Особенности поведения потребителей на российском рынке страховых услуг.

Предмет:	Экономика
Тип работы:	Курсовая работа
Язык:	Русский
Дата добавления:	27.12.2019

Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

По этой ссылке вы сможете найти много готовых курсовых работ по экономике:

Много готовых курсовых работ по экономике

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Достоинства и недостатки рыночной системы

Государственное регулирование рынков труда

Малые предприятия: преимущества, недостатки, перспективы развития

Естественные монополии и их роль в экономике россии

Введение:

Активное развитие сферы услуг стало важной характеристикой прошлого века. Сегодня третичный сектор экономики вносит значительный вклад в повышение благосостояния многих стран, прежде всего стран «золотого миллиарда». В среднем около 70% ВВП развитых стран производится в сфере услуг, и темпы роста этого сектора (16% в год) значительно превышают темпы роста торгового сектора (всего 7% в год).

Зарубежные и отечественные ученые обратили внимание на сферу обслуживания в 50–60-е годы прошлого века. Исследования в области маркетинга услуг появились в начале 70-х годов, и в этой области иностранные экономисты по понятным причинам опередили своих российских коллег. За рубежом сегодня в университетах и колледжах работают около 70 исследовательских групп, занимающихся управлением и маркетингом услуг. Первые отечественные публикации, посвященные этой теме, появились в начале 90-х годов. На сегодняшний день разработано несколько центров изучения маркетинга услуг, опубликовано несколько монографий и коллективных трудов отечественных исследователей.

Несмотря на повышенное внимание экономики к сектору услуг, все еще нет единого мнения относительно маркетинга услуг. По определению, маркетинг - это производственная концепция, основанная на ориентации производителя продукта на потребности пользователя.

Цель маркетинга - обеспечить стабильную прибыль и развитие бизнеса - может быть достигнута с помощью системы прикладных знаний, которая формализует прогрессивный процесс взаимодействия между производителем товара и покупателем. В этой системе большое значение имеют такие процессы, как обмен информацией между производителем и потребителем, оценка макро- и микросреды, в которой работает фирма, и оценка возможностей самой фирмы. Х. Ворачек утверждает, что полной теории маркетинга услуг еще не существует и, возможно, это не будет создано. Можно говорить скорее о ряде теоретических положений, которые охватывают маркетинг услуг с разных точек зрения.

Некоторые экономисты считают, что маркетинг услуг ничем не должен отличаться от маркетинга материальных товаров. Они утверждают, что нет большой разницы между товарами и услугами, которые следует учитывать при разработке и проведении маркетинговой деятельности.

Таким образом, М. Kleinaltenkamp считает, что разделение маркетинга вещей и маркетинга услуг нецелесообразно по следующим причинам: 1) проводится различие по крайне противоречивому критерию (существенность продукта); 2) большинство процессов продаж, реализованных на практике, предварительно ориентированы на услуги или характеризуются «типичными» признаками маркетинговых услуг, что выражается, например, в продаже продуктов, запланированных для производства, а не готовых продуктов, а также как в интеграционных процессах внешнего.

Стратегия продвижения услуг - это маркетинговая стратегия, которая стимулирует желание потребителей активно использовать именно эту услугу. В то же время, специальные предложения и акции активно используются. Актуальность темы обусловлена тем, что специфика услуг, например, их технологический характер, нематериальность, невозможность хранения и транспортировки, отражается в маркетинговой системе, используемой сервисной компанией. Основной причиной создания специального комплекса маркетинговых коммуникаций в сервисных фирмах является необходимость продемонстрировать заказчику высочайшее качество услуг, которые он собирается приобрести.

Целью исследования является разработка мероприятий по продвижению страхового продукта в региональном рынке.

Цели исследования:

Показать особенности услуг в рыночных условиях.
Маркетинговые модели ведущих услуг.
Продвижение исследований на рынке услуг.

Объект исследования - страховая компания GUTA-страхование. Предметом исследования является продвижение страхового продукта компании на региональном рынке.

Теоретической и методологической основой работы стали работы таких отечественных и зарубежных исследователей, как М. Портер, Ф. Котлер, Е.П. Гареев. , Бугаков В.П., Багиев Г.Л., Тарасевич В.М., Анн Х., Алексунин В.А., Андреев И. и др.

Особенности стратегии продвижения на рынке услуг

Особенности услуг в условиях рынка

Услуги как хозяйственная деятельность существуют давно. В Англии домашние прислуги были наиболее многочисленным классом населения до 1870 г. Однако определить услугу оказалось сложно. Особенно оживленные дискуссии по этому вопросу развернулись в конце 60-х - начале 70-х годов XX века. Именно тогда сектор услуг развитых стран начал приносить ВВП примерно столько же, сколько промышленный и сельскохозяйственный сектора экономики вместе взятые. К. Гренроос считает, что только в 90-х годах экономисты неохотно остановились на одном из определений услуг. Х. Ворачек уверен, что ни одна из попыток определить службу не увенчалась успехом.

Интересно определение Р. Малери: «Услуги - это нематериальные активы, произведенные для целей продажи». По определению нематериальные активы (или нематериальные ценности) являются ценностями, которые не являются физическими, материальными объектами, но имеют денежную стоимость. Сервис - это процесс, серия действий. Эти действия могут быть инструментом для производства стоимости, они могут создавать стоимость, но сами по себе они не являются ценностью. Если определенные действия полезны только для того, кто их выполняет (например, упражнение по утрам), то их вряд ли можно считать услугой.

По мнению К. Гренрооса, услуга - это процесс, который включает в себя серию (или несколько) нематериальных действий, которые при необходимости происходят при взаимодействии клиентов и обслуживающего персонала, физических ресурсов, систем предприятия - поставщика услуг. Этот процесс направлен на решение проблем покупателя услуги.

Это определение довольно точно описывает услугу, однако некоторые услуги (косметические, парикмахерские) могут быть материальными (это свойство будет описано ниже).

Интересно, что некоторые исследователи (например, К. Гренроос и Дж. Бейтсон) считают, что описание свойств сервиса более продуктивно, чем попытка получить определение.

Классики маркетинга не проводили большого различия между продуктом и услугой, объединяя их под общим понятием «Продукт».

