Кредит, его основные виды и функции

Содержание:

  1. Кредит, основные понятия
  2. Основные принципы кредита
  3. Кредитная функция
  4. Виды и формы кредита
  5. Кредитно-финансовая форма.
  6. Смешанная форма кредита.
  7. Форма банковского кредита.
  8. Государственный формат кредита.
  9. Форма международного кредита.
  10. Гражданская форма кредита.
  11. Ипотека.
  12. Тип кредита
  13. Заключение
Предмет: Практика
Тип работы: Отчёт
Язык: Русский
Дата добавления: 08.09.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете научиться оформлять отчёт по практике:

 

Как оформить отчёт по практике

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Роль государства в трактовке экономических школ
Инвестиции: сущность, место и роль в развитии современной экономики
Современная кредитная система и её структура
Социальная защита безработных

Введение:

Кредит функционирует как опора современной экономики, которая является важным элементом экономического развития. Используется как крупными корпорациями и ассоциациями, так и мелкими производственными, сельскохозяйственными и торговыми объектами. Как государство и правительство, так и отдельные граждане.

Кредиторы, которые владеют свободными ресурсами, могут получить дополнительные средства от заемщика, благодаря переводу денег заемщику. Кредиты, предлагаемые наличными, представляют собой новое средство платежа.

В условиях экономических явлений кредит функционирует как временное заимствование товаров и денег.

При покупке кредитов, инвентарных предметов, различных видов транспортных средств и механизмов люди покупают товары в рассрочку. Цель получения кредита - различные ценности (вещи, продукты). Однако частная интерпретация кредита выходит за рамки политического и экономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между предметами на вещах. В связи с этим кредит как экономическая категория следует рассматривать как своего рода социальные отношения. Однако кредит - это не отражение всех социальных отношений, а всего лишь отражение экономических связей и движений ценностей.

Кредит, основные понятия

Понятие кредита и этапы формирования кредитных отношений

Выход на российский рынок в основном связан с реализацией потенциальных кредитных отношений. Поэтому одной из предпосылок формирования рынка является фундаментальная перестройка денежного обращения и кредита.

Основными целями реформы являются наибольшее сокращение централизованного перераспределения финансовых ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному движению на финансовых рынках.

Создание финансовых рынков представляет собой фундаментальное изменение роли кредитных организаций в управлении национальной экономикой и возрастающую роль кредита в системах экономических отношений.

Кредит является формой перевода заемного капитала. Средства предоставляются во временное пользование на условиях погашения и оплаты. Кредиты обеспечивают преобразование денежного капитала в ссудный капитал и выражают отношения между кредитором и заемщиком. С его помощью накапливаются свободные финансовые ресурсы предприятий, населения и государств, которые превращаются в ссудный капитал, предоставленный во временное пользование.

Капитал, представленный в виде средств производства, не может быть физически перенесен из одного сектора в другой.

Этот процесс обычно осуществляется в форме перевода капитала. Таким образом, кредит в рыночной экономике является гибким механизмом для перетекания капитала из одной отрасли в другую и выравнивания прибыли.

Ссуды необходимы для поддержания непрерывности потока средств для существующих компаний и для обслуживания процесса продажи промышленных товаров. Он разрешает конфликт между необходимостью свободного переноса капитала из одной отрасли в другую и консолидацией определенных видов производственного капитала, а также помогает экономическим субъектам преодолеть свой ограниченный капитал.

Кредит, его основные виды и функции

Финансовый капитал перераспределяется между отраслями, предлагая более высокую доходность или направляясь в сектор экономики, который предпочтителен в соответствии с национальной программой развития российской экономики. Основной функцией, выполняемой ссудой, является перераспределение. Эта функция носит социальный характер, и государство активно использует ее для корректировки производственных отношений и управления совокупным капиталом.

Кредиты могут оказывать положительное влияние на количество и структуру денежной массы, скорости оборота и денежные ставки. Привлекая различные формы кредитных денег, при переходе на российский рынок мы можем ускорить развитие безналичных платежей и заложить фундамент для внедрения новых методов. Все это способствует снижению издержек обращения и повышению эффективности общего социального возрождения.

Кредиты ускоряют процесс капитализации прибыли и, следовательно, концентрируют производство. Это может сыграть важную роль в реализации программ приватизации государственного и муниципального имущества, основанных на корпоративной регистрации.

Условиями размещения акций на рынке являются значительное накопление денежного капитала и концентрация на кредитной системе. Кредитная система банковского лица активно участвует в выпуске и выпуске акций.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функций и создание необходимой инфраструктуры не могут быть гарантированы без использования кредита и дальнейшего развития.

