Кредитная система в России: состояние, проблемы, пути решения

Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая
Язык: Русский
Дата добавления: 11.05.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете узнать где проверять курсовую работу на плагиат:

 

Где и как проверять курсовую работу на плагиат

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Теневая составляющая национальной экономики
Проблема ценообразования в условиях нестабильности экономики
Рыночный механизм: содержание, функции и особенности становления в России
Экономический потенциал региона


Введение:

Важным условием экономического развития является формирование эффективного механизма финансового регулирования. Это позволит Центральному банку (НББ) влиять на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, стабилизировать денежное обращение и курсы валют, обеспечивая тем самым экономический рост и рост занятости.

Денежно-кредитная политика является очень мощным и очень опасным инструментом. Таким образом, денежно-кредитная политика является эффективным инструментом для косвенного воздействия на экономику страны без ограничения суверенитета большинства субъектов при одновременном ограничении масштабов экономической свободы.

Например, с его помощью вы можете выйти из кризиса или усугубить негативные тенденции, сложившиеся в экономике. После серьезного анализа ситуации и рассмотрения альтернатив влияния денежно-кредитной политики на экономику государства, только вдумчивые и взвешенные решения, принятые на самом высоком уровне, будут иметь положительные результаты. НЦБ будет основным проводником денежно-кредитной политики. Экономика не может функционировать эффективно без правильной денежно-кредитной политики, проводимой НЦБ.

Сегодня денежно-кредитная политика России минимизирует инфляцию, поддерживает эффективные обменные курсы, способствует устойчивому экономическому росту, стимулирует развитие экспортно-ориентированных и импортозамещающих отраслей и значительно увеличивает валютные резервы страны. Наличие высокого уровня инфляции в Российской Федерации и несбалансированный рост денежной массы вызвали большой интерес к вопросам денежно-кредитной политики и актуальности этой темы.

Теоретические основы становления и развития финансово-кредитной системы Российской Федерации

ЦБ РФ Денежно-кредитная политика

ЦБ РФ - денежно-кредитная политика (ЦБ РФ) - комплекс мер, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей распределения денег и кредита. Его целью является использование учетной ставки Центрального банка Российской Федерации для регулирования и изменения экономической деятельности страны, то есть для контроля над экономической ситуацией и контроля уровня инфляции.

Каждый год, до 1 декабря, Центральный банк Российской Федерации представляет ключевые инструкции для единой национальной денежно-кредитной политики на следующий год в Государственную палату представителей, проект которой ранее был представлен Президенту и Правительству Российской Федерации.

Он состоит из двух частей:

  1. Государственный анализ и прогноз экономического развития Российской Федерации.
  2. Основные руководящие принципы и параметры денежно-кредитной политики на следующий год и применимые инструменты регулирования.

После рассмотрения Правительством Российской Федерации и Государственной палатой представителей, проект принимает закон.

Российский банк проводит денежно-кредитную политику с использованием инструментов, предусмотренных законодательством.

 

Согласно федеральному закону «Центральный банк Российской Федерации (Банк России)», основными средствами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются следующие:

  • Процентные ставки для российских банков.
  • Доля обязательных резервов, депонированных в российском банке (резервные требования).
  • Операции на открытом рынке.
  • Рефинансирование кредитных организаций.
  • Валютная интервенция.
  • Установить ориентир для роста денежной массы.
  • Прямые количественные ограничения.
  • Выпуск собственных облигаций.

Кредитная система в России: состояние, проблемы, пути решения

При проведении денежно-кредитной политики Центральный банк Российской Федерации использует набор инструментов, которые можно классифицировать по прямым и косвенным (рыночным) эффектам.

Средства прямого управления, в принципе, принимают форму директив, инструкций, изданных центральным банком, и управляют суммой или ценой денег, депонированных в коммерческих банках, и предоставленных ими кредитов в кредитных организациях. Он предназначен для ограничения сферы деятельности.