Тем не менее, между товарами и услугами есть очень существенные различия:

товары являются материальными, вы можете увидеть их, прежде чем купить, потрогать, понюхать или измерить. Когда услуга куплена, ее нельзя показать заранее, учитывая, что ее примерили, прикоснулись, услуга неосязаема, и это одно из ее основных отличий от продукта.
сроки выполнения услуги и ее потребления, как правило, совпадают, и это еще одно важное свойство услуги, которое не характерно для продукта.
одновременное производство и потребление услуги означает одновременное присутствие как поставщика услуг, так и покупателя. Покупатель товара не видит, как он производится. А покупатель услуги, участвуя в процессе производства услуги, «видит», как услуга «производится».
если мы рассмотрим этапы процессов оказания услуг и предложения товаров, то увидим, что товары сначала производятся, а затем продаются. Услуги сначала продаются, а затем производятся и потребляются.
услуги менее однородны и менее стандартизированы, поэтому результаты покупки услуги могут быть неопределенными, и покупатель подвергается большему риску при покупке услуги, чем при покупке продукта.

Во время повышенного спроса на услуги некоторые покупатели могут уйти, не дожидаясь своей очереди, и продающая компания потеряет часть своего дохода. Такая проблема в сфере услуг возникает из-за особенности услуги - непостоянства, то есть услуга не может быть подготовлена заранее, как товары, которые хранятся и предлагаются во времена повышенного спроса.

Существуют и другие различия между услугами и материальными товарами, и эти различия и особые характеристики услуг требуют дополнительных знаний, специальных подходов и методов маркетинга.

Исследователи в этой области часто сравнивают его свойства со свойствами материальных благ. В то же время ученые приходят к одному мнению чаще, чем пытаясь дать определение, однако и здесь возникают разногласия и всевозможные предположения. Чаще всего среди специфических свойств услуг это называется тот факт, что они представляют действие или процесс, они неосязаемы, их нельзя хранить, их качество является более изменчивым, чем материальный товар, а также факт что производство и потребление услуг являются одновременными.

Например, так описываются свойства услуги в книге «Стандартизация и сертификация в сфере услуг»:

услуги - это комбинация процесса предоставления услуги и использования результата услуги;
услуги, в зависимости от объекта и результата, делятся на материальные и нематериальные;
во многих случаях субъектом (исполнителем) услуги является индивидуальный предприниматель или малый бизнес;
во многих случаях потребитель (лицо) является объектом оказания услуги и (или) непосредственно участвует в процессе ее предоставления;
предоставление и потребление услуги может быть одновременным;
как правило, услуга имеет индивидуальный характер предоставления и потребления;
в сфере услуг высока доля ручного труда, качество которого зависит от квалификации персонала;
поставщик услуг, как правило, не является владельцем результата услуги;
услуги локальные, не транспортабельные, могут иметь региональный характер;
услуги могут не быть постоянными.

Этот список не является безусловным и далеко не исчерпывающим, но он четко демонстрирует необходимость предостережений при описании свойств службы. Можно отметить, что в этом случае некоторые свойства сопровождаются замечаниями «как правило», «во многих случаях», «может быть».

Итак, мы можем подвести некоторые итоги. Сегодня нет единства в определениях сервиса и его свойств, и этому есть несколько причин.

Одна из основных причин заключается в том, что действия, которые можно назвать сервисами, многочисленны и разнообразны, как и объекты, на которые направлены эти действия. Зачастую покупка товаров сопровождается вспомогательными услугами, и почти каждая покупка услуги сопровождается вспомогательными товарами.

Следующая причина заключается в том, что официальная статистика объединяет эти виды деятельности в один класс обслуживания. Исследователи, с другой стороны, ищут общие черты в тех явлениях, которые зарегистрированы официальной статистикой.

Третья причина сложности определения термина «услуга» заключается в том, что исследователь службы имеет дело с гибким объектом, границы которого меняются в зависимости от желаний поставщика и / или потребителя услуги. Материальное благо легко может стать услугой. «Машина, любой физический продукт может быть превращен в услугу, если продавец предпринимает попытки принять специальное решение с учетом потребностей клиента», - справедливо утверждает К. Гренроос. Дж. Бейтсон также подчеркнул, что граница между товарами и услугами зависит от отношения поставщиков товаров и потребителей. Один и тот же объект, содержащий набор физических объектов и ряд действий обслуживающего персонала исполнителя, может рассматриваться потребителем как как материальный продукт, так и как услуга.

Наличие однозначного комплексного определения требуется для создания теоретической структуры, которая описывает процесс взаимодействия между производителем и покупателем на рынке услуг. Это определение лежит в основе концептуального теоретического исследования. Однако даже определение сервиса не всегда помогает решить практические проблемы, с которыми сталкивается сервисное предприятие. На основании уже приведенных определений и классификаций может быть дано следующее определение: услуга является экономическим товаром в форме деятельности; это действие (или последовательность действий), целью которого является повышение потребительской полезности объекта, на который направлено это действие, и задача состоит в том, чтобы воздействовать на этот объект.

Может ли это определение помочь предприятию в решении практических задач, например, задачи по разработке и реализации эффективной маркетинговой стратегии? С точки зрения маркетинга, одним из ключевых критериев будет объект обслуживания, связь услуги с материальным продуктом, привлечение персонала и использование технологий при предоставлении услуги. Те процессы, которые относятся к услугам и соответствуют этому определению, имеют разные показатели в соответствии с этими критериями.

Так, объектом обслуживания может быть человек, его материальные и нематериальные активы, его родственники, домашние животные, материальные и нематериальные активы юридических лиц, а также информация, энергия и многое другое. Это определение в равной степени действительно в отношении услуг, при предоставлении которых, с одной стороны, основная добавленная стоимость создается персоналом, с другой - технологией или механизмами. Кроме того, определение объединяет услуги, которые можно назвать чистыми, то есть полностью соответствуют определению, и услуги, сопровождающие материальные товары. Таким образом, эти критические критерии для маркетинга не отражены в определении, которое подчеркивает сущность услуг.

Модели маркетинга услуг

Российским маркетологам не хватает общепринятой модели маркетинга услуг. У наших западных коллег есть такая модель (или, по крайней мере, некоторые общепризнанные структурные элементы этой модели). Рассмотрим наиболее популярные модели маркетинга зарубежных услуг.

Модель D. Rathmel

Одной из ранних концептуализаций маркетинга услуг была модель, разработанная D. Rathmel в 1974 году. В начале 1970-х годов дисциплина «маркетинг услуг» только начиналась в ответ на то, что в западной литературе называют «революцией услуг». Модель Ратмела была первой попыткой показать различия между функциональными задачами маркетинга в производственном и непроизводственном секторах.

