Предпринимательский риск, оценка и способы ослабления

Содержание:

  1. Риск как экономическая категория
  2. Источники экономического риска
  3. Классификация рисков
  4. Методологические основы управления предпринимательскими рисками
  5. Метод анализа рисков
  6. Механизмы реализации процессов управления рисками
  7. Как снизить риск
  8. Заключение
Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая
Язык: Русский
Дата добавления: 24.04.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала при самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете научиться оформлять презентацию к курсовой работе:

 

Как правильно оформлять презентацию к курсовой работе

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Психологические, социальные, демографические и экономические особенности отбора информации аудиторией
Поведение домохозяйств. Вкусы и полезность. Коллективной функции полезности У. Горман
Проблемы монополизма в экономике России
Механизм функционирования фондовой биржи

 

Введение:

Даже в самой благоприятной экономической ситуации для любой компании всегда существует вероятность возникновения кризиса. Эти возможности связаны с риском. Риск присущ каждой области человеческой деятельности и связан со многими условиями и факторами, которые влияют на положительный результат решений людей.

Исторический опыт показал, что риск не достижения намеченного результата стал особенно очевидным в универсальности отношений продукта и денег, конкуренции между участниками экономического оборота. Таким образом, с возникновением и развитием капиталистических отношений возникли различные теории риска, и классики экономической теории уделили большое внимание изучению вопросов риска в предпринимательской деятельности.

Опыт развития всех стран основан на допущении, что экономическое развитие при разработке тактики и стратегии экономической политики игнорирует или недооценивает экономические риски, связанные с разработкой экономических стратегий и стратегий, и принимает конкретные решения для содействия развитию общества и науки и техники. Это показывает, что экономической системе суждено быть затрудненной и застойной. В конце концов, внедрение высоких технических достижений, реализация новых идей с огромными рисками, от которых может зависеть вся эта предпринимательская деятельность, и, следовательно, принятие этих нововведений обществом.

Помните, что среда для предпринимателей - это рынок, без предпринимательской деятельности существование современной рыночной экономики невозможно. Прежде всего, существует финансовая свобода. Только закон и налагаемые им ограничения могут быть выше, чем у предпринимателей. Государственное регулирование на рынке в основном ограничивается установлением стандартов предпринимательской деятельности и налогообложения. Все остальное определяется производителями и потребителями, их волей и развивается несколько случайным образом.

Анализ отечественной и зарубежной литературы, опыт успешных предпринимательских организаций (корпоративных, корпоративных, корпоративных), успехов в деятельности предпринимательских организаций, предпринимательских талантов предпринимателей, владельцев бизнеса и менеджеров по трудоустройству Это показывает, что это сильно зависит от обеих личностных характеристик.

В условиях современной российской экономики со все более сложившимися экономическими условиями проблемы риска предпринимательской деятельности в настоящее время приобретают особую остроту, поскольку в предпринимательство вводятся дополнительные элементы неопределенности и расширяется область риска. Я думаю, что это связано. В этих условиях степень предпринимательского риска также увеличивается из-за неопределенности и неопределенности в получении ожидаемого конечного результата.

Предпринимательство постоянно развивается, и предприниматели постоянно сталкиваются с новыми проблемами, чтобы решить некоторые проблемы. Так что меня заинтересовала эта тема. Он не является доминирующим, но, кажется, занимает почетное и очень важное место в процессе экономической теории. Потому что предпринимательство вряд ли может существовать без риска в своей деятельности. В своей работе я хочу посмотреть на природу предпринимательских рисков, типы рисков, которые могут возникнуть в ходе предпринимательской деятельности, а также как и как преодолеть эти риски.

Риск как экономическая категория

Понятие и сущность предпринимательского риска

В современной экономической теории и практике риск является одной из основных категорий. Это связано с тем, что экономические явления и неопределенности процессов кажутся общими чертами, и их реализация может привести к более значительным убыткам, чем прибыль. Актуальность этой проблемы и необходимость рационализации поведения экономических агентов определяют, что проблема неопределенности и риска является одним из основных направлений современного микроэкономического анализа.

В экономике основная теория экономического риска: классический и неоклассический.

Создание классической теории экономического риска Дж. Связанный с экономистами, такими как С. Милл, Н.У. Старший, Ф.Х. Рыцари и другие: они определили два фактора в структуре предпринимательского дохода:

  1. Проценты как часть инвестиционного капитала (или капиталистическая заработная плата).
  2. Оплата риска как возмещение возможных рисков в предпринимательской деятельности.

