История развития банковской системы России

Предмет: Банковское дело
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 30.02.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти много готовых рефератов по банковскому делу:

 

Много готовых рефератов по банковскому делу

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Международный кредит
Денежная, кредитная и банковская система Швейцарии
Виды и функции банков
Банк


Введение:

Банки - это огромное достижение цивилизации. Это экономические органы, призванные обслуживать все рыночные отношения. Банки должны рассматриваться как важная часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, выпускают банкноты, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают различные экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось на основе процентного капитала. Даже при разложении первобытнообщинного строя использовался ростовщический капитал. Более состоятельные представители высшего правительства давали деньги взаймы. Развитие ростовщического капитала было началом банковского дела.

В древности существовали некоторые учреждения, которые выполняли функции банков. В исторической литературе имеются указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте и Риме. Они осуществляли самые разнообразные операции-от комиссионных операций по покупкам, продажам и платежам за счет клиентов до выдачи кредитов и выполнения функций поручителя и доверенного лица по различным актам и сделкам. Например, в VIII веке до нашей эры вавилонский банк принимал денежные вклады, выдавал кредиты и даже выдавал банковские ссуды Гуде.

В Вавилоне развивались ростовщичество и Мена денег. Государство уже пыталось законодательно регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В Греции банковские операции первоначально осуществлялись священниками. В связи с интенсивным развитием торговли потребность в кредитах возросла, что и послужило толчком к развитию банковских операций. Древние храмы в Греции были своего рода банками, банкирами и местом хранения денег. Интересно отметить, что термин монета происходит от одного из синонимов Юноны, чей храм в Риме в III веке. до нашей эры существовал монетный двор Юноны (ее второе имя-монета).

Рост международной торговли привел к развитию бизнеса по обмену денег. Новые менялы были учреждениями, которые специализировались на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и их частая порча требовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот , является основной функцией таких отделений. Менялы были также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в Средние века в Италии. Одна из версий происхождения слова "Банк" - от итальянского "Banco" (денежный стол).

Одним из первых банков в современном понимании этого термина был Генуэзский банк, основанный в 1407 году. Учреждения, обладающие характеристиками банков, появились в торговых центрах