет, верхняя одежда- 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта квартиры и т.д.) Сезонные расходы связаны с определёнными сезонными явлениями (заготовка на зиму ягод и овощей, закупка семян и удобрений для садового участка и т.п.). Непредвиденные расходы включают в себя расходы, которые часто связаны с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и т.д.)

Можно выделить и единовременные расходы. Это приобретение произведений искусства, украшений и т.п. Уровень доходов членов общества является важным показателем их благосостояния, так как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидуума: отдыха, получения образования, поддержания здоровья, удовлетворения потребностей. Среди факторов, которые оказывают непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода. Номинальный (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения. Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.).

Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для изменения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен. Реальный доход (RI) – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен.

Стремление к максимизации своего дохода диктует экономическую логику поведения любому рыночному субъекту. Доход является конечной целью действий каждого активного участника рыночной экономики, объективным и мощным стимулом для повседневной деятельности. Но высокие личные доходы выгодны не только индивидууму, это и общественно – значимая выгода, поскольку они, в конечном счёте, являются единственным источником удовлетворения общих потребностей, расширения производства, а также поддержки малообеспеченных и нетрудоспособных граждан. Получателей рыночного дохода всегда волнуют три вопроса: надёжность его источников, эффективность использования дохода и оправданность налогового бремени.

На эти вопросы можно ответить, исследуя образование и движение совокупного дохода. Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход представлен деньгами, а это означает, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: мы живем на заработную плату или за счёт собственной предпринимательской деятельности. В любом случае мы должны сделать что-то полезное для других людей, и лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег (точно так же и мы не расстаёмся со своими деньгами, пока не приобретём что-то полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода – показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная в мире вещь, которую нельзя выдать самому себе, т.е. деньги можно получить только от других людей. Прямая зависимость дохода от результата рыночной деятельности нарушается лишь в одном случае – при объективной невозможности участвовать в ней. Это такие категории населения, как пенсионеры, молодёжь в нетрудоспособном возрасте, инвалиды, иждивенцы, безработные.

Они поддерживаются всем обществом, от имени которого правительство регулярно выплачивает им денежные пособия. Конечно, эти выплаты образуют особый элемент совокупного дохода, но «рыночными» они не являются. Рыночный доход всегда есть результат наших полезных для других людей усилий. Следовательно, он во многом определяется совпадением предлагаемых нами товаров и услуг с предъявляемым другими людьми спросом.

Взаимодействие спроса и предложения – объективный механизм образования доходов в рыночной экономке, в том числе доходов населения. Безусловно, в таком механизме есть элементы случайного, и поэтому, несправедливого, но иного способа получения доходов в рыночной экономике не существует. При функциональном распределении дохода определяющим является аспект вознаграждения за пользование факторами производства.

Если исходить из того, какие доли совокупного дохода приходятся на каждое индивидуальное домашнее хозяйство, можно говорить о персональном распределении доходов. Для отдельного взятого индивидуального домохозяйства особое значение имеет сумма, которой оно располагает для удовлетворения своего спроса в течение определенного периода времени. Эту сумму обозначают как располагаемый семейный доход, которая определяется следующим образом: Первичное распределение: - валовой доход индивидуальных домашних хозяйств (доход от работы по найму, от собственности) + доход по перечислениям (например, на содержание детей).

Совокупный валовой доход индивидуальных домашних хозяйств: Вторичное распределение: - прямые налоги (например, подоходный) - взносы на социальное страхование, вносимые предпринимателями. Располагаемый доход (личное потребление и сбережение).

Таким образом, рыночный доход во многом определяется совпадением предлагаемых нами товаров и услуг с предъявляемым другими людьми спросом. Взаимодействие спроса и предложения – объективный механизм образования доходов в рыночной экономке, в том числе доходов населения. Безусловно, в таком механизме есть элементы случайного, и поэтому, несправедливого, но иного способа получения доходов в рыночной экономике не существует.

Рациональное управление семейным бюджетом

Для большинства населения понятие «финансовое планирование» ассоциируется с теми людьми, которые зарабатывают больше, чем тратят (доход превышает расходы). Это трагическая ошибка. Планирование финансов так же важно, и, возможно, даже более важно для тех, кто теряет деньги быстрее (расходы превышают доходы), чем прибывает, тех, кто тратит деньги, которые еще не получены (например, держатели кредитных карт), тех, кто живет на зарплату и мучительно мечтает поднять его.

Не нужно думать, что финансовое планирование - это безумно сложный процесс, с которым можно справиться только с помощью высокооплачиваемого консультанта. Консультант действительно необходим, но не всегда и не для всех. Большинство этапов процесса планирования просты и рентабельны. Процесс финансового планирования может быть представлен в виде диаграммы.