Классики рассматривают экономический риск как либо выкуп дохода, который может возникнуть в результате решения, либо потерю выполнения дефолта по решению (отрицательный эффект). Они понимали экономический риск только как возможный ущерб от экономического поведения. Экономисты определяют риск как математическое ожидание потерь. Критика этого положения была стремлением экономистов школы к одностороннему пониманию экономического риска и созданию другой теории экономического риска, называемой неоклассицизмом. Его развитие связано с именами экономистов А. Маршалла, А.С. Пигу, скандинавский экономист (например, Дж. Магнуссен).

 

Основные положения неоклассической теории экономического риска заключаются в следующем: экономический субъект, действующий в условиях неопределенности, где прибыль является случайной величиной, должен оцениваться на основе следующих двух правил.

 

  • Величина ожидаемой прибыли.
  • Значение возможного отклонения (отклонение от ожидаемого значения).

Предпринимательское поведение в такой ситуации требует предельной полезности, то есть он должен выбрать инвестиционный вариант с меньшей волатильностью прибыли. Согласно неоклассической теории риска, правильная прибыль всегда имеет большую полезность, чем ожидаемая масштабная прибыль, связанная с возможными колебаниями. Исходя из этого, Маршалл пришел к выводу, что экономические риски в целом неприемлемы.

Широкая теория экономического риска является неоклассической и была добавлена ​​известным экономистом Дж. М. Кейнсом. Сначала он сделал детальную классификацию экономических рисков и с удовольствием дополнил неоклассическую теорию. Ключевой недостаток предыдущей неоклассической теории, Дж. М. Кейнс, учитывал недооценку страстных тенденций, часто встречающихся в предпринимательской практике. По его мнению, для большей выгоды в принципе предприниматели подвергаются большему риску.

Предпринимательский риск, оценка и способы ослабления

Многомерная природа таких явлений, как риск, определяет существование многих интерпретаций этого понятия. Есть ли риски? Это сложное явление с множеством противоречивых и иногда противоречивых реальных оснований. Это иллюстрирует возможность некоторых определений концепции риска с разных точек зрения (например, правовой, коммерческой, финансовой). Рассмотрим многие определения риска, данные национальными и международными авторами.

Возможность неблагоприятных последствий, опасность, опасность потери и угрозы ущерба Цветкова Е.В., Арлюкова И.О. Риск хозяйственной деятельности.

  1. Риск - это неопределенность будущих результатов. Дж. П. Морган определяет риск как степень неопределенности в получении будущего чистого дохода. М. La Pasta, L. Г. Шашкова Предпринимательский риск.
  2. Риск - это выражение стохастического события, которое приводит к потере Raysburg B.A. Предпринимательство и риск.
  3. Риск-потеря или вероятность потери по сравнению с вариантами прогноза А. Зозулюк Экономический риск в предпринимательской деятельности.

Таким образом, тесная связь между такими понятиями, как вероятность и неопределенность, четко видна. Поэтому для наиболее точного раскрытия категории «риск» необходимо определить «вероятность» и «неопределенность». Эти два фактора лежат в основе риска.

Как и другие экономические категории, экономический (предпринимательский) риск представляет собой сущность функции. Четырьмя наиболее распространенными функциями являются инновационная, нормативная, защитная и аналитическая.

Является ли конструктивная форма функции регулирования рисков способностью к риску? Один из способов преуспеть в предпринимательстве. Однако, если решения принимаются с неполной информацией, независимо от законов явлений, риск может быть проявлением авантюризма и субъективности. В этом случае риск действует как дестабилизирующий фактор. Таким образом, хотя риск является «благородной причиной» и не является желательным решением, он должен иметь разумный, сбалансированный и рациональный характер.

Защита от риска основана на утверждении, что, если риск является нормальным явлением предпринимательской деятельности, должно быть прощающее отношение к неудаче. Функция защитного риска также имеет два аспекта: историко-генетический и социально-правовой.

Первый аспект объективно связан с тем, что страхование рисков вынуждает частных лиц и коммерческие организации создавать гарантии от негативных явлений, стихийных бедствий и т. Д. В виде страховых (резервных) фондов, фондов риска и резервов компании.

Основным содержанием социально-правового аспекта функции защиты от рисков является необходимость обеспечения права на экономический риск и внесения в него поправок в соответствии с законом в качестве категории обоснования экономического риска. Законы этой категории регулируются большинством внешнеэкономических законов и регулируют финансовые гарантии, которые исключают наказание работников, которые принимают разумный риск в случае неудачи. Эти гарантии, как правило, считаются необходимым условием для предпринимателей с разумным риском. В нашем законодательстве понятие обоснования экономического риска и гарантии, требуемой в этом случае, еще не доступно, что исключает применение рациональных решений по риску в экономической практике, и Это размывает границы ответственности за последствия решений, принятых в результате управления и некомпетентности.

