Особенности функционирования банковской системы России

Содержание:

  1. Основы банковской системы
  2. Ключевые особенности банка
  3. Коммерческий банк
  4. Особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики
  5. Роль банковской системы в развитии экономики
  6. Заключение
Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая
Язык: Русский
Дата добавления: 12.11.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала при самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете научиться оформлять презентацию к курсовой работе:

 

Как правильно оформлять презентацию к курсовой работе

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Проблемы эффективности использования человеческих ресурсов в экономике
Неравенство в распределении доходов населения России
Ипотечное кредитование в РФ: характеристики и особенности развития
Денежный рынок. Экономическая теория спроса на деньги

 

Введение:

Интенсивное развитие российской банковской системы в последнее десятилетие было обусловлено процессом преобразования плановой экономики в рыночную. За относительно короткое время была создана двухуровневая банковская система. На ранних этапах 1988-1993 гг. Активное развитие банковской системы определялось высокой инфляцией, дефицитом банковских услуг, централизованным распределением кредитов и низкими заемными средствами. За этот период было создано около 2500 коммерческих банков.

С 1993 года в России началось интенсивное развитие финансовых рынков, в основном рынков государственных ценных бумаг. И это перенаправило работу коммерческих банков. В этом контексте увеличение количества денег, привлекаемых банковской системой, и их размещение на внутренних финансовых рынках приобрело фундаментальное значение. Девальвация рубля (рост обменного курса в 1998 году составил около 250%, а инфляция - 84,4%) привела к значительному падению активов, создавая дополнительные проблемы при погашении синдицированных кредитов.

Восстановление российской банковской системы заняло значительное количество времени. Но банковская система вышла из кризиса. Это было главным образом из-за уникальных особенностей. Государственная материальная помощь была минимальной и несопоставимой с помощью, предоставляемой в таких случаях в зарубежных странах. Решительные шаги по ликвидации кризиса в банковской системе были предприняты непосредственно российским банком, центром системы.

Высокая реальная доходность финансовых рынков и укрепление реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы.

В отечественной экономической литературе банковская система рассматривается как «комбинация различных типов банков и банковских учреждений, которые существуют в конкретной стране в течение определенного исторического периода». Есть и другое определение. Сочетание банковской, банковской инфраструктуры, банковского права и банковского рынка. Они тесно взаимодействуют друг с другом и с внешней средой.

С учетом этих определений в России существует двухуровневая банковская система рыночного типа, которая в основном представлена ​​комбинацией российских и коммерческих банков. Они обеспечивают практически бесперебойный расчет между всеми частями экономики, временно перераспределяют имеющиеся средства, выполняют все остальные банковские операции, постоянно на рынке друг с другом и с внешней средой.

Сегодня в контексте развитых продуктов и финансовых рынков структура банковской системы очень сложна. Появились новые типы финансовых учреждений, новые кредитные продукты и методы обслуживания клиентов.

Основы банковской системы

Понятие банковской системы, ее структура и система

Федеральный закон "Центральный банк Российской Федерации (Банк России)" предусматривает, что в банковскую систему входят центральные банки, кредитные учреждения и их объединения. Такое толкование не случайно (гр. «Система» в Systeme - это целое, соединение состоит из частей). Центральный банк играет главную роль - роль банка в банке.

Правовые нормы, регулирующие банковские операции, применяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банковской деятельности и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Российском банке)», другими федеральными законами и нормативными актами Российского банка.

Для эффективного внедрения финансовой системы, стабильность банковской системы имеет важное значение.

Банковский сектор является каналом, через который импульсы финансового регулирования передаются по всей экономике.

Банковская система является такой общей сущностью, и все ее элементы могут быть представлены в виде следующего блока и его элементов.

Основные блоки:

  1. Банки как финансовые институты.
  2. Банковские правила.

Организационная единица:

  1. Типы банковских и небанковских кредитных организаций.
  2. Банк основы.
  3. Организационная основа банка.
  4. Банковская инфраструктура.

Блок управления:

  1. Государственное регулирование банковской деятельности.
  2. Закон о банках.
  3. Регламент Центрального банка Российской Федерации.
  4. Руководящие материалы, разработанные коммерческими банками для регулирования деятельности.
Блоки и элементы предлагаемой банковской системы образуют единое целое, которое отражает общие детали и служит носителем ее характеристик.