Наша жизнь состоит из потребностей и желаний. Мы все всегда чего-то хотим. Наши самые простые потребности - это еда, напитки, одежда, жилье. Потребности являются основой нашего существования. В человеке появляются желания сделать жизнь удобнее. Или вы можете сказать, что желание - это роскошь, без которой вы можете жить, но которую приятно иметь.

Потребности и желания являются источником человеческой деятельности, причиной его целенаправленных действий. Цель - это желаемый объект или его состояние, к которому человек стремится обладать. Финансовое планирование включает в себя управление всеми ресурсами и средствами для достижения целей и стремлений. Наше время, таланты, деньги - это наши ресурсы. Научившись планировать наши финансы, мы сможем обеспечить как наши потребности, так и наши желания. Постановка целей - это самое общее изложение того, чего вы хотите достичь, направление нашего плана или действия.

Цели показывают направление, в котором мы собираемся следовать нашему плану, но не показывают специальных шагов по реализации нашего плана. Одним из наиболее ценных действий, которые мы можем сделать, является четкое определение и запись наших целей. Когда мы достигаем нашей цели, мы испытываем чувство завершенности, удовлетворения.

Достижение цели также дает нам чувство гордости, что, в свою очередь, повышает нашу уверенность в способности принимать решения и действовать. Успешное достижение цели стимулирует установление других целей, появляется уверенность в себе. Постановка целей - это процесс определения того, за какими потребностями и желаниями мы хотим следовать. Многие люди часто терпят неудачу, потому что они не ясно видят свои цели, к которым они стремятся. Вам необходимо установить конкретные цели, представить результат, которого вы хотите достичь, и написать его как можно более подробно. Человек должен быть доволен маленьким и медленным прогрессом.

Надеясь получить все сразу, очень редко делает это. Принятие решения - это процесс, который учитывает и анализирует информацию, касающуюся денег и ваших целей. Установив цель и составив список препятствий, продумав варианты их преодоления, вы можете принимать решения на основе доступной информации. Процесс принятия решения может быть изображен в виде диаграммы.

Кроме регулярных расходов возможны и не регулярные (эпизодические) расходы – покупка мебели, бытовой техники и электроники. Кроме этого, существует потребность в культурной жизни, книгах, хобби, развлечениях и т.д.

Есть такая психологическая закономерность: в день зарплаты каждый человек чувствует себя почти богачом, а, следовательно, денег не считает. Получив деньги, лучше сразу идти домой, никуда не заходя и ничего не покупая, даже продукты. На следующий день «лихорадка», как правило, спадает. На свежую голову легче решить, что именно необходимо в первую очередь. Мы всегда должны знать, какая сумма находится у нас в кошелке. Так легче контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя. Хотя бы раз в жизни нужно записать свои расходы за месяц. Может статься, что на всякие мелочи ушла добрая половина зарплаты.

Нужно завести три списка:

  1. Необходимые покупки (еда, плата за коммунальные услуги, транспортные расходы, одежда и т.д.)
  2. Покупки, которые вам в принципе нужно сделать, но не обязательны в течение текущего месяца.
  3. Покупки предметов, которые не относятся к необходимым, но обладание, которыми доставляет нам удовольствие.

Этот список индивидуален. Брать деньги в долг на текущие расходы можно лишь в случае крайней необходимости. Деньги уйдут незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму. Направляясь в магазин, заранее нужно составить список продуктов и вещей, которые необходимо купить. Человек, попавший в плотное окружение красочных товаров, легче поддается соблазну и покупает много ненужного. Не стоит прельщаться красочными обертками: упаковка увеличивает стоимость товара, но не влияет на его качество. Для обеспечения стабильного материального положения семьи, а тем более для повышения её благосостояния необходимо планирование семейного бюджета.

Планирование личных финансов всегда связано с решением следующих задач:

  1. Оценки своего финансово – имущественного состояния;
  2. Создание системы защиты от нежелательных явлений в жизни;
  3. Определение схем сохранения и преумножения сбережений;
  4. Выбора варианта отчислений «на будущее» (пенсионных систем).

В жизни элементы финансового планирования мы познаем на интуитивном уровне. Задача – привести их в разряд обыденных вещей.

Основные способы защиты от нежелательных явлений:

  1. Планирование будущих доходов на случай утраты работоспособности или потери работы, крушения бизнеса. Пояснений к понятию «черный день» не требуется. В жизни бывают не только счастливые случаи.
  2. Обеспечение минимально необходимой защиты своего здоровья. У каждого человека свои «болячки», и их «масштаб» будет определять степень «тяжести» кошелька. Поэтому нужно ввести правило: здоровье и контроль над ним в первую очередь.
  3. Страхование имущества (жилья, автомобиля, дачи, бизнеса, драгоценностей и т.д.)
  4. Осторожное отношение к системам залога личной собственности при взятии кредитов .