Вам также необходимо выбрать функцию анализа предпринимательского риска. Это связано с тем, что наличие риска означает, что вам необходимо выбрать одно из возможных решений. В этом контексте предприниматели анализируют все возможные варианты в процессе принятия решений и выбирают наиболее выгодные и наименее рискованные. В зависимости от специфики ситуации риска сложность альтернативы различна и может быть решена различными способами. Учитывая функцию экономического (предпринимательского) риска, необходимо еще раз подчеркнуть, что, несмотря на возможность значительных потерь с риском, он также является источником потенциальной выгоды. Поэтому основная задача предпринимателей состоит не в том, чтобы отказаться от риска в целом, а в том, чтобы принимать связанные с риском решения на основе объективных критериев.

В некоторой степени компании с большим капиталом или те, которые производят многогранные продукты, имеют более низкую чувствительность к риску, чем небольшие компании. Однако, с другой стороны, небольшие коммерческие организации более гибки и мобильны в меняющихся рыночных условиях.

Источники экономического риска

Существуют три основные перспективы, которые признают субъективную, объективную или субъективно-объективную природу риска. В этом случае последний имеет приоритет? Субъективный и объективный характер риска.

Связан ли риск с выбором конкретного варианта и вычислением результирующей вероятности? Это его субъективный аспект. Кроме того, различия в психологической, моральной, идеологической ориентации, принципах, отношениях и т. д. Проявляются в том, что люди одинаково воспринимают одинаковую величину экономического риска.

Однако риски имеют объективные аспекты. Объективное наличие риска определяет стохастический характер многих природных, социальных и технологических процессов, многовариантность материальных и идеологических отношений, которые включают субъект социально-экономической жизни. Объективность риска проявляется в том, что эта концепция отражает аспекты явлений, процессов и действий, которые реально существуют в жизни. Кроме того, риски существуют независимо от того, знаете ли вы о них или рассматриваете или игнорируете их.

Субъективная и объективная природа риска определяется тем фактом, что он создается процессами, которые являются субъективными и в конечном итоге независимыми от воли и сознания человека.

Поэтому основными источниками риска являются:

  1. Стихийность природных процессов и явлений, стихийных бедствий.
  2. Проявление силы природных элементов? Землетрясения, наводнения, штормы, ураганы и некоторые неприятные природные явления - мороз, лед, град, грозы, засухи и т. Д. Могут серьезно повлиять на результаты предпринимательской деятельности и привести к неожиданным затратам.
  3. Несчастный случай. Стохастический характер многих социально-экономических и технологических процессов, многовариантность важных отношений, в которых участвует субъект, приводит к тому, что в аналогичных условиях одно и то же событие не происходит одинаково. Есть элементы случайности. Это делает невозможным четко предсказать ожидаемый результат.
  4. Конфликт тенденций, конфликт интересов.
  5. Источники этого риска значительно варьируются от войн и этнических конфликтов до простых различий в конкуренции и интересах. В борьбе с покупателями конкуренты могут расширить ассортимент своей продукции, улучшить качество и снизить цены. Существует недобросовестная конкуренция, в которой один из конкурентов осложняет другие виды предпринимательской деятельности незаконным и незаконным поведением.
  6. На процесс воспроизведения неопределенностей и рисков влияет стохастический характер научно-технического прогресса. В частности, общее направление будущего развития науки и техники может быть предсказано с известной точностью. Однако практически невозможно заранее определить конкретные последствия конкретного научного открытия и технического изобретения.
  7. Существование неопределенности может быть объяснено незавершенностью, недостаточностью процесса, явлениями, связанными с принимаемыми решениями, лицами с ограниченным сбором и обработкой информации, а также определенной информацией об объекте. Это также связано с изменчивостью.

Чтобы понять природу риска для предпринимателей, связь между риском и выгодой является фундаментальной. Адам Смит отметил, что благодаря изучению природы и богатства страны достижение нормальной нормы прибыли всегда связано с величиной риска. Известно, что предпринимателям не гарантируется прибыль, а затраты времени, усилий и способностей, которые он тратит, являются как прибылью, так и убытком.

Предприниматели готовы рисковать перед лицом неопределенности. Это потому, что есть возможность дополнительного дохода, а также риск потери. Вы можете выбрать решение с низким уровнем риска, но с более низкой прибылью. Более высокий риск связан со стохастической выборкой с более высоким доходом.