 

Банковская система имеет несколько функций:

  • Включает элементы, которые подчиняются конкретным унификациям, соответствующим общим целям.
  • Есть определенные свойства.
  • Он работает в целом.
  • Это динамично.
  • Работает как система "закрытого" типа.
  • Имеет систему саморегулирования.
  • Это управляемая система.

Банковская система разделена на два уровня: первый уровень охватывает учреждения Центрального банка Российской Федерации, распределяет (выпускает) и выпускает деньги. Его задача - обеспечить стабильность рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень - это различные коммерческие банки, которые предоставляют услуги клиентам (предприятиям, организациям, людям) и предоставляют различные услуги (кредитование, расчеты, наличные, депозиты, операции с иностранной валютой и т. д.).

Особенности функционирования банковской системы России

Двухуровневая банковская система включает в себя:

  • Центральный банк.
  • Коммерческие банки (кредитные организации).
  • Поддержка организации.

При рассмотрении банковской системы следует понимать, что, прежде всего, в нее входит банк как финансовый институт. Однако не следует понимать, что характер банковской системы является дополнением к характеру ее элементов. Суть банковской системы заключается не только в добавлении отдельных элементов, но и в их взаимоотношения и взаимодействия.

На практике вы знаете несколько типов банковских систем.

Распределенная централизованная банковская система:

  • Маркет банковская система.
  • Системный переходный период.

В отличие от систем распределения, рыночные банковские системы не имеют государственной монополии на банки. Каждый субъект из самых разных форм собственности (как и государство) может образовывать банк. В рыночной экономике существует много банков с децентрализованными системами управления.

Выбросы и кредитные функции разделены между ними. Проблема сосредоточена в центральных банках, и различные коммерческие банки предоставляют кредиты предприятиям и широкой общественности. Коммерческий, инвестиционный, инновационный, ипотечный, сберегательный и др. Коммерческие банки - это не государственные органы управления, а советы и решения акционеров.

Современная банковская система России - это система переходного периода. Служит моделью рынка и делится на два слоя. Первый уровень предназначен для учреждений Центрального банка Российской Федерации и выпускает средства распределения (эмиссии). Его задача - обеспечить стабильность, надзор и контроль рубля за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень состоит из коммерческих банков, которые предоставляют услуги клиентам (организациям и широкой общественности) и предоставляют различные услуги (кредитование, расчет, наличные, депозиты, операции с иностранной валютой и т. д.).

Банковская система находится на переходном этапе. Хотя компоненты рыночной банковской системы включены, их взаимодействие все еще недостаточно развито. Известно, что эта система или эта система каким-то образом произошла от предыдущей и поэтому имеет «невус» прошлого. После переходного периода рыночная система, возникающая из централизованной системы, все еще должна быть «заполнена» идеологией российского рынка. В рамках элементов банковской системы и их взаимодействия необходимо более полно рассмотреть характеристики и условия рыночной экономики.

За долгую историю банки прошли большой путь в развитии и совершенствовании. Путешествие привело к различным формам банковских учреждений. В то же время банковские системы в разных странах часто имеют очень разные конструкции.

Общее дело, вероятно, просто разделить все банки на две категории:

  • Проблема.
  • Коммерческая.

Выбросы и кредитные функции разделены между ними. Проблема сосредоточена на центральных банках, причем различные коммерческие банки предоставляют кредиты предприятиям и населению, включая коммерческие банки, инвестиционные банки, инвестиционные банки, инновационные банки, ипотечные банки и сберегательные банки.

В принципе, проблема заключается либо в одном (центральном) банке, либо в нескольких банках, которые выполняют эту функцию от имени государства. В России единственной проблемой является государственный российский Центральный банк. Банк-эмитент не оказывает услуги физическим или юридическим лицам. Он ведет дела только с государственными и коммерческими банками. Все остальные банки классифицируются как коммерческие и обслуживают граждан и бизнес. Они могут быть полностью частными, или штаты могут быть совладельцами. Сводная статистика по 30 банкам в Российской Федерации.

