Привлечение банками средств населения, виды вкладов

Предмет: Практика
Тип работы: Отчёт
Язык: Русский
Дата добавления: 01.08.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала при самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете посмотреть на готовый отчёт по производственной практике:

 

Готовый отчет по производственной практике

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Современный миграционный кризис в Европе и пути его преодоления
Основные микроэкономические показатели
Инвестиции как источник экономического роста и их социально-экономическая эффективность
Оптимизм предпринимателя-это движущая сила хозяйственной предприимчивости, расчетливость-это сила самосохранения его (Гинс)

 

Введение:

В банках роль привлеченных средств очень велика. Мобилизуя временно свободные денежные средства для частных лиц и корпораций на кредитном рынке, коммерческие банки могут использовать свою помощь для удовлетворения дополнительных потребностей в оборотном капитале национальной экономики, превращать деньги в капитал и обеспечивать потребителей гражданами. Потому что это обеспечивает потребности.

Во все периоды коммерческой банковской деятельности привлечение средств во вклады (депозиты) является основным видом их пассивной работы и, следовательно, основным ресурсом для проведения активных кредитных операций, Это один из важнейших источников дохода банка и его прибыли.

Депозиты населения составляют большую часть ресурсов, привлекаемых коммерческими банками.

Банковские депозиты (Депозиты) - белорусские рубли или иностранная валюта, размещенные физическими и юридическими лицами банков или небанковских финансовых учреждений для хранения и получения дохода в течение периода времени до требования или возникновения (не начисления), указанных заключенным Договор о статусе фонда (событие). Такое понимание депозитов (депозитов) обеспечивается ст. 179 Закона Республики о банках.

Суть депозита может быть впервые раскрыта через его функцию. Во-первых, они должны включать совокупную функцию. На микроэкономическом уровне функция накопления выглядит следующим образом. Экономические агенты временно размещают свободные денежные средства в банках для целей капитализации. Далее, мы перенаправляем привлеченные средства на активный бизнес, который является более прибыльным по сравнению со стоимостью привлечения средств. После этого средства возвращаются кредитору и выплачивается накопленный доход периода хранения. Реализация функции накопления депозитов на макроэкономическом уровне зависит от позиции банка на рынке. Их основная роль заключается в том, чтобы превратить денежные сбережения в инвестиции и капиталовложения. Таким образом, чем больше денег поступает на сберегательный счет в банковской системе, тем больше ВВП направляется на накопление, и тем больше ресурсов может быть предоставлено за счет кредитов для инвестиций.

Вторая важная функция депозитов - перераспределение. Действительно, депозиты наряду с кредитами создают механизм для временного перераспределения свободных денежных средств от избыточных агентов тем, кому необходимо пополнить свой оборотный капитал и инвестиции. Очевидно, что большое количество средств, депонированных на сберегательном счете банка, создает для банка возможность сформировать портфель активов в форме ссуд заинтересованным лицам. Перераспределение свободных ресурсов в экономической системе.

Отношения с банковскими вкладами включают Гражданский кодекс Республики (статья 773), Закон о банках Республики (статья 179-196), где банки привлекают средства граждан на депозиты и дают вкладчикам право на получение сумм вкладов в виде процентов. Это регулируется актом банковского права, который позволяет это.

Согласно действующему законодательству Республики как субъект депозитных операций:

  • Небанковские финансовые учреждения.
  • Государственные предприятия и другие формы собственности.
  • Индивидуальные предприниматели.
  • Различные государственные учреждения.

Депозиты также для коммерческих банков. Это в принципе связано с развитием прямых корреспондентских отношений с открытием корреспондентского счета и практикой регистрации предоставленных (полученных) ресурсов коммерческого банка в депозитном договоре вместо кредитного договора.

Объектом депозитной операции является депозит. Сумма, которую депозитарий депонирует в банке, или сумма, депонированная на банковском счете в течение определенного периода времени в связи с текущими процедурами для выполнения определенных банковских операций.

В зависимости от экономики вклады населения подразделяются на срочные вклады, вклады до востребования и условные вклады.