Следовательно, для более полного изучения семейного бюджета, необходимо рассмотреть такие важные элементы, как доходы современных российских семей, их стандарты бюджетов и бюджеты семей среднего класса.

Бюджеты семей Российской Федерации

Стандарты бюджетов российских семей

Стандарты поддержки семей, материнства, отцовства, детства, уровня жизни семей с детьми должны быть направлены на создание условий для роста безопасного рождения детей, сокращения детская и материнская смертность, полное обучение детей и подростков, обеспечение достойного уровня жизни для детей-сирот, инвалидов, семей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Стандарты должны основываться на комплексном подходе к решению проблем каждой семьи и детей.

В этой работе должны участвовать все субъекты профилактики, не только семейная дисфункция, но и процветающие семьи, уровень жизни которых невысок. Разработка стандартов должна соответствовать законодательным нормам и стандартам. Они должны быть гарантированы на всей территории страны с учетом территориальных особенностей (климатических, экологических, стратегических) и способствовать развитию механизмов социальной адаптации и социальной поддержки населения с целью снижения социального неравенства.

Учреждения, предоставляющие решения этих проблем, должны быть направлены на согласование действий рынков, государства, семьи и социальных сетей с целью повышения уровня и качества жизни населения и создания общества равных возможностей в России. Для этого, в свою очередь, потребуется модернизация и развитие сектора социальных услуг, целевых программ для малоимущих и привилегированных категорий населения.

Необходимо обеспечить формирование системы социальной поддержки и адаптации, которая отвечает потребностям современного общества, реализуя, помимо социальной защиты, функции социального развития и создавая доступные механизмы «социального лифта» для всех, в том числе социально уязвимые категории населения.

Степень эффективности инвестиций в семью будет напрямую зависеть от того, насколько меры ее поддержки будут учитывать конкретные потребности каждой семьи: с одним или двумя детьми, большими, неполными или полными, с ребенком-инвалидом или без него. дети. Каждая из этих семей нуждается в особой поддержке и услугах. Действительно, хотя нет четкого представления о таких потребностях, нет стандартов, которые стали бы ориентиром для развития социальной сферы, для разработки конкретных мер государственной поддержки различных типов семей.

Такие социальные стандарты и нормы должны быть разработаны и обеспечены ресурсами как можно скорее, что создаст условия не только для существования, но и для развития и самореализации каждого члена семьи, каждого человека.

Бюджеты семей среднего класса

По данным Госкомстата РФ, доходы населения от имущественной и предпринимательской деятельности составляют около 20 - 22%. По оценкам экспертов, их доля еще выше. Эти доходы образуют слой относительно обеспеченных российских семей. Но доход большинства наших граждан от владения собственностью крайне мал или просто отсутствует, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ. Ваучерные фонды приносят доход только своим создателям.

И их можно превратить в активного инвестора и источник дополнительного дохода для значительной части россиян. Дивиденды по акциям большинства предприятий также невелики не только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и из-за переполнения значительной части финансовых результатов их работы по каналам « теневая экономика в руки узкого круга людей.

В то же время следует учитывать, что благосостояние населения во многом определяется не только его текущими расходами, но и его ранее накопленной собственностью. Благодаря ему значительная часть россиян, особенно пенсионеры, с очень низкими доходами обеспечивают себя вполне приемлемым существованием. Прежде всего это касается жилья. Правда, в целом не хватает сбережений на новое жилье, и проблема жилья, особенно для молодых семей, стоит очень остро.

Но пожилые люди, сельское население, как правило, относительно хорошо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество часто оставляет желать лучшего), и им не нужно срочно включать в свой бюджет расходы на улучшение жилищных условий. Часто они снимают жилье. Русские семьи относительно хорошо обеспечены необходимыми предметами домашнего обихода.

Согласно оценкам, основанным на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошлом году, у них были правильные бытовые приборы. Более того, довольно хорошее их количество существует не только в семьях с высоким доходом, но и в семьях с самым низким доходом (согласно статистике). В частности, последние имеют довольно большую долю таких относительно новых вещей и вещей, которые не связаны с предметами первой необходимости, таких как видеомагнитофон и видеокамера. Другое дело, что значительная часть этой техники, а также предметы мебели и гардероба, имеет длительное время приобретения, физически и морально устарела и, при более благоприятных условиях, будет заменена.

