Коммерческие банки и их операции

Содержание:

  1. Теоретические аспекты деятельности коммерческих банков
  2. Тип коммерческого банка
  3. Роль коммерческих банков в экономике
  4. Обзор операций коммерческих банков
  5. Коммерческий банк пассивное управление
  6. Комиссионная работа
  7. Развитие коммерческих банков в Российской Федерации
  8. Основные направления совершенствования коммерческой банковской деятельности
  9. Заключение
Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая
Язык: Русский
Дата добавления: 13.02.2020

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы узнаете как найти источники для курсовой работы:

 

Как найти источники для курсовой работы

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Современные проблемы экономического роста в Российской Федерации
Информационные технологии и их роль в современной экономике
Доходы коммерческих банков
Особенности инфляции и ее регулирование в России

Введение:

В сегодняшнем контексте коммерческие банки сегодня составляют наиболее важную часть современной финансовой экономики, и их прямая деятельность тесно связана с необходимостью тиражирования. Таким образом, коммерческие банки служат интересам производителей, связывая торговлю, промышленность, сельское хозяйство и население с денежными потоками, и находятся в самом центре экономической жизни общества.

В современных условиях коммерческие банки занимаются различными видами бизнеса. Ювелирная мастерская, где владелец взял деньги на хранение и положил образец, является первым опытным образцом коммерческого банка. Сегодняшние коммерческие банки - это компании, которые обслуживают клиентов. Заемщик, инвестор, инвестор за предоставленные денежные средства получают прибыль от разницы, полученной от заемщика.

Например, они организуют кредитные отношения и денежное обращение, активно участвуют в покупке и продаже ценных бумаг, финансируют национальную экономику, страховые операции, управление имуществом, посреднические операции и так далее.

Другими словами, современные коммерческие банки в Российской Федерации являются банками, которые обслуживают как население, так и организации, а также служат важными связями в банковской системе. Коммерческие банки, независимо от форм собственности, являются независимыми субъектами в экономике, и их отношения с клиентами по своей сути коммерчески значимы. Основная цель функции коммерческого банка - получение максимальной прибыли. Акционерами и учредителями коммерческих банков могут быть корпорации и граждане (за исключением политических организаций, законодателей и общественных профессиональных фондов). Российский федеральный закон гласит, что каждый акционер, учредитель, то есть акции участника, составляет 35% от общей утвержденной суммы.

Теоретические аспекты деятельности коммерческих банков

Особенности коммерческого банка

Коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения средств и добавления дополнительных средств на основе срочных, платежных и возвратных условий.

Одной из ключевых функций коммерческих банков является посредничество в кредитовании посредством перераспределения средств, которое временно освобождает корпоративные средства и личные денежные доходы в процессе распределения.

Посредническая функция коммерческих банков заключается в том, что основным критерием перераспределения ресурсов является рентабельность использования заемщиками.

Стимулирование сбережений в экономике является второй по важности функцией коммерческих банков. Смысл заключается в том, что процесс реструктуризации экономики основан на использовании внутренних сбережений экономики, которые составляют основную часть средств, необходимых для формирования экономики. Работа коммерческого банка заключается в максимизации мобилизации сбережений, имеющихся на ферме, и создании достаточно эффективного стимула для накопления средств.

Коммерческие банки во всех странах с рыночной экономикой занимают важное место в механизме экономических платежей.

Третья функция банка - сверка между независимыми и независимыми субъектами в платежах.

Эта функция коммерческих банков как посредника для торговли ценными бумагами была разработана в связи с формированием фондового рынка. В результате коммерческие банки выступают в качестве инвестиционных институтов и имеют право осуществлять следующие виды деятельности на рынках ценных бумаг:

  1. Инвестиционные консультанты.
  2. Инвестиционный брокер (посредник).
  3. Инвестиционный фонд.
  4. Инвестиционная компания.

Коммерческие банки и их операции

Давайте подробнее рассмотрим роль коммерческих банков в организации брокерских операций с ценными бумагами.

Таким образом, коммерческие банки - это кредитные учреждения, целью которых является накопление средств, последующее размещение их на денежном рынке и выполнение поручений клиентов.

Основными особенностями коммерческих банков являются:

  1. Кредит.
  2. Мобилизация временно свободных денежных средств и конвертация в капитал.
  3. Выдача кредитных денег.
  4. Исследование и установление функций.
  5. Оплата и поселение на ферме.
  6. Консалтинг.

Тип коммерческого банка

Конкретный тип коммерческого банка определяется характером его операций и уровнем развития кредитования, финансовыми и финансовыми рынками и экономическим развитием всей страны. Коммерческие банки можно классифицировать по следующим критериям:

  1. Характеристики хозяйственной деятельности.
  2. Форма собственности.
  3. Экономические основания.
  4. Сроки выданного кредита.
  5. Размер.
  6. Количество операций.
  7. Территория.
  8. Отраслевая доступность сети.