Существует много типов таких банков. В России эксперты выделяют следующие типы банков:

  • Фондовая биржа. Они обслуживают биржи, а иногда и сами становятся центрами специальных видов торговых операций компаний, других банков, свободных денежных средств граждан (Всероссийский биржевой банк, Российский национальный коммерческий банк и т. д.).
  • Страхование. За ними стоят крупнейшие страховые компании, в которых эти банки в основном оказывают услуги (АСКО Банк, Русский Страховой Банк и др.).
  • Ипотека. Эти банки работают в России по предоставлению кредитов на покупку недвижимости (Ипотечный кредитный банк, Сибирский ипотечный банк и др.).
  • Земля. Эти банки помогают в купле-продаже земли, а также предоставляют услуги сельскохозяйственным компаниям (Нижегородский земельный банк, Межрегиональный земельный банк и т. д.).
  • Инновационный. Эти банки стремятся инвестировать значительную часть своих денег в кредитование новых отраслей (таких как Инкомбанк, Инновационный банк экономического сотрудничества), которые могут быстро расти и увеличивать прибыльность.
  • Торговля. Они, в принципе, создаются крупными торговыми компаниями и специализируются на их услугах (Европейский торговый банк, Внешторгбанк и др.).
  • Обеспечение. Эти банки предоставляют залог или кредиты активам заемщика и направляются банкам в качестве гарантии погашения кредита (например, REM Bank).
  • Конверсия. Их цель - поддержать проекты, которые превращают военные заводы в высокодоходные частные заводы (такие как Конверс Банк).
  • Доверие. Эти банки зарабатывают деньги, предлагая своим клиентам бесплатные услуги управления денежными средствами, такие как Мострастбанк.

И это не все виды банков, которые уже существуют в России, но система коммерческих частных банков фактически развивается только с начала 90-х годов.

Ключевые особенности банка

Центральный банк России

Центральный банк подотчетен Верховному Совету и не зависит от государственной власти.

Основные задачи центрального банка:

  1. Обеспечить стабильность валютных единиц.
  2. Внедрение валютного обращения, расчетных и валютных отношений.
  3. Защита интересов кредиторов и вкладчиков на основе определения правил регулирования деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением.
  4. Поддержка экономического развития, создание единого рынка в Российской Федерации и интеграция в мировую экономику.

В рамках системы резервного копирования выполните следующие действия:

  • Проблема.
  • Кредит.
  • Расчет.
  • Управляющая функция.

Центральный банк Российской Федерации был уполномочен регулировать деятельность коммерческих банков с целью создания общих условий функционирования коммерческих банков и введения принципа честной банковской конкуренции. В то же время Центральный банк Российской Федерации не вмешивался в текущую деятельность коммерческих банков. Его регулирующие и административные функции направлены на поддержание стабильности финансовой системы и защиту интересов банковских кредиторов и вкладчиков. Он выдает лицензии на осуществление банковских операций, в том числе в иностранной валюте, в порядке, установленном Законом о банках.

Для обеспечения финансовой устойчивости банка и защиты интересов его клиентов Центральный банк Российской Федерации принял решение о порядке формирования страхования и резервов от интересов коммерческих банков, предназначенных для покрытия возможных убытков.

И установить следующие экономические стандарты для этих банков:

  • Минимальная сумма утвержденного капитала.
  • Соотношение между размером собственных средств банка и суммой активов.
  • Балансовый индекс ликвидности.
  • Сумма обязательного резерва, депонированного в Центральном банке Российской Федерации.
  • Максимальный риск на одного заемщика.
  • Максимальный размер валюты, процентная ставка и валютный риск.

Для обеспечения экономических условий стабильности функционирования банковской системы Центральный банк Российской Федерации также установил следующие экономические стандарты для деятельности коммерческих банков:

  • Капитальный коэффициент коммерческих банков.
  • Коэффициент ликвидности на балансе коммерческого банка.
  • Минимальная сумма обязательного резерва, депонированного в Центральном банке Российской Федерации.
  • Максимальный риск на одного заемщика.

В то же время центральный банк применяет как нормативный характер, который связывает все коммерческие банки, так и критерии оценки, используемые для анализа их деятельности и финансового положения.

Коммерческий банк

Коммерческие банки - это учреждения, которые предоставляют кредитные и иные банковские услуги корпорациям и гражданам на договорной основе посредством операций и услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Учредителями и акционерами (участниками) коммерческих банков являются корпорации и граждане, за исключением Совета народных представителей на всех уровнях и его исполнительных органов, политических организаций и профессиональных общественных фондов. Установлено, что доли учредителей и акционеров (участников) не должны превышать 35% уставного капитала.

Коммерческие банки работают на основании банковских лицензий, полученных от центрального банка.

Центральный банк контролирует выполнение лицензионных условий, выданных коммерческим банкам, и проводит проверки и тематические проверки валютных операций, проводимых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право применять меры к коммерческим банкам в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Коммерческие банки могут выполнять полный спектр кредитных и расчетных операций, характерных для банковских органов.

