Контрольная работа по кредиту

Если у вас нет времени на выполнение контрольной работы по кредиту, вы всегда можете попросить меня, пришлите задания мне в Контрольная работа по кредитуwhatsapp, и я вам помогу онлайн или в срок от 1 до 3 дней.

Контрольная работа по кредиту

Контрольная работа по кредитуОтветы на вопросы по заказу контрольной работы по кредиту:

Контрольная работа по кредиту

Контрольная работа по кредитуСколько стоит помощь с контрольной работой?

  • Цена зависит от объёма, сложности и срочности. Присылайте любые задания по любым предметам - я изучу и оценю.

Контрольная работа по кредитуКакой срок выполнения контрольной работы?

  • Мне и моей команде под силу выполнить как срочный заказ, так и сложный заказ. Стандартный срок выполнения – от 1 до 3 дней. Мы всегда стараемся выполнять любые работы и задания раньше срока.

Контрольная работа по кредитуЕсли требуется доработка, это бесплатно?

  • Доработка бесплатна. Срок выполнения от 1 до 2 дней.

Контрольная работа по кредитуМогу ли я не платить, если меня не устроит стоимость?

  • Оценка стоимости бесплатна.

Контрольная работа по кредитуКаким способом можно оплатить?

  • Можно оплатить любым способом: картой Visa / MasterCard, с баланса мобильного, google pay, apple pay, qiwi и т.д.

Контрольная работа по кредитуКакие у вас гарантии?

  • Если работу не зачли, и мы не смогли её исправить – верну полную стоимость заказа.

Контрольная работа по кредитуВ какое время я вам могу написать и прислать задание на выполнение?

  • Присылайте в любое время! Я стараюсь быть всегда онлайн.

Контрольная работа по кредиту

Контрольная работа по кредитуНиже размещён теоретический и практический материал, который вам поможет разобраться в выполнении контрольной работы по предмету "кредит", если у вас есть желание и много свободного времени!

Контрольная работа по кредиту

Содержание:

  1. Ответы на вопросы по заказу контрольной работы по кредиту:
  2. Кредит. Сущность и формы кредита
  3. Кредитный рынок

Кредит. Сущность и формы кредита

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную формы. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Первоначально, когда возник кредит, он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т.д.), с развитием обмена появилась денежная форма.

В современной экономической системе преобладает денежная форма кредита. Вместе с тем, участие денег в опосредовании кредитных отношений не лишает их специфических черт и не превращает кредит в экономическую категорию «деньги». Первым отличием от денежных являются разные составы участников. Деньги как всеобщий эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и покупателем, получателем денег и их плательщиком. Стоимость совершает при этом встречное движение: товар переходит от продавца к покупателю, деньги от покупателя к продавцу.

В кредитной сделке участвуют кредитор и заёмщик. Кредитор это сторона, предоставляющая ссуды. Заёмщик это сторона, получающая ссуду и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за пользование ссудой. Стоимость не совершает встречного движения: она переходит от кредитора к заёмщику и по истечении определенного времени вновь возвращается к своему владельцу.

По этой ссылке вы сможете узнать как я помогаю с контрольными работами:

Помощь с контрольными работами

Второе отличие кредита от денег прослеживается при отсрочке платежа за тот или иной товар. В этом случае участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою сущность в акте рассрочки платежа в момент самого платежа (именно поэтому данная функция денег и называется функцией средства платежа), то платеж в кредитной сделке только элемент движения стоимости на началах возвратности. Третье отличие кредита от денег связано с различием потребительных стоимостей. Деньги как всеобщий эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда.

Кредит удовлетворяет заинтересованность участников кредитной сделки в предоставлении и получении стоимости на определенное время. Четвертое отличие кредита от денег наблюдается в их движении. Кредит может предоставляться как в денежной, так и товарной форме. Товар становится деньгами только в том случае, если он выделился из общего товарного мира и стал всеобщим эквивалентом. В кредит может быть предоставлен любой обычный товар, не являющийся всеобщим эквивалентом.

