Международный кредит и его виды

Предмет: Международная экономика
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 16.11.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по международной экономике на любые темы и посмотреть как они написаны:

 

Много готовых тем для рефератов по международной экономике

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Роль транснациональных корпораций в процессе международного движения капитала
Инвестиционная деятельность международных финансовых организаций и их роль в мировой экономике
Международное движение капитала. Мировой рынок ссудных капиталов
Современные особенности движения капитала между Россией и другими странами мира

 

Введение:

Роль кредита в экономике любой страны динамична и варьируется в зависимости от конкретных задач и целей экономического развития. В настоящее время возрастающая роль кредита сопровождается, как правило, его экспансией в экономику. Границей этого расширения является необходимость поддержания баланса между спросом и предложением кредита для обеспечения экономического роста и повышения уровня жизни населения. Из-за недостатка кредита производство сокращается, сбои в платежах и расчетах, ухудшается торговый баланс государства.

Важной сущностью кредита является то, что он сопровождает развитие международных экономических отношений. В экспортных секторах экономики кредит способствует укреплению позиций государства на внешних рынках. Предоставление ссуды импортерам увеличивает предложение товаров на внутреннем рынке, помогает удовлетворить растущий платежеспособный спрос, привлекая в страну передовые технологии и оборудование. С помощью кредита достигается положительное сальдо торгового баланса, что необходимо для поддержания стабильности национальной валюты. Кредит также используется для инвестирования в иностранную экономику с целью расширения политического и экономического влияния государства и его жителей. Возрастающая роль кредита в развитии международных отношений обусловлена ​​глобализацией мировой экономики. Вот почему сегодня важно изучить проблемы предоставления международных кредитов и их влияние на экономику мира. 

Характер и функции международного кредита

Международный кредит это движение ссудного капитала в области международных экономических отношений, связанных с представлением товарных и валютных ресурсов.

Международный кредит возник в XIV XV вв. В мировой торговле он получил особое развитие после развития морских маршрутов из Европы на Ближний и Средний Восток, а затем в Америку и Индию. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом продукции за пределы национальной структуры, ее специализацией и сотрудничеством. 

Увеличение международного кредита было связано с интернационализацией мировых экономических отношений, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса.

Международный кредит как вид ссудной категории связан с такими экономическими категориями, как деньги, цена, прибыль, платежный баланс, обменный курс и т. д. он играет важную роль в выполнении требований закона о стоимости и других экономических законов.

Место и роль кредита в экономической системе компании определяются, прежде всего, функциями, которые он выполняет, как общими, так и выборочными.

Функция перераспределения. В рыночной экономике рынок ссудного капитала действует как своего рода насос, откачивающий временно свободные финансовые ресурсы из одних областей экономической деятельности и направляющий их в другие, обеспечивая, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в качестве стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов использования капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация этой функции может способствовать углублению дисбалансов в структуре рынка, что наиболее ярко проявилось в России на этапе перехода к рыночной экономике, где перенос капитала из производственного сектора в сферу Обращение стало угрожающим, в том числе с помощью кредитных организаций. Вот почему одной из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы является рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с точки зрения национальных интересов, а не исключительно текущие выгоды отдельных субъектов хозяйствования. 

Экономия средств. Практическая реализация этой функции напрямую вытекает из экономической сущности займа, источником которого являются, в частности, финансовые ресурсы, которые временно высвобождаются при обращении промышленного и коммерческого капитала. Временный разрыв между получением и расходованием средств субъектов хозяйствования может определять не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому такие широко распространенные кредиты для восполнения временной нехватки оборотных средств используются практически всеми категориями заемщиков и обеспечивают значительное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения. 

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является предпосылкой стабильности экономического развития и приоритетной целью любого субъекта предпринимательской деятельности. Реальную помощь в решении этой проблемы оказывают заемные средства, которые позволяют значительно расширить масштабы производства (или других бизнес-операций) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже принимая во внимание необходимость выделения части его для расчетов с кредитором, привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем сосредоточение исключительно на собственных средствах. Однако следует отметить, что на этапе экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) высокая стоимость этих ресурсов не позволяет их активно использовать для решения проблемы ускорения концентрации капитал в большинстве областей экономической деятельности. Тем не менее рассматриваемая функция даже в внутренних условиях дала определенный положительный эффект, позволив значительно ускорить процесс предоставления финансовых ресурсов областям деятельности, которые отсутствовали или были крайне неразвиты в ходе плановой экономики. 