Следует отметить, что, хотя предприниматели имеют право частично передавать риск другим субъектам экономики, он не может полностью избежать этого.

Классификация рисков

В ходе своей деятельности предприниматели сталкиваются с рядом различных типов рисков, где они возникают и когда они происходят, с рядом внешних и внутренних факторов, влияющих на уровни, и, следовательно, с аналитическими и письменными методами.

В принципе, все виды рисков взаимосвязаны и влияют на деятельность предпринимателей. Кроме того, изменение одного типа риска может вызвать большинство других типов изменений.

Классификация рисков - это организация множества рисков, основанная на нескольких признаках и критериях, которые могут объединять поднабор рисков в более общую концепцию.

Наиболее важные факторы, лежащие в основе классификации рисков:

  • Время появления.
  • Основные факторы возникновения.
  • Характер бухгалтерского учета.
  • Характер результата.
  • Ареал встречаемости и др.

В зависимости от того, когда они возникают, риски классифицируются следующим образом:

  • Обзор.
  • Текущие и будущие риски.
  • Анализ ретроспективных рисков, их характера и стратегий смягчения позволяет более точно прогнозировать текущие и будущие риски.

Риски классифицируются следующим образом, в зависимости от причины.

  • Политический риск. Это риски, связанные с изменением политических условий, влияющих на предпринимательскую деятельность, такими как закрытие границ, запрещение экспорта товаров и ведение внутренних операций.
  • Экономический (коммерческий) риск. Это риски, которые вызваны неблагоприятными изменениями в бизнесе или национальной экономике. Наиболее распространенными видами экономического риска, на котором сосредоточен частный риск, являются изменения рыночных условий, несбалансированная ликвидность (неспособность своевременно выполнить платежные обязательства) и изменения в уровнях управления.

В зависимости от характера бухгалтерского учета риски классифицируются следующим образом:

  • Внешние риски включают риски, которые не имеют прямого отношения к деятельности компании или ее контактов (социальные группы, корпорации и / или лица, которые потенциально и / или реально заинтересованы в деятельности конкретной компании). Влияет ли уровень внешнего риска на многие факторы. Политика, экономика, демография, общество, география и т. д.
  • Внутренние риски включают риски, возникающие в результате деятельности самой компании и ее контактов. На его уровень влияют деловая активность корпоративного управления, выбор лучшей маркетинговой стратегии, политики и тактики и другие факторы: производственные мощности, техническое оснащение, уровень профессионализма, уровень производительности труда и меры безопасности.

В зависимости от характера результатов риски классифицируются следующим образом:

  • Чистый риск (иногда называемый простым или статическим) характеризуется тем, что он почти всегда приводит к потере предпринимательской деятельности. Чистые риски вызваны стихийными бедствиями, войнами, авариями, преступными действиями и неспособностью организаций.
  • Спекулятивный риск характеризуется тем, что предприниматели могут иметь как убытки, так и дополнительные выгоды в отношении ожидаемого результата. Причины спекулятивного риска включают изменения рыночных условий, изменения обменных курсов и налогового законодательства.

Классификация рисков по происхождению в зависимости от сферы деятельности является самой большой группой.

Обычно мы различаем по сфере предпринимательства:

  • Производство.
  • И коммерческий.
  • Финансы.
  • Страховой риск.

Производственный риск является следствием неспособности предприятия выполнять свои планы и обязательства в отношении продукции, товаров, услуг и других видов производственной деятельности в результате неблагоприятного воздействия внешней среды, а также нового оборудования и технологий, основных и распределенных активов, сырья и материалов. Связано с ненадлежащим использованием рабочего времени. Мы можем сосредоточиться на наиболее важных источниках производственного риска: снижение предполагаемого производства, увеличение материалов и / или других затрат, увеличение отчислений и налоговых платежей, низкая дисциплина поставок, смерть или повреждение оборудования и т. д.

Коммерческий риск. Риски, возникающие, когда предприниматель продает товары или услуги, которые он произвел или приобрел. Коммерческие риски вызваны снижением продаж в связи с изменениями рыночных или других условий, повышением закупочных цен на товары, потерей товаров в процессе распределения и увеличением издержек обращения.

Финансовый риск связан с вероятностью того, что компания не выполнит свои финансовые обязательства. Основными причинами финансового риска являются: Износ и невыплата инвестиций и финансовых портфелей из-за колебаний обменного курса.

Страховой риск. Это риск возникновения страхового случая, продиктованный условиями, в результате которых страховщик обязан оплатить страховое покрытие (страховую сумму). Следствием риска является ущерб от недействительной страховой деятельности как до, так и после заключения договора страхования (перестрахование, формирование страховых резервов и т. Д.). Основными источниками страхового риска являются неточные определения ставок страховых взносов и полисов азартных игр.