Кредит стимулирует развитие производительности, ускоряет формирование источников капитала и расширяет селекцию на основе результатов технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков к рынкам заемных средств и предоставляя государственные гарантии и льготы, правительство будет отдавать приоритет предприятиям и отраслям, которые соответствуют реализации национальных программ социально-экономического развития. Поручить банку одолжить. Государства могут использовать кредиты для стимулирования капиталовложений, экспорта жилья и товаров, а также развития слаборазвитых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно гарантировать быстрое формирование фермерских хозяйств, малых предприятий и внедрение других видов предпринимательской деятельности в национальных и зарубежных экономических пространствах.

При рассмотрении кредитной системы она основывается на реализации сложных экономических отношений, которые проходят долгий исторический путь развития и играют неотъемлемую роль в структуре всех экономических отношений при переходе на российские рынки.

Следует отметить, что можно выделить два определения кредитной системы:

  1. Кредитные отношения, формы и методы кредитования во всей их полноте (функциональная форма);
  2. Финансовые учреждения, которые накапливают свободные денежные средства и предоставляют кредиты (институциональная форма).

Основные принципы кредита

Принцип финансирования заключается в следующем:

  • Погашение;
  • Дифференциация;
  • Гарантия и оплата кредита.

Возвратный означает, что средства должны быть возвращены. Экономической основой погашения является обращение денежных средств и наличие средств до момента погашения кредита. На самом деле, кредит как экономическая категория отличается от других категорий в отношениях между коммерцией и деньгами тем, что деньги здесь возвращаются. Погашение является необходимой особенностью кредита.

Принцип срочности кредита означает, что кредит должен быть не только погашен, но и погашен в строго определенный срок. Срочность кредита - это ставка, необходимая для погашения кредита. Установленный срок кредита - это срок заемных средств у заемщика. Нарушение условий использования кредита искажает характер кредита и наносит ущерб его назначению. Практика долгосрочных нарушений принципа срочности при кредитовании предприятий и отдельных отраслей экономики негативно сказывается на состоянии внутреннего денежного обращения.

Дифференциация кредитования означает, что коммерческие банки не должны использовать один и тот же подход для решения проблемы выдачи клиентам заявки на кредит. Банки будут предлагать кредит только тем клиентам, которые могут своевременно погасить кредит. Для этих целей на основе показателей кредитного качества банк определяет финансовое положение компании, чтобы обеспечить способность заемщика погасить кредит в течение срока, указанного в договоре. Банки оценивают баланс компании на предмет ликвидности и предоставляют собственные источники финансирования. Рентабельность и уровень перспектив развития. Выполняя такую ​​предварительную работу, банк гарантирует себя от риска ненадлежащего погашения кредита.

Обеспечение кредита как принцип кредитования означает, что заемщик, имущество или собственность недвижимости гарантирует, что кредитор своевременно погасит кредитные средства. Этот принцип включает фактическое финансирование заемщиков с различными типами имущества или обязательствами сторон. В качестве гарантии своевременного погашения кредита кредитор по договору указывает залоги, гарантии или поручительства и другие формы обязательств, которые приняты на практике.

Принцип погашения кредита означает, что заемщик должен заплатить определенную комиссию, чтобы временно занять деньги в банке. На практике этот принцип реализуется с использованием механизма банковских процентов.

Кредитная функция

Характер кредита как экономической категории, отражающей движение ссудного капитала, также отражен в его функции. Точно так же функция ссуды - это проявление ее сущности, представление общественной цели ссуды. Уточнение функции кредитов очень важно на практике, поскольку ее можно использовать наиболее эффективно.

Кредиты выполняют четыре основные функции:

  • Распространение;
  • Эмиссия;
  • Контроль;
  • Стимулировать.

Функция распределения займа заключается в погашении денежных средств. Это проявляется в мобилизации средств и их размещении. В частности, эта функция проявляется в процессе временного финансирования компании или организации для удовлетворения потребностей в денежных ресурсах. Таким образом, компании обеспечиваются оборотным капиталом и ресурсами, необходимыми для инвестирования.

Задача состоит в том, чтобы создать кредитную функцию для распределения и обмена денежных средств. Это проявляется в том, что в процессе кредитования создается платежный инструмент. Это безналично вместе с наличными. Эффект этой функции также проявляется, когда безналичные платежи осуществляются на основе обмена наличными.

Содержание контрольной функции заключается в мониторинге эффективности экономического агента. Эффект этой особенности отражается в том, что в финансируемой экономике существует комплексный контроль над рублем. Мониторинг деятельности заемщика и кредитора основан на кредитных отношениях и оценивается кредитоспособностью и платежеспособностью компании. В конце концов, любой кредитор - банк или предприниматель - контролирует состояние заемщика через долг, пытаясь обеспечить своевременное погашение долга, чтобы предотвратить своевременное погашение долга.

Функция стимуляции. Кредит оказывает стимулирующее влияние на производство и распределение, способствует расширению разведения на макро- и микроуровнях экономики и способствует более экономному использованию ресурсов.