Средства косвенного (рыночного) регулирования понимаются как средства, с помощью которых центральные банки влияют на финансовую сферу путем формирования определенных условий на финансовых рынках и рынках капитала. Косвенные (рыночные) инструменты влияют на мотивацию бизнес-субъектов и являются более гибкими, чем субъекты управления, но результаты их применения не всегда точно предопределены и могут быть полностью достаточными для их предполагаемой цели. Не всегда. Тем не менее, центральные банки в развитых странах в настоящее время все чаще переходят от методов прямого влияния к рыночным. Это означает финансовую либерализацию в финансовом секторе.
С момента принятия и принятия закона о "Российском центральном банке" (Банк России), с 1991 года страна использует финансовые методы для регулирования экономики. В настоящее время основное направление денежно-кредитной политики разрабатывается Центральным банком Российской Федерации на основе ст. 44 этого закона.

В экономической литературе есть четыре основные системы денежно-кредитной политики:

  1. Таргетирование обменного курса. В этом режиме обменный курс внутренней валюты является фиксированным по отношению к валюте страны с низкой инфляцией (при условии, что внутренний темп роста постепенно равен уровню инфляции в стране, являющейся основной валютой), либо горизонтальному или внутреннему. Наклонные коридоры со свободным движением валютных курсов (в этом случае внутренняя инфляция может превысить темпы инфляции в странах с иностранной валютой).
  2. Цель финансовой интенсивности. Эта система дает центральным банкам широкие возможности для адаптации денежно-кредитной политики к внутренним потребностям экономики, независимо от внешних потрясений. Кроме того, рынки получают информацию о текущем состоянии финансовой сферы практически мгновенно (статистика публикуется с задержкой в ​​несколько недель). Это стабилизирует инфляционные ожидания и позволяет избежать проблем, связанных с непоследовательной монетарной политикой.
  3. Денежно-кредитная политика без четкого номинального якоря - особенность этого режима денежно-кредитной политики заключается в отказе принять свое обязательство по достижению определенного значения номинального показателя (обменный курс, уровень инфляции, темп роста совокупной валюты). В то же время объявляйте только долгосрочные цели (стабильный экономический рост, высокая занятость, низкая инфляция) и устанавливайте промежуточный ориентир.
  4. Таргетирование инфляции - ряд действий, предпринимаемых государственными органами для контроля уровня инфляции в стране. Инфляционное таргетирование состоит из нескольких этапов:
  • Установите целевой показатель инфляции на определенный период (обычно один год).
  • Выбор правильных финансовых инструментов для контроля инфляции.
  • Использование этого финансового инструментария в зависимости от текущих потребностей.
  • Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с плановым периодом и анализ эффективности денежно-кредитной политики.

Современные тенденции развития банковской системы Российской Федерации

Современная банковская индустрия России - это мощная национальная экономика, традиционная валюта и валюта которой используются банковскими учреждениями для удовлетворения потребностей различных клиентов, от традиционного депозитного кредитования и расчетно-кассовых операций, которые определяют основу банка. Мы предлагаем широкий спектр услуг, начиная от финансовых продуктов. Действующее законодательство закрепляет основополагающие принципы организации российской банковской системы: принцип двухуровневой системы и принцип универсальности банков.
Установленный законом принцип универсальности российских банков означает, что все банки, действующие на территории Российской Федерации, обладают универсальными функциональными возможностями.

Другими словами, они имеют право осуществлять всю краткосрочную коммерческую и долгосрочную инвестиционную деятельность, предусмотренную законодательством и банковскими лицензиями. Закон не предписывает специализацию для каждого вида банковского бизнеса. Универсальная позиция банка снижает риски диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов и максимизирует характеристики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. В то же время универсальная позиция банков полна опасностей поддержания неэффективной структуры банковских услуг, компенсирующей низкую доходность одной группы услуг и высокую доходность других групп.

С другой стороны, экономические, политические и социальные явления, происходящие как в национальном, так и в мировом экономическом сообществе, определяют определенные тенденции и проблемы в развитии внутреннего банковского сектора.

Можно выделить три основных направления в порядке значимости и влияния на перспективы развития российской банковской системы. Самым сильным трендом является международная конкуренция.
Крупные российские компании (крупнейшие и лучшие клиенты российских банков) испытывают недостаток в количественном и качественном банковском обслуживании, что увеличивает долю так называемых «банковских кошельков» и потребление банковских услуг. Поэтому российские банки теряют конкуренцию с лучшими клиентами. Даже крупнейшие банки, такие как Сбербанк и Внешторгбанк, а также небольшие частные банки, вынуждены предоставлять значительную часть своего клиентского сегмента иностранным банкам.