Но в целом это прочная основа приемлемых условий жизни даже при низких доходах. В целом доход россиян можно охарактеризовать как низкий. Согласно бюджетному обследованию домашних хозяйств (которое, однако, не включает наиболее состоятельные семьи), более половины потребительских расходов тратится на покупку продуктов питания. Более того, даже в самых доходных семьях они превышают 40%. Также важно отметить, что в России концентрация доходов очень высока. По официальным данным, самая богатая 20-процентная группа в январе-сентябре 2009 года сосредоточила 48,6% денежных доходов населения.

Такая концентрация вредна не только с точки зрения разумной социальной политики. Эти слои населения востребованы в основном на импортные товары и услуги. Рост их доходов мало связан с увеличением емкости внутреннего рынка: исключением является жилищное строительство. В декабре 2017 года за счет состоятельных российских граждан было введено 18,2 миллиона квадратных метров жилья - 2,1% всех денежных доходов, полученных российским населением за этот период.

В то же время увеличение доходов слоев населения с низким и средним уровнем дохода (по российским стандартам) создает условия для роста потребительского спроса на отечественную продукцию и способствует оживлению российской экономики. И конечно, честные доходы граждан, частной собственности, людей, которые кормят себя и других, должны быть защищены законом от произвола правоохранительных органов. Чем больше источников дохода у человека, тем лучше он живет. Это означает, что у государства меньше забот и расходов на содержание бедных.

Наряду с увеличением доходов, можно ожидать движения личных сбережений. Некоторое восстановление в этой области возможно в ближайшем будущем из-за инфляционного увеличения денег в руках населения. Однако падение доверия к банковской системе усложняет ситуацию. Ориентация населения на долларовые сбережения также отрицательно сказывается. В качестве системы мер стимулирования мы можем предложить более гибкое регулирование процентов по кредитам, привлекая западные банки и страховые компании.

Другим благоприятным направлением является стимулирование государством небанковских сбережений: страхование, пенсионные, медицинские, паевые инвестиционные фонды, кредитные товарищества самого населения и т. д. в то же время нам нужен закон о гарантиях вкладов, их перестраховании, имущественной ответственности. учредителей и т. д. Деятельность банков как института по предоставлению различных услуг клиентам будет иметь определенное значение. Также важно, как будет разрешен текущий банковский кризис для инвесторов: если с наименьшими потерями, то сберегательные процессы пойдут лучше.

Наконец, пришло время отказаться от идеи, что накопление населения должно происходить исключительно в форме ссудного капитала в банках. Разработка при поддержке властей специальных программ для инвестиций «малых денег» населением в реальный сектор, когда предприятия используют только средства мелкого собственника (такие как народные магазины, мастерские народных услуг и другие подобные формы) Исключая владение контрольным пакетом, с управлением по принципу «один участник - один голос», независимо от размера инвестиций, это представляется очень перспективным.

Условием социальной стабильности любого государства является наличие широкого слоя так называемого «среднего класса» населения. В западных странах процесс формирования этого слоя был завершен несколько десятилетий назад. В нашей стране существует значительное неравенство между самой бедной и самой бедной частью населения.

Учитывая ограниченные ресурсы государства, целесообразно поощрять любую деятельность населения с целью обеспечения собственного материального благосостояния, установления благоприятных условий, льгот и гарантий для личных вложений в образование детей, повышение их квалификации, в персонализированную медицину. различные пенсии, страховые фонды, покупка дома и другие. Содержание этапа стабилизации политики в области доходов после антикризисного этапа должно включать неуклонный рост реальных доходов, резкое сокращение бедности и доступность товаров и услуг по ценам, которые сбалансированы с типичными доходами.

В этот период увеличится доля платных социальных услуг (образование, здравоохранение, социальное страхование, жилье и т. д.). Но это требует увеличения личных доходов и особенно роста цен на рабочую силу. Необходимо добиться адекватности минимальной заработной платы прожиточному минимуму, другими словами, репродуктивным затратам на оплату труда, в том числе зависимым, а также значительно увеличить долю заработной платы в ВВП (до 50-60%) на основе о более справедливом механизме распределения доходов предприятия между работодателем и трудовым коллективом, который станет практической реализацией идеи трипартизма в России.

Также следует использовать другие известные методы политики в отношении доходов: поощрять любые социально ориентированные сбережения (например, на образование, лечение), предоставлять налоговые льготы вместо пособий на детей, разрешать семьям инвестировать в негосударственные пенсионные фонды в воспитании детей, в содержании престарелых иждивенцев и т. д. Политика роста доходов и цен на рабочую силу приведет к снижению вмешательства государства в распределительные отношения с населением.