Классификация типов коммерческих банков по типу собственности, т. е. привязка капитала.

В зависимости от характера экономической деятельности можно различать коммерческие и эмиссионные банки и специализированные банковские учреждения.

Различают краткосрочные займы и долгосрочные займы по сроку выданного займа. Они дифференцируются в соответствии с экономическими характеристиками банков, то есть отраслью, в которой они служат в первую очередь.

  1. Домашний банк.
  2. Промышленные банки.
  3. Сельскохозяйственный банк.

Банки классифицируются следующим образом в соответствии с территориями их распространения:

  1. Локальные банки.
  2. Федеральный банк.
  3. Республиканский банк.
  4. Международный банк.

Банки предоставляют услуги конкретным клиентам (инвестиции, ипотека, сбережения, инновационные банки, банки потребительского кредитования, банки), ориентируясь на выполнение одного или двух типов операций, в зависимости от типа и объема операций. Классифицируется как специализированная компания, обслуживающая множество клиентов и осуществляющая все виды бизнеса.

Среди специализированных банков наиболее широко использовались такие банки, как инвестиционные банки, инновационные банки, банки потребительского кредитования и сберегательные банки.

Наличие филиальной сети различает банки с филиалами и без них.

По размеру отличает мелкие, средние и крупные банки.

Поэтому коммерческие банки формируют собственные ресурсы и обеспечивают внутреннее накопление средств для развития национальной экономики.

Во-вторых, сильные стимулы для накопления капитала и сохранения свободных денежных средств населения обеспечиваются гибкой депозитной политикой банков в стабильной внутренней макроэкономической ситуации. Коммерческий банк наличными.

Банковская система как единство, которое регулярно взаимодействует друг с другом и активно развивает финансовые учреждения и кредитные учреждения, которые частично или полностью выполняют банковские операции в соответствии с критериями оценки, имеет юридическую форму собственности, количество филиалов и функций. Цель, сфера деятельности, характер выполняемых работ, сфера услуг.

Роль коммерческих банков в экономике

Роль коммерческих банков в экономике невозможно переоценить. Коммерческая банковская деятельность более важна из-за их связей со всеми секторами экономики. Поэтому задача банка - обеспечить бесперебойный денежный поток, кредитовать промышленные компании, страны и население, а также создать благоприятные условия для финансирования в национальной экономике.

Коммерческие банки являются важным элементом рыночной экономики, в ходе которой распределяется большая часть продаж денег государством, а также временное участие всех участников (государств, экономических агентов) в процессе тиражирования. Перераспределение свободных денежных ресурсов создает источник финансирования для расширения тиражирования.

В то же время коммерческие банки способствуют перетоку капитала из неэффективных секторов национальной экономики в конкурентные. Кроме того, он предоставляет временное бесплатное финансирование предприятиям, населению, организациям и странам и переводит средства на основе выплат из хранилища в использование.

Механизм перераспределения капитала по отраслям промышленности и производства работает благодаря коммерческим банкам. Например, через банки мобилизуются важные банки для внедрения инноваций, инвестиций, реструктуризации, расширения производства, строительства и многого другого.

Являясь компонентом банковской системы, коммерческие банки могут помочь ускорить денежные потоки, перевести деньги, упростить платежи и выпускать кредитные продукты вместо наличных (чеки, счета, кредитные карты, дебетовые карты, сертификаты и т. д.) способствовать экономии государственных расходов на распространение.

Сегодня коммерческие банки как финансовые посредники обеспечивают региональное и межотраслевое перераспределение капитала по отраслям и секторам, способствуют экономической реструктуризации и способствуют экономическому развитию в ответ на объективные производственные потребности. Я есть В современных условиях возрастающая экономическая роль коммерческих банков проявляется не только в развитии новых видов финансовых услуг, но и в диверсификации их сфер деятельности. Сегодня коммерческие банки во многих странах могут предложить своим клиентам более 300 услуг.

Такая широкая диверсификация операций позволяет банкам удерживать клиентов и оставаться прибыльными в очень негативных экономических условиях. Коммерческие банки, как и остальная часть кредитной системы, постоянно развиваются. Его системы управления и контроля, режимы работы и способы конкуренции меняются.

Важная роль, которую банки играют в реализации национальной денежно-кредитной политики. Поэтому он осуществляется через Центральный банк Российской Федерации и влияет на сложившиеся отношения как с коммерческими банками, так и с другими частями кредитной системы.

Коммерческие банки механизма, по которому работает национальная кредитная система, являются многофункциональными. Мы работаем в различных областях рынка ссудного капитала. Во-вторых, банки накапливают большую часть своих кредитных ресурсов и освобождают своих клиентов для использования различных финансовых услуг, таких как кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и хранение, а также покупка и продажа ценных бумаг и иностранной валюты.