Модель Ратмела показывает, что в производственном секторе можно выделить как минимум три, хотя и связанных, но совершенно независимых процесса: 1) процесс производства товаров; 2) процесс маркетинга этих продуктов; и 3) процесс потребления этих товаров. Функциональные задачи маркетинга в этой системе можно назвать классическими. Во-первых, необходимо организовать процесс производства тех товаров, которые удовлетворяют потребности потребителя (маркетинговая концепция), а не тех товаров, которые необходимо продать. Во-вторых, необходимо организовать процесс маркетинга этих продуктов, то есть разработать коммуникационные стратегии, цены и каналы сбыта, чтобы эффективно продвигать эти продукты до потребителя (комплекс маркетинга).

В заключение, необходимо отслеживать потребление товаров, чтобы изучать поведение потребителей, выявлять новые потребности потребителей и анализировать новые появляющиеся маркетинговые возможности, чтобы максимизировать прибыль на основе полного удовлетворения выявленных потребностей потребителей. Однако эти функциональные маркетинговые задачи становятся труднодостижимыми в контексте производства, маркетинга и потребления услуг.

В контексте услуг довольно сложно разделить производство, маркетинг и потребление услуг на отдельные процессы. Это связано со спецификой услуги как продукта, на которой ориентируется модель Ратмела. Процессы производства и потребления услуг происходят одновременно. В момент, когда услуга произведена, в то же время она потребляется. Следовательно, новая функциональная задача маркетинга в сфере услуг следует в дополнение к традиционным функциональным задачам маркетинга. Становится необходимым изучать, создавать, оценивать, рекламировать, продавать и продавать процесс взаимодействия между теми, кто производит услугу, и теми, кто ее потребляет.

Модель P. Eiglier и E. Langeard

Эта модель маркетинга услуг была разработана в 1976 году во Франции профессорами бизнес-школы Марсельского университета. Модель, которую П. Эйглиер и Э. Ланжард назвали «сервер» или «сервис в действии». Модель подчеркивает не только одновременность производства и потребления услуги, но и ее нематериальность. Если модель Ратмела лишь указала на необходимость внимания к процессу взаимодействия между продавцом и покупателем как на новую функциональную маркетинговую задачу, то «серверная» модель как бы микроскопически показывает нам, что на самом деле происходит в этом процессе. Ключевыми факторами в этой модели являются: 1) сам процесс обслуживания, охватываемый большой площадью; 2) организация услуг, обозначенных небольшой площадью; 3) потребитель А.

Наиболее важным элементом в этой модели, безусловно, является потребитель А в качестве целевого рынка для сервисной фирмы. Три стрелки обозначают три основных фактора, которые, по мнению авторов этой модели, существенно влияют на поведение потребителя А. Во-первых, это организация, предоставляющая услуги. Eiglie и Langeard разделяют организацию услуг на две части: видимые для потребителя и невидимые для потребителя.

Согласно модели, наиболее важной частью маркетинга является видимая часть, которая подразделяется на контактный персонал, оказывающий услуги, и материальную среду, в которой происходит процесс обслуживания. Во-вторых, это другие потребители, обозначенные как «потребитель Б». Согласно модели, качественные характеристики других потребителей, которые находятся в процессе обслуживания в поле зрения или рядом с потребителем A, существенно влияют на общее восприятие и опыт процесса обслуживания потребителем A.

Согласно логике этой модели, менеджер по маркетингу, в дополнение к традиционным маркетинговым стратегиям, используемым в производственном секторе (продукт, цена, коммуникации, каналы сбыта), должен продумать и спланировать три дополнительные стратегии. Менеджер должен позаботиться о видимой части организации и создать определенную материальную среду, с помощью которой потребитель будет пытаться оценить качество предстоящего обслуживания. На практике эта стратегия обычно реализуется при создании определенного интерьера или дизайна помещения, в котором проводится техническое обслуживание. Затем менеджер должен обеспечить определенные стандарты поведения для персонала, контактирующего с клиентом в процессе обслуживания. На практике эта стратегия обычно реализуется при обучении и мотивации персонала. В заключение, Менеджер должен подумать о том, как организовать клиентов так, чтобы каждый из них был «среди своих» групп клиентов. Примерами такой стратегии являются эконом и бизнес-классы в авиакомпаниях.

Французская модель маркетинга услуг получила широкое международное признание. Например, это обсуждалось скандинавской школой маркетинга услуг. Последние американские учебники используют эту модель в качестве концептуальной основы для американского маркетинга услуг. В учебнике Ф. Котлера по маркетингу гостиничных и туристических услуг эта модель также используется в качестве теоретической основы. Причиной популярности этой модели, очевидно, является ее практичность, поскольку в этой модели указываются те контролируемые факторы, которые можно использовать при планировании маркетинга услуг (контактный персонал, материальная среда и другие потребители).

Модель К. Грёнрос

Кристиан Грёнрос является самым известным представителем так называемой северной школы маркетинговых услуг «Nordic School». Эта школа представлена исследованиями по маркетингу услуг, проведенными учеными шведских и финских экономических школ. В значительной степени эта модель основана на моделях Д. Ратмеля, П. Эйглера и Э. Лангеара и формально не имеет какого-либо оригинального схематического выражения. Однако вклад Северной школы в теорию маркетинга обычно признается как детальное концептуальное развитие терминологии маркетинга услуг и введение в научный оборот таких понятий, как внутренний маркетинг, качество обслуживания и интерактивный маркетинг.

То, что Д. Ратмель подразумевает под «дополнительной функцией маркетинга», в отношении услуг, К. Грёнрос называет «интерактивным маркетингом». Интерактивный маркетинг направлен на процесс взаимодействия между потребителем и персоналом сервисной фирмы. По словам К. Грёнроса, качество обслуживания создается именно в процессе интерактивного маркетинга, а основной задачей интерактивного маркетинга является создание и поддержание качественных стандартов обслуживания. Основными факторами в этом являются процесс качественного обслуживания и поведение персонала, оказывающего услуги. Поэтому для возможности стратегического влияния на эти факторы К. Грёнрос вводит две дополнительные концепции: функционально-инструментальную модель качества обслуживания и внутренний маркетинг.

Функциональная и инструментальная модель качества обслуживания предполагает, что для потребителя в процессе обслуживания важно не только то, что потребитель получает в процессе обслуживания (инструментальное качество), но также и то, как этот процесс происходит (функциональное качество). В русскоязычной литературе эта модель подробно обсуждается в одной из переведенных работ Ф. Котлера. По словам К. Грёнроса, чтобы создать функциональное качество обслуживания, менеджеру необходимо разработать внутреннюю маркетинговую стратегию, иногда называемую внутренним маркетингом.