Основные из них следующие:

  • Сопровождение клиентских и корреспондентских банковских счетов.
  • Финансирование капитальных вложений от имени владельца или управляющего вложенными средствами.
  • Выдача платежных документов и других ценных бумаг (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и т. д.).
  • Покупка, продажа и хранение государственных платежных документов и других ценных бумаг, а также другие деловые отношения с ними.
  • Выдача гарантий, гарантий и других обязательств перед третьими лицами. Обеспечивает исполнение наличными третьей стороной.
  • Получить право требовать от поставки товаров и оказания услуг, принимать на себя риски, соответствующие этим требованиям, и собирать (учитывать) эти требования.
  • Покупка у организаций и граждан и продажа иностранной валюты.
  • Торговля драгоценными металлами, природными драгоценными камнями и драгоценными металлами и изделиями из драгоценных камней в Российской Федерации и за рубежом.
  • Привлекать и размещать драгоценные металлы на этих ценных счетах, депозитах и ​​других операциях в соответствии с международной банковской практикой.
  • Доверительные операции от имени клиентов (финансирование и размещение, управление ценными бумагами и т. д.).
  • Лизинговый бизнес.
  • Предоставление банковских консультационных услуг.

Важные места в деятельности коммерческих банков занимают организация и осуществление международных расчетов, операции в иностранной валюте и кассовое обслуживание клиентов.

Банковская система может быть представлена ​​в целом как различные части, которые зависят от одного целого. Это означает, что определенные части банковской системы (различные банки) связаны друг с другом, так что они могут обмениваться друг с другом по мере необходимости.

Особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики

Характеристика денежно-кредитной политики Банка России

Денежно-кредитная политика - ряд мер в области финансового обращения и кредитования, направленных на регулирование экономического роста, контроль над инфляцией, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

На текущем этапе ЦБ РФ дал определение денежно-кредитной политики: денежно-кредитная политика, сформированная в двухуровневой банковской системе, защищает единицу национальной валюты, установленную центральными банками, и использует специальные инструменты Набор целей и действий, которые необходимо выполнить, оказывает влияние на политику коммерческих банков.

Характер и особенности денежно-кредитной политики Банка России зависят от конкретных обстоятельств экономики, состояния нации и валютного цикла.

Характерной чертой России является резкое изменение принципов и условий реализации денежно-кредитной политики в результате кризиса августа 1998 года. В этом смысле использование одного и того же эконометрического уравнения до и после двух периодов кризиса является неправильным. Поэтому временной интервал между расследованиями ограничен посткризисным периодом.

Реструктуризация централизованной экономики в рыночную экономику не требовала реструктуризации существующей банковской системы, но фактически требовала создания новой банковской системы. До недавнего времени основным средством финансового регулирования было, с одной стороны, вмешательство центрального банка на валютном рынке и, с другой стороны, меры фертильности финансовых властей. Ситуация осложнялась тем, что российский банк и бюджет выполняли последнюю функцию в разное время и с разными сильными сторонами. Анализ денежно-кредитной динамики показывает, что последнее изменение неоднородно. В целях повышения эффективности денежно-кредитной политики российским банкам необходимо расширить ассортимент финансовых продуктов и повысить роль процентных ставок.

Другой характерной чертой российской ситуации является тот факт, что в дополнение к своим двум основным целям - инфляции и ВВП - российский Центральный банк учитывает поведение обменных курсов при реализации своей политики.

 

Как видно из полученных зависимостей, динамика курса рубля является одной из целевых переменных в правилах денежно-кредитной политики, а также служит определяющим фактором уравнений, описывающих поведение российских банков на валютных рынках.

Такая ситуация характерна для стран с высокой степенью экономической открытости (то есть стран, которые ориентированы на экспорт и имеют значительную долю импортной составляющей в потреблении). Это может быть Россия. Не случайно перед центральным банком России всегда стоит задача корректировки динамики обменных курсов, наряду с главной задачей поддержания низкой инфляции.

В последние годы стало возможным поддерживать динамику, которая является активной в развитии экономических отношений. Однако в большинстве случаев благоприятные условия формируются только для поддержания высоких цен на товарном рынке. Общеизвестно, что экономическое развитие определяется развитием финансовых отношений внутри него. Поэтому трансформация финансовых отношений сейчас очень важна.

Центральный банк России (Банк России) является крупнейшим финансовым центром, который воздействует на различные сектора экономики через систему экономических инструментов. Основной функцией Банка России является реализация денежно-кредитной политики государства (распределение финансовых ресурсов и формирование их влияния на денежный рынок). Центральные банки не занимаются бизнесом или общественностью.