Вторая тенденция - это серьезное изменение в структуре банковской системы.

Традиционно банковская система была разделена на крупные, средние и мелкие банки, но теперь уместен другой принцип классификации. Банки крупных городов (в основном столицы) и банки, кроме Москвы. Разница заключается не только в географическом расположении, но и в качестве работы. Основное расположение коммерческих банков находится в центре России, и в большей степени в Москве. Здесь проживает 696 банков, 621 из которых расположены в Москве и Московской области, что составляет около 50% всех банков. Таким образом, в отличие от местных банков, перспективы выживания небольших банков капитала очень малы и могут уменьшиться в будущем.

Третья тенденция связана с общим экономическим ростом, в то время как банковская система развивается.

В настоящее время значительные возможности роста в банковском секторе России не были исчерпаны с 2012 по 2013 годы. Темпы роста активов могут достигать 20-22%. В то же время отношение активов к ВВП к 2014 году достигнет 90%, считает эксперт-аналитик РА, подготовивший исследование под названием «Будущее банковского сектора: сочетание роста и стабильности». Основной движущей силой роста профессионалов называется кредитование. Кредиты розничным торговцам, предприятиям и малому бизнесу.

Среди сильных сторон российской банковской системы аналитики отмечают запас прочности системы рефинансирования центрального банка и хорошо разработанные и эффективные инструменты поддержки рынка со стороны агентств развития, особенно МСП Банка. По словам заместителя директора РА Павла Самиева, банки могут рассчитывать на необеспеченные кредиты в случае проблем с ликвидностью. Он помнил это даже в 2009-2010 годах. Банки увеличили свои активы.

Исследование «Эксперт РА» показывает, что крупнейший российский банк может воспользоваться волатильностью финансового рынка для расширения своего международного бизнеса. Сегодня международный бизнес составляет менее 5% доходов российских банков, отметил Павел Самиев. По его словам, продажа некоторых активов в рамках оптимизации бизнеса европейских банков - это возможность для отечественных игроков выйти на западные рынки.

Аналитики «Эксперт РА» также оценили объем неработающих кредитов в портфеле банка, который стабилизировался на уровне около 15%. Пиковые значения были зафиксированы в начале 2011 года на уровне -17%. Павел Самиев отметил, что эти цифры учитывают не только задержки, но и принудительное продление кредитов. По мнению экспертов, уровень проблемных активов немного вырастет к концу года из-за ухудшения ситуации на мировом рынке.

По словам эксперта РА, доля обеспеченных бумаг также начала увеличиваться с начала года. То есть многие банки снова используют пирамиду репо. В период с февраля по март этого года доля бремени активов была минимальной, а затем снова начала расти. Пиковые значения наблюдались с конца 2010 года до начала 2011 года. По словам Павла Самиева, это значительный риск, поскольку некоторые банки имеют очень высокие показатели бремени (до 60%).

Ольга Беленькая, заместитель директора по аналитике в Совлинке, объясняет растущий рост инвестиций в ценные бумаги не только зарабатыванием денег, но и тем, что является одним из основных источников ликвидности банков. вы. Поэтому в трудные времена доля и объем операций РЕПО, в том числе с ценными бумагами центральных банков, значительно возросли. В настоящее время доля ценных бумаг, переданных без прекращения признания, достигла почти 25%, самого большого с 2008 года, с рекордной 1,4 триллионной задолженностью перед центральным банком в ходе прямого РЕПО в июне. Она пришла к выводу, что пересекла рубль.
По данным ЦБ РФ в 2013 году, после замедления в январе рост активов банковского сектора возобновился, достигнув 1,5% в феврале 2013 года. На динамику активов в феврале в значительной степени повлияло увеличение кредитования, прежде всего в сфере межбанковского кредитования. Кредитование кредитных организаций выросло на 12,5%, а кредитование банков-нерезидентов увеличилось на 20,0%.