Внутренний маркетинг направлен на контакт с персоналом компании и призван создать такие мотивационные и организационные условия труда, которые бы активно способствовали созданию функционального качества обслуживания. К. Грёнрос вводит такие термины, как «внутренний продукт» (работа) и «внутренний потребитель» (персонал компании). Кроме того, согласно модели ученого, прежде чем продавать качественную услугу внешнему потребителю, она должна сначала быть «продана» внутреннему потребителю, то есть персоналу, который работает на полставки. Другими словами, персонал должен быть сознательно мотивирован для соответствия стандартам качества обслуживания внешних потребителей, установленным руководством.

Модель М. Битнер

Американские школы маркетинга верны своему подходу "четыре R", разработанному еще в 1960-х годах. Джером Маккарти Работа М. Битнера, исследователя в Центре изучения маркетинга услуг в университете Аризоны, расширила эту формулу до «семи рупий» за услуги. Традиционная формула «четыре R» содержит четыре маркетинговых фактора, которые контролируются для организации: продукт, цена, каналы сбыта и элементы коммуникации (продукт, цена, место, продвижение). Задача организации состоит в том, чтобы «смешать» эти факторы, чтобы они были более эффективными, чем конкурирующие факторы, влияющие на целевой рынок. Что касается услуг, М. Битнер предложил дополнить эту модель тремя дополнительными П: процессом, вещественными доказательствами и людьми.

Модели нацелены на целевого потребителя. Менеджер по маркетингу может использовать элементы маркетинга для воздействия на потребителя. В традиционном маркетинге четыре основных фактора доступны для менеджера. В маркетинге услуг, по модели М. Битнера, у менеджера есть семь факторов, в том числе три дополнительных, появление которых обусловлено спецификой услуги как продукта. Легко видеть, что по своей логике модель М. Битнера органически созвучна с моделями Д. Ратмеля, П. Эйглиера и Э. Лангеара, К. Грюнроса.

Модель Ф. Котлера

Американские маркетологи шутят, что в маркетинге нет области, в которой Ф. Котлер не участвовал бы. Теория маркетинга услуг не была бы такой увлекательной областью для изучения, если бы не «треугольная» концепция маркетинга услуг Ф. Котлера , Основываясь на исследовании внутриорганизационных коммуникационных процессов и концепции маркетинга взаимоотношений, Котлер предложил выделить три взаимосвязанных подразделения в сфере маркетинга услуг: 1) лидерство фирмы; 2) контактный персонал; и 3) потребители.

Согласно концепции, три ключевых блока образуют три контролируемых звена: 1) потребительская фирма; 2) сотрудники фирмы; и 3) потребительский персонал. Чтобы эффективно управлять маркетингом в сервисной фирме, необходимо разработать три стратегии, направленные на эти три звена. Традиционные маркетинговые стратегии нацелены на связь фирмы с потребителем и связаны с ценообразованием, коммуникациями и каналами распространения. Внутренняя маркетинговая стратегия нацелена на связь «фирма-персонал» и связана с мотивацией персонала к качественному обслуживанию клиентов. Наконец, интерактивная маркетинговая стратегия нацелена на связь «персонал-потребитель» и связана с контролем качества предоставления услуг, который происходит в процессе взаимодействия между персоналом и потребителями.

Анализ международных концепций маркетинговых услуг позволяет сделать вывод, что, несмотря на то, что они были разработаны различными исследователями из разных стран и построены на разных принципах, в целом они имеют общие структурные и концептуальные элементы. Во-первых, все модели основаны на специфике услуги как продукта. В той или иной степени эти концепции подчеркивают неосязаемость услуг, неотделимость от источника, непостоянство и непоследовательность качества. Во-вторых, все модели указывают на необходимость уделять внимание таким стратегическим факторам маркетинга услуг, как персонал, процесс обслуживания и материальное подтверждение обслуживания. В-третьих, большинство концепций признают необходимость дополнительных стратегий управления маркетингом услуг. Эти дополнительные стратегии включают внутренний маркетинг и интерактивный маркетинг.

Продвижение на рынке услуг

Потребитель покупает не материальный продукт или услугу, а удовлетворение его собственных потребностей с помощью определенного продукта. Свойства продукта являются одним из важнейших условий, определяющих стратегию и систему маркетинга в целом. Как уже упоминалось, услуги включают в себя многочисленные и разнообразные мероприятия, направленные на различные объекты. Кроме того, границы услуги могут быть легко изменены по запросу производителя и потребителя. Поэтому перед созданием теоретической модели маркетинга услуг целесообразно разделить услуги на типы.

Сервис является решающим фактором в создании постоянного клиента. Улучшение качества обслуживания является одним из основных источников роста продаж услуг. Качество услуги зависит от скорости, точности предоставления услуг, характера общения с потребителем, а также от способности удовлетворить потребности клиента.

Учитывая огромные размеры российской территории, интернет-технологии приобретают особую привлекательность благодаря сравнительной дешевизне передачи информации и гораздо большей универсальности и интерактивности. Последнее обстоятельство делает Интернет эксклюзивной средой для маркетинговых коммуникаций для межрегионального маркетинга и продвижения определенных видов услуг.

Сассер изложил несколько стратегических подходов к достижению лучшей стратегии продвижения в сфере услуг.

Сторона спроса:

Дифференцированное ценообразование может сместить часть спроса с пиковых периодов на тихие периоды. Примеры такого подхода включают установление низких цен на поздние ночные показы в кинотеатрах и льготные тарифы на прокат автомобилей в выходные дни.
Вы можете сознательно развивать спрос в периоды его снижения. McDonald's открыл сервис завтрака под названием Egg McMuffin, и отели начали предлагать программы мини-отдыха на выходные.
В периоды пикового спроса в качестве альтернативы ожидающим клиентам могут предлагаться дополнительные услуги, такие как установка коктейль-бара для клиентов, ожидающих столика в ресторане, или доступа к банкомату.
Одним из способов управления уровнем спроса является внедрение систем предварительного заказа. Такие системы широко используются авиакомпаниями, отелями и врачами.