В наше время коммерческие банки сталкиваются с растущей конкуренцией со стороны различных специализированных кредитных учреждений и крупных компаний, которые создают свои собственные финансовые компании. Таким образом, конкуренция стимулирует банки к поиску новых направлений деятельности, улучшает качество обслуживания и увеличивает количество услуг, предоставляемых клиентам.

В современной ситуации можно сделать вывод о том, что развитие тенденции диверсификации функций коммерческих банков продолжается. Чтобы укрепить свои позиции на своих рынках, они более агрессивны и, как правило, необычны в коммерческих банках, каждый день знакомясь с нетрадиционными сферами деятельности финансовых предпринимателей, Значительно возросла роль банков в функционировании

Благодаря активному формированию международного рынка ссудного капитала сфера деятельности коммерческих банков в современных ситуациях охватывает весь мир. Несмотря на то, что некоторые регионы потеряли позиции под давлением конкурентов, коммерческие банки по-прежнему демонстрируют свою способность адаптироваться к меняющимся условиям кредитных рынков.

Обзор операций коммерческих банков

Активная работа коммерческих банков

В современных рыночных ситуациях активная деятельность коммерческих банков - это операция, направленная на выгодное распределение ресурсов, мобилизованных банком:

  1. Рассмотрим более подробно агрессивную деятельность коммерческого банка.
  2. Кредитные операции являются основой активной деятельности банка по распределению ресурсов.
  3. Различные кредиты коммерческих банков классифицируются по разным критериям.

Кредитные отношения между банками и заемщиками создаются и регулируются с помощью кредитных договоров. Сам процесс кредитования осуществляется на условиях срочности, погашения и оплаты.

Следующим важным активным видом деятельности банка является инвестиционная деятельность, в течение которой банк является инвестором, приобретающим право на экономическую деятельность, совместную деятельность или ресурсные вложения в ценные бумаги.

Аналогичные ценные бумаги:

  1. Государственный долг.
  2. Облигации.
  3. Предпочитаемый запас.
  4. Финансовые продукты.

Активные операции с банковскими счетами также включают кредитные операции по сбору, получению и выдаче гарантий по счетам, учетные и учетные (дисконтные) операции и т. д.

Управление ценными бумагами включает в себя управление ценными бумагами, обращающимися на биржах. Поэтому коммерческий банк в этом случае может заключить соглашение с Центральным банком Российской Федерации на обслуживание краткосрочных государственных облигаций.

Коммерческие банки обязуются предоставлять своим клиентам своевременные и понятные кассовые услуги путем проведения кассовых операций, основным содержанием которых является выдача, получение и хранение денежных средств.

Правила, установленные Центральным банком Российской Федерации. Правила, принятые Центральным банком Российской Федерации, регулируют процесс проведения кассовых операций. Другие активные операции отличаются по форме, и их развитие приносит доход банку. Такие активные операции включают в себя доверительные и расчетные операции, операции с иностранной валютой и так далее.

Лизинговый бизнес коммерческого банка заключается в предоставлении компаниям-арендаторам на условиях аренды долгосрочного оборудования, техники, недвижимости и других элементов основного капитала.

Таким образом, лизинговая компания или коммерческий банк, скорее всего, будут выступать в роли лизингодателя (собственника имущества), предоставляющего имущество для использования в соответствии с условиями договора аренды. Арендатор (пользователь имущества) является юридическим лицом (компанией со всеми формами собственности). Кроме того, в лизинге участвуют продавцы недвижимости - поставщики либо производители, либо торговые компании.

Как правило, потенциальные заемщики самостоятельно выбирают поставщика необходимого им имущества, но полагаются на кредиторов, таких как банки, которых попросили принять участие в сделке, поскольку у них нет возможности ее получить. Коммерческие банки покупают недвижимость у поставщиков за счет собственных средств и передают ее заемщикам на условиях, описанных в договоре. Таким образом, банки предлагают пользователям финансовые услуги, аналогичные кредитным операциям. Банк приобретет активы по полной стоимости и получит возмещение за счет регулярных взносов клиентов.

Факторинг - распределение непогашенных долговых требований к коммерческим банкам между контрагентами в процессе продажи продуктов, выполнения работ и предоставления услуг. Факторинг является характерным видом работы торговой комиссии в сочетании с кредитованием.

Поэтому активная деятельность коммерческих банков - это деятельность, которая отражает распределение собственных и заемных средств банка для получения доходов. Актив банка в контексте этого определения является инвестицией банка и дает ему доход.

Деятельность банка отражается в счете операций на балансе. Остаток на том или ином активном банковском счете указывает сумму денег, которую банк инвестировал в этот конкретный актив.

Коммерческий банк пассивное управление

Пассивный бизнес коммерческого банка - это бизнес банка, который напрямую связан с ростом организации и ее долга.

В то же время пассивное управление понимается как деятельность банка, что приводит к увеличению средств, размещаемых на активно-пассивных или пассивных счетах, с точки зрения избыточных обязательств перед активами.

Пассивные операции очень важны для коммерческих банков, поскольку коммерческие банки получают кредитные ресурсы на финансовых рынках с их помощью.