Итак, теперь, как вы знаете, правительство сосредоточило свои усилия на пересмотре системы социальных гарантий и льгот для граждан. Определенное упорядочение и снижение гарантий неизбежно из-за дефицита бюджета. Но опыт Центральной и Восточной Европы показал, что действовать таким образом следует только одновременно с возрождением экономики, когда расширяются границы самообеспеченности экономически активного населения. В противном случае серьезное снижение уровня жизни, обнищание населения и социальные конфликты неизбежны.

Анализ проблем формирования бюджетов домашних хозяйств в России

Доходы современных российских семей

Номинальные доходы современных российских семей формируются за счет различных денежных поступлений от программ государственной помощи в виде платежей и пособий, поступающих от финансовой системы (от банков через сберегательные банки, из источников, основными из которых являются факторные доходы, страховые учреждения, и др.) и другие средства, полученные населением, занятые. В целях оплаты труда собственников фактора производства (труда) решающей частью доходов этой группы населения являются заработная плата, доходы их собственных домохозяйств и т. д. анализ тенденций долгосрочного развития оплата факторов труда предполагает, что этот вид дохода сохранит свою ведущую роль в формировании общего объема денежных доходов в долгосрочной перспективе.

Выплаты в рамках государственных программ помощи оказывают существенное влияние на формирование доходов современных российских семей, пенсионные фонды предоставляются из этих источников, выплачиваются временно инвалидам, выплачиваются различные виды пособий (по уходу за ребенком, медицинскому обслуживанию, семьям с низким доходом) для детей - пособия по безработице) Соотношение доходов населения, доли трансфертных платежей и заработной платы играет важную роль в формировании экономического поведения человека и его трудовой мотивации.

При доминирующей роли заработной платы в формировании общего объема доходов формируются такие качества, как предпринимательство, инициативность. В случае увеличения роли платежей из государственных программ помощи часто формируется пассивное отношение к производственной деятельности и психологии зависимости. Денежный доход, полученный через финансово-кредитную систему, представляется в виде: государственных страховых взносов, банковских ссуд на индивидуального жилищного строительства, приобретения домохозяйств для молодых семей, членов потребительских товариществ (например, для садоводства).

К сожалению, в нашей стране нет системы социальных стандартов, и жизнь уже настойчиво диктует необходимость скорейшего принятия и внедрения такой системы. Сложность демографической ситуации, большое количество пожилых людей, низкий уровень рождаемости определяют старение страны. Бедность, даже среди трудоспособного населения, обострение ситуации в результате мирового финансового кризиса, низкий уровень жизни пожилых людей и людей с ограниченными возможностями определяют большое число контингентов населения, нуждающихся в социальной защите.

Разобщенность общества, существующего в нашей стране (более 13% населения России находится за чертой бедности, а доходы ниже прожиточного минимума, в том числе в Южном федеральном округе доля бедных составляет 20,3%, самая большая доля в Дальний Восток составляет 29,8%, самый маленький на Урале - 11,6%) - это признак необходимости государственной защиты, прежде всего пожилых людей, семей с детьми и инвалидов. У нас семейная бедность, когда дети и пожилые люди зависят от малообеспеченных людей.

Эта бедность является худшей, потому что она порождает бедность. Дети в семье, помимо радости, тоже несут серьезные расходы. Известно, что появление ребенка приводит к снижению семейного дохода, так как один из родителей вынужден уйти с работы. Каждый раз, когда женщина собирается родить, она думает об условиях, в которых будет жить ее ребенок, потому что каждый последующий ребенок усугубляет и без того тяжелое семейное положение. В России 41 миллион семей, и только половина из них - 21 миллион имеют детей. Только 3,5% семей большие и 48% бездетны.

В последние годы много сделано для поддержки семей с детьми. На федеральном уровне увеличены пособия по уходу за ребенком до полутора лет для работающих и неработающих матерей. Была введена компенсация за часть родительского вознаграждения за содержание ребенка в дошкольном учреждении, и был увеличен стандартный налоговый вычет для налогоплательщиков, которые поддерживают ребенка (детей).

С 2009 года материнский капитал выплачивается с точки зрения распоряжения средствами для погашения основного долга и выплаты процентов по кредитам или займам, взятым на строительство или покупку жилья, включая ипотеку. Молодые семьи также получают жилищную помощь. Эти меры уже дают положительные результаты, но для того, чтобы их можно было консолидировать, люди должны быть уверены, что это не будет ограничено государством, у него есть долгосрочная программа, а завтра, из-за критических обстоятельств, это не изменить или полностью прекратить социальную поддержку.