Кредиты требуют, чтобы заемщик вел бизнес таким образом, чтобы улучшить экономические показатели, получить достаточный доход и прибыль для погашения, выплаты процентов и проверки кредитоспособности.

На микроуровне коммерческие банки, предлагающие кредиты, могут предлагать конкретные требования в форме условий кредитования, обеспечивая улучшение определенных аспектов деятельности заемщика. Это еще один захватывающий фактор.

На макроуровне государства, внедряющие повышение или ограничение кредитования, оказывают определенное стимулирующее влияние на внутреннюю деловую активность и текущие экономические процессы.

В рыночной экономике кредиты выполняют следующие функции:

  • Временное накопление свободных денежных средств;
  • Перераспределение средств на последующих условиях возврата;
  • Создание кредитных продуктов (банкнот и казначейских векселей) и кредитных услуг для распространения;
  • Регулирование общего денежного потока.

Виды и формы кредита

Форма кредита

Форма доверия тесно связана с его структурой и, в некоторой степени, характером кредитных отношений. Поскольку элементами структуры кредита являются кредитор, заемщик и стоимость кредита, форма кредита может рассматриваться в соответствии с его природой.

Целевые потребности заемщика.

Желательно проводить различие между товарными, наличными и смешанными (товарно-денежными) кредитами по мере сокращения затрат.

Если конкретный продукт используется для эквивалентного обмена, можно предположить, что кредит был до денежной оценки.

Кредитные формы исторически предшествовали денежным формам. Первыми кредиторами были предприятия с излишками потребительских товаров. В более поздней истории землевладельцы финансировали фермеров до сбора урожая новых зерновых культур и других сельскохозяйственных продуктов. В современной практике форма кредита не является принципиальной. Большинство форм являются финансовыми формами кредита, но их форма продукта также используется. Последняя форма используется как для продажи товаров в рассрочку, так и для сдачи в аренду предметов недвижимости (включая аренду оборудования). Практика показывает, что кредиторам, которые предлагают продукты в рассрочку, нужны кредиты в основном наличными. Если продуктовая форма кредита работает, можно отметить, что движение часто включает денежную форму кредита.

Кредитно-финансовая форма.

Кредит в форме финансов является наиболее распространенным в современной экономике. Это понятно, потому что деньги являются универсальным эквивалентом в обмене товарными ценностями и универсальными средствами распределения и оплаты. Эта форма кредита активно используется как в национальном, так и в гражданском, а также национальном и международном экономических циклах.

Применяются комбинированные формы наряду с товарными и денежными формами кредита. Например, это может произойти, если кредит используется одновременно в форме продукта и денег. Приобретение дорогого оборудования может потребовать не только формы аренды, но и финансовой формы для оплаты установки и настройки приобретенного оборудования.

Как уже упоминалось, передача кредита имеет не только этап финансирования во временное пользование, но и другие этапы, в том числе возврат суммы кредита. Если ссуда была предоставлена ​​наличными и погашена наличными, транзакция отображает ссуду наличными. Форма продукта ссуды может быть признана в маржинальных сделках, где заимствование финансируется и погашается в форме стоимости продукта.

Смешанная форма кредита.

Если кредит предоставляется в форме продукта и возвращается наличными или наоборот (предоставляется в виде денег и возвращается в форме продукта), то предполагается, что гибридный кредит действителен.

В развивающихся странах часто используются смешанные (товарно-денежные) формы кредита, а денежные займы выплачиваются путем регулярной поставки товаров (в основном в виде сырья и продукции). В отечественной экономике продажа товаров в рассрочку предполагает постепенный возврат денежных кредитов.

В зависимости от того, кто кредитор участвует в маржинальной сделке, различают следующие формы кредита: банковский, бизнес (коммерческий), государственный, международный, гражданин (частный, личный). В то же время заемщики, а также кредиторы участвуют в маржинальной торговле. В кредитных операциях это равные лица. Предложение кредитов осуществляется кредиторами, а спрос - заемщиками.

Например, если банк предлагает населению кредиты, а частные лица вкладывают свои сбережения в банковские депозиты, в этих случаях состав участников (банк и население) одинаков. В то же время, позиция каждой партии различна. В первом случае индивид выступает в роли заемщика, а во втором - в качестве кредитора. Кредиторы и заемщики меняются местами. Кредиторы становятся заемщиками, а заемщики становятся кредиторами. Это меняет формат кредита.

Форма банковского кредита.

Банковская форма кредита является наиболее распространенной формой. Это связано с тем, что банки чаще всего предоставляют кредиты компаниям, которые нуждаются во временной финансовой поддержке. Что касается суммы кредитов в форме банковских кредитов, то сумма кредитов, выданных по каждой из других форм, значительно увеличилась. Это не случайно. Банк - это особая организация, основной сферой деятельности которой почти всегда является кредитный бизнес, организующий несколько обращений средств на возвратной основе.