В дополнение к вышеупомянутым классификациям риски могут быть классифицированы в зависимости от результата.

Приемлемый риск. Это риск принятия решения, и в результате неудачи компания сталкивается с потерей прибыли. В этой зоне предпринимательская деятельность сохраняет свою экономическую жизнеспособность. Потери случаются, но не превышают величину ожидаемой прибыли.

Значительный риск. Это риск того, что компания столкнется с потерей дохода. Другими словами, зона критического риска характеризуется риском убытков, который явно превышает ожидаемый доход, а в исключительных случаях может привести к потере всех средств, вложенных в проект компанией.

Катастрофический риск. Риск неуплаты лежит на способности компании. Убыток может достичь значения, равного состоянию активов компании. В эту группу также входят риски, связанные с непосредственной опасностью для жизни и возникновением экологических катастроф.

Есть много других типов и категорий риска в зависимости от данных компании.

Методологические основы управления предпринимательскими рисками

Границы и зоны риска

Несомненно, риск - это вероятностная категория, и в этом смысле наиболее разумно с научной точки зрения охарактеризовать и измерить риск как вероятность определенного уровня потерь.

Строго говоря, комплексная оценка риска должна установить для каждой абсолютной или относительной величины потенциальной потери соответствующую вероятность возникновения такой величины.

Построение кривой вероятности (или таблицы) предназначено для начальных этапов оценки риска.

Но применительно к предпринимательству это очень сложная задача в большинстве случаев. Поэтому на практике вам нужно оценивать риск с помощью одного или нескольких показателей, которые представляют наиболее важные общие характеристики для определения приемлемости риска, и ограничивать себя упрощенным подходом.

Чтобы установить внешний вид типичной кривой вероятности потерь, рассмотрите прибыль как случайную переменную и сначала создайте кривую распределения вероятности для определенного уровня прибыл.

 

Создайте кривую распределения вероятности потери прибыли на основе кривой вероятности прибыли.

Это на самом деле следует называть кривой риска. На самом деле это та же кривая, но построенная с другой системой координат.

Метод анализа рисков

Развитие науки управления рисками в значительной степени рассматривается с точки зрения рисков финансовых учреждений в контексте относительно стабильных экономических условий. Необходимость учитывать риски производителей в нестабильных политических, экономических и социальных ситуациях требует корректировки существующих принципов управления рисками и дополнительного обоснования эффективности используемых методов анализа рисков.

Управление рисками можно описать как комбинацию методов, приемов и мер, которые могут в некоторой степени прогнозировать возникновение событий риска и предпринимать шаги по устранению или смягчению неблагоприятных последствий таких событий.

Одной из основных причин эффективного управления рисками является отсутствие четкой и точной методологической базы для этого процесса. Анализ принципов управления рисками, приведенных в литературе, показывает их фрагментацию, и отдельные попытки их кодифицировать присущи многим спорным вопросам. Тем не менее анализ исследований в области методологий управления рисками с учетом требований современной экономики позволяет разработать систему принципов управления рисками:

  • Решения, связанные с риском, должны быть экономически обоснованными и не должны отрицательно влиять на результаты финансово-хозяйственной деятельности компании.
  • Управление рисками должно осуществляться в рамках корпоративной стратегии организации.
  • Управление рисками должно основываться на необходимом количестве достоверной информации.
  • При управлении рисками решения должны учитывать объективные характеристики среды, в которой работает компания.
  • Управление рисками должно быть систематическим.
  • Управление рисками должно включать текущий анализ эффективности решения и оперативные обновления набора используемых принципов и методов управления рисками.

Суть каждого этапа управления рисками заключается в использовании различных методов. Эти методы организованы в пошаговом процессе для внедрения управления рисками на предприятии.

Весь процесс управления рисками можно рассматривать как:

  1. Установите цели управления рисками.
  2. Анализ рисков.
  3. Качественный анализ;
  4. Количественный анализ.
  5. Выбор методов риска.
  6. Анализ эффективности принятия решений и калибровка целей управления рисками, и к началу.

Этап постановки целей управления рисками характеризуется использованием методов анализа экономической ситуации и прогнозирования для определения возможностей и потребностей компании в рамках стратегии и планирования текущего состояния ее развития.

На этапе анализа рисков используются качественные и количественные методы, такие как сбор новой доступной информации, моделирование деловой активности, а также статистические и вероятностные методы.