Форма кредита это характеристика кредита в зависимости от одного из его значимых свойств. Формы кредита в экономике классифицируют по нескольким признакам, например, в зависимости:

  1. от категории кредитора и заёмщика;
  2. срока предоставления кредита;
  3. его материальной формы;
  4. гражданскоправовой формы.

В зависимости от категории кредитора и заёмщика принято выделять:

  • межфирменный (хозяйственный ) кредит;
  • банковский кредит;
  • гражданский (межличностный ) кредит;
  • потребительский кредит;
  • государственный кредит;
  • международный кредит.

В зависимости от срока предоставления в России кредит дифференцируется на краткосрочный от 1 дня до 1 года, среднесрочный от 1 года до 3 лет, долгосрочный свыше 3 лет. Во Франции несколько иная классификация. Кредит от 1 дня до 2 лет признается краткосрочным, от 2 до 7 лет среднесрочным, свыше 7 лет долгосрочным.

По этой ссылке вы сможете научиться оформлять контрольную работу:

Теоретическая контрольная работа примеры оформления

В зависимости от материальной формы выделяют:

  • товарный кредит;
  • денежный кредит;
  • смешанный кредит.

С точки зрения гражданскоправовой формы выделяют:

  • товарный кредит;
  • предпринимательский кредит;
  • банковский кредит.

Товарный кредит это предоставление вещей, определенных родовыми признаками, на условиях срочности, платности и возвратности. Условия договора товарного кредита о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре куплипродажи товаров. Товарное кредитование имеет широкое распространение в сельском хозяйстве. Весной сельхозпроизводители берут в кредит зерно для посева. Осенью обратной передаче подлежит продукция, обладающая теми же родовыми признаками, или деньги. Ссудный процент также может выплачиваться не только деньгами, но и продукцией.

Коммерческий кредит – это предоставление продавцом товара покупателю в форме отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг. Коммерческий кредит регулируется Гражданским кодексом РФ. На практике чаще всего встречаются несколько форм коммерческого кредита:

  • кредит, оформляемый векселем;
  • кредит в форме аванса покупателя;
  • консигнация, когда продавец получает товары на реализацию и по мере реализации идет расчёт по кредиту;
  • кредитование по открытому счету, которое используется при многократных поставках заранее согласованного ассортимента продукции небольшими партиями.

Банковский кредит (банковская ссуда) передача банком материальных и (или) финансовых средств в собственность заёмщика на условиях возвратности, срочности и платности. При сходстве основных свойств займа и банковского кредита между ними имеются принципиальные отличия.

По этой ссылке вы сможете заказать контрольную работу:

Заказать контрольную работу

Вопервых, займы предоставляют небанковские организации не всегда в денежной форме, тогда как банки оперируют только с денежными средствами, создавая банковский продукт (кредит).

Во вторых, заём не превышает сумму имеющихся у заимодавца собственных средств; банки оперируют не только собственными, но и привлечёнными денежными средствами.

В третьих, для договора займа обязательными принципами кредитования являются возвратность и срочность; платность вариативна. Для банковского кредита обязательным является соблюдение не только принципов срочности и возвратности, но и платности.

В четвертых, при займе объект и отношения собственности не разделяются. В процессе кредитно депозитных операций происходит умножение отношений собственности. Именно поэтому в результате кредитнодепозитных операций банки осуществляют денежную эмиссию, и общая сумма денег в хозяйственной системе возрастает на сумму выданного кредита. Общий мультипликационный эффект банковского кредитования определяется не столько экономическими параметрами кредита (величиной процента), сколько законодателем и государственным регулированием.

Функция кредита это та работа, которую он реально осуществляет. В теории кредита нет единства взглядов относительно количества и содержания функций кредита. В зависимости от сферы кредитования кредит способен выполнять социальные, политические, экономические функции. Ипотечный и образовательный кредит имеют социальную направленность. Межгосударственные кредиты часто предназначены для поддержания угодных политических режимов. К экономическим функциям кредита относятся: распределение и перераспределение доходов и ресурсов; замещение денег в денежном обороте и дополнительная эмиссия платежных средств.