Первая характеристика банковского кредита заключается в том, что он привлекает средства, а не привлекает и привлекает средства. После заимствования денег у нескольких организаций он перераспределяет их и предоставляет займы другим юридическим и физическим лицам для временного использования.

Вторая особенность заключается в том, что банк сдает свободные средства, внося временно свободные денежные средства, депонированные в банке субъектом хозяйствования, на счет или депозит.

Третья особенность этой формы кредита заключается в том, что она: Банки ссужают деньги как капитал, а не только наличные. Это означает, что заемщик должен не только вернуть средства, полученные в банке, кредиторам, но и использовать их, по крайней мере, для получения достаточной прибыли для выплаты процентов по кредиту. Банковский кредит с платежами является неотъемлемым атрибутом.

В экономической (коммерческой) форме кредита кредитором является экономическая организация (компания, компания, компания). Эту форму часто называют коммерческим кредитованием, поскольку по исторической традиции она основывается на отсрочке оплаты товара продавцом и предложении покупателем векселя в качестве долга для оплаты покупной цены через определенный период времени. Возможно, термин «коммерческий кредит» возник как реакция на долговые отношения между поставщиком и покупателем, когда товары были отгружены и были предложены договорные задержки в оплате. «Коммерческий» формируется на основании сделки, особого условия продажи товаров.

Развивающиеся отношения между компаниями привели к другим формам доверия, а также к отсроченным платежам за товары. В современной экономике компании часто не предлагают столько продуктов друг другу, сколько кредиты наличными. Банки больше не монополизируют обязательства по маржинальной торговле. Кредиты могут быть предоставлены практически любой компанией или организацией, имеющей свободные денежные средства. Типичная ситуация была, когда крупные промышленные и коммерческие компании и организации выдавали кредиты наличными партнерам. Классическая интерпретация термина коммерческий кредит уступает экономическому кредиту, предоставленному кредиторами в форме товаров и денег.

Экономическая (коммерческая) форма кредита имеет много характеристик. Прежде всего, его источником является как занятый, так и незанятый капитал. В форме продукта с экономическим кредитом отсрочка платежа является продолжением процесса продажи продукта, и платеж по обычному продукту откладывается, а не временно выпущенная стоимость. В случае финансовой формы экономического займа источником являются финансовые деньги, которые временно освобождаются от экономического оборота. Кроме того, в случае клонов товарной экономики передаваемое право собственности переходит от продавца-кредитора к покупателю, а в денежных денежных займах активы заемной стоимости не передаются от кредитора к заемщику, а заемщик временно находится в собственности только. Есть разные способы оплаты за использование кредита. В случае товарных экономических ссуд плата за отсрочку платежа включена в цену товара, а в случае с наличными экономическими ссудами плата за использование ссуды взимается в открытой форме. В дополнение к сумме кредита, возвращаемой кредитору, заемщик дополнительно выплачивает проценты по кредиту.

Экономические кредиты в основном предлагаются на короткий период времени, независимо от продукта или формы денег, в то время как банковские кредиты, например, часто бывают долгосрочными.

Государственный формат кредита.

Когда государство в качестве кредитора предоставляет финансирование различным организациям, возникает государственная форма кредита. Если государство выступает в роли заемщика путем размещения долговых обязательств, облигаций и т.д., государственные займы следует отличать от государственных займов. Государственные займы чаще всего размещаются в рамках определенных государственных программ (для восстановления национальной экономики, в том числе отдельных отраслей и т.д.). Кредиты, как правило, предоставляются на длительный период (5 лет, 10 лет или даже 20 лет). В отличие от законодателей штатов, которые широко практикуются в современной экономике, государственные кредитные формы имеют ограниченное использование по сравнению с другими формами, в основном предоставляются через банки и часто используются в области международных экономических отношений. Но это по сути международная форма доверия.

Форма международного кредита.

В международном кредитном формате состав участников кредитной операции не изменяется, и в кредитные отношения входит одно и то же лицо: банк, компания, государство и население, однако особенность этого формата заключается в том, что один из участников Принадлежит другой стране: одна из сторон - иностранная компания.

Россия предлагает кредиты иностранным компаниям, но они являются заемщиками, а не кредиторами.

Гражданская форма кредита.

Гражданские формы кредита основаны на участии в кредитных операциях в качестве кредиторов граждан и физических лиц. Такие транзакции иногда называют частными кредитами. Частная (индивидуальная, личная) форма кредита может носить как денежный, так и товарный характер и использоваться по отношению к другим участникам кредитных отношений.

В личных отношениях эта форма кредита часто носит дружественный характер. Проценты по кредиту устанавливаются ниже, чем в банке, и могут не взиматься. Кредитные соглашения не подписаны, и в большинстве случаев используются долговые расписки, но зачастую они не применяются. Поэтому элемент доверия становится все более важным. Срок таких кредитов не является строгим и почти всегда условным.