Оборотный сервис. В процессе реализации этой функции кредит активно влияет на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, денежные средства. Внедряя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карты и т. д., предусматривается замена наличных платежей безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений внутри страны и за рубежом. международные рынки. Наиболее активную роль в решении этой проблемы играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных торговых отношений. 

Ускорение научно-технического прогресса. В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного хозяйствующего субъекта. Роль кредита в его ускорении наиболее четко прослеживается на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, специфика которых всегда была больше, чем в других секторах, временной разрыв между первоначальными инвестициями капитал и продажа готовой продукции. Вот почему нормальное функционирование большинства исследовательских центров (за исключением центров бюджетного финансирования) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Кредит также необходим для реализации инновационных процессов в форме непосредственного внедрения научных разработок и технологий в производство, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе за счет целевых среднесрочных и долгосрочных банковских кредитов. 

Таким образом, кредит это экономические отношения, которые возникают между кредитором и заемщиком в отношении стоимости, переданной во временное пользование.

В рыночной экономике кредит выполняет следующие функции:

  • накопление временно свободных денежных средств;
  • перераспределение средств на основе их последующего возврата;
  • создание кредитных инструментов обращения (банкнот и казначейских векселей) и кредитных операций;
  • регулирование общего денежного потока.

Формы международного кредита

Формы международного кредита можно классифицировать по следующим основным признакам. По источникам:

  • внутренний;
  • иностранный;
  • смешанные;
  • кредитование внешней торговли.

Все эти формы тесно взаимосвязаны и служат всем этапам движения товаров от экспортера к импортеру. Чем ближе товар к продаже, тем выгоднее условия международного кредита для должника. 

По предварительной записи (в зависимости от того, какая внешнеторговая операция покрыта заемными средствами):

  • коммерческие кредиты непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;
  • финансовые займы (в том числе прямые инвестиции) строительство, инвестиционные проекты, приобретение ценных бумаг, погашение внешнего долга;
  • «Промежуточные кредиты» предназначены для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг (например, в виде подрядных работ).

По валюте кредита:

  • предоставляется в валюте страны-должника или страны-кредитора;
  • предоставляется в валюте третьей страны (SDR, ECU).

По условиям:

  • ультра-краткосрочные предоставляются на срок до трех месяцев (ежедневно, еженедельно);
  • краткосрочные до 1 года;
  • среднесрочный от 1 года до 5 лет;
  • долгосрочный более 5 лет.

С точки зрения безопасности:

  • обеспеченных;
  • пустой.

Залогом обычно являются товары, рассылка и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и другие ценности.

Залог товаров для получения кредита осуществляется в трех формах: 

  • твердый залог (определенная масса товара закладывается в пользу банка);
  • залог товаров в обращении (учитывается баланс товаров соответствующего ассортимента на определенную сумму);
  • залог товаров в процессе переработки (товары могут быть сделаны из заложенных товаров, но путем передачи их в качестве обеспечения в банк).

Международный кредит и его виды

Чистый кредит выдается под обязательство должника погасить его в указанное время (индивидуальный счет).

С точки зрения технологии доставки:

  • финансовый (денежный) зачисляется на счет должника в его распоряжении;
  • акцепт в виде векселя импортером или банком;
  • депозитные сертификаты;
  • облигационные займы;
  • кредиты консорциума и др.

В зависимости от того, кто выступает в роли кредитора:

  • частный;
  • правительство;
  • смешанные;
  • межгосударственный.

В настоящее время наиболее широко используются следующие виды международных кредитов:

  • Ролловер (пролонгированный кредит) среднесрочный или долгосрочный кредит, предоставляемый по плавающей ставке с фиксированной периодичностью (3,6 месяца).
  • Компания (коммерческий кредит) кредит, предоставленный фирмой (обычно экспортером) одной страны импортеру другой страны в форме отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с расчетами по товарным сделкам. Кредит компании обычно выдается по векселю или предоставляется на открытый счет. 
  • Вексель предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товаров, выставляет вексель (вексель) импортеру, который, получив коммерческие документы, принимает его, то есть соглашается на оплату в установленные сроки. указано на это.