Его клиентами являются коммерческие банки и другие кредиторы, а также правительственные учреждения, которые предоставляют различные услуги.

Банк России определяет общую денежно-кредитную политику страны, а эффективность всей денежно-кредитной системы зависит от эффективности ее функций. Денежно-кредитная политика невозможна без стабильного финансового рынка, и ее основным активным звеном является кредитная система. Поэтому денежно-кредитную политику Банка необходимо рассматривать в тесной связи с целями развития всей банковской системы страны.

Банк России является национальным валютным регулятором экономики и обладает исключительным правом выпускать банкноты, регулировать денежное обращение, управлять деятельностью кредитных организаций и хранить валютные резервы.

В настоящее время деятельность Центрального банка Российской Федерации определена Специальным федеральным законом № 86-ФЗ Центрального банка Российской Федерации (Российский банк) от 10 июля 2002 года. С тех пор накоплен некоторый опыт работы российского банка (как положительный, так и отрицательный).

Цель нового законодательства состояла в том, чтобы сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и контролируемой государственными учреждениями, а также направить усилия по финансовому регулированию на решение проблем внутреннего экономического развития.

Пункт 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации закрепляет только основные функции российского банка - защиту и обеспечение устойчивости рубля. Это очень важная особенность. Потому что о долгосрочной стабильности рубля (как экономической категории) нельзя думать без сильной экономики с систематической валютной системой.

Обязательства российского банка по закону должны обеспечить стабильность рубля путем:

  • Взаимодействие с Российской Федерацией в разработке и реализации единой национальной денежно-кредитной политики.
  • Эксклюзивность по организации выдачи и выдачи наличных.
  • Выступать в качестве последнего кредитора коммерческих банков и организовать систему их рефинансирования.
  • Установить правила для осуществления внутренних платежей.
  • Установить правила для банковского дела, бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе.
  • Сопровождение бюджетных счетов на всех уровнях бюджетной системы Российской Федерации.
  • Внедрение эффективного управления валютными резервами.
  • Внедрение национальной регистрации кредитной организации, выдача, приостановление и аннулирование лицензии кредитной организации.
  • Надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
  • Регистрация выпуска ценных бумаг кредитных организаций.
  • Все виды банковских и иных операций, необходимых для выполнения функций Российского банка, самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации.
  • Форекс регулирование и организация и реализация Форекс. Контроль.
  • Определить порядок сверки с международными организациями, иностранными и юридическими и физическими лицами.
  • Установить правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
  • Установление и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к рублям.
  • Участие в организации прогнозирования развития и составления платежного баланса Российской Федерации.
  • Установление порядка и условий осуществления своей деятельности путем обмена валюты, выдачи, приостановления и отзыва разрешений на организацию продажи иностранной валюты.
  • Анализирует и прогнозирует экономическое положение Российской Федерации в целом и по регионам, в основном финансы, финансы, финансы и цены. Выпуск сопутствующих материалов и статистики.
  • Выполнять иные функции в соответствии с федеральным законом.

Предоставленные ему полномочия осуществляются Российским банком независимо от других федеральных органов власти. Подробный перечень обязательств российского банка соответствует международной практике Центрального банка. Как и центральные банки других стран, российский банк, в первую очередь, будет осуществлять эмиссию банкнот, банковский надзор и финансовое регулирование экономики.

Успех всех функций ЦБ РФ является предпосылкой эффективного развития рыночной экономики в Российской Федерации.

Выполнение основных функций российского банка предполагает необходимость контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России совмещает реализацию денежно-кредитной политики и надзор за кредитными организациями и фактически является единственным надзорным органом в стране.

Передача надзорной функции от российского банка другим органам власти соответствует мировой практике. По мере развития внутреннего финансового рынка его можно в той или иной степени реализовать в нашей стране.

Еще одной особенностью российского банка является распространение финансовых положений о финансовых инструментах, таких как совокупная денежная масса М2 и валютные интервенции, которые не в полной мере используют политику в отношении процентных ставок.

Система рефинансирования кредитной организации российского банка имеет свои особенности. Глобальная практика заключается в рефинансировании в форме учета (покупки) счетов-фактур у коммерческих банков. Процесс рефинансирования российского коммерческого банка был начат в 1992 году. В то время векселя не играли существенной роли, и российский банк начал выдавать кредиты лицензированным коммерческим банкам на рыночных условиях на основании решений правительственного комитета по денежно-кредитной и денежно-кредитной политике.