Роль кредита в экономике это оценка его значимости. Роль кредита в экономике целесообразно рассматривать с точки зрения кредитора и заёмщика. Для кредитора кредит источник приложения предпринимательских сил, следовательно, способ получения дохода. Для заёмщика кредит:

  1. позволяет товаропроизводителю расширить границы производства за счет создания дополнительного объема производства;
  2. обеспечивает непрерывность общественного воспроизводства за счет слияния кредитного производства, кредитного распределения, кредитного обмена и кредитного потребления;
  3. расширяет границы индивидуального накопления и тем самым ускоряет концентрацию и централизацию капитала. Возросшие масштабы производства позволяют ускорить обновление основного капитала, повысить эффективность производства и производительность труда;
  4. ускоряет платежи и расчёты в процессе реализации товаров и тем самым ведет к сокращению издержек обращения. В результате ускоряется кругооборот капитала.

Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Кредитный рынок

Кредитный рынок (рынок ссудных капиталов) это конкурентный механизм, соединяющий кредиторов и заёмщиков. Потенциал предложения на кредитном рынке определяется факторами образования временно свободных денежных средств. Потенциал спроса на кредитном рынке определяется факторами возникновения потребности в дополнительных денежных средствах. Наличие спроса и предложения создает возможность рыночных кредитных отношений. Действительными они становятся за счет осуществления специфической предпринимательской деятельности на кредитном рынке (рынке ссудных капиталов). Участниками данного рынка являются:

  • собственники временно свободных денежных средств;
  • кредитнофинансовые институты;
  • заёмщики.

Сегменты кредитного рынка (рынка ссудных капиталов) – это специализированные рынки, на которых осуществляются краткосрочные и долгосрочные операции с кредитными инструментами. В зависимости от целей исследования возможны различные способы сегментирования кредитного рынка. В соответствии с одной из классификаций сегментами рынка ссудных капиталов являются:

  • денежный рынок;
  • рынок капиталов;
  • фондовый рынок.

Различают первичный и вторичный рынок кредитных инструментов. Первичный рынок это рынок новых кредитов, на котором первичный заёмщик выпускает кредитный инструмент и обменивает его на деньги у первичного кредитора. На вторичном рынке происходит обращение ранее выпущенных кредитных инструментов посредством их уступки или перепродажи. Отметим, что кредитный рынок сам является важнейшим сегментом финансового рынка, на котором осуществляется купля продажа разнообразных финансовых инструментов долгового и долевого характера, иных финансовых активов (производных ценных бумаг, различных валют).

Кредитные инструменты это заменители денег, используемые в безналичном экономическом обороте. Их можно подразделить на обращающиеся и необращающиеся. Различие между обращающимися и необращающимися кредитными инструментами лежит в правах, которыми обладают стороны сделки при выпуске и обращении инструмента. К обращающимся кредитным инструментам относятся ценные бумаги, прежде всего простые и переводные векселя, коммерческие бумаги и облигации, разнообразные по характеру обращения и способу погашения, процентной ставке и форме обеспечения виды государственных, муниципальных, корпоративных и ипотечных облигаций.

К необращающимся кредитным инструментам относятся все виды денежных кредитов, банковских и межбанковских кредитов и депозитов, сберегательные книжки, сертификаты акций кредитных союзов, закладные, соглашения РЕПО и др.

Основным фактором, создающим равновесие на кредитном рынке, является ссудный процент.