В белорусском банковском законе 185 вкладчиками могут быть физические и юридические лица. Вкладчики могут свободно выбирать банк или небанковскую финансовую организацию для внесения своих денег (депозита). Вы также можете внести депозит (депозит) в один или несколько банков и / или одно или несколько небанковских финансовых учреждений. Вкладчик может также распоряжаться вкладом (депозитом), получать доход и давать указания банку или небанковской кредитно-финансовой организации переводить средства с депозитного счета на другой банковский счет и / или другое лицо. Вы можете отдавать и использовать банковские служащие других типов в соответствии с законодательством Республики и банковскими депозитными (депозитными) договорами.

Срочные депозиты - это средства, которые размещены или переведены в банк на определенный период времени. Он хранится на вашем банковском счете в течение определенного периода, установленного при заключении договора между клиентом и банком. Их процентные ставки зависят от размера и продолжительности депозита. Тот факт, что владельцы срочных депозитов могут быть ликвидированы только после истечения срока действия договора, не исключает возможности досрочного получения средств. Однако в этом случае клиент снижает процентную ставку на депозит.

Существуют различные виды срочных вкладов для населения.

  • Депозиты ограничены до минимальной суммы, а пожертвования неограничены.
  • Безотзывные пожертвования - Пожертвования, которые не могут быть сняты в одностороннем порядке.
  • Обратимые вклады - вклады, которые можно отменить в одном направлении.
  • Пополненные вклады-вкладчики могут пополнять свой вклад за счет дополнительных вкладов на регулярной основе.
  • Невозвратное пожертвование.
  • Вклад с фиксированной процентной ставкой на весь период.
  • Долгосрочный вклад постоянных, увеличивающихся «постепенных» процентных ставок.
  • Депозиты по процентным ставкам, которые не фиксированы в течение периода.
  • Капитализированный депозит - депозит, в котором сумма начисленных процентов добавляется к сумме основного депозита.
  • Конверсионные вклады - вклады, позволяющие белорусским рублям переносить свои вклады в иностранную валюту.

Банки заинтересованы в привлечении срочных депозитов, потому что их срочные вклады стабильны и они могут обеспечить средства вкладчиков в долгосрочной перспективе. Банки сильно заинтересованы в срочных депозитах и ​​росте депозитов, чтобы увеличить ликвидность своих позиций на балансе. Однако важно иметь в виду, что увеличение процента срочных депозитов в процентах от общих ресурсов может привести к снижению прибыльности бизнеса из-за сбора более дорогих ресурсов по сравнению с ресурсами, востребованными.

Поэтому срочные депозиты имеют четко определенный период времени, в принципе платят определенный процент и вводят ограничения на досрочное снятие депозитов. Если депозит снят раньше, чем согласованный период, если в договоре о вкладе предусмотрено досрочное погашение денежных средств и снижение процентных ставок по ежемесячным процентным платежам, банк рассчитывает сумму процентов, ранее уплаченную по этому вкладу. Может быть снята с основной суммы депозита.

Платежи и снятие денег осуществляются в любое время без ограничений. Банки платят низкие процентные ставки или вообще не платят, чтобы хранить наличные деньги на счете до востребования.

Депозиты до востребования - это средства, которые клиенты могут взимать в любое время без предварительного уведомления банка. Эти средства депонируются в виде остатков на определенных банковских счетах, открытых владельцем для расчета, оплаты или другого целевого использования средств, и, как правило, поступления от таких счетов Получение не главная причина, чтобы открыть их.

В банковском деле создаются следующие типы счетов, остаток которых можно классифицировать как депозиты до востребования: прежде всего, это текущие (расчетные) счета предприятий и предпринимателей и текущие (расчетные) счета физических лиц (которые могут быть открыты как в национальной, так и в иностранной валюте), временные счета (в процессе строительства). Открыты для формирования уставного капитала компаний, созданы корпорации). Средства на карточных счетах, благотворительных счетах, транзитных счетах, корреспондентских счетах других банков, пассивных остатках, отображаемых на контокоррентных счетах и ​​др.

У клиента есть неиспользованный остаток, потому что он регулярно использует средства, находящиеся на его текущем счете. Наличие остатка на счете клиента определяется коммерческим банком в течение периода, который практически невозможно установить при получении счета, такого как текущий счет, текущий счет, бюджетный счет, на котором хранятся целевые средства, корреспондент и т. Д. Это связано с расчетами фонда пассивных счетов и расчетами с другими банками, а также счетами расчетных фондов. Банки открывают счета клиентам и используют остатки на своих счетах для активных кредитных операций.