Кредит на открытый счет предоставляется по соглашению, согласно которому поставщик записывает на счет покупателя стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер соглашается погасить кредит вовремя.

Типом ссуд компании является авансовый платеж импортера (аванс покупки), который при подписании контракта вносит импортер в пользу иностранного поставщика, как правило, в размере 10,15% от стоимости заказа.

Банковские кредиты на экспорт и импорт выдаются в виде ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также с учетом векселей. Иногда банки предоставляют крупным компаниям-экспортерам пустой кредит, т.е. без официальной поддержки. 

Кредит покупателю особенность его заключается в том, что банк экспортера напрямую кредитует не национального экспортера, а иностранного покупателя, то есть фирмы страны-импортера и их банки. Таким образом, импортер приобретает необходимые товары с оплатой счетов поставщика за счет кредитора с уступкой долга покупателю или его банку. 

Прием и возмещение ссуды основаны на комбинации принятия векселей экспортера банком третьей страны с переводом (возмещением) суммы векселя импортером в акцептный банк. Условия данного вида кредита лимит, сроки, процентная ставка, порядок регистрации, использования и погашения, определяются на основании предварительного межбанковского соглашения. Обеспечение кредита определяется продажей товара. 

Брокерский кредит является промежуточной формой между корпоративным и банковским кредитами. Брокерская комиссия составляет от 1/50 до 1/32 от суммы сделки. 

Экспортный кредит кредит, выданный банком страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д.

Проектное кредитование (финансирование) долгосрочное международное кредитование проектов на определенный срок.

Особой формой кредитных отношений является лизинг предоставление лизинговым компаниям оборудования, судов, самолетов и т.д., аренда предприятиям на срок от 3 до 15 лет и более без передачи права собственности. 

Лизинг включает в себя организацию и кредитование перевозок; монтаж, обслуживание и страхование объектов лизинга; предоставление запасных частей; консалтинговые, организационные и информационные услуги. 

Под периодом лизинга понимается период, в течение которого арендованные средства производства находятся на балансе арендодателя, и арендатор использует их в своей деятельности, выплачивая лизинговой компании установленные платежи.

Форма международного кредита это также факторинговые операции покупка специализированной финансовой компанией денежных требований экспортера для импортера и их взыскание.

Роль международного кредита

Выполняя свои функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительный и отрицательный. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Это способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции в общественном воспроизводстве, стимулирует скачкообразное расширение прибыльных отраслей и сдерживает развитие отраслей, в которые заемные средства из-за рубежа не привлекаются. Международный кредит используется для усиления позиции иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. 

Границы международного кредита зависят от источников и потребностей стран в иностранных заемных средствах, погашения кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешнего долга стран-заемщиков. Среди них развивающиеся страны, Россия, другие страны СНГ, страны Восточной Европы и др. 

Двойственная роль международного кредита в рыночной экономике проявляется в его использовании в качестве средства взаимовыгодного сотрудничества между странами и конкуренции.

Международный кредит в условиях глобального кризиса

Использование международного кредита в развитых странах объясняется как необходимостью поддержки высоких темпов экономического развития государства, так и его геополитической ролью, которая выражается в финансировании международных проектов и оказании помощи другим странам. Кредитование развитых стран рассматривается кредиторами как достаточно стабильный инвестиционный проект. Поэтому внутреннее кредитование в развитых странах ограничено желанием резидентов инвесторов вкладывать средства в проекты с низким уровнем дохода, но в стабильные местные проекты, а не в развивающиеся рынки, такие как Бразилия, Китай, Россия, Юго-Восточная Азия, где выше риски и интерес ставки. Таким образом, инвестор предпочтет предоставлять кредиты банкам или правительству стран, где годовые процентные ставки по депозитам достигают 40%, и только в качестве диверсификации своего портфеля он может размещать средства в США с процентными ставками 1-2%.