Курс российского банка по разработке рыночных механизмов экономического регулирования отразился на организации кредитных аукционов (с февраля 1994 года), введение которых ограничило установление процентных ставок и управление кредитами центрального банка. В 1996 году был представлен еще один инструмент рефинансирования банка - Lombard Drone.

Ставка рефинансирования является одной из наиболее важных процентных ставок, используемых российскими банками при предоставлении кредитов банкам. Это наиболее очевидный показатель процентной политики Банка России.

Новая редакция Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» усиливает роль и ответственность Российского банка в проведении единой национальной денежно-кредитной политики. В связи с необходимостью приведения денежно-кредитной политики в соответствие с новыми приоритетами национальной экономической политики для преодоления кризиса, оживления производства и перехода к экономическому росту Банк России объединился вместе с Правительством Российской Федерации. Мы разрабатываем основные направления национальной денежно-кредитной политики каждый год.

Следует отметить, что в числе характеристик российского банка, его уставный капитал и другое имущество составляет 100% федеральной собственности.

Центральный банк разрабатывает денежно-кредитную политику. Основная причина заключается в том, что он может регулировать, управлять и разумно организовывать отношения между финансовыми посредниками и реальной экономикой в ​​отношении возвратных потоков средств. Рыночная экономика, практически безналичный расчет).

Формирование денежно-кредитной политики в переходной экономике России обусловлено взаимодействием двух групп факторов. Во-первых, подробности об особых этапах развития, а именно о переходе от централизованно планируемой экономической системы к современной смешанной рыночной экономике, и, во-вторых, о конкретных обществах, экономических и политических условиях, в которых происходит этот переход.

Характеристика национальной экономической политики переходного периода связана с тем, что устойчивая экономическая система с характеристиками саморегулирования и саморазвития еще не сформирована. В современной смешанной экономике государственное и рыночное регулирование образуют единый механизм, который дополняет друг друга и обеспечивает функционирование интегрированной системы.

Влияние второй группы факторов на денежно-кредитную политику связано с первой социально-экономической и политической ситуацией, в которой происходит переход к новой экономической системе. Процесс перехода к российской экономике связан с падением производства, безработицей и разрушением экономических связей. Экономическая нестабильность проявляется в дисбалансе совокупного спроса и предложения, инфляции и значительном дефиците бюджета.

Основной целью денежно-кредитной политики является борьба с безработицей и инфляцией. Безработица является результатом сокращения производства из-за отсутствия совокупного спроса, наиболее важным фактором которого является инвестиционный спрос. Таким образом, наряду с мерами фискального контроля, денежно-кредитная политика предполагает стимулирование инвестиций путем поддержания относительно низких процентных ставок.

Центральный банк как промежуточная цель стимулирует рост денежной массы в экономике. Для этого центральные банки используют базовые инструменты для снижения обязательных резервных и дисконтных ставок и на выгодных условиях активно покупают государственные ценные бумаги у коммерческих банков и частных лиц. Коммерческие банки, которые получают дополнительные ресурсы, будут предлагать их в качестве кредитов на рынке.

Таким образом, более низкие процентные ставки создают благоприятные условия для инвестиций, а повышение производства ведет к снижению безработицы. Эта денежно-кредитная политика называется политикой дешевых денег. Борьба с инфляцией требует дорогостоящей денежной политики, основанной на сокращении денежной массы. По этой причине центральные банки увеличили резервные требования и ставки дисконтирования и продают государственные ценные бумаги во время операций на открытом рынке. По мере того, как предложение денег уменьшается, процентные ставки увеличиваются, а стоимость ресурсов соответственно увеличивается. В целом политика дорогих денег направлена ​​на ограничение кредитования новых проектов и снижение инвестиционной активности и роста производства.

В сложных экономических условиях избыточный спрос ведет к росту цен. Поэтому Seteris Paribas, меры денежно-кредитной политики, должны снизить деловую активность, снизить производственную активность и способствовать снижению темпов роста инфляции.

Денежно-кредитная политика является элементом национальной экономической политики, наряду с фискальной, структурной и внешней экономикой, и конечная макроэкономическая цель денежно-кредитной политики согласуется с применением экономической политики.

Роль денежно-кредитной политики Банка России заключается в определении и определении приоритетности развития и совершенствования банковских операций в процессе накопления и инвестирования кредитных ресурсов, развития и совершенствования процесса кредитования, а также улучшения платежного оборота, Это обеспечить необходимые и достаточные кредитные ресурсы для всех секторов.