Суммарное кредитование российских и российских банков за месяц увеличилось на 0,7%. В то же время кредитование нефинансовых организаций увеличилось на 0,4%. Индивидуальный -1,7%.

В феврале кредитные организации увеличили свой портфель ценных бумаг на 1%, в основном за счет зафиксированных инвестиций в ноты (рост на 6,5%) и задолженности (рост на 0,9%). Инвестиции в долевые ценные бумаги упали на 1,2%.

Ключевым драйвером ресурсной базы кредитной организации в феврале стало увеличение клиентского финансирования. Депозиты юридических лиц1 увеличились на 3,1%, а личные депозиты увеличились на 2,3%. В то же время средства организации платежей и других счетов упали на 0,7%.

В феврале объем операций с производными финансовыми инструментами (ПИИ) сократился: в случае ПИИ ожидается получение экономических выгод - 8,9%, а когда ожидается, что ПИИ сократятся, он уменьшится на 10,3%.

В период с января по февраль 2013 года российские кредитные организации получили прибыль в размере 151,4 млрд рублей. Это на 17% меньше, чем за аналогичный период 2012 года.

Таким образом, с учетом наблюдаемой ситуации становится очевидным, что общий экономический рост приведет к увеличению спроса на банковские услуги, несмотря на усиление конкуренции со стороны иностранных банков.

Проблемы функционирования банковского сектора Российской Федерации

Проблемы с банковской системой:

1. Роль государства в банковской системе.

На протяжении всей истории развития банковской системы доля государства была очень большой и не способствовала развитию таких учреждений, как частные коммерческие банки. С 2000 года акции этих компаний превысили 50%, хотя правительство заявило, что участие государства в крупнейшем банке страны (Сбербанк, ВТБ) необходимо сократить.

2. Законодательная база банковского сектора.

По мнению экспертов, в настоящее время закон о банках включает 8734 нормативных акта. Кроме того, многие правила не соответствуют другим нормам. Например, если вы получаете регистрацию в конструкторском бюро, в законе о регистрации штата корпорации указывается год, в который уплачен уставный капитал, тогда как закон о регистрации корпорации требует, чтобы уставный капитал был оплачен в течение одного месяца.

3. Неразвитые частные банки.

Сегодня крупнейшим монопольным гигантом в банковском секторе считается банк с большим процентом участия государства. Вряд ли банкротство таких банков и сокращение их клиентской доли обеспечат им достойную конкуренцию. С одной стороны, это положительный момент. Потому что в случае их банкротства большинство вкладчиков пострадали и не смогли вернуть свои деньги. Но с другой стороны, это бомба замедленного действия. В случае катаклизма или политического события в стране один банк не может справиться со всеми обязательствами, наложенными на него. Более того, этот факт препятствовал развитию всей банковской системы. Это связано, прежде всего, с тем, что конкуренция немедленно подавляется, что может способствовать развитию новых технологий и продуктов в этой области экономики.
Кроме того, в России недостаточно внимания уделяется созданию базовых инфраструктурных институтов, гарантирующих эффективное функционирование государственной банковской системы. Отсутствие адекватного интереса к таким институтам в стране (защита прав собственности, укрепление правовых систем, ограничение коррупции) означает, что банковский сектор сталкивается с систематическими трудностями.

Только после решения этих проблем банковская система станет более стабильной. Дополнительные инвестиции появляются в стране через кредитование реального сектора экономики. Российские банки могут конкурировать с иностранными банками.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

  1. Основным координирующим и регулирующим органом всей национальной валютной системы является Центральный банк Российской Федерации.
  2. Денежно-кредитная политика, проводимая Центральным банком Российской Федерации и Правительством Российской Федерации, является одним из основных звеньев экономической политики государства, которая представляет собой систему методов, целей и инструментов финансового регулирования.
  3. Современная банковская индустрия России является мощным сектором национальной экономики, который предлагает широкий спектр услуг.
  4. В настоящее время Закон о банковской деятельности содержит 8734 нормативных акта, многие из которых не соответствуют другим законам и требуют законодательной базы для банковского сектора.
  5. Российские банки находятся на более низком уровне по сравнению с иностранными банками и не могут с ними конкурировать.