На третьем этапе сравниваются эффективность различных способов воздействия на риск: избегание риска, снижение риска, принятие риска, передача части или всего риска третьей стороне и выбор наилучшего набора. Завершается разработкой решения.

На заключительном этапе управления рисками выбран метод подверженности риску. Результатом этого этапа должны стать новые знания о риске. Это позволяет корректировать ранее установленные цели управления рисками по мере необходимости.

Поэтому на каждом этапе используется собственный метод управления рисками. Результатом каждого этапа становятся исходные данные для последующих этапов, формирующих систему принятия решений с обратной связью. Такая система гарантирует, что знания, полученные на каждом этапе, не только влияют на риски, но и корректируют цели управления рисками, обеспечивая, таким образом, наиболее эффективное достижение целей. Фундаментальным этапом, который учитывает дальнейшее формирование стратегии управления рисками, является этап анализа рисков.

Задача качественного анализа риска заключается в выявлении источника и причины риска, стадии и задачи, на которой возникает риск.

  • Определение областей потенциального риска.
  • Определение рисков, связанных с деятельностью компании.
  • Предсказать негативные последствия, которые можно считать практической выгодой при выявлении выявленных рисков.

Методы качественного анализа можно разделить на четыре группы:

  • Методы, основанные на анализе доступной информации.
  • Как собрать новую информацию.
  • Как смоделировать деятельность организации.
  • Эвристические методы качественного анализа.

Во-вторых, окончательные результаты качественного анализа рисков служат исходной информацией для проведения количественного анализа.

На этапе количественного анализа риска рассчитывается числовое значение вероятности возникновения события риска и суммы причиненного ему ущерба или выгоды.

Учитывая совокупность методов количественного анализа рисков, применение того или иного метода зависит от многих факторов.

Для каждого вида анализируемого риска существует особый метод анализа и его реализация. Например, при анализе технических и производственных рисков, связанных с отказом оборудования, наиболее широко используется метод построения деревьев.

Количество и качество исходных данных играет важную роль в анализе рисков. Поэтому, если у вас есть важная база данных динамики ROF, вы можете использовать методы моделирования и нейронные сети. В противном случае вы, скорее всего, будете использовать экспертные или нечеткие логические методы.

При анализе риска в основном важно учитывать динамику показателей, влияющих на уровень риска. Многие методы просто не применимы для анализа рыночных рисков шоковых ситуаций.

При выборе метода анализа необходимо учитывать не только глубину рассчитываемых данных, но и прогнозный период индикатора, который влияет на уровень риска.

Актуальность и технические возможности анализа очень важны. Если аналитики имеют достаточную вычислительную мощность и время, они могут обучать нейронные сети, симуляции Монте-Карло и многое другое.

Эффективность применения методов анализа рисков повышается с формализацией рисков с целью математического моделирования воздействия на результаты компании. В настоящее время не только экономические системы, но и промышленные комплексы достигли такой сложности, поэтому расчет устойчивости часто невозможен без элементов теории вероятностей.

Необходимо учитывать требования государственных регуляторов относительно формирования отчетов о рисках. Если требуется использование методов моделирования на нормативном уровне, их применение обязательно.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что для эффективного анализа любого вида риска в деятельности организации необходимо применять любой метод проверки правильности разработки комплексного механизма управления рисками.

Механизмы реализации процессов управления рисками

В современных экономических ситуациях, характеризующихся политической, экономической и социальной нестабильностью, необходимо включить механизм управления рисками в существующую систему управления компанией.

Источниками информации для анализа рисков являются:

  • Корпоративная финансовая отчетность. Эти документы в сжатой форме (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и т. Д.) Содержат всю официальную информацию о компании. Анализ финансовой отчетности компании выявляет значительную часть деловых, кредитных и организационных рисков.
  • Корпоративная организационная структура и штатное расписание. Анализируя эту информацию, вы можете определить риски вашей организации.
  • Карта технологического потока (технологические и производственные риски);
  • Контракты и контракты (бизнес и юридические риски);
  • Производственные расходы. Анализ выявляет большую часть ROF и определяет денежную стоимость убытков в результате возникновения ситуации риска.
  • Корпоративное финансовое и производственное планирование. Полнота их реализации позволяет провести комплексную оценку устойчивости компании по всему набору рисков.

Социально-экономическая нестабильность в условиях, в которых работает компания, корректируется аналогично деятельности предприятия. Механизм управления рисками предприятия. В то же время практически невозможно полностью отследить его влияние, но вполне возможно определить аспекты влияния отдельного риска на финансовый риск.