Как упоминалось ранее, форма кредита также может быть дифференцирована в зависимости от потребностей цели заемщика. В связи с этим проводится различие между двумя формами кредитования: производительностью и потребителем.

Продуктивная форма кредита связана с конкретным использованием средств, полученных от кредитора. С этой формой кредита, кредит используется для производства и распределения в производственных целях.

Как и в случае товарных кредитов, некоторые субъекты считали, что потребительские товары были излишними, тогда как другие считали, что форма потребителя возникла в начале развития кредитных отношений, которые требовали временного использования. Вы можете предположить. В будущем эта форма будет широко распространена и использоваться в современной экономике, что может увеличить удовлетворение потребностей людей, в основном, товаров длительного пользования.

В отличие от производственных форм, потребительские формы кредита используются населением для потребления. Такие кредиты должны удовлетворять потребности потребителей заемщика, а не создавать новую стоимость. Потребительский кредит может быть получен не только отдельными гражданами для удовлетворения потребностей отдельных лиц, но также и компаниями, которые «пожирают» без создания созданной ценности.

Современный кредит по своей сути продуктивен. Как упоминалось ранее, определенная доля различных форм кредита - это банковские кредиты. Это означает, что заемщик должен не только погасить кредит, но и заплатить проценты по кредиту за его использование. В современной экономике кредит работает не только в форме золота, но и в форме золота как капитала. Поскольку растущие затраты определяют продуктивное использование кредитов, движение денег как капитала требует от заемщиков рационального использования заемных средств, создания новой стоимости и получения прибыли. Частично передать кредитору в виде комиссии за временное заимствование заемной стоимости.

Это не исключает случая кредитного возмещения убытков от корпоративной деятельности. В этом случае форма кредита вступает в противоречие с его содержанием и в конечном итоге нарушает закон о займах, нарушает ход кредитного процесса, а кредитование средствами экономического роста является фактором, усугубляющим дисбаланс в экономическом развитии.

Нет чистых форм кредита, изолированных друг от друга. Банковские кредиты предоставляются, например, наличными, но фактически погашаются в виде товаров. Эта ситуация часто вызвана исключительной ситуацией.

В России во время экономического кризиса 1990-х годов 20-го века и сильной инфляции банки собирали кредиты у заемщиков по соответствующим ценам и собирали кредиты. Заемщик, который заплатил банку за кредит, ранее полученный в виде сахара, мог быть продан сотрудником банка клиенту или знакомому по доступной цене.

Это относится и к другим кредитам. Банковский кредит, который по сути является продуктивным кредитом, фактически приобретает потребительскую функцию. Точно так же частные кредиты всегда далеки от потребительских. Граждане могут получить финансирование на строительство и ремонт домов, а также на приобретение бытовой техники, используемой в сельскохозяйственных работах. В какой-то степени доверие граждан к потребительским целям может поддерживать их важные функции и стремиться восстановить физическую форму и здоровье, а также косвенно приобретать отличительные производительные характеристики.

Ипотека.

Этот кредит выдается на покупку или строительство дома или покупку земли. Он предоставляется банками и профессиональными кредитно-финансовыми институтами. Кредиты выдаются в рассрочку. Наиболее развиты ипотеки в США, Канаде и Великобритании. Процентные ставки по кредитам варьируются от 15-30% и более, в зависимости от экономических условий.

Межбанковский кредит.

Такие кредиты предоставляются банками друг другу, когда у некоторых банков есть свободные ресурсы, а у других нет. Обратите внимание, что некоторые банки (кредиторы), предоставленные другим банкам (заемщикам), имеют очень крупные кредиты.

Межхозяйственный кредит.

Целью кредитных отношений между фермерами является юридическое лицо, и различные компании и организации ссужают друг другу деньги. Этот вид кредита похож на коммерческий кредит. Однако в отличие от коммерческих кредитов, которые в основном предназначены для продажи, межхозяйственные кредиты включают кредиты при продаже продуктов в рассрочку. Такие кредиты могут предоставляться компаниям, принадлежащим компаниям, в случае временных финансовых затруднений для оказания финансовой помощи.

В некоторых случаях используются другие кредитные форматы, среди прочих:

  • Прямой и косвенный;
  • Ясное и скрытое;
  • Старый и новый;
  • Первичный и вторичный;
  • Развитые и неразвитые и т.д.

Прямая форма ссуды отражает прямую выдачу ссуды пользователям без посреднической ссылки. Косвенные формы кредита предоставляются в виде займов для кредитования других организаций, например, когда торговая организация получает кредит от банка не только для покупки или продажи товаров, но также для предоставления товаров гражданам в рассрочку. Уволен когда Косвенными потребителями банковских кредитов являются граждане, которые обращаются за кредитом в торговую организацию для покупки товаров в кредит.

Косвенное финансирование произошло при кредитовании закупочной организации. В той части, где кредит был предоставлен закупочной организации для оплаты закупаемого продукта, был создан косвенный кредит, когда кредит использовался для оплаты закупаемого продукта.