Поэтому эту проблему можно решить, создав эффективную систему социальной поддержки - это система социальных стандартов, реальных и конкретных, учитывающих все аспекты жизни человека: уровень доходов, структуру потребления и современное состояние экономики страны. ситуация.

Бытовые расходы в Российской Федерации

Бытовые расходы - расходы на покупку товаров и услуг, обязательные платежи и сборы, приобретение недвижимости, увеличение финансовых активов.

В зависимости от функционального назначения расходов, которые несут домашние хозяйства, некоторые экономисты делят их на следующие основные группы:

  1. личные потребительские расходы (покупка товаров и оплата услуг);
  2. налоги и другие обязательные платежи;
  3. сбережения и сбережения.

Чтобы дополнительно охарактеризовать расходы домашних хозяйств, рекомендуется использовать классификацию, которая позволяет объединить два ранее рассмотренных критерия. Современная статистика выделяет четыре основных раздела расходов домохозяйств: -покупка товаров и услуг; Обязательные платежи и сборы; -приобретение недвижимости; увеличение финансовых активов (экономия денежных средств). Основные направления расходов домохозяйств Расходы домохозяйств играют существенную роль в экономике страны.

Используя свой доход, домохозяйство (семья) обеспечивает формирование и развитие рынка товаров и услуг. Реализуя свои сбережения и сбережения, он увеличивает спрос на ценные бумаги, расширяет фондовый рынок.

Кроме того, значение домохозяйства как предмета снабжения важнейшими производственными ресурсами - трудовой и предпринимательской деятельностью. Наконец, домохозяйства (семьи) являются основными потребителями социально-культурной сферы, которая финансируется государством. Члены семьи, тратя свои деньги, удовлетворяют самые разные потребности.

Это возможно двумя способами:

  1. использовать денежный доход для покупки товаров и услуг;
  2. естественная самообеспеченность, возникающая за счет собственной трудовой деятельности отдельных участников хозяйства.

В настоящее время наблюдается снижение платежеспособного спроса населения страны. Падение общественного производства и инфляция привели к увеличению экономической активности домашних хозяйств. Проблема выживания сегодня стоит для значительной части российского общества (население живет ниже прожиточного минимума). В этих условиях все ресурсы общества, в том числе и каждого домохозяйства, мобилизованы на источников существования.

В условиях общего спада общественного производства снова разрабатываются натуральное и полугодовое сельское хозяйство. Семейные группы, чтобы существовать, производят продукты на своих личных подсобных и приусадебных участках, занимаются индивидуальной трудовой и предпринимательской деятельностью и оказывают платные услуги.

Хотя натуральное и полунатуральное хозяйства менее эффективны, чем общественные, и не способны обеспечивать полным набором всех товаров и услуг, но они поддерживают необходимый минимальный уровень семейного бюджета и спасают домохозяйства от бедности и нищеты. Натуральное самообеспечение за последние годы возросло, а с учетом государственных социальных трансфертов в натуральной форме, занимает почти часть потребления домашнего хозяйства.

Однако денежные расходы играют доминирующую роль в общем объеме конечного потребления. Денежные расходы домохозяйства (семьи) - это фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, необходимые для продолжения жизни человека, которые включают потребительские расходы и расходы, не связанные непосредственно с потреблением. Они выполняют очень важную роль по воспроизводству рабочей силы отдельных членов домашнего хозяйства. В современных условиях в России происходит снижение реальных расходов из-за уменьшения доходности определенных групп населения.

Это приводит к качественным изменениям в обществе: ухудшению здоровья населения, сокращению продолжительности жизни, падению уровня рождаемости.

Расходы домохозяйства можно классифицировать по разным признакам:

  1. По степени регулярности: постоянные расходы (на питание, коммунальные услуги и др.); регулярные расходы (на одежду, транспорт и др.); разовые расходы (на лечение, товары длительного пользования).
  2. По степени необходимости: первоочередные (необходимые) расходы - на питание, одежду, медицину; второочередные (желательные) расходы - образование, страховые взносы; -прочие расходы (остальные).
  3. По целям использования: потребительские расходы (на покупку товаров и оплату услуг); оплата обязательных платежей; накопления и сбережения во вкладах и ценных бумагах; покупка иностранной валюты; прирост денег на руках населения.

Итак, расходы домохозяйств представляют собой фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, необходимых для жизни. Потребительские расходы (покупка товаров и услуг) являются главной статьей расход бюджета современного домохозяйства (семьи) и составляют три четверти всех расходов домашнего хозяйства. Величина расходов семьи на покупку товаров и услуг зависит от уровня розничных цен, потребности семьи в конкретных благах, объема ее денежных доходов, а также от суммы налогов и других обязательных платежей, уплачиваемых семьей.