Ссудный процент

Процент, процентный доход заранее заявленный (установленный ) доход, в т.ч. в виде дисконта, полученный по долговому обязательству любого вида (независимо от способа его оформления). Процент представляет собой денежное вознаграждение кредитора, плату за пользование кредитом. Без процента нет кредита. В экономической теории существует традиция при характеристике денежно кредитных отношений вместо термина «процентный доход» использовать термин «ссудный процент». При этом в понятие «ссудный процент» вкладывается определенный смысл с точки зрения его происхождения. Ссудный процент представляет собой доход на ссудный капитал, что подчеркивает денежную природу процента. Ссудный процент это цена кредита (ссудного капитала). Количественно по отношению к привлекаемым депозитам ссудный процент (ik) равен:

Контрольная работа по кредиту

где id процент, выплачиваемый по депозитам; т банковская маржа. Ссудный процент атрибут, неотъемлемый элемент кредитных отношений.

Он выполняет три функции в процессе народнохозяйственного оборота богатства общества:

  1. распределение ссудного капитала;
  2. распределение потребления во времени;
  3. распределение и перераспределение доходов между группами предпринимателей, потребителей.

Ставка (или норма) ссудного процента (часто говорят просто о процентной ставке) это отношение процентного дохода к величине кредитной ссуды. Она показывает доходность кредитного инструмента, а именно то, насколько увеличится каждая денежная единица, предоставленная в кредит, в будущем. Ставка ссудного процента позволяет сопоставлять доходы от предоставления в кредит различных по величине и по условиям предоставления сумм денег. Количественно ставка ссудного процента измеряется отношением величины ссудного процента к основной сумме кредита (телу кредита).

Предположим, в кредит была предоставлена сумма Р с условием, что через определенное договором время, например, через один год, будет возвращена сумма F, которая включает основную сумму кредита плюс проценты. Тогда ставка ссудного процента, или процентная ставка r, рассчитывается по формуле:

Контрольная работа по кредиту

В данном случае процентный доход (разность между F и Р) сопоставляется с основной суммой кредита (телом кредита).

Доходность кредитного инструмента можно рассчитать путём отнесения процентного дохода к общей сумме погашения долга (F). Доходность, рассчитанную таким способом, называют доходностью на основе дисконта, или дисконтной доходностью, а ставку процента учетной, или дисконтной, ставкой (d). Она рассчитываете по формуле:

Контрольная работа по кредиту

Согласно концепции временной стоимости денег, деньги, полученные в будущем, стоят дешевле денег в настоящий момент времени, так как имеющиеся деньги можно предоставить в кредит под проценты. Допустим, ставка ссудного процента равна 10%. Тогда 10 руб., положенные в банк, через год превратятся в 11 руб., через два года в 12 руб. 10 коп. и т.д. В общем виде, если процент равен величине r, то каждый рубль через п лет будет стоить (1 + г)n руб.

Процесс подсчета того, сколько стоят сегодня деньги, которые будут получены в будущем, называется дисконтированием будущих доходов, или приведением будущих доходов к текущему моменту времени.

Выражение Контрольная работа по кредиту(множитель дисконтирования) показывает обменный курс денег, полученных в настоящем, на деньги, полученные в будущем.

Мерой процентных ставок выступает показатель «доходность к погашению». Доходность к погашению (r) это такая ставка ссудного процента, при которой текущая стоимость будущих поступлений по кредитному инструменту равна его сегодняшней стоимости. В общем случае сегодняшняя стоимость денежной суммы (PV), которая будет получена через n лет при данной процентной ставке r (FV), определяется по формуле:

Контрольная работа по кредиту

Предположим, в кредит предоставлена сумма в 100 руб. на условиях возврата через год суммы в 110 руб. Доходность к погашению составит 0,1, или 10%. Наряду с термином «сегодняшняя стоимость» будущих доходов (PV) в экономической литературе часто используют термины «приведенная стоимость» или «дисконтированная стоимость».

Простые и сложные проценты. Начисление на депозит (краткосрочный кредит) простых процентов применяется в тех случаях, когда проценты не присоединяются к сумме долга, а периодически выплачиваются вкладчику (начисляются однократно). Формула наращения простыми процентами имеет вид:

Контрольная работа по кредиту

где F наращенная сумма; Р исходный капитал; n срок начисления процентов; r процентная ставка.