На макроэкономическом уровне важность денежно-кредитной политики должна быть подчеркнута в процессе формирования, распределения и перераспределения национального дохода, организации и планирования денежного обращения. Микроэкономический уровень - обеспечение стабильности и надежности каждого финансово-кредитного учреждения, прибыльности и ликвидности, а также соответствия деятельности потребностям клиентов.

Роль банковской системы в развитии экономики

Банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. В то же время банки финансовых расчетов вносят вклад в экономику как посредники перераспределения капитала, значительно повышая общую эффективность производства и способствуя росту производительности труда в обществе. Сводная статистика по 30 банкам Российской Федерации.

Коммерческие банки установили хорошо развитые и стабильные партнерские отношения с государствами, кооперативами и государственными учреждениями. Установлен контакт с арендаторами, фермерами и работающими не по найму гражданами. Именно в этой области приоритет должен принадлежать небольшим банкам, большинство из которых в настоящее время являются коммерческими.

В сфере кредитования практически нет ограничений на использование заемных средств. Это предоставление кредитов на инновационную деятельность, создание производственных возможностей: строительство и реконструкция предприятий, мастерских, внедрение новейшего оборудования и технологий, организация производства всех видов товаров и изделий. С помощью банковских кредитов, приватизации и разгосударствления имущества операции с ценными бумагами могут быть успешно проведены.

Коммерческие банки имеют право покрывать расходы, связанные с инвестированием, покупкой и продажей иностранной валюты, выдачей гарантий, консультированием, предоставлением профессиональных услуг, лизинговыми и факторинговыми операциями. Международная торговля валютой, конвертация валютных ресурсов, кассовые услуги и сбережения являются функциями коммерческих банков. Банки, накапливающие свободные денежные средства и инвестирующие в различные формы, обычно приносят высокие доходы не только самим банкам, но и их клиентам.

Центральные банки фактически выполняют некоторые функции государства по регулированию экономики. Центральные банки регулируют кредитные вопросы. Этот механизм позволяет центральному банку страны регулировать объемы, предоставляемые рынкам капитала через кредитные учреждения. И это может оказать огромное влияние на общую экономическую жизнь страны, и особенно на уровень инфляции.

Правительство Российской Федерации и Банк России сталкиваются с проблемой снижения инфляции, соответствующей основным параметрам сценария социально-экономического развития Российской Федерации до 2010 года.

Для текущей оценки актуальности денежно-кредитной политики, преследуемой общей целью установления инфляции, Банк России использует индекс базовой инфляции. Базовая инфляция - это субиндекс, рассчитываемый на основе набора потребительских товаров и услуг, используемых для расчета составного ИПЦ. Исключение составляют товары и услуги, цены на которые регулируются в основном на федеральном и региональном уровнях, а также ряд сезонных факторов, которые также подвержены волатильности, в том числе: Таким образом, базовая инфляция является частью инфляции, связанной с обменными курсами, монетарной политикой и инфляционными ожиданиями.

Банк России оценивает совокупный спрос на деньги с учетом динамики регулируемых цен и тарифов. В этом случае оценки основаны на плане правительства Российской Федерации по повышению нормативной цены. В этой связи наиболее точное соблюдение целевого показателя инфляции (измеряемого ИПЦ) зависит от согласованных действий российского банка и Российской Федерации по управлению процессом инфляции в России.

Базовая инфляция более тесно связана с количественными показателями денежно-кредитной политики. Российские банки реализовали конечную цель своей денежно-кредитной политики - снизить инфляцию, измеряемую ИПЦ, до запланированных уровней в течение нескольких лет, установив диапазон темпов роста совокупной валюты М2 в качестве промежуточной цели. По мере замедления инфляции краткосрочная статистическая взаимосвязь между ежемесячными изменениями в агрегации денег М2 и ИПЦ снизилась. В настоящее время задержка между изменением совокупного объема валюты М2 и динамикой потребительских цен значительно возросла. В то же время, если используется индикатор базовой инфляции, статистическая взаимосвязь является наиболее важной. Аналогичная взаимосвязь сложилась между базовой инфляцией и денежными показателями.

Ослабление статистической взаимосвязи между темпами роста денежной массы и ИПЦ связано с тем, что ее количественные параметры не могут быть точно предсказаны, несмотря на очевидную тенденцию замедления темпов обращения денег. Скорость обращения денег зависит от многих факторов, состав и степень воздействия которых в настоящее время важны и зачастую трудно предсказать изменения.