С другой стороны, из-за стабильности американских кредитных активов иностранные инвесторы размещают свои средства в Соединенных Штатах. Необходимость международного кредита для банковских и небанковских финансовых учреждений связана с самой банковской деятельностью. Банки в условиях свободы движения капитала привлекают и размещают средства там, где их можно наиболее рационально использовать: для получения высокой прибыли или стабильного дохода. Это приводит к усилению конкуренции за предоставление банковских услуг, повышению качества кредитных услуг, достижению мировых стандартов в банковском секторе и помогает преодолеть различия в уровне развития кредитных организаций. Кроме того, банковские учреждения участвуют в международных кредитах в качестве посредников для обслуживания своих клиентов. Эти кредиты предоставляются государством или финансовыми учреждениями. 

Кредит играет важную роль в развитии международной торговли. Создавая дополнительный рыночный спрос со стороны заемщиков, он способствует увеличению мировой торговли. Условия экспортного кредита являются важным фактором конкуренции отдельных фирм и государств на рынке сбыта. 

Особенно активно кредитование внешней торговли стало развиваться в послевоенный период. С начала 60-х годов экспортные кредиты стали нормой в международной торговле многими видами товаров, прежде всего машинами и оборудованием. По некоторым оценкам, долгосрочный международный кредит в той или иной форме в настоящее время обслуживает до 80% экспорта машин и оборудования. 

Для финансирования внешней торговли используются различные конкретные виды кредитов, которые отличаются друг от друга составом участников кредитных отношений, техникой операций и другими особенностями. Кредиторами являются частные фирмы, банки, правительственные учреждения и международные финансовые организации. 

Традиционный инструмент экспортного кредита это кредит компании, предоставляемый экспортером иностранному покупателю в форме отсрочки платежа. Наиболее распространенной формой кредитования компании является вексельный кредит. Он составляется путем выдачи векселя (векселя) импортеру, который принимает его при получении отгрузочных и платежных документов. Срок векселя зависит прежде всего от вида продукта. Поставки машин и оборудования обычно зачисляются на срок до трех семи лет. При экспорте сырья предоставляются краткосрочные вексельные займы. 

В расчетах между постоянными контрагентами, особенно в случае многократных поставок однородных товаров небольшими партиями, иногда используется такая форма краткосрочного кредитования, например, кредит под открытый счет. В этом случае экспортер связывает стоимость отгруженной продукции с дебетом счета, открытого им, иностранному покупателю, который погашает свою задолженность в сроки, предусмотренные договором (обычно один раз в квартал или месяц). 

Заключение

Международный кредит традиционно играл роль фактора, который в основном обслуживал внешнеторговые отношения между отдельными странами. Во второй половине нашего столетия ситуация стала все больше меняться, и к настоящему времени фактически сформировался международный рыночный механизм кредитования, который опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и процессы реального инвестиции, регулирование платежного баланса, обслуживание внешнего долга стран-должников. 

Говоря о международном кредите, нельзя молчать о том, какое значение он имеет в настоящее время для развития экономики нашей страны. С одной стороны, это позволяет «исправлять дыры» в бюджете страны, а с другой ведет к все возрастающей экономической зависимости от иностранных инвестиций и кредитов. Сложное экономическое положение Российской Федерации определяет трудности с погашением внешних долговых обязательств. В нашей стране необходимо активно развивать новые формы национального (внутреннего) кредитования. Наряду с развитием банковских форм кредитования особое внимание следует уделять небанковским формам, а также формам, способным привлечь сбережения и накопления населения и частных компаний в российских банках, а следовательно, и в российской экономике.

Таким образом, решение проблемы платежей по внешнему долгу во многом зависит от восстановления доверия к национальной денежной единице и создания условий для внутренних инвестиций. И если будет происходить активная экономическая и денежная стабилизация, то трудности с погашением внешних долгов будут преодолены. Но больше, чем в кредитах, России нужны инвестиции, поскольку именно инвестиции создают экономическую активность и реальное благосостояние. 

Анализируя все вышесказанное, можно сделать вывод, что кредитная система играет важную роль в экономическом развитии каждой страны и общемировом воспроизводстве, обеспечивая его преемственность, повышая эффективность инвестиций и способствуя научно-техническому прогрессу. Грамотная кредитная политика государства дает возможность всем субъектам хозяйствования в этом состоянии экономического процветания.