Тогда процентный доход (I) равен:

Контрольная работа по кредиту

В условиях инфляции происходит обесценение самого депозита, тела кредита. Поэтому важно определить реальную величину процентного дохода, понять, насколько процент компенсирует снижение покупательной способности вложенных средств. Если за время t была получена некоторая наращенная сумма F, а индекс цен составил величину Ip (t), то реально полученная вкладчиком (кредитором) сумма с учетом ее обесценения составит:

Контрольная работа по кредиту

Считается, что депозит сделан (кредит выдан) на условиях сложного процента, если очередной годовой доход исчисляется не с исходной величины инвестированного капитала Р (как для простых процентов), а с общей суммы. включающей ранее начисленные проценты. В этом случае происходит капитализация процентов, т.е. присоединение начисленных процентов к их основной сумме и, следовательно, база, с которой начисляются проценты, все время возрастает. Таким образом, размер ссуженного капитала будет равен:

Контрольная работа по кредиту

а процентный доход составит:

Контрольная работа по кредиту

Номинальная и реальная процентная ставка. Номинальная процентная ставка это процентная ставка без учета уровня инфляции. Реальная процентная ставка это номинальная ставка, скорректированная на уровень инфляции. Количественно взаимосвязь между номинальной и реальной процентной ставкой выражается формулой:

Контрольная работа по кредиту

где i номинальная ставка процента; r реальная ставка процента; p темп инфляции.

Возможно вам пригодятся эти страницы:

Контрольная работа по информационным технологиям заказать
Контрольная работа по конфликтологии заказать
Контрольная работа по криминалистике заказать
Контрольная работа по культурологии заказать

В том случае, когда на кредитном рынке имеет место непредвиденная инфляция, то заёмщики выигрывают за счет кредиторов, так как возвращают кредит обесценившимися деньгами. В случае непредвиденной дефляции ситуация будет противоположной: кредитор выиграет за счет заёмщика.

К основным видам номинальных процентных ставок, на которые ориентируются и кредиторы, и заёмщики, относятся:

  • базовая банковская ставка;
  • процентные ставки денежного рынка;
  • процентные ставки рынка капиталов и др.

Кроме перечисленных имеются и другие виды процентных ставок:

  1. ставки по банковским депозитам;
  2. ставки по различным видам сберегательных счетов;
  3. банковский процент по овердрафту для индивидуальных клиентов;
  4. различные виды ставок на денежном рынке;
  5. учетная ставка, предлагаемая центральным банком при покупке векселей и др.

Базовая банковская ставка (ее также называют справочной, или праймрейтом) это минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам. Базовая ставка включает операционные, административные расходы банка и прибыль. Она устанавливается каждым банком самостоятельно. Таким образом, фактическая ставка по кредиту будет определяться как сумма базовой ставки и различных надбавок, связанных с особенностями каждого конкретного кредита. Процентные ставки денежного рынка это ставки по краткосрочном долговым финансовым инструментам. Вследствие краткосрочности инструменты денежного рынка высоколиквидны и наименее рискованны. Поэтому их цены и доходность менее подвержены колебаниям.

К процентным ставкам рынка капиталов относятся ставки по среднесрочным и долгосрочным финансовым инструментам. Процентная ставка по межбанковским кредитам (МБК) относится к процентным ставкам денежного рынка. Поскольку огромная часть банковских кредитов финансируется через получение оптовых кредитов на межбанковском рынке, постольку банки устанавливают ставки для заёмщиков как надбавку (маржу) к процентной ставке по МБК, например к LIBOR, а не к базовой ставке.