Сторона предложения:

Временные или частично занятые сотрудники могут быть наняты для обслуживания клиентов в пиковые периоды. С увеличением контингента студентов колледжа привлекаются дополнительные преподаватели для временной работы, а ресторан, если необходимо, берет дополнительное количество официанток для временной работы.
Вы можете установить специальный график работы в пиковый период. В такие моменты сотрудники выполняют только самые важные обязанности. В периоды максимального стресса врачам помогает медперсонал.
Клиентов можно побуждать выполнять больше работы самостоятельно, которые могут заполнять свои собственные медицинские карты или самостоятельно упаковывать приобретенные в магазине продукты.
Может быть разработана совместная программа предоставления услуг, например, когда несколько больниц совместно приобретают необходимое медицинское оборудование.
Могут быть предприняты действия для увеличения существующей емкости, например, когда парк развлечений приобретает окружающие земли для дальнейшего расширения.

Страховые компании предлагают идентичные услуги: имидж, качество обслуживания клиентов, уникальные торговые предложения начинают играть решающую роль при выборе компании. Чувственное внимание к ожиданиям и потребностям потребителей становится ключом к успеху на этом рынке.

В последнее время многие страховые компании толкают клиента в первую очередь. Эта тенденция особенно заметна в рекламе: компании больше не стремятся подчеркнуть свои основные принципы, они сосредоточены на потребителях и услугах. Также все больше страховых компаний создают маркетинговые отделы (не рекламные и не пиар) и заказывают маркетинговые исследования.

Однако опыт показывает, что страховые компании не всегда имеют собственные знания о предпочтениях своих клиентов для принятия правильных решений. Сотрудникам часто бывает сложно взглянуть на созданные услуги «глазами клиентов», предвидеть все нюансы их пожеланий. Недостаток внимания к деталям ведет к провалу рынка.

Первым шагом в изучении потребностей клиентов является анализ удовлетворенности клиентов качеством и условиями обслуживания. Такой анализ поможет выявить сильные и слабые стороны компании, сравнить себя с конкурентами и выделить потенциальные области для улучшения. Всегда дешевле сохранить и расширить партнерские отношения с существующими клиентами, чем привлекать новых.

Чтобы привлечь новых клиентов и сохранить лояльность существующих клиентов, вам необходимо быть «вашей» управляющей или страховой компанией. Критерий «доступность» является решающим при выборе страховой компании. Для решения этой проблемы необходима сегментация рынка, которая позволит составить подробный портрет потребителя, его образ жизни и ценности, а затем поговорить с потребителем на том же языке.

В сфере страхования сложно создать уникальное торговое предложение из-за идентичности услуг. Внимательное изучение потребительских предпочтений поможет выявить нюансы и, на их основе, сформировать наиболее актуальное предложение. Тестирование вновь созданных сервисов поможет компаниям избежать ошибок и потери вложенных средств.

Для успешного решения финансовой структурой задачи продвижения своего бренда и услуг особое значение имеет эффективное взаимодействие с информационными агентствами, особенно с финансово-экономической специализацией.

Причины этого заключаются в том, что информационные агентства как тип СМИ обладают рядом привлекательных особенностей, в частности, высоким уровнем цитирования в СМИ, высоким уровнем доверия к информации, высокой посещаемостью «элитной» аудитории.

Информационные агентства также различаются по способу предоставления информации своим подписчикам.

Поэтому финансовые структуры имеют возможность проводить целые информационные кампании с помощью информационных агентств и, что может быть важно, с очень ограниченными бюджетами.

Анализ страхового рынка

Анализ тенденций на российском рынке

В первом полугодии 2008 года на российском страховом рынке были отмечены две тенденции: выравнивание ставок и снижение темпов роста страхования по кредитным продуктам. Для страховщиков на первый план выходит не доля рынка, а устойчивость бизнеса и прибыльность.

В первом полугодии 2008 года российские страховые компании собрали 293 млрд рублей прямых страховых премий (без обязательного медицинского страхования), что на 44 млрд рублей или на 17,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Увеличение взносов в 2008 году замедлилось - в первой половине 2007 года оно было на 3,1 процентного пункта выше. Самыми крупными сегментами российского страхового рынка по-прежнему являются автострахование (согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», объем премий, собранных по данному виду страхования в первом полугодии 2008 года, составил 76,4 млрд рублей), ДМС ( 53,0 млрд руб.), ОСАГО (39,1 млрд руб.) и страхование имущества юридических лиц от огня и других рисков (31,3 млрд руб.).

Три из четырех основных видов страхования для российского рынка показали снижение темпов роста страховых премий: темпы роста премий по моторным корпусам в первом полугодии 2008 года снизились на 5,6 процентных пункта. по сравнению с первым полугодием 2007 года и составил 35,1%, по ОСАГО снижение составило 4,8 процентных пункта до уровня 12,9%. В то время как в типах розничной торговли речь идет о замедлении темпов роста, в страховании имущества юридических лиц произошло абсолютное снижение суммы собранных страховых премий на 6,3% (в первом полугодии 2007 года наблюдалось увеличение на 5,6%). Темпы роста только по добровольному медицинскому страхованию - с 15,6 до 23,4%.

Андрей Бондаренко, начальник аналитического департамента Kapital Insurance, рассказал Эксперту, что «минимальный рост премии по пожарным рискам и грузоперевозкам является общей тенденцией в сегменте корпоративного страхования. Основными факторами, негативно влияющими на показатели этого сегмента, являются снижение тарифов - как из-за ужесточения конкуренции, так и снижения стоимости перестраховочного покрытия в западных компаниях, - а также вывод значительного объема схем с рынка."

Хотя снижение премий по страхованию имущества юридических лиц является лишь продолжением тенденции, сложившейся довольно давно, «замедление» автострахования является новым и очень неприятным явлением для российских страховщиков, вызванным внешними причинами на страховой рынок. Ни для кого не секрет, что высокие темпы роста страхования автодомов в основном связаны с практикой вмененного страхования автокредитов, которая пережила настоящий бум около года назад. Последствия мирового финансового кризиса для российской экономики выразились, в частности, в снижении темпов роста кредитов, выданных российскими банками. В результате рост автокредитов также замедлился.

У большинства участников рынка довольно пессимистичные ожидания относительно дальнейших перспектив роста автострахования. По словам заместителя генерального директора Московской страховой компании Александра Федонкина, «гипертрофированный рост заработной платы, который опережает темпы роста производительности труда и вызван нехваткой рабочей силы, не может длиться долго, а ускорение инфляции заставит людей откладывать как дорогие покупки, так и кредитование из-за ограниченности средств на покупку товаров первой необходимости. Соответственно, изменение структуры потребления приведет к снижению темпов роста автострахования».