Анализ и оценка финансово-экономического состояния Сбербанка России

Описание российского Сбербанка

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером российского Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит 50% уставного капитала и одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. С 1996 года простые и привилегированные акции Всемирного банка котируются на российской фондовой бирже. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, и им разрешено торговать на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевом рынке США.

Российский Сбербанк, основанный в 1841 году, сегодня является лидером российского банковского сектора по совокупным активам. Мы являемся крупным кредитором российской экономики и занимаем самую большую долю на депозитном рынке. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходилось 28,9% совокупных активов банка, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% личных кредитов. Сбербанк имеет капитал 1,7 трлн. Рубль составляет 27,4% от общего капитала российской банковской системы.

Сбербанк - это современный товарный коммерческий банк, который удовлетворяет потребности различных групп клиентов с широким спектром банковских услуг.

Сбербанк России обслуживает физические и юридические лица, в том числе крупные предприятия, предприятия малого и среднего бизнеса, государственные предприятия, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования. Услугами Сбербанка пользуется более 100 миллионов человек (более 70% населения России) и около 1 миллиона предприятий (4,5 миллиона зарегистрированных в России юридических лиц).

Сбербанк предлагает широкий спектр банковских услуг для физических лиц, включая депозиты, различные виды кредитов (потребительские кредиты, автокредиты, ипотека), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и услуги по ценным бумагам. Все личные кредиты выдаются с использованием технологии «кредитной фабрики», созданной для эффективной оценки кредитного риска и обеспечения качественного кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, основанный Сбербанком и BNP Paribas, предоставляет POS-кредиты под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».
Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. МСП составляют более 20% нашего корпоративного кредитного портфеля, а остаток - это кредиты крупным корпорациям и корпоративным клиентам. Мы также предлагаем депозитные, расчетные услуги, проекты, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и другие основные банковские продукты. С интеграцией бизнеса Тройки Диалог, переименованного в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), Сбербанк предлагает своим клиентам расширенные профессиональные финансовые консультации и варианты инвестиционных стратегий, включая сложные структурированные инвестиционные банковские продукты, ECM, DCM, M & A и операции.

Российский Сбербанк предлагает банковские услуги во всех 83 регионах Российской Федерации. Состоит из 17 территориальных банков, имеет собственную филиальную сеть с более чем 18 400 филиалами.

 

Кроме того, мы предоставляем услуги через одну из крупнейших в мире сетей банкоматов, канал удаленного обслуживания и терминалы самообслуживания (примерно 68 000 устройств). Сбербанк также активно разрабатывает приложения Mobile Bank и Sberbank Online с впечатляющей клиентской базой в 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк значительно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, , ), Сбербанк участвует в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, ранее VBI) и Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года, что сделало его крупнейшим приобретением за 170 лет истории. У Сбербанка России также есть представительство в Германии, а филиал в Китае, Индия, управляется Sberbank Switzerland AG.

Оценка финансового положения Сбербанка в России

Для оценки финансового положения Сбербанка в России мы проведем финансовый анализ консолидированной финансовой отчетности Сбербанка России в 2012 году.
Как видно ниже, процент прибыли, полученной на каждый рубль, составил 49,3%, а доходность полученных активов показала, что 3% чистой прибыли было получено с каждого рубля, вложенного в актив. вы. Поскольку рентабельность собственного капитала составила 21,4%, рентабельность собственного капитала составила 21,4% от чистой прибыли.

Затем найдите коэффициент капитала банка (H1), чтобы определить доверие к банку. H1, рассчитывается по формуле:

H1 = к* 100%

СУМ Кр (А-Пк) + код 8807 + код 8957 + ПК + код коровы 8992 +10 * ИЛИ + ПП

здесь:

К является капиталом банка.

Кpi - фактор риска для i-го актива.

А- актив банка.

Ркi-Сумма резерва на возможные потери или резерва на возможные потери для ссуды, займа, эквивалентной ответственности i-го актива.

КРВ-Сумма кредитного риска по кредитным условным обязательствам.

KRS-Сумма кредитного риска по производным операциям и производным финансовым инструментам.

Или - величина операционного риска.

ПП-величина рыночного риска;

Операции с повышенными факторами риска ПК.