В явной форме кредита подразумевается, что кредит не является заранее определенной целью.

Скрытая форма кредита - форма, возникшая в начале развития кредитных отношений. Например, товарные ипотечные кредиты были самой старой формой, используемой на ранних этапах общественного развития. Славянские общества характеризовались странными формами кредитования, которые затем истощались, но при определенных условиях в современной жизни происходят огромные выплаты за заемные средства. Вы можете модернизировать старые формы и получить современные функции.

Новые формы кредита включают в себя лизинговые кредиты. Сфера поддержки - это не только традиционная недвижимость, но и современные технологии, новые продукты и признаки современной жизни. Современный кредит действует как новая форма кредита по сравнению с его странной формой.

Основной формой современного кредита являются кредиты наличными. Продуктовые кредиты, с другой стороны, служат дополнительной формой, но не являются вторичными. Каждая форма учитывает различные критерии классификации и дополняет другие формы, формируя конкретную систему, подходящую для соответствующего уровня соотношения продукт-деньги.

Развитые и неразработанные кредиты характеризуют степень их развития. В этом смысле финансирование ломбарда называется финансированием «Мосбола» предыдущей эпохи и не соответствует текущему уровню отношений. Тем не менее, этот кредит используется в современном обществе и не так широко развит, как, например, банковские кредиты.

Тип кредита

Тип кредита представляет собой более подробное описание организационных и экономических характеристик и используется для классификации кредитов. Не существует единого мирового формата для классификации. В каждой стране кредиты имеют свои особенности.

В России кредиты классифицируются следующим образом:

  • С этапа дублирования, предоставляемого кредитом;
  • Индустриальная ориентация;
  • Кредитный фонд;
  • Его безопасность;
  • Срочность финансирования;
  • За дополнительную плату.

Как упоминалось ранее, кредит является категорией обмена. Производителям продукции требуются дополнительные способы оплаты при покупке сырья, оборудования и других товаров, необходимых для продажи продукции и продолжения деятельности. В качестве важного платежного инструмента кредиты используются для удовлетворения разнообразных потребностей заемщиков. Эти потребности возникают не только во время обменов, когда разрыв в оборотах платежей максимален, но и на других этапах репликации. Хозяйственная организация, производящая продукт, расходует полученный кредит на получение средств производства для удовлетворения требований расчета заработной платы с работниками бюджетной организации. Население получает кредит для удовлетворения потребностей потребителя. Кредиты, которые служат категорией мошенничества, используются для удовлетворения потребностей в валовой продукции в производстве, распределении и потреблении.

Кредиты делятся на типы в зависимости от отрасли. Если кредит соответствует потребностям промышленного предприятия, это промышленный кредит. Есть также сельскохозяйственные и торговые кредиты. Кредитный фокус отрасли часто отражается в государственной статистике во многих странах.

Кредиты предоставляются промышленности, торговле, сельскому хозяйству и т.д. Для каждой отрасли кредиты и отдельные коммерческие банки разделены.

Кредитная классификация также определяется предметом кредита. Объект представляет собой противоположность кредита. В большинстве случаев кредиты используются для покупки различных товаров (промышленное сырье, основные и вспомогательные материалы, топливо, упаковка и т.д., различные торговые наименования, товары длительного пользования), в данном случае, кредиты против различных предметов инвентаря. В некоторых случаях выдается кредит на реализацию производственных затрат. Например, в сельском хозяйстве кредиты в основном направлены на производство продукции растениеводства и животноводства, а в промышленности - на сезонные расходы (ремонт, подготовка сельскохозяйственной продукции к новым сезонам и т.д.).

Кредитные средства имеют важные формы, но не имеют форм. Заемщики берут кредиты для накопления критически важных активов по мере необходимости. Поэтому кредиты не всегда противостоят определенным материалам. Ссуды часто выдаются с разрывом в обороте платежей, если компания временно не имеет свободных денежных средств, но имеет различные платежные обязательства. Это может быть, например, необходимость платить работнику компании, различные налоги в федеральный или местные бюджеты, а также необходимость относиться к взносам на страхование имущества. В этом случае кредит покрывает нехватку средств или разрыв в платежном обороте.

Классификация по типу кредита также зависит от его безопасности. Безопасность обычно различается по природе, степени (целостности) и форме. В связи с характером безопасности, назначать кредиты с прямым и косвенным обеспечением. Прямое обеспечение включает, например, ссуду, выданную на конкретный объект предмета для покупки предмета инвентаря определенного типа. Косвенным обеспечением является, например, кредит, выданный для покрытия разрыва в обороте платежей. Ссуда ​​выдается для покрытия обязательств заемщика по оплате, хотя может не быть прямой оплаты запасов за счет ссуды, но косвенное материальное обеспечение создается из его собственного финансового источника.