По словам заместителя генерального директора по стратегическому развитию «ВТБ Страхование» Эдгара Плескановского, «пока рано говорить об этом как об устоявшейся тенденции, однако мы ожидаем снижения темпов роста премий по страхованию автомобильных кузовов на приобретаемые автомобили. в кредит в конце этого года и в начале следующего. Замедление роста промышленного производства, отток иностранных инвестиций, а также снижение темпов роста реальных доходов населения создают дополнительные предпосылки для возможного замедления темпов роста экономики. развитие страхования в следующем году.

Темпы роста рынка ДМС также далеки от желаемых. «Рынок добровольного медицинского страхования развивается медленнее, чем хотелось бы», - жалуется Илья Соломатин, вице-президент ОСАО «Ингосстрах». - Причина в том, что государство еще не смогло четко определить, что такое обязательное медицинское страхование: социальное обеспечение или элемент страхования. Вот почему невозможно дать точный прогноз рынка ДМС: это будет отдельный компонент, не имеющий отношения к принудительной медицине, или это будет хорошим дополнением к программе обязательного медицинского страхования ».

В первой половине 2008 года тенденции прошлого года, связанные с устойчивым ростом убыточности автострахования (как ОСАГО, так и Каско), продолжили, еще более усилившись.

Обязательное автострахование продолжает снижать рыночные показатели - во многих регионах России убыточность уже давно преодолела критический уровень, и некоторые страховщики спокойно саботируют работу по этому виду страхования, переводя точки продажи полисов ОСАГО в труднодоступные места. мест и не привлекающих особого внимания автовладельцев к возможности страхования на ОСАГО именно с ними. Как отмечают многие страховщики, учитывая степень охвата этим видом страхования населения страны и его обязательства перед автовладельцами, проблема начинает приобретать политический характер с чисто экономического. Из-за обязательного характера установленных тарифов на обязательное страхование гражданской ответственности автомобильного транспорта решение проблемы может решить только государство, которое, однако, не спешит это делать.

Новое явление для отечественного страхования стало первым публично признанным некоторыми ведущими страховщиками убытками по страхованию моторных корпусов. В действительности этот вид страхования оказался невыгодным для гораздо большего числа компаний, чем было заявлено на рынке. Это относится, в частности, к автострахованию через автосалоны.

В страховании автобуса финансовый результат снижается, главным образом не из-за неадекватных тарифов, а из-за непомерных комиссионных сборов с агентов. Самые высокие запросы поступают от нестраховых посредников, в первую очередь от автосалонов, которые диктуют свои условия страховщикам. По мнению многих участников рынка, комиссии достигли такого высокого уровня, что их дальнейшее повышение или даже поддержание того же уровня сделает деятельность по автострахованию совершенно невыгодной. В результате мы можем ожидать начала постепенного снижения комиссионных вознаграждений посредникам.

Как пояснил Эксперту первый заместитель председателя правления ОАО «Российский страховой центр» Николай Николенко, «причина сложившейся ситуации заключается в том, что многие страховые компании в процессе подготовки к продаже на западном рынке стремятся развивать продажи». сети и увеличить объем страховых премий самым простым способом - через демпинг цен и более высокие комиссии для страховых посредников. В условиях, когда доля инвестиционных доходов российских страховых компаний крайне низка, а величина совокупного коэффициента потерь растет, страховщикам пора подумать об увеличении прибыльности своего бизнеса."

Пришло время задуматься о прибыльности своего бизнеса, похоже, даже для любителей самого «безрассудного» демпинга. Об этом свидетельствуют начавшиеся процессы восстановления портфелей моторных корпусов частных лиц многих российских страховщиков. Многие «чемпионы» в демпинге, особенно отличающиеся своими сомнительными достижениями в установлении тарифов «ниже уровня пола» в прошлом году, пожирали финансовые ресурсы и надеялись опередить рост премий, захватить значительную долю рынка и продавать иностранному инвестору в большинство случаев не материализовалось.

Первая половина 2008 года показала, что большинство страховых компаний начали внутреннюю трансформацию - переход от целей, нацеленных на захват максимально возможной доли рынка любой ценой, чтобы сосредоточиться на других результатах. Очевидный тезис о том, что страховой бизнес, как и любой другой, должен быть прибыльным, постепенно становится целью все большего числа страховщиков. В результате на рынке, возможно, впервые в своей «постсхематической» истории, начался процесс выравнивания тарифов - их приближения для разных компаний к среднерыночному уровню.

По словам Виктора Дымова, заместителя генерального директора ОАО «РСК», основная тенденция прошлого года заключается в том, что многие страховые компании выбирают не в пользу «тарифных войн» и демпинговых операций, а в пользу надежности компании, ее резервов. и стабильность страхового портфеля. В первой половине 2008 года эта тенденция стала еще более очевидной: стало ясно, что это закономерность, а не случайный «всплеск». Еще одна очевидная тенденция напрямую связана с закреплением на рынке новых методов борьбы за клиента - это приверженность клиент-ориентированной политике по образцу западных компаний. Нет необходимости заглядывать далеко вперед, чтобы сказать, что, помимо стоимости страховых тарифов, для клиента будет приобретать все большее значение качество обслуживания."

Перспективные виды страхования включают в себя следующие виды страхования: добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев (в 2006 году оно вырастет на 19-20%) и страхование имущества (16%).

В краткосрочной и среднесрочной перспективе ожидается высокий спрос на следующие виды страхования:

страхование имущества граждан, квартир, домов и недвижимости;
комплексное страхование корпоративных, промышленных и энергетических рисков, в том числе страхование грузов и страхование убытков от перерывов в работе;
страхование авиационных и морских рисков, в том числе трансграничных.

Рост в некоторых сегментах страховой отрасли будет результатом увеличения самосохранения отечественными операторами, т.е. наши страховщики возьмут на себя большую часть страховых обязательств по одному договору страхования и передадут меньше ответственности за границу для перестрахования или ретроцессии (третичное размещение риска после прямое страхование и перестрахование). Пока что немногие компании могут осуществлять полное страхование рисков с лимитом ответственности (страховая сумма) 3-5 миллионов долларов.

Отдельной строкой стоит отметить перестрахование в российских компаниях рисков, передаваемых из стран ближнего и не очень ближнего зарубежья: это будет зависеть от того, насколько успешно российские страховщики и перестраховщики решат проблему рейтинга или насколько плодотворны органы страхового надзора стран СНГ. будет сотрудничать (может быть так, что надзорный орган удостоверяет платежеспособность и финансовую устойчивость страховщика или перестраховщика без рейтинга).