Как только информация будет собрана для анализа рисков, службы управления рисками смогут реально оценить динамику деятельности компании с учетом влияния внешних и внутренних социально-экономических и политических факторов.

Логическим продолжением работы службы управления рисками должно стать формирование программы мероприятий по управлению рисками, при разработке которой необходимо учитывать:

Величина потенциального ущерба и его потенциал:

  • Существующие механизмы снижения рисков, предлагаемые государством, и их производственная и экономическая эффективность.
  • Производственно-экономическая эффективность средств, предлагаемых службой для снижения рисков.
  • Практическая возможность осуществления деятельности в рамках выделенных средств.
  • Соответствие программной деятельности действующим нормативным актам, целям долгосрочных и краткосрочных планов развития компании и основным направлениям ее финансовой политики.
  • Субъективное отношение к разработчикам программ и рискам управления предприятием.

При разработке программы стратегии управления рисками специалистам по управлению рисками необходимо сосредоточиться на максимальной интеграции формируемых оценок уровня риска. Это представлено формированием универсальных параметров, характеризующих величину потенциального ущерба. В качестве такого параметра Г. Чернова наиболее предпочтительно использует влияние риска на финансовый поток и финансовое положение компании.

Завершающим этапом разработки программы является формирование ряда мер по снижению риска с указанием планируемого эффекта от реализации риска, сроков реализации, источников финансирования и лица, ответственного за реализацию программы. Программа должна быть одобрена руководством компании и учтена при финансовом и производственном планировании.

В ходе реализации программы специалистам по управлению рисками необходимо проанализировать эффективность решения и, при необходимости, убедиться, что цели и меры скорректированы таким образом, чтобы минимизировать риск.

Как снизить риск

Инструменты управления рисками очень разнообразны. Из текущей практики ясно, что российские эксперты, с одной стороны, и западные исследователи, с другой, имеют четкие предпочтения в отношении методов управления рисками. Наличие таких преференций обусловлено главным образом характером экономического развития государства и, следовательно, рассматриваемой группой рисков.

Средствами для устранения рисков являются предотвращение, удержание, передача и сокращение:

  1. Избежать риска - значит просто избежать события риска. Однако избежать риска инвестора часто означает отказ от прибыли.
  2. Сохранение риска является отказом от риска со стороны инвесторов. О его обязанностях. Поэтому инвесторы, инвестирующие в венчурный капитал, заранее убеждены, что их собственные расходы могут покрыть потенциальную потерю венчурного капитала.
  3. Передача риска означает, что инвестор передает ответственность за риск кому-либо еще, например, страховой компании.
  4. Уменьшение степени риска - уменьшение вероятности и суммы убытков.

Различные методы используются для снижения степени риска.

Наиболее распространенные из них:

  • Диверсификации
  • Получение дополнительной информации о выборах и результатах.
  • Ограничения.
  • Самострахование.
  • Страхование;
  • Страхование от валютного риска.
  • Учет и оценка соотношения конкретных средств, используемых предприятием, в общих фондах и т. д.

Диверсификация - это процесс распределения капитала между различными инвестициями, которые не связаны напрямую.

Диверсификация позволяет избежать некоторых рисков в распределении капитала между различными видами деятельности. Например, если инвестор приобретает акции пяти разных акционерных компаний вместо одной, вероятность того, что средний доход будет в пять раз выше, увеличится, что снизит риск.

Диверсификация является наиболее законным и относительно недорогим способом снижения степени финансового риска.

Получение дополнительной информации о выборах и результатах. Информация важна в управлении рисками. Это в основном связано с тем, что при принятии рискованных решений, таких как капитальные вложения, нет непредвиденных обстоятельств, таких как потеря средств из-за ограниченной информации. Обладая более полной и точной информацией, финансовые менеджеры могут снижать риски за счет собственных средств, делать более точные прогнозы и снижать существующие риски. Информация является ценным продуктом, потому что инвесторы готовы платить за полную информацию.

Ограничение - это установка ограничений, то есть ограничений на затраты, продажи, кредиты и т. Д. Ограничения являются важным способом снижения степени риска, например, когда банк выдает кредит, заключает соглашение об овердрафте и т. Д. Он будет использоваться. Используется организациями для продажи продукции в кредит, предоставления кредитов и определения капитальных затрат.

Самострахование означает, что предприниматели предпочитают страховать себя, а не покупать страховку у страховых компаний. Поэтому он экономит на капитальном страховании. Самострахование является децентрализованной формой прямого распределения природных и страховых (резервных) средств субъектам хозяйствования, деятельность которых особенно подвержена риску.