Сбербанк N1 2012 в 2012 году составил 13,7%. Банковский капитал значительно превышает минимальные требования Базельского комитета (8%), поэтому банки заслуживают доверия и должны иметь какие-либо финансовые потери, выравнивать их за свой счет, не причиняя вреда своим клиентам.

Согласно данным, полученным в ходе финансового анализа, российский Сбербанк на конец 2012 года - начало 2013 года является финансово устойчивым, платежеспособным и прибыльным.

Оценка эффективности Сбербанка в России

Для оценки эффективности российского Сбербанка мы используем данные консолидированной финансовой отчетности за 2012 год и данные российского сайта Сбербанка.
Чистая прибыль Сбербанка в России составляет 347,9 млрд руб., Что на 10,1% выше прибыли в 315,9 млрд руб., полученной в 2011 году. Операционная прибыль составила 893,9 млрд рублей, увеличившись на 21,9% по сравнению с 2011 годом (737,5 млрд рублей), а операционные расходы увеличились на 32%. Чистый процентный доход увеличился на 25,6%, что обусловлено увеличением активов, приносящих процентный доход. Чистый комиссионный доход банка составил 170,3 млрд рублей, увеличившись на 21,0%. Основным источником комиссионного дохода является доход от платежных операций клиента.
Согласно отчету о финансовом положении за 2012 год, банковские активы увеличились на 19,3% до 39,3% в результате приобретения DenizBank AS и Sberbank Europe AG.

Совокупная задолженность банка увеличилась на 40,8% до 13 473,6 млрд рублей, а личные средства составили 6 983,2 трлн рублей. Они являются основным источником финансирования для банков и составляют 51,8% всех их обязательств.

Собственные средства группы увеличились на 28,1% и достигли 1 623,8 млрд руб. Основным источником роста была чистая прибыль российского Сбербанка за этот период.

По данным сайта Сбербанка в России, кредитный портфель клиентов вырос в 2012 году на 32%. Это было связано с увеличением объемов корпоративных и розничных портфелей и приобретением DenizBank и Sberbank Europe AG. Качество кредитного портфеля банка, доля неработающих кредитов (просроченных кредитов), состоящих из кредитов с основной суммой или просроченной процентной ставкой, просроченной более чем на 90 дней, составила 31 декабря 2012 года по сравнению с 2011 годом (4,9%). По итогам дня он снизился до 3,2%.

Российский портфель ценных бумаг Сбербанка вырос на 21,2% и достиг 1 969,7 млрд руб.

Важным событием для российского Сбербанка в конце 2012 года стало выход на рынок по рыночной цене (SPO) для увеличения его уставного капитала. По словам корреспондента на сайте Sberbank News, «одной из главных побед в последние месяцы было SPO Сбербанка, которое было включено в число публичных размещений в мире в 2012 году, Самый серьезный тест на деловые навыки мы успешно завершили: процедуру продажи 7,58% акций Сбербанка, принадлежащего российскому банку, был подготовлен крупным акционером в течение 15 месяцев, но соответствующие рыночные условия были в сентябре. Размещение состоялось в рекордно короткие сроки - менее чем за 2 дня, пакет акций был продан за 160 миллиардов рублей, но спрос в несколько раз превысил заявленное предложение.

В результате данная сделка продемонстрировала инвесторам высокую уверенность в российской экономике и Сбербанке как одном из ее основных активов. Наше SPO также было положительно оценено мировым финансовым сообществом, Банком России. «Президент России Владимир Владимирович Путин и Дмитрий Анатольевич Медведев назвали сделку показателем большого потенциала российских банков». Поэтому в SPO Сбербанка заявил Сбербанк. Это важный шаг в развитии глобального международного финансового института.

Все вышесказанное показывает, что деятельность российского Сбербанка в 2012 году была эффективной:

  • Чистая прибыль увеличилась.
  • Активы выросли.
  • Качество кредитного портфеля банка улучшилось, поскольку доля неработающих кредитов снизилась на 3,2%.
  • Капитал увеличился на 160 млрд руб.
  • Приобретение Сбербанком бизнеса DenizBank и Sberbank Europe AG увеличило его международную сеть до 1300 пунктов.