Способствует снижению расходов семьи на покупку товаров и услуг удовлетворение части потребности ее за счет натурального самообеспечения путем выращивания продуктов питания в личном подсобном хозяйстве, сбора лесных даров (грибов, ягод, и т.д.) или получения натуроплаты в сельхозпредприятиях; изготовления собственными силами некоторых материальных благ (строительство дома, мебели и т.д.); или выполнения услуг некоторыми членами семьи.

Уменьшает текущие потребительские расходы наличие запасов продуктов, одежды, высокая обеспеченность предметами длительного пользования, осуществленные за счет расходов предыдущих периодов. Велико значение предоставления бесплатных услуг и помощи государством (здравоохранение, образование, субсидирование). С другой стороны, значительно может расширить объем покупок, товаров и услуг использование имеющихся денежных сбережений, покупки товаров в кредит и на деньги, взятые в долг.

В структуре расходов на покупку товаров преобладают расходы на продукты питания, причем имеются различия в сельской и городской местности. В сельской местности почти 1/3 часть расходов обеспечивается за счет натурального хозяйства (в городе 7%). Доля расходов на услуги постоянно возрастает. Особенно увеличились затраты семей в городе на жилье, услуги ЖКХ, лекарства, а также на проезд в общественном транспорте. Отдельные виды услуг настолько подорожали, что просто выпали из бюджета рядового гражданина (чистка одежды, общественная стирка, баня).

Однако появились новые виды платных услуг (здравоохранение, образование), которые стали занимать большую долю расходов семьи. Количественный состав домохозяйства (семьи) также оказывает влияние на структуру расходов конечного потребления. В более выгодном положении находятся домохозяйства, состоящие из одного человека. С ростом численности домохозяйств положение ухудшается - снижается доля расходов на питание и повышается доля натуральной продукции из личного подсобного хозяйства. Структура потребительских расходов резко различается в семьях с разным уровнем душевого дохода.

У бедных семей покупка товаров концентрируется на дешевых продовольственных товарах, затраты на услуги - на те, которые плохо поддаются сокращению (транспорт, ЖКХ). В семьях с высоким достатком - большая доля затрат идет на дорогостоящие предметы длительного пользования, на личный автотранспорт, на жилье, на разнообразные услуги. Вторая группа денежных расходов домохозяйств - это обязательные и добровольные платежи. К обязательным платежам относятся налоги, сборы, пошлины, отчисления, которые взимаются органами исполнительной власти в бюджеты разного уровня и во внебюджетные фонды.

Добровольные платежи производят отдельные члены домохозяйств по собственной инициативе в страховые организации при страховании от различных рисков, негосударственные пенсионные фонды, благотворительные фонды и др. Обязательные и добровольные платежи занимают небольшую долю в семейном бюджете, тем не менее в условиях низкого уровня реальных доходов они бьют весомо по карману налогоплательщика. Возможностей для сокращения этой статьи расходов немного, особенно если налоги удерживаются из зарплаты.

Главным здесь является четкое знание действующего налогового законодательства. Знание своих прав и обязанностей, как налогоплательщика, поможет каждому гражданину контролировать правильность удерживаемых с него обязательных платежей, своевременно выполнять свои финансовые обязанности перед государством, что предупреждает появление дополнительных расходов в виде штрафных налоговых санкций. Члены домашнего хозяйства, как граждане РФ платят различные обязательные платежи, которых насчитывается более 15, и прежде всего это федеральные и местные налоги и сборы. К федеральным налогам с населения относятся: налог на доходы с физических лиц, налог с имущества, переходящего с наследства и дарения, транспортный налог, государственная пошлина, таможенные сборы с физических лиц и т.п.

Среди местных налогов основными являются налог на имущество с физических лиц, земельный налог и др. Самым главным с точки зрения его тяжести на плательщика является налог на доходы, который взимается с совокупного дохода в денежной и натуральной форме, выраженный в рублях и инвалюте на дату получения дохода. Третья группа расходов - сбережения и накопления домохозяйств. Таким образом, переход к рынку и свобода предпринимательства создали возможность для особой категории домохозяйств накапливать средства, откладывая их для приобретения дорогостоящих ценностей (земли, домов, транспортных средств) либо для капитализации путем вложения в ценные бумаги, банковские депозиты.

Государственные меры, направленные на оптимизацию семейного бюджета

Прежде всего следует отметить, что государственная семейная политика в России является важной составляющей социальной политики нашей страны. Объектом государственной семейной политики в Российской Федерации является семья. Целью государственной семейной политики является обеспечение государства необходимыми условиями для того, чтобы семья выполняла свои функции и максимально повышала качество жизни каждой семьи.

Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что семейная политика в современной России представляет собой целостную систему принципов, направленных на улучшение условий и улучшение качества семейной жизни. Кроме того, государственная семейная политика в России имеет свои основные направления и принципы.

Основными направлениями государственной семейной политики являются: создание условий для улучшения и стабилизации финансового положения семьи, сокращения бедности и увеличения помощи малообеспеченным семьям путем предоставления государству дополнительных льгот, гарантий и выплат; Предоставление работникам с детьми благоприятных условий для совмещения работы с выполнением семейных обязанностей путем закрепления этих условий в Трудовом кодексе Российской Федерации, например, в соответствии со статьей 258 Трудового кодекса Российской Федерации, женщинам, имеющим детей по возраст от полутора до 33 лет предоставляется помимо перерывов на отдых и питание, дополнительных перерывов на кормление ребенка (детей) не реже одного раза в три часа в течение не менее 30 минут каждый; Значительное улучшение охраны здоровья семьи посредством консультаций, обследований, определения условий оказания медицинской помощи беременным женщинам, матерям и несовершеннолетним детям; Усиление семейной помощи в воспитании детей путем предоставления семьям с детьми мер социальной поддержки.

Основными принципами государственной семейной политики в России являются: независимость и самостоятельность семьи в принятии решений относительно их развития. Этот принцип заключается в том, что каждая семья имеет право самостоятельно принимать решения в отношении своей семьи, и никто не имеет права влиять на принятие конкретного решения, например, сколько детей в семье, как вести совместную жизнь. домашнее хозяйство, на что тратить деньги и т. д .; Равенство семей и всех членов семьи независимо от социального положения, национальности, места жительства.

Этот принцип является следствием принципа равенства перед законом; Приоритет каждого ребенка, независимо от семьи, в которой он родился; Этот принцип заключается в том, что все дети (независимо от того, какой статус их семьи имеют в обществе) имеют равные права; Равенство между мужчинами и женщинами в достижении справедливого распределения семейных обязанностей и возможностей для самореализации в сфере труда; Этот принцип заключается в том, что государство на законодательном уровне не возлагает определенные семейные обязанности только на мужчину или только на женщину, например, воспитывает детей, зарабатывает деньги и т. д .; Единство семейной политики на федеральном и региональном уровнях; Государство берет на себя обязательства безоговорочно защищать семью от нищеты насильственной депривации; Преемственность и стабильность мер государственной политики.

Таким образом, вышесказанное позволяет сделать вывод о том, что семейная политика современной России представляет собой целостную систему принципов, направленных на улучшение условий и улучшение качества жизни семьи. Кроме того, государственная семейная политика в России имеет свои основные направления и принципы.

Заключение

Семейный бюджет - это финансовый план, который суммирует доходы и расходы семьи за определенный период времени. Чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составлять свой бюджет, тщательно продумывать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Чтобы составить семейный бюджет, необходимо составить список всех источников дохода для членов семьи. Это зарплаты, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов вам нужно перечислить все, что вы должны заплатить за месяц: аренда и услуги, питание, транспорт, налоги и сборы. Экономия на будущее также включена в плановые расходы.

Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если сметные расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доход превышает расходы, необходимо исключить ненужные покупки из планов, чтобы сбалансировать бюджет. Работа также помогла понять, что такое семейный бюджет, понять, из чего он состоит, какую помощь оказывает государство в его формировании, и, кроме того, научиться планировать свои расходы без ущерба для семейного бюджета.

Выплаты в рамках государственных программ помощи оказывают существенное влияние на формирование доходов населения, из этих источников предоставляются пенсионные фонды, выплачиваются временные инвалиды, выплачиваются различные виды пособий (по уходу за ребенком, медицинскому обслуживанию, с низким доходом). семьи для детей; пособия по безработице). 36 Соотношение доли трансфертных платежей и заработной платы в доходах домохозяйств играет важную роль в формировании экономического поведения человека и его мотивации.

Номинальные доходы населения, как уже отмечалось, включают, помимо чистых доходов населения, обязательные платежи. Обязательные платежи осуществляются населением через финансовую систему в виде различных видов налогов и сборов. За счет накопления налоговых платежей и сборов государство осуществляет свое право формировать часть своих ресурсов для последующей реализации социальной политики путем перераспределения средств, оказания помощи малоимущим гражданам.

В целях защиты интересов малообеспеченных граждан и предотвращения снижения уровня благосостояния ниже максимально допустимого в этих конкретных условиях государство устанавливает минимальный порог для необлагаемого дохода. В то же время для высоких доходов устанавливаются все более высокие налоговые ставки.