Всплеск периодичности инфляции в российской экономике (1992, 1998, 2004, 2009 / (ожидаемый)) свидетельствует о том, что в экономике имеется собственный механизм накопления скрытой инфляции. В то же время уменьшение глубины и продолжительности всплесков инфляции в обнаруженном цикле может быть объяснено тем фактом, что экономическая система накапливает встроенный антиинфляционный иммунитет или создает режим внутреннего антиинфляционного регулирования.

Необходимым условием для превращения потенциала инфляции в открытую инфляцию является значительное изменение спроса на деньги, вызванное ранее «эффективным» экономическим кризисом, который поглощает предложение денег. Я сделал Анализ российских событий показывает, что речь идет о строительстве пирамиды Понци и серьезной переоценке активов, как для кризиса 1998 года, так и для текущих событий. Когда общество приходит к пониманию «феномена пузыря» («пузыря пузыря»), возникает эффект избытка денежной массы, и финансовые потоки направляются в другие области, на другие рынки и, в принципе, на избыточную ликвидность. Приток также усугубляет кризисное явление. Центральные банки играют важную роль в борьбе с инфляцией - это самая важная работа.

В частности, Центральный банк Российской Федерации управляет ликвидностью банков с 2003 года, используя депозитный бизнес коммерческих банков. Однако этот канал воздействия на масштаб безналичного денежного цикла считается эффективным только в том случае, если сам бизнес является добровольным, а коммерческий банк неохотно использует данную возможность. Это не делает. Потому что они ценят риск неликвидности важнее, чем возможность заработать небольшой доход с избыточными резервами.

В настоящее время России необходимо перейти на свободно плавающий курс рубля как страну с открытой и слабо диверсифицированной экономикой, которая в значительной степени зависит от внешних экономических и финансовых условий. Через канал текущих операций платежного баланса поставки иностранной валюты постоянно превышают спрос. Учет операций с капиталом и финансовыми инструментами нестабилен как с точки зрения объема, так и направления финансовых потоков. В таких ситуациях, как показывают многие национальные практики, необходимо использовать режим контролируемого плавающего обменного курса, прежде всего для устранения резких колебаний обменного курса национальной валюты.

В настоящее время российская экономика реагирует в основном на колебания процентных ставок в иностранной валюте, учитывая высокую волатильность трансграничных потоков капитала. В связи с этим российский банк учитывает разницу между внутренними и зарубежными процентными ставками при реализации политики в отношении процентных ставок и обменных курсов.

Поддерживать денежно-кредитную политику Банка России, действуя в областях бюджета, налогов, тарифов, структурной и социальной политики Российской Федерации, опираясь на внешнеэкономическое положение российской экономики и продолжая структурные изменения в экономике.

В данной статье рассматривается тема российской банковской системы и современные особенности ее функционирования. В ходе написания статьи раскрываются такие вопросы, как характер банковской системы, ее структура, выполняемые функции, характеристики денежно-кредитной политики банка и его роль в современной экономике.

Банки играют очень важную роль в экономике. Создание функционирующей банковской системы позволило экономике восстановиться и восстановиться. Сегодня банки занимают очень важное положение в большинстве национальных экономик, и любой провал в их работе сотрясет страну, как землетрясение. И это связано, прежде всего, с тем, что сегодняшние банки выполняют большую часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, что помогает платежной системе экономики.

Чем лучше справляется банк, тем быстрее деньги превращаются в экономику? И в дальнейшем они могут подвести страну, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но как только банки перестают заниматься этой работой, экономика любой страны начинает генерировать тепло.

Заключение

Изучив структуру банковской системы Российской Федерации, мы можем сделать вывод, что это очень сложная структура и что все ее элементы тесно связаны. Без функционирующей банковской системы, то есть банка, которому доверяют, быстро, надежно и эффективно клиенты, нормальное экономическое развитие невозможно.

Для экономического процветания банковская система страны должна быть полностью развита и укреплена, в то же время обеспечивая строгий контроль над размером кредитной системы, авторитетом банка и честностью его лидеров, Убедитесь, что необеспеченные деньги не появляются в экономике, и граждане и предприятия готовы использовать и поддерживать банковские услуги. У банков есть свои собственные сбережения.

Необходимо упорядочить банковские операции и усилить контроль над банковской деятельностью. Тогда вы можете перейти к общему восстановлению экономики. Поскольку банк - это будущее нашей страны, это здоровье нашей экономики, процветание и счастье жизни по всей стране, и, следовательно, счастье всех граждан страны.