Пути повышения эффективности банковской деятельности России

Как повысить кредитно-инвестиционный потенциал российской банковской системы

Кредитно-инвестиционный потенциал банковской системы является важнейшим фактором, ускоряющим развитие реальных секторов экономики и стимулирующим потребительский спрос. Следовательно, чем выше кредитный и инвестиционный потенциал банковской системы страны, тем быстрее будет экономический рост и развитие национальной экономики.

Кредитно-инвестиционный потенциал российской банковской системы находится на более низком уровне, чем зарубежная банковская система.

Чтобы исправить эту ситуацию и повысить кредитно-инвестиционный потенциал российской банковской системы, необходимо принять следующие меры:

  • Снизить бегство капитала из России.
  • Снизить инвестиционный риск, т.е. улучшить инвестиционный климат и тем самым повысить привлекательность инвестиций в российскую экономику.
  • Создать в реальном секторе экономики условия, обеспечивающие достаточно высокую норму прибыли (например, как если бы они инвестировали в подобные проекты за рубежом).
  • Повышение международной конкурентоспособности российских компаний.
  • Создание устойчивой долгосрочной ресурсной базы для российских банков. Это основа для инвестирования в реальный сектор экономики, и для этого вносятся изменения в законодательство, направленные на расширение круга клиентов, охватываемых системой страхования вкладов.
  • Разработка долгосрочных кредитов. Это один из важных источников инвестиций.
  • Современные тенденции развития банковского сектора России.
Анализируется динамика развития за последние несколько лет с целью оценки современных тенденций развития банковского сектора.


Количество кредитных организаций сократилось на 5 единиц в 2012 году и на 22 единицы до 956 единиц в начале 2013 года. Сокращение числа банков связано с усилением рыночной конкуренции и усилением контроля со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Рейтинговые эксперты РИА прогнозируют, что падение кредитных организаций на рынке продолжится и несколько ускорится. Причиной этого является сложная экономическая ситуация. Банки, которые не могут делать прибыльную работу или получать поддержку от основателя, должны прекратить заниматься бизнесом. Возможно, к концу 2013 года на рынке останется не более 870 банков.

В 2012 году количество внутренних банковских отделений увеличилось на 1 587 единиц, или на 3,8%, но темпы роста числа банковских отделений в 2012 году были ниже, чем в 2011 году (4,5%). Я сделал Увеличение банковских офисов связано с ростом рынка. Кроме того, увеличение количества филиалов приведет к увеличению населения и доступности корпоративных банковских услуг.
Основная тенденция заключается в том, что ряд игроков российского банковского рынка изменили свою бизнес-стратегию с универсальной модели на специализированную целевую нишу. Другими словами, частные банки начали находить сегменты рынка, которые могут стать местными лидерами. При тех же условиях нельзя конкурировать с крупнейшим российским банком.

Самая сильная конкуренция в 2012 году была на рынке розничных банковских услуг. Это связано с высоким ростом этого сегмента рынка: кредитные карты, автокредиты, ипотека и необеспеченные потребительские кредиты.

Индивидуальное поведение также изменилось: они начали тратить больше денег вместо того, чтобы их спасать. Таким образом, в 2012 году население являлось чистым заемщиком на 11 месяцев. Если эта тенденция сохранится и в 2013 году, это может привести к новой конфигурации банковской системы, что может привести к вынужденной реструктуризации бизнес-модели для участников рынка и разработке нового подхода к регулированию банковской системы со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Из-за кризиса в европейских странах в 2012 году с российского рынка ушли иностранные игроки, такие как WestLB Vostok, Absolut и Svenska Handelsbanken.

В 2012 году активы в банковском секторе Российской Федерации увеличились на 7,88 трлн долларов. Чистка (19%) на конец года достигла 49,5 трлн. Втирание Также доля банковских активов, управляемых иностранными владельцами, снизилась на 1 пункт, достигнув 11% на 1 января 2013 года.

Как улучшить функционирование российской банковской системы

В соответствии со стратегией развития банковского сектора Российской Федерации до 2015 года, разработанной Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации 5 апреля 2012 года, основные цели развития российского банковского сектора предоставляются организации и широкой общественности. Это значительно улучшить качество и уровень банковских услуг и активно участвовать в модернизации экономики, что ее системной устойчивости.