Анализ региональных тенденций рынка

К 1 октября 2008 года десять «местных» страховщиков в регионе привлекали платежи и осуществляли платежи, три из которых были обязательными медицинскими страховыми, а один - перестраховочной компанией. Кроме того, страховую деятельность в регионе осуществляют сто «заграничных» страховщиков, из которых только половина имеет филиалы (офисы) в Красноярске.

По итогам девяти месяцев доля местных страховщиков выросла на один процентный пункт и составила более 9% от общей суммы выплат по страхованию «за исключением обязательного медицинского страхования» и 7,5% по добровольным видам страхования. Это произошло в основном из-за снижения в третьем квартале корпоративного страхования, привлеченного к компаниям, входящим в федеральные финансово-промышленные группы, - в общей сложности до миллиарда рублей. Доля «местных» страховых компаний в ОМС остается на уровне около четырех пятых валовой премии.

Общий объем страховых выплат в области увеличился на 19% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Но в основном это было связано с обязательным медицинским страхованием, которое компенсировало стагнацию добровольного и падение сектора корпоративного страхования. Тем не менее, общие темпы роста страховой премии в регионе значительно выше, чем темпы роста валового регионального продукта, хотя и уступают общероссийской динамике (рост страхования в Российской Федерации составляет 25,4%).

По видам деятельности снизилось страхование имущества (с 3,52 млрд. Рублей до 3,4 млрд. Рублей, то есть на 4%, в стране - на 34,3%) и страхование жизни (с 0,12 млрд. Рублей до 0,1 млрд. Рублей, или на 20%, аналогичное снижение по всей стране). Продолжился рост личного страхования (рост в регионе с 0,77 млрд рублей до 0,98 млрд рублей, то есть на 27%, что выше общенациональных показателей). Объем обязательного медицинского страхования в области увеличился на 38,3% (с 4,81 млрд. Рублей до 6,65 млрд. Рублей), в стране на 36,1%). Рост ОСАГО точно соответствует показателям по стране в целом (14%), платежи в регионе выросли с 1 млрд руб. до 1,14 млрд руб. Добровольное страхование ответственности осталось практически на уровне прошлого года.

Падение корпоративного имущества и страхования жизни в третьем квартале стало первым признаком влияния развивающегося глобального кризиса на страховой рынок нашего региона.

Снижение по сравнению с показателями 9 месяцев прошлого года по видам составило:

страхование жизни на 0,02 млрд руб.
страхование имущества 0,12 млрд руб.

С учетом роста других видов страхования совокупные объемы по видам «кроме обязательного медицинского страхования» тем не менее увеличились на 0,23 млрд. рублей и на добровольное страхование в целом на 0,08 млрд руб.

Отказ корпораций от программ страхования имущества в третьем квартале был в основном компенсирован продолжающимся увеличением платежей по страхованию ипотеки, а также по страхованию автобуса. Но, начиная с осени, заметное снижение активности зафиксировано и в этом секторе. В настоящее время количество банков, которые фактически занимаются ипотекой в нашем регионе, сократилось на порядок (с сорока до почти полдюжины). В то же время количество автомобилей, проданных в кредит, резко сократилось. Соответственно, соразмерно действиям банков, программы страхования также постепенно сворачиваются.

В среднем на рынке осенью прогнозируется, что поступления от новых договоров страхования по ипотечным кредитам сократятся в три-пять раз, а по страхованию автокредитов - более чем в два раза. Еще одним «падающим» сектором было страхование путешествующих за границу. Туристические агентства фиксируют уменьшение потока клиентов примерно на четверть, что соответствующим образом скажется на страховщиках. В то же время, ситуации разные для разных страховых компаний. Таким образом, региональные компании, которые практически не участвуют в перечисленных областях страхования, не пострадали никоим образом. В то же время для некоторых филиалов федеральных компаний, «сидящих» в основном на денежных потоках от банков, автосалонов и туристических агентств, общее падение платежей может удвоиться.

В целом в третьем квартале регион собрал страховую премию в размере 3,2 млрд рублей. по сравнению с 5,1 млрд рублей, во втором и 4,1 млрд рублей. в первом квартале. Из общего полугодового сбора 12,4 млрд руб. Обязательное медицинское страхование составляет 6,65 млрд рублей, или 53,4%, для ОСАГО 1,14 млрд рублей, или 9,2%, добровольных видов страхования - 4,64 млрд рублей, или 37,4%. Если сравнить ее с соответствующей структурой платежей по всей Российской Федерации, то в Красноярском крае доля обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств практически точно соответствует общероссийской, а соотношение добровольных видов и обязательных медицинская страховка "перевернутая".

По добровольным видам страхования в регионе доминирующие позиции занимают имущество - 3,4 млрд рублей, личное страхование - почти миллиард рублей, ответственность - 0,16 млрд рублей, жизнь - 0,1 млрд рублей.

При сравнении структуры страхового портфеля с общероссийской выявлено, что в регионе доля страхования жизни в 3 раза ниже, чем в целом по Российской Федерации, а доля страхования ответственности в два раза ниже. Что, учитывая высокие технологические риски и сложные природные условия в нашем регионе, вряд ли является хорошим показателем. Доля страхования имущества в полтора раза меньше, чем национального, а личного страхования - на две трети, и в последнее время этот разрыв только увеличивается.

В целом в первом полугодии 2008 года в среднем по России на одного человека приходилось 3,4 тысячи рублей страховых выплат, а в регионе эта сумма составляла 3,1 тысячи рублей, что на одну десятую меньше. Но в случае добровольных видов страхования ситуация менее приемлема, поскольку на каждого жителя нашего региона выплачивается значительно меньше, чем в среднем по России. Более того, с точки зрения жизни и ответственности, она в 3 раза меньше (20 руб. И 60 руб., А также менее 30 руб. И 80 руб.), Для страхования имущества, на одну пятую меньше (870 руб. И 1110 руб.), Для личного страховка меньше почти в два раза (280 рублей и 510 рублей).

Причиной этого явления, скорее всего, является высокая «тесная корпорация» регионального бизнеса с центрами принятия решений за пределами региона. Страхование - не в последнюю очередь инструмент социальной защиты, и основная часть личного страхования (добровольное медицинское страхование от травм и смерти) привлекается предприятиями, которые включают эти расходы в качестве социального пакета для работников. Поскольку решения по бюджетам основных производственных объектов принимаются, как правило, не в Красноярске, они «экономят» на этих затратах.