В зависимости от степени обеспечения вы можете назначить полное (достаточное) обеспечение, неполное (недостаточное) обеспечение и необеспеченные кредиты. Если сумма обеспечения больше или равна размеру кредита, предоставляется полное обеспечение. Если стоимость меньше размера займа, возникнет неполное обеспечение. Займы не могут быть обеспечены. Такие кредиты называются пустыми. В большинстве случаев банку-заемщику будет предоставлено достаточное доверие, если банк будет уверен в возврате средств, предоставленных заемщику во временное пользование.

Залоговое обеспечение может рассматриваться с точки зрения определенных затрат, запаса ликвидности, а также определенных внешних гарантий. В дополнение к активам заемщика и обычному залогу товарно-материальных ценностей группа гарантий погашения кредита включает в себя различные виды гарантий, гарантии третьих сторон, страхование и многое другое.

Кредиты классифицируются в зависимости от срочности кредита.

Краткосрочный долг покрывает текущие потребности заемщика, связанные с переводом оборотных средств. Краткосрочная задолженность - это кредит с периодом погашения не более одного года, согласно международным стандартам. Тем не менее, условия могут фактически отличаться. Это зависит от экономической ситуации и степени инфляции. Так, в России в 1990-х годах двадцатого века кредиты на срок от трех до шести месяцев часто назывались краткосрочными кредитами из-за серьезного инфляционного процесса.

Среднесрочные и долгосрочные кредиты отвечают долгосрочным потребностям, вытекающим из необходимости модернизации производства и капитальных затрат для увеличения производства.

Не существует стандартного срока, установленного в качестве критерия для классификации займа в качестве среднесрочного или долгосрочного займа. Например, в Соединенных Штатах среднесрочный кредит - это кредит в Германии со сроком погашения до шести лет, не превышающий восьми лет. Размер срока долгосрочного кредита не является одинаковым.

В России среднесрочные займы включали займы со сроком погашения от 6 до 12 месяцев, а долгосрочные займы включали займы со сроком погашения, превышающим годовой лимит. Разделение займа по продолжительности его функции в экономике заемщика было оправданным. Потому что в ситуации обесценивания валюты даже кратковременное пребывание в экономике заемщика может привести к потере безопасности капитала. Сильная инфляция изменила подход к кредитованию и изменила срочность кредитования заемщиков.

Кредиты могут быть классифицированы по типу в зависимости от их платы за использование. Назначайте платные и бесплатные, дорогие и дешевые кредиты. Основой такого разделения является величина процентной ставки, установленной для использования кредита.

В современной экономике кредит функционирует как капитал. Кредитор перечисляет сумму кредита не в виде суммы, а в качестве саморазвития. Он возвращается поэтапно в виде процентов по кредиту. Заемщики должны иметь возможность использовать полученные средства не только для обеспечения непрерывности производства, но и для создания достаточно новых затрат для погашения кредита - погашения первоначального основного долга, Вы платите проценты по кредиту, поэтому кредит в качестве категории затрат выплачивается естественным путем.

Тем не менее, как в древней, так и в современной истории количество бесплатных кредитов ограничено. В современной экономике он часто используется для кредитования инсайдеров (акционеров банка) и для личного (дружественного) кредитования.

В случае товарных ссуд (в форме векселей) отсроченные платежи не включают сбор процентов. В то же время платеж по кредиту не указан прямо или косвенно, но процент включен в цену отложенного продукта.

Платежная система кредита использует концепцию дорогих и недорогих кредитов.

Концепция дорогих кредитов связана со сбором процентных ставок, размер которых превышает рыночный уровень. В принципе, такие ставки устанавливаются для кредитов с высоким риском дефолта (из-за плохой кредитоспособности заемщика, подозрительного обеспечения и т.д.). Другие кредиты (повышенные процентные ставки) применяются так же, как и ненадлежащее погашение кредита, а также в форме санкций за нарушение кредитного соглашения с клиентом.

В большинстве случаев кредиторы дифференцируют комиссионные сборы в зависимости от срока кредита, качества обеспечения и платежеспособности заемщика. Ценообразование зависит от циклов деловой активности, бума, спадов и экономических кризисов.

Дорогие и недорогие кредиты являются относительной концепцией. Например, в западной практике процентные ставки российских банков в разгар экономического кризиса и инфляции 1990-х годов могут показаться космическими по размеру. Однако, учитывая месячные и годовые темпы инфляции, они уже не были такими, поскольку обесценивание денег с 1996 по 1997 год достигало 1–2% в месяц. Под воздействием краха российской банковской системы в августе 1998 года ставки по кредитам снова значительно возросли.