Достижение этой цели требует перехода от широкой модели развития российского банковского сектора к более интенсивной модели, характеризующейся высоким уровнем конкуренции на банковском рынке.

В целом, предлагаемые стратегии включают развитие конкуренции в банковской сфере, внедрение современных банковских технологий, защиту прав потребителей финансовых услуг, развитие финансовых услуг для малого и среднего бизнеса и населения, а также банкротство кредитных организаций определяет более широкую деятельность Российской Федерации и Банка России по совершенствованию банковского регулирования и надзора на основе международных стандартов.

Для повышения эффективности функционирования российской банковской системы мы можем предоставить:

  1. Увеличить минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка (в настоящее время минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка составляет 180 миллионов рублей). Это повышает стабильность кредитных организаций.
  2. Уменьшить участие государства в капитале кредитной организации, позволяя развивать такой сегмент банковской системы Российской Федерации, как частный коммерческий банк.
  3. Внедрить инновации, то есть представить новые или улучшенные продукты или услуги, чтобы лучше реагировать на потребности клиентов.
  4. Внести изменения в Закон о банковской деятельности, чтобы устранить несоответствия между нормативными актами, регулирующими банковские операции.
  5. Уровень обслуживания должен быть повышен. Подбор качественного обученного персонала, стажировки и повышение квалификации персонала.
  6. Усилить защиту интересов вкладчиков и других кредиторов банка.
  7. Наращивание населения и организационных ресурсов и повышение эффективности банковского сектора при переходе на кредитование и инвестиции.

Поэтому при реализации вышеуказанного предложения мы полагаем, что возможно повысить эффективность функционирования банковского сектора Российской Федерации, тем самым повысив его конкурентоспособность с зарубежными странами и укрепив банковский сектор Российской Федерации.
По результатам проделанной работы можно сделать вывод, что кредитная и банковская системы являются взаимозависимыми. Поскольку развитие одного невозможно без развития другого, уровень развития коммерческой системы будет зависеть от уровня развития банковской системы.

Заключение

Банковская система Российской Федерации является двухуровневой. Центральный банк (Российский банк) находится на первом уровне, а разветвленная сеть коммерческих банков и кредитных учреждений находится на втором уровне. Есть как преимущества, так и недостатки.

Преимущества заключаются в следующем:

  • Российский банк обладает подлинными средствами регулирования и координации деятельности банков и кредитных организаций.
  • Банковская система включает свободу реализации различных банковских учреждений, кредитную и процентную политику.

Недостатки:

  • В результате высокого процента участия государства в капитале кредитной организации и сдерживания развития коммерческих банков.
  • Ошибки в политике Банка России дорого обходятся банковской системе и экономике в целом.

Развитию банковской системы России препятствовали слабая нормативная база и тенденция россиянхранить свои сбережения за пределами своих стран. Кроме того, недоверие между банками и вкладчиками, то есть российские банки боятся предоставлять кредиты компаниям с недоказанной платежеспособностью, но российские инвесторы мало доверяют банкам.

Кроме того, тот факт, что развитие российской кредитно-банковской системы следует уникальной и довольно изменчивой логике, которая опирается на противодействие определенных отдельных действий, политических тенденций и различных интересов, чтобы отогнать потенциальных банковских кредиторов. Вы не можете обратить внимание. В течение 12 лет с момента своего создания Банк России не пытался помешать финансовым учреждениям обанкротиться во время очередного банковского кризиса. Действующее банковское законодательство ограничивает право российских банков осуществлять превентивные вмешательства в деятельность частных банков. Он может вмешаться только в случае серьезной проблемы, такой как резкое падение ликвидности или собственных средств банка. Так, например, Сбербанк может рассчитывать на усилия российских властей по поддержанию финансовой стабильности, но частные банки были лишены такой поддержки.

Подводя итоги всего курса, рост стабильности и качественных показателей кредитной системы Российской Федерации невозможен без четко отлаженного кредитного механизма, который делает невозможным устойчивое развитие экономики нашей страны.