Когда финансисты говорят о процентной ставке по МБК, они имеют в виду один из следующих ее видов: объявленные ставки по предоставлению кредитов это ставки, по которым банки предлагают кредиты друг другу. Ставка LIBOR (London InterBank Offer Rate) процентная ставка по межбанковским кредитам, предлагаемым крупнейшими банками Лондона (Barclays, Bank of Tokyo, National Westminster Bank, Bankers Trust). Аналогично LIBOR на крупнейшем российском рынке МБК в Москве формируются ставки MIBOR; объявленные ставки по привлечению кредитов это ставки, по которым банки готовы купить МБК, например LIBID (London InterBank Bid Rate). Аналогично LIBID на крупнейшем российском рынке МБК в Москве формируются ставки MIBID

. Это ставки, объявленные крупнейшими московскими банками на продажу и покупку кредитов; фактическая ставка по МБК это средняя ставка по фактически предоставленным кредитам межбанковского рынка (MIACR — Moscow InterBank Actual Rate); ставки no краткосрочным МБК это ставки по фактически предоставленным краткосрочным межбанковским кредитам INSTAR (InterBank Short Term Rate). К краткосрочным МБК относятся кредиты сроком один день, одна неделя, один и три месяца. INSTAR рассчитывается как средневзвешенная ставка по кредитным сделкам крупнейших банков. Особенно важны ставки по однодневным кредитам, так называемым кредитам овернайт. Эти ставки более всего подвержены влиянию операций на открытом рынке Центрального банка страны.

К основным факторам, определяющим различия в процентных ставках в процессе кредитования, относятся:

  1. риск: более рискованные заёмщики платят более высокий процент по кредиту;
  2. ликвидность кредитных инструментов: более ликвидные кредитные инструменты имеют меньшую доходность;
  3. различия в налогообложении кредитных инструментов: ниже налоги по кредитным инструментам ниже процентные ставки;
  4. срок кредитования: при установившемся уровне инфляции долгосрочные кредиты приносят более высокий процентный доход, чем краткосрочные.

При установлении процентных ставок на кредитном рынке как правило следуют ряду принципов, которые можно рассматривать в качестве эмпирических закономерностей движения процента:

  1. ставки по пассивным операциям банка обычно ниже ставок по активным операциям;
  2. ставки на межбанковском рынке в среднем ниже ставок по кредитным операциям с клиентурой;
  3. уровень процента на межбанковском денежном рынке при прочих равных условиях, как правило, превышает норму депозитного процента, так как учитывает затраты и интересы кредитного учреждения, предоставляющего ссуду;
  4. ставки по кредитам первоклассным заёмщикам ниже ставок по кредитам менее надежных должников;
  5. ставки по долгосрочным кредитам чаще выше ставок по краткосрочным операциям (может быть и наоборот), так как инвесторы хотят получать больше за потерю ликвидности;
  6. ставки по кредитам с обеспечением ниже ставок по необеспеченным ссудам.

Особенностью ссудного процента в Российской Федерации является, прежде всего, высокий уровень ссудного процента. Современная структура процентных ставок в России практически соответствует международной. Однако с учетом уровня инфляции, а также сложности его реального прогнозирования в России, ограниченности долгосрочных ресурсов коммерческих банков слабо развито долгосрочное кредитование, за исключением ипотечных ссуд физическим лицам. Слабо развит также и рынок долгосрочных финансовых инструментов, за исключением государственных ценных бумаг, следовательно, и механизм формирования процентных ставок по долгосрочным долговым инструментам.

В России на внутреннем рынке не получил широкого paспространения механизм использования «плавающих» процентных ставок, прежде всего изза недостаточного признания индикаторов денежно кредитного рынка, которые могли бы использоваться в качестве «плавающей» основы таких ставок.

Государство в настоящее время в ограниченных масштабах использует ссудный процент как инструмент стимулирования определенных экономических процессов. В качестве примера можно привести порядок стимулирования сельскохозяйственного производства со стороны государства посредством субсидирования процентных ставок по кредитам, получаемым сельскохозяйственными товаропроизводителями в российских банках.

В условиях, когда предприятиям возмещается из бюджета часть затрат на выплату процентов, для сельскохозяйственных товаропроизводителей устанавливаются льготные условия кредитования. Для коммерческих банков, являющихся основными субъектами кредитных отношений в России, характерно постепенное снижение процентной маржи. Это определяется высокой конкуренцией в банковской системе и развитием денежнокредитного рынка и рынка ценных бумаг.