Это также объясняет гораздо меньшую долю страхования ответственности, которая включает в себя страхование не только от ущерба жизни, здоровью и имуществу, но и экологического страхования. Немаловажное значение имеет отсутствие по сравнению с другими регионами Сибирского федерального округа внимания к вопросам страхования со стороны региональных властей. Так, например, размер субсидий на страхование сельскохозяйственных культур, включенных в бюджет Красноярского края, в несколько раз меньше, чем у наших соседей.

Анализируя коэффициент потерь, очевидно, что только для ОСАГО уровень платежей в регионе превышает общероссийский уровень (соответственно, почти 71% в регионе и 58% в целом по Российской Федерации). По всем остальным видам страхования убыточность в регионе ниже, чем в России, что может стать причиной отдельного исследования. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года средний уровень платежей по ОСАГО в регионе вырос на шесть процентных пунктов. Страхователям было выплачено почти 160 миллионов рублей. больше, чем годом ранее. Общий объем платежей клиентам под ОСАГО увеличился с 0,65 млрд руб. до 0,81 млрд руб., т.е. на четверть, несмотря на то, что объем платежей увеличился на 14%.

Уровень выплат по сравнению с первым полугодием увеличился незначительно (с 70% до 71%). Что значительно ниже, чем во втором полугодии 2007 года, когда оно превысило 80%.

Причины этого процесса:

ужесточение штрафов и санкций за нарушение правил дорожного движения, что привело к серьезному (на 20% снижению) повышению уровня аварийности;
инвестиции в улучшение качества дорожного и уличного покрытия, заметное улучшение состояния транспортных сетей;
отказ почти всех ведущих страховщиков, когда к ним приходят новые клиенты, заключать договоры при отсутствии сертификатов от тех компаний, где застрахованное лицо ранее обслуживалось, что привело к тому, что система Malus фактически начала работать весной этого года;
совершенствование методов борьбы со страховой преступностью, что позволило снизить убытки от страхового мошенничества;
увеличение объема прямых платежей со стороны СПС по компаниям-банкротам, которые не попадают в анализируемую статистику ФССН;
увеличение «скрытых» объемов ОСАГО по убыткам, урегулированным в порядке выплат по КАСКО и не возмещаемым страховщиками друг другу (ориентировочно, к настоящему моменту в целом по России эта сумма превысила 5 миллиардов рублей).

На красноярском рынке ОСАГО работает более 6 компаний, что больше, чем в 2007 году. Соответственно, концентрация рынка снизилась. На первую десятку приходится около 80% всех выплат (85% год назад), а на первую тройку - 57% (60% год назад) этого вида страхования. По итогам квартала уровень платежей подразделениями СК на территории области колеблется до шестидесятикратного превышения платежей над платежами. В первой (по объему платежей) платежи десяти компаний находятся в диапазоне от 43% до 97%, в первых трех - в диапазоне 67-68%.

Количество компаний, платящих больше, чем тех, кто привлекает платежи ОСАГО, увеличилось в два раза по сравнению с 2007 годом и составило дюжину. Установленная государством норма оплаты в 77% превышает треть участников рынка. Два десятка страховщиков сокращают объем выплат по ОСАГО, что может означать, что они готовятся покинуть этот рынок. Тем не менее, с учетом планируемого ужесточения санкций за нарушение правил дорожного движения и значительных инвестиций в дорожную инфраструктуру, уровень региональных платежей по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств будет незначительно возрастать вплоть до введения «европейского протокола» и прямого урегулирование убытков и вряд ли превысит критический уровень на рынке в целом. уровень 77 процентов.

Рост объема обязательного медицинского страхования в основном обусловлен изменениями порядка исчисления этого налога и увеличением налогооблагаемой базы (заработной платы) по этим выплатам. В настоящее время на рынке OMS есть шесть компаний, из которых три являются местными, которые возглавляют листинг. Несмотря на то, что обязательное медицинское страхование по-прежнему является единственным сектором страхования, где местные страховщики имеют перевес, и здесь динамика изменений направлена на столичные компании.

Как уже упоминалось выше, в третьем квартале кризис ликвидности затронул прежде всего корпоративные платежи. В текущем квартале объемы ипотечного страхования, автострахования и страхования туристов начали серьезно падать. Очевидно, что ситуация не улучшится к концу года. Однако, благодаря успешному первому полугодию, когда региональный рынок вырос на 30%, за весь год страховые выплаты вырастут примерно на сумму свыше 15 млрд руб., Но в основном за счет обязательных видов страхования (обязательное медицинское страхование, ОСАГО).

Перспективы страхования на 2009 год, включая первый квартал, полностью зависят от эффективности мер, принятых для минимизации последствий глобального кризиса для национального рынка. Тем не менее, даже в наихудшем сценарии страховой рынок в 2009 году вряд ли покажет худшие результаты, чем в прошлом году (14,6 млрд. рублей), по сравнению с которыми прогнозируется до 10% на текущий год.

Заключение

В ходе курсовой работы была достигнута цель исследования - разработаны меры по продвижению страхового продукта на региональном рынке.

Первая глава показывает особенности услуг в рыночных условиях, предоставляет маркетинговые модели для услуг и изучает продвижение на рынке услуг. Российским маркетологам не хватает общепринятой модели сервисного маркетинга. У наших западных коллег есть такая модель (или, по крайней мере, некоторые общепризнанные структурные элементы этой модели). Рассмотрены наиболее популярные зарубежные модели маркетинговых услуг.

Далее проводится анализ тенденций на российском страховом рынке и анализ тенденций на региональном страховом рынке.

Первая половина 2008 года на российском страховом рынке была отмечена двумя тенденциями: выравнивание ставок и снижение темпов роста страхования по кредитным продуктам. Для страховщиков на первый план выходит не доля рынка, а устойчивость бизнеса и прибыльность.

Увеличение взносов в этом году замедлилось - в первой половине 2007 года оно было на 3,1 процентного пункта выше. Самыми крупными сегментами российского страхового рынка по-прежнему являются автострахование (согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», объем премий, собранных по данному виду страхования в первом полугодии 2008 года, составил 76,4 млрд рублей), ДМС ( 53,0 млрд руб), ОСАГО (39,1 млрд руб) и страхование имущества юридических лиц от пожара и других рисков (31,3 млрд руб).