Мировой банкинг также использует другие критерии классификации для кредитов. В частности, кредиты можно разделить на кредиты, выданные корпорациям и физическим лицам в национальной и иностранной валютах.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие кредиты:

  • Ипотека:
  • Кредиты на недвижимость;
  • Кредиты на приобретение, строительство, ремонт и реконструкцию различных видов залоговых объектов недвижимости;
  • Кредит на приобретение, строительство, ремонт и перестройку объектов недвижимости под залог объектов недвижимости в кредит;
  • Приобретение недвижимости в процессе строительства (строительства) с участием кредитных средств Сбербанка России, кредит на строительство.

Ипотека может быть получена платежеспособным гражданином Российской Федерации в возрасте старше 18 лет путем официальной проверки их ежемесячного дохода. Обязательным условием является погашение кредита до тех пор, пока заемщику не исполнится 75 лет. Кредиты выдаются в рублях, долларах США и евро.

Выплаты основной суммы осуществляются ежемесячно или ежеквартально, начиная с месяца займа (ежеквартально) или месяца, следующего за первой частью (первый месяц квартала) и заканчивая 10-го числа месяца после платежа (первый месяц квартала). До). Процентные платежи начинаются в месяце, следующем за месяцем, в котором был получен кредит, или в первой половине месяца, и осуществляются одновременно с погашением основного долга до 10-го числа месяца, следующего за платежом.

Кредит «Молодая семья» предоставляется по условиям кредитной программы, включенной в ипотеку, с учетом следующих функций.

Молодая семья - это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста. Семьи с одним родителем, чьи матери или отцы не достигли возраста 30 лет (семьи с одним родителем и одним ребенком). Целью таких кредитов является приобретение и строительство недвижимости. Кредит предоставлен 18-летней платежеспособной гражданке Российской Федерации, которая официально проверяет свой ежемесячный доход и подпадает под определение молодая семья. Обязательным условием является погашение кредита до тех пор, пока заемщику / созаемщику не исполнится 75 лет.

Кредит предоставляется:

  • Заемщику - несовершенная семья матери (отца);
  • Соавтор;
  • Супруг;
  • Супруги и родители супруга;
  • Неполная семья матери (отца) и ее (его) родителей.

Срок кредита составляет до 30 лет, но погашение основного долга может быть отложено, если этого требует заемщик (срок кредита обычно продлевается до 5 лет):

  1. В течение периода строительства здания, но в течение 2 лет;
  2. Пока ребенок (дети) не родится в течение срока действия кредитного договора и не достигнет трехлетнего возраста;
  3. Отсроченные проценты не предоставляются.

Минимальная сумма кредита:

  • Предоставлено филиалом СБ РФ в Москве - 45 000 рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте;
  • Эквивалент этой суммы в -15 до 45 тыс. Повстанцев или в иностранной валюте, предоставленной территориальным банком Совета безопасности Российской Федерации (устанавливается независимо территориальным банком).

Максимальная сумма кредита заемщика определяется на основании оценки платежеспособности и не может превышать:

  • 95% покупной (инвестиционной) стоимости активов - для молодых семей с детьми (дети);
  • 90% покупной (инвестиционной) стоимости активов - для молодых семей без детей;
  • Образовательный кредит.

Этот кредит может быть получен гражданами Российской Федерации. Вам будет 14 лет или больше, и вы поступите в учреждение на коммерческой основе (за плату) или станете студентом в учреждении.

Этот кредит предоставляется для оплаты обучения в дневном, вечернем и телекоммуникационном отделах учебных заведений (профессионально-технических училищ, колледжей, университетов, институтов и исследовательских институтов).

Срок возврата кредита до 11 лет. Проценты - 12% годовых, кредиты предоставляются в рублях. Основная сумма будет выплачиваться ежемесячно до 10 числа месяца, следующего за платежом. Проценты выплачиваются одновременно с погашением основной суммы кредита.

Банки также предлагают пенсионные кредиты и корпоративные кредиты.

Заключение

Роль кредита в развитии рыночной экономики разнообразна.

Во-первых, кредит в рыночных условиях является формой передачи заемного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в виде займов. Кредиты обеспечивают преобразование денежного капитала в ссудный капитал и выражают отношения между кредитором и заемщиком. С этой помощью свободные денежные средства, а также корпоративные и личные доходы накапливаются и превращаются в ссудные средства.

Во-вторых, физический капитал в форме средств производства не может быть перенесен из одного района в другой. Этот процесс обычно осуществляется в форме перевода капитала. Поэтому, во-первых, кредит в рыночной экономике необходим как устойчивый механизм для перетока капитала из одной области в другую.

В-третьих, кредиты могут положительно влиять на объем и структуру денежной массы, скорость оборота и скорость обращения денег. Призывая к разным формам кредитных денег, Россия может заложить основу для ускорения развития безналичных платежей и внедрения новых методов в зависимости от условий рынка.

Наконец, в-четвертых, без кредитной поддержки практически невозможно быстро цивилизовать формирование фермерских хозяйств и малых предприятий, а также внедрение других видов предпринимательской деятельности в национальном и международном экономическом пространстве.