Создание независимого фонда предпринимателями для компенсации возможных потерь в процессе производства и торговли представляет собой сущность самострахования. Основной задачей самострахования является быстрое преодоление временных трудностей финансовой и коммерческой деятельности. В процессе самострахования создаются различные резервы и страховые фонды. Эти средства могут быть сделаны в натуральной или денежной форме, в зависимости от цели назначения.

Страхование валютного риска. Источниками валютного риска являются краткосрочные и долгосрочные колебания обменных курсов, которые определяются величиной спроса и предложения. На спрос на покупку и продажу валюты влияет сочетание краткосрочных и долгосрочных факторов. Долгосрочные тенденции в обменных курсах зависят от состояния экономики. Краткосрочные тенденции зависят от конъюнктуры рынка и других краткосрочных факторов спроса и предложения.

Хеджирование (английское исцеление для защиты) используется в банках, обмене валют и коммерческой практике, чтобы показать различные способы страхования валютного риска. Так, в книге Долана Э.Дж. и др. «Деньги, банковская и денежно-кредитная политика» этот термин определяется следующим образом: Чтобы избежать негативных последствий этих изменений, см. «Кинев Ю. Ю. «Оценка рисков финансово-хозяйственной деятельности компании на этапе принятия управленческих решений »//« Маркетинг в России и за рубежом ». В отечественной литературе термин «хеджирование» используется в более широком смысле как страхование рисков от неблагоприятных колебаний цены товарно-материальных ценностей по договорам и операциям, связанным с поставкой (продажей) товаров в будущие периоды.

Контракты, используемые для гарантии риска колебаний обменных курсов (цен), называются «хеджами» (хеджирование по-английски - хеджирование, заборы). Объекты хеджирования называются «хеджерами». Есть две операции хеджирования: увеличить хеджирование.

Учет и оценка использования компанией определенных средств в общих фондах. По мере продвижения на рынок бизнес-риски значительно возрастают. Вероятность получения дохода от предпринимательской деятельности определяет необходимость формирования резервного (рискового) фонда, который создается на уровне не менее 15% утвержденного капитала в составе активов, произведенных внутри страны. , Резервный капитал формируется за счет ежегодных отчислений. Эта сумма определяется конфигурационным документом и составляет не менее 5% от суммы чистой прибыли, остающейся в распоряжении компании после уплаты всех налогов.

Переход к рыночной экономике создал принципиально новую систему распределения корпоративных прибылей. Основное различие заключается в том, что чистая прибыль распределяется не в соответствии с заранее установленным процентом вклада в фонды экономического стимулирования, состав которого строго регламентируется, но в зависимости от потребностей, Прямо для цели. Таким образом, перечень самих экономических стимулов фондов, особенности измерения их направления прибыли, в связи с конкретными характеристиками расходов на чистую прибыль в управлении различных организационно-правовых форм, под влиянием рыночных условий Формируется.

Таким образом, риск является полностью распространенным явлением, присущим всем субъектам предпринимательской деятельности, работающим в рыночной экономике. Под экономическими (предпринимательскими) рисками понимаются риски, возникающие в связи с продуктами, товарами, услугами, их реализацией, товарными деньгами и всеми видами деятельности, связанными с реализацией финансовых, коммерческих, социально-экономических и технологических проектов. Должно быть сделано.

Риск характеризуется как ожидаемая прибыль, непредвиденная потеря дохода или имущества, денежные средства, связанные со случайным изменением условий хозяйственной деятельности, риск возникновения неблагоприятных обстоятельств. Его значение измеряется частотой, которая является частотой потерь на определенном уровне.

Заключение

Система риска приемлемости включает категории, группы, типы, варианты и различные риски.

Предпринимательство связано с различными видами рисков, такими как производство, финансы и инвестиции. Правильное и квалифицированное управление компанией может снизить риск потери.

Конкретные методы и приемы, используемые при принятии и реализации решений в опасных ситуациях, будут во многом зависеть от специфики предпринимательства, стратегий, принятых для достижения целей, конкретных обстоятельств и т. д.

Существуют разные способы оценки риска и способы снижения вероятности убытков в ходе деятельности компании.

Система управления рисками сначала включает оценку, которая позволяет вам выбрать лучший способ снижения будущих рисков.

Следующие методы снижения риска чаще всего используются в предпринимательстве:

  • Приобретение дополнительных компаний, компаний с устоявшимися системами для внедрения новых технологий.
  • Привлекательность внешних конкурентов - узкая экспертиза.
  • Внедрение инноваций.
  • Максимизация прошлого опыта.
  • Диверсификация.
  • Ограничения.
  • Страхование ответственности.
  • Совместное страхование и перестрахование.