Преимущество депозитного счета до востребования заключается в его высокой ликвидности. Операции регистрируются на этих счетах на финансовых условиях, и такие счета депонируются и снимаются. Основным недостатком является отсутствие интереса к аккаунту или очень низкий процент. Поэтому особенности депозитного счета до востребования можно охарактеризовать следующим образом.

Коммерческие банки будут стремиться привлекать дополнительных клиентов и стимулировать рост депозитов до востребования путем предоставления дополнительных услуг владельцам счетов и повышения качества обслуживания по мере усиления конкуренции за привлечение депозитов.

Сберегательный сертификат также поступает в форме вкладов, которые привлекают наличные от населения. Депозитный и сберегательный сертификат - это письменное свидетельство эмитента банка о внесении средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение средств после определенного периода и процентов. Разница между депозитным сертификатом и сберегательным сертификатом заключается в том, что первое может быть получено корпорациями и индивидуальными предпринимателями, а второе - физическими лицами. Можно использовать как безналичные, так и наличные средства при покупке сберегательных сертификатов и их погашении. Требуется сертификат. Максимальный период распространения составляет один календарный год. Сберегательные сертификаты могут передаваться только от физического лица к физическому лицу, а депозитные сертификаты могут передаваться только корпоративным или индивидуальным предпринимателям.

Привлечение банками средств населения, виды вкладов

Условные вклады - это вклады, при которых получатель обязан вернуть (внести) вклад и выплатить начисленные проценты в ответ на возникновение (но не возникновение) события, указанного в договоре. С точки зрения гражданского права, это своего рода время для обозначения события, которое должно произойти. Таким образом, хотя художественные, условные взносы являются своего рода временным вкладом. 182 Закона о банковской деятельности, это еще один вид депозита.

Таким образом, депозитные рынки, созданные в республике, можно классифицировать по нескольким признакам.

  • Принадлежность вкладчика к корпорации или физическому лицу.
  • Типы валют-депозиты делятся на белорусские рубли и депозиты, привлеченные в иностранной валюте.
  • Наличные вклады собираются в наличной и безналичной форме.
  • Срочность - все депозитные операции можно разбить на депозиты. Чрезвычайный, накопительный.

Банки, как коммерческие организации, которые осуществляют банковскую деятельность, направленную на получение прибыли, принимают на себя коммерческие риски, связанные с этой деятельностью. Внося бесплатные денежные средства в банк, физические лица принимают на себя некоторые из этих рисков, но для физических лиц эти риски смягчаются системами, которые гарантируют выплату средств из гарантийных фондов и национальными гарантийными системами.

Конституция Беларуси дает гражданам право вносить деньги в банки и вносить деньги. В соответствии со статьей 44 Конституции Республики государство поощряет и защищает народные сбережения и гарантирует возврат их вкладов. В соответствии со статьей 13 Закона о банковской деятельности в Беларуси одним из принципов банковской деятельности является обеспечение возврата средств вкладчикам банков. Таким образом, ответственность за выполнение коммерческих банков, в том числе за выполнение своих обязательств перед вкладчиками, несет сам банк, а не государство. Государства могут выполнять только регулирующие функции и формировать основу отношений банка-вкладчика.

Согласно статье 120 Закона о банках, государство поощряет и защищает сбережения граждан и создает гарантии для возврата вкладов. В соответствии с законодательством Республики , разработать различные формы гарантирования возврата привлеченных в банк личных средств, с тем чтобы гарантировать возврат привлеченных в банк личных средств и компенсацию за потерю вложенных средств.

Заключение

Отдельные виды гарантийных функций выполняются за счет обязательных резервных фондов из Привлекающего фонда (ФО), расположенного в Национальном банке. Этот фонд формируется путем внесения части средств, привлеченных банком. Через этот фонд, с одной стороны, регулируется денежная масса в обращении, а с другой стороны, ликвидность и платежеспособность банков гарантируется (обеспечивается).

Поэтому финансирование со стороны населения является неотъемлемой и неотъемлемой частью текущей депозитной политики как внутри отдельных банков, так и по всей республике. Банковские депозиты остаются самой простой и доступной формой накопления личных средств. Коммерческие банки собирают деньги у населения и формируют собственную ресурсную базу. Кроме того, депозиты являются основным и в то же время одним из самых дешевых видов ресурсов для банков. В целях максимизации возможностей привлечения средств граждан в республике разработан и внедрен ряд мер, направленных на стимулирование сберегательного процесса.