В результате пассивное управление коммерческими банками способствовало привлечению уже обращенных средств. Также новые ресурсы формируются банковской системой в результате активного кредитного менеджмента.

Первоначальный выпуск ценных бумаг и удержание фонда из интересов банка в организации фондов формируют собственные ресурсы. Депозитные операции и приобретение кредитов у других юридических лиц образуют привлеченные (заемные) кредитные ресурсы.

Банковский капитал и его статьи формируют собственные ресурсы банка. Размер и роль акций коммерческих банков особенно ясны, отделяя коммерческие банки от организаций и компаний, занимающихся другими видами деятельности.

Коммерческие банки за счет акций покрывают менее 10% от общего объема потребностей в финансировании. Государства обычно устанавливают минимальную границу между заемными ресурсами банка и его собственными ресурсами. В Российской Федерации это соотношение установлено как минимум 1:25 (1: 15-1: 25 в зависимости от типа банка).

Привлеченные банками средства могут покрывать более 90% общего спроса на денежные ресурсы, в основном для осуществления агрессивной деятельности, такой как кредитование. Поэтому их роль очень хороша. Коммерческие банки смогли удовлетворить дополнительную потребность в оборотных средствах в национальной экономике, а также внести свой вклад в преобразование капитала в капитал, обеспечивая основные потребности населения, пользующегося кредитами, и Мобилизация временно свободных средств для частных лиц и корпораций. Основная роль пассивного бизнеса коммерческих банков в депозитном бизнесе.

Основные принципы организации пассивных операций:

  1. Различная деятельность с разными актерами.
  2. Помощь в получении прибыли или организации условий для будущей прибыли.
  3. Особое внимание в процессе организации пассивных операций в срочные вклады.
  4. Обеспечивать согласованность и взаимосвязь депозитных и кредитных операций в отношении сумм и сроков вложения вкладов и кредитов.
  5. Сосредоточьтесь на минимизации свободных ресурсов компании, когда банки осуществляют кредитные и депозитные операции.

Как правило, задолженность коммерческого банка увеличивается по мере расширения его деятельности.

Таким образом, обе группы факторов роста задолженности коммерческих банков, представленные в таблице, обычно проявляются в увеличении определенных типов коммерческих банков (например, увеличение остатка денежных средств на банковском счете). Поэтому перед банками стоит очень важная и сложная задача по выявлению реальной причины роста этих остатков. Обращаем ваше внимание на то, что успех коммерческой деятельности банка зависит не только от благоприятных общих экономических условий, поскольку это результат эффективной работы самого коммерческого банка.

Поэтому анализ пассивного управления коммерческими банками играет важную роль. Во-первых, невозможно представить начало банковского дела без справедливости. Во-вторых, стоимость капитала в деятельности банка гораздо важнее, чем его доля в общем объеме задолженности. Банковский капитал является основным бизнесом и последним резервом на случай бедствий.

Комиссионная работа

Комиссионный бизнес коммерческого банка представляет собой сумму всех банковских операций, которые совершаются от имени, за и за счет клиента, и в результате получается доход, который банк получает в виде комиссионных.

Комиссии коммерческого банка включают в себя:

  1. Гарантийный бизнес - это бизнес, в котором кредитная организация выступает гарантом (гарантом) для клиента. Банковские гарантии выдаются кредитными организациями от имени своих клиентов при выполнении своих финансовых обязательств. Если эти обязательства не могут быть выполнены, банк-эмитент будет нести ответственность за просрочку заемщика в объеме, указанном в выданной гарантии. Гарантия - договор, по которому поручитель несет ответственность за выполнение должником определенных финансовых обязательств с кредитором. В результате гарантии должник и гарант несут совместную ответственность за своевременное и полное выполнение обязательства.
  2. Доверительные операции - это операции, связанные с доверительным управлением клиентскими активами. Одной из основных целей управления являются ценные бумаги.

Есть два типа доверия:

  1. Три стороны.
  2. Между двумя странами.

Двустороннее доверие означает, что учредителем и доверенным лицом является одно целое.

При создании трастового бизнеса банк и клиент заключают трастовое соглашение. Трастовый договор. Он определяет как права и обязанности сторон, так и характер вознаграждения банка. Исполнение такого договора не означает, что права на предоставленные ценные бумаги были переданы от клиента банку.

Особая функция трастового соглашения заключается в том, что банк не несет ответственности перед клиентом, если на трастовом счете возникает отрицательный финансовый результат. В принципе, такие условия реализуются, когда договор траста покрывает капитал и другие финансовые долги со свободными обменными курсами и переменными доходами.

Юридическое лицо, как клиент трастового управления современного банка, переводит в административную часть капитал, сформированный в форме ценных бумаг или денежных средств. Для выполнения договора о доверительном управлении банк обязан информировать клиента о состоянии счета.

Физические лица, являющиеся потребителями трастовых услуг, в принципе полагаются на участие банка в операциях, которые непосредственно связаны с управлением наследованием, осуществлением опеки и применением доверенностей.

Однако клиенты коммерческих банков будут устанавливать процедуры использования своих средств самостоятельно, с обязательным соглашением с банком. Сегодня фактически разрабатываются несколько подходов к управлению средствами клиентов. Таким образом, они могут быть представлены в виде трех финансовых стратегий.

В результате исполнения трастового соглашения банк получает комиссию от клиента в двух частях:

  1. Исправлена ​​комиссия по факту выполнения договора.
  2. Дополнительный бонус на сумму дохода клиента (увеличение активов).

Хранение коммерческого банка предполагает хранение ценных бумаг и учет их прав. Например, банк, который реализует депозитарную функцию, будет действовать в качестве депозитария, а те, кто подписывает договор с депозитарием, будут действовать в качестве депозитария.

Депозит осуществляется между вкладчиком и депозитарием (соглашение об открытии счета, на котором регистрируется передача и хранение ценных бумаг, с учетом всех ограничений и обязательств). Ценные бумаги хранятся в хранилищах в открытом и закрытом форматах.

Следовательно, хранение в открытом формате означает выполнение административных функций по ценным бумагам, которые хранятся у депозитария.

Во-вторых, закрытое хранилище означает, что депозитарий реализует только функцию хранения, а функцию управления выполняет владелец ценных бумаг или попечитель счета.

Доверенное лицо счета, в принципе, является профессиональным участником рынка ценных бумаг, и депозитарий заключает соответствующие соглашения, в которых устанавливаются обязательства и права сторон в отношении ценных бумаг, находящихся в депозитарии.

Комиссионный бизнес коммерческого банка, который держит ценные бумаги в пользу клиента, представляет собой широкий спектр операций, при этом организация банка работает в основном за счет расходов и клиентов. Клиент, который отдает распоряжение банку, является основным, а банк, который выполняет распоряжение, является комиссионным агентом. Основные комиссионные обязанности заключаются в следующем:

  1. Бизнес по продаже ценных бумаг от имени клиентов.
  2. Наличные деньги.
  3. Доминирование.
  4. Оценка счета.
  5. Арбитраж бизнеса с драгоценными металлами.

Аналогичным образом, покупка и продажа ценных бумаг от имени клиента означает заключение соглашения между банком и клиентом, в котором банк обязан покупать или продавать ценные бумаги на условиях, указанных клиентом.

Адрес счета-фактуры - это акт оплаты счета-фактуры, представленного банку в указанное время, вместо его отзыва по себестоимости.

Взыскание векселя - это операция, в которой коммерческий банк выполняет распоряжение владельца векселя на получение оплаты в установленный срок. В этом случае право собственности на накладную не передается (в отличие от учета накладных). Лизинговый счет - это операция, в которой банк выступает в качестве гаранта счета. Эта операция означает, что по умолчанию средства снятия будут приниматься банками, что повышает качество такой безопасности.

Специальный тип услуг по вводу в эксплуатацию, выполняемый коммерческими банками, владеющими ценными бумагами, заключается в покупке (продаже) драгоценных камней и металлов от имени их клиентов.

Работа с коммерческими банками по предоставлению юридических и других услуг клиентам предполагает предоставление широкого спектра услуг, в том числе юридических и консалтинговых. Потребители этих услуг:

  1. МСП, которые не имеют своих специалистов в области права и аудита.
  2. Крупные компании, получающие консультации от банков в области финансов и денежно-кредитной политики.

Таким образом, отличительной чертой всех комиссионных банковских операций коммерческих банков является то, что банки, которые ими управляют, получают доход. Однако, в отличие от активной деятельности, ее реализация также приносит доходы банков. В этом случае нет большого риска.

Развитие коммерческих банков в Российской Федерации

Коммерческие банки как элементы банковской системы Российской Федерации

Организация и функции коммерческих банков в Российской Федерации осуществляются в соответствии с «Положением о банковском деле и банковском деле Российской Федерации». Согласно закону, банки в Российской Федерации осуществляют широкий спектр деятельности в универсальной кредитной организации, на финансовых рынках. Согласно законодательству Российской Федерации основными видами деятельности коммерческих банков являются:

  1. Трейдинг, хранение ценных бумаг и иностранных валют.
  2. Предоставление различных кредитов по условию и типу.
  3. Финансирование депозитов.
  4. Выдача гарантий, поручительств и других обязательств.
  5. Деревня производительность.
  6. Трастовые и брокерские услуги

Коммерческие банки в Российской Федерации, как и многие другие государства, не несут ответственности по государственным обязательствам. Кроме того, государство не несет ответственности по обязательствам банка, за исключением определенных случаев, предусмотренных законодательством.

Коммерческие банки Российской Федерации могут создаваться на основе любой формы собственности: коллективной, частной, акционерной, государственной или смешанной.

Также разрешено привлекать иностранные инвестиции для формирования уставного капитала российских банков. Этими банками являются иностранные банки, в которых несанкционированный капитал формируется за счет средств нерезидентов, и совместные банки, в которых уставный капитал формируется как за счет средств нерезидентов, так и нерезидентов.

Основные цели представительства коммерческого банка в Российской Федерации - представлять интересы в определенных регионах, а также изучать и внедрять меры защиты на рынке банковских услуг. Поскольку эти представительства не являются официально юридическими лицами, они не имеют права осуществлять банковские операции.

Сегодня коммерческие банки в Российской Федерации активно развиваются. В этом развитии наблюдаются следующие положительные тенденции:

  1. Использование новейших банковских технологий (системы денежных переводов, банков-клиентов, кредитных карт, дебетовых карт и т. д).
  2. Внедрение передовых бизнес-моделей.
  3. Разные виды кредитов (ипотека, потребители и т. д).

Сегодня коммерческие банки в Российской Федерации активно стремятся к открытости и прозрачности для своих клиентов.

Однако система коммерческих банков в Российской Федерации во всех отношениях значительно отстает от этих систем в развитых странах.

Несмотря на высокий спрос, объем кредитов, выданных коммерческими банками в Российской Федерации, не отвечает основной задаче экономического роста государства. Удельный вес банковских кредитов в структуре капитала источника капитальных вложений Российской Федерации незначителен по сравнению с уровнем развитых стран -10%. В США этот показатель составляет 40%. Он варьируется от 65% в Японии до 42% до 45% в странах ЕС.

Большая часть населения Российской Федерации не входит в банковскую систему. Согласно последним статистическим данным, только 25% граждан имеют банковские счета в Российской Федерации, а все взрослое население имеет банковские счета за рубежом.

В Российской Федерации менее 10% населения используют пластиковые карты, в то время как в развитых странах на человека приходится одна или несколько карт.

Сегодня ипотека, потребительские кредиты и банковские карты популярны только в крупных городах, поэтому проблема насыщения регионов банковскими услугами актуальна.

Выделены основные причины низкого уровня развития коммерческих банков в Российской Федерации:

  1. Поддержка экономического роста в основном за счет экспорта энергоносителей и сырья. Государство не уделяет достаточного внимания развитию банковского сектора. Например, сегодня для государства не сформирована четкая модель построения необходимой коммерческой банковской системы, включая все условия, необходимые для ее успешного развития.
  2. Банковская система Российской Федерации сегодня не является привлекательной инвестиционной площадкой из-за очень низкой капитализации.
  3. Следует отметить, что уровень монетизации экономики невысок, замедляя как экономическое развитие, так и развитие всей страны.
  4. Большинство денежных потоков государства и денежных потоков вне банковской системы.
  5. Низкое развитие инфраструктуры для предоставления банковских услуг.
  6. Без адекватной защиты коммерческих банков со стороны государства, являющегося центральным элементом всей государственной кредитной системы.

Основные направления совершенствования коммерческой банковской деятельности

В настоящее время в Российской Федерации создана двухуровневая банковская система рыночного типа, которая позволяет диагностировать, что в основном формируется банковское законодательство. Однако во многих регионах потребность в банковских услугах не была полностью удовлетворена, уровень капитализации банковской системы был низким, а конкуренция в банковском секторе была искажена.

За последние 25 лет банковская система Российской Федерации испытала огромное количество потрясений, преодоление которых значительно стимулировало ее развитие.

2015 год был непростым для всей банковской системы, но ключевые события:

  1. Лицензионный обзор;
  2. Повышение правонарушений по всему сектору.
  3. Пытки.
  4. Улучшение.
  5. Фьюжн.

Таким образом, к 2016 году общее количество банков сократилось с 829 до 722. Герман Греф, глава Сбербанка в Российской Федерации, назвал события 2015 года самым сильным банковским кризисом за последние два десятилетия.

Совсем недавно, вход в первые 100 банков по размеру активов рассматривался как свидетельство стабильности и успеха банка. Но последний 2015 год разрушил этот миф. Из списка банков, закрытых в 2015 году, в первые 100 входят следующие банки:

  1. «Связной» (-86 в конце прошлого года, -150 при отзыве лицензии).
  2. «Нота Банк» (-95 место по объему активов).
  3. "Пробизнесбанк" (52-е место).

Сегодня все больше банков из первых 100 банков находятся в состоянии реорганизации. Мы были на грани отзыва лицензии, но мы получили финансовую поддержку, внеся дополнительные деньги от нового владельца или штата).

В результате в прошлом 2015 году было реорганизовано 19 банков. Уралциб (27), Утраченный (25), Траст (31), Экспресс-Волга (59), Кредитные карты Бинбанка (78), Инвестторгбанк (61), Балтика (61) 63), «Фондсервисбанк» (84-е) и «Таврический» (79).

Объем просроченной задолженности по всей банковской системе, особенно по первым 100 банкам, неуклонно увеличивался в течение года, достигнув 6,49% от массы кредита на 1 декабря 2015 года.

Для ускорения роста экономики в целом и обеспечения структурной перестройки с помощью коммерческих банков необходимо организовать наиболее эффективное перераспределение ресурсов в секторе сырья с высокой добавленной стоимостью. Основной недостаток банковской системы подкрепляется значительно более низким уровнем капитализации, связанным с вывозом капитала.

Сегодня мы можем посмотреть на большие резервы для дальнейшего повышения прибыльности коммерческих банков в Российской Федерации. Эпоха сверхприбылей от операций с государственными ценными бумагами прошла, но не все коммерческие банки в Российской Федерации научились зарабатывать деньги на других операциях. В результате банковские расходы на техническое обслуживание оборудования увеличились в наше время и значительно снизились после кризиса 2008 года.

Обратите внимание, что привлекательность банковских вложений напрямую связана с прозрачностью деятельности банка. В результате потенциальные клиенты и инвесторы становятся более читаемыми в наше время, избегая банков, которые скрывают или скрывают информацию о своей деятельности.

Переход на МСФО помог банкам стать более прозрачными. С 1 января 2012 года коммерческие банки в Российской Федерации одновременно составляют отчеты в соответствии с российскими и международными стандартами.

Переход на международные стандарты бухгалтерского учета был завершен к 2015 году. Несмотря на то, что мы планировали перейти на МСФО два года назад, не стоит торопить этот процесс. Все необходимые нормативные рамки должны быть подготовлены заранее и подготовлен персонал банка.

Банковская система зависит от проводимой денежно-кредитной политики. Поэтому руководство Российской Федерации недвусмысленно указало, что оно не только увеличит масштабы рефинансирования банков, но и снизит порог удержания обязательных резервов. Это решение можно объяснить тем, что основной целью российских банков сегодня является снижение инфляции.

Важнейшую роль в развитии банковской системы играет действующее законодательство. Поэтому действующее законодательство о банковской деятельности и банковской деятельности четко определяет основную цель кредитных организаций в Российской Федерации, а именно получение прибыли.

Владельцы коммерческих банков в Российской Федерации значительно усилили свое давление на менеджмент, поэтому они перешли границы допустимого риска, чтобы максимизировать прибыль.

На сегодняшний день коммерческие банки в Российской Федерации значительно увеличили кредитование. Таким образом, доля кредитов, выданных реальному сектору, в среднем составила 40%.

Временно доступные средства коммерческих банков в Российской Федерации хранятся в Российском банке. Однако на практике банк не перераспределяет средства между банками и не является последним кредитором.

Важнейшей задачей формирования рыночной экономики, в том числе современной и эффективной банковской системы Российской Федерации, является организация, развитие и поддержание благоприятной конкурентной среды.

Кроме того, нестабильность и рост глобализации, характерные для развития мировой экономики в последние десятилетия, особенно ярко проявляются в банковском секторе экономики.

Например, глобализация предполагает либерализацию финансового рычага и дерегулирование банковской деятельности. Ограничения на доступ нерезидентов к внутреннему рынку были сняты, открывая широкий спектр возможностей для развития иностранных банковских сетей филиалов и организации международных банковских операций. Поэтому банки вынуждены конкурировать во многих сегментах финансовых рынков.

Кроме того, коммерческие банки должны конкурировать друг с другом и с другими финансовыми институтами (финансовые компании, страховые, инвестиционные фонды и т. д).

Глобализация тесно связана с достижениями в области информационных технологий. Поэтому они постоянно совершенствуются и получают новые возможности для применения и внедрения в банковской сфере. Кроме того, новые информационные технологии позволяют осуществлять виртуальную двустороннюю связь между клиентами и банками, обеспечивая круглосуточный доступ к банкам на всех территориально разделенных рынках.

Информационные технологии и глобализация значительно увеличили конкуренцию в банковской сфере, что вынуждает банки конкурировать с различными финансовыми компаниями.

Основное направление в развитии банковских услуг заключается в том, что крупные коммерческие банки хотят сложности предложения и концентрации банковского капитала, вовлеченного в этот процесс.

Универсальность банковского учреждения означает, что он может предоставлять полный спектр услуг, независимо от отделения банка или географического местоположения. Критическим для универсализации банковских учреждений является развитие корреспондентских отношений и формирование глобальной филиальной сети.

На сегодняшний день можно выделить следующие факторы повышения эффективности работы коммерческих банков:

  1. Неуправляемые факторы (экономические, правовые, рыночные).
  2. Факторы, которые повышают эффективность работы (качественная операционная структура, затраты, структура деятельности и другие регуляторные факторы), управляемые руководством банка.

Восстановление коммерческих банков практически невозможно представить без дополнительных финансовых вливаний, которые могут быть как внешними, так и внутренними инвестициями (такими как привлечение инвесторов и выпуск дополнительных акций).

Кроме того, изменения в системе управления с точки зрения обязательств и активов, т. е. доходности из-за разницы в процентных ставках.

Реструктуризация коммерческих банков создает дополнительные возможности для улучшения кредитного портфеля и успешного решения проблем с платежами. Онлайн диагностика этих проблем на ранней стадии играет важную роль, поскольку изменение схемы платежей или реструктуризация деятельности заемщика часто могут избежать серьезных проблем в будущем.

Стабильность и надежность коммерческих банков значительно улучшились в результате внешнего контроля со стороны различных органов:

  1. Экономические стандарты ликвидности.
  2. Резервная политика ЦБ РФ.
  3. Денежно-кредитная политика и т. д.

Однако роль коммерческих банков в инвестировании в экономику не следует преувеличивать. Они занимают нишу, но не выступают в качестве основного инвестора, выпускающего возвратные средства.

Таким образом, современные коммерческие банки в Российской Федерации уравновешивают потенциал для привлечения новых клиентов из-за относительно недорогих новых банковских продуктов с возможностью подчеркнуть привлекательность инвестиций в поддержку существующих продуктов. Принимает Кроме того, в наше время существуют значительные резервы для дальнейшего повышения прибыльности. Например, владелец банка может решить минимизировать прибыль. Я согласен получать небольшие или нулевые дивиденды в первые несколько лет работы банка.

Естественно, минимальная прибыль означает минимальную маржу. Возможность платить больше за заемные деньги или выдавать более дешевые кредиты. В двух представленных случаях необходимо ожидать как удержания существующих клиентов, так и притока новых клиентов.

Коммерческие банки - это кредитные учреждения, деятельность которых направлена ​​на накопление средств, последующее размещение их на финансовых рынках и выполнение заказов клиентов.

Основными особенностями коммерческих банков являются:

  1. Кредит.
  2. Мобилизация временно свободных денежных средств и конвертация в капитал.
  3. Оплата и поселение на ферме.
  4. Консалтинг.
  5. Выдача кредитных денег.
  6. Исследование и установление функций.

Коммерческие банки не только формируют собственные ресурсы, но и предоставляют внутренний пул средств для развития всей национальной экономики. Если макроэкономическая ситуация в государстве будет благоприятной, гибкая депозитарная политика банка будет стимулировать накопление капитала и бесплатные сбережения населения.

Банковская система как неотъемлемая единица для постоянного взаимодействия и развития финансовых учреждений и кредитных организаций, которые полностью или частично осуществляют банковские операции в соответствии с критериями оценки, организована и имеет юридическую форму, выполненные операции Характер, собственность, функциональное назначение, количество отраслей, сфера деятельности и сфера услуг.

В наше время эта тенденция продолжает расширять возможности коммерческих банков. Чтобы укрепить свои позиции на рынке, они проводят больше нетрадиционных операций коммерческих банков и знакомятся с нетрадиционными сферами деятельности финансовых предпринимателей, тем самым повышая их роль в функционировании экономики.

Сегодня сфера деятельности коммерческих банков значительно расширилась и распространяется по всему миру благодаря формированию международного рынка ссудного капитала. И хотя в некоторых регионах теряется давление конкурентов, коммерческие банки по-прежнему демонстрируют замечательную способность адаптироваться к меняющимся условиям на кредитных рынках.

Активная операция коммерческого банка - это операция, которая отражает распределение собственных и заемных средств банка для получения дохода. Актив банка в контексте этого определения является инвестицией банка и дает ему доход.

Деятельность банка отражается в счете операций на балансе. Остаток на том или ином активном банковском счете указывает сумму денег, которую банк инвестировал в этот конкретный актив.

Заключение

Анализ пассивного управления коммерческими банками играет важную роль. Во-первых, невозможно представить начало банковского дела без справедливости. Во-вторых, стоимость капитала в деятельности банка гораздо важнее, чем его доля в общем объеме задолженности. Банковский капитал является основным бизнесом и последним резервом на случай бедствий.

Отличительной особенностью всех комиссионных банковских операций коммерческих банков является то, что банки, которые ими управляют, получают доход. Однако, в отличие от активной деятельности, ее реализация также приносит доходы банков. В этом случае нет большого риска.

Сегодня коммерческие банки в Российской Федерации уравновешивают потенциал для удержания существующих клиентов с потенциалом привлечения новых клиентов из-за относительной дешевизны продуктов и привлекательности инвестиций. Делая больше прибыли. Есть также большие резервы для дальнейшего увеличения прибыльности. Например, владелец банка может согласиться минимизировать прибыль, уменьшить дивиденды или вообще не получать их, особенно в первые несколько лет работы банка. Уменьшение прибыли означает уменьшение прибыли, поэтому вы можете выдавать более дешевые кредиты или платить больше за заемные средства. В обоих случаях вы можете рассчитывать на консолидацию существующих клиентов и привлечение новых клиентов с минимальными затратами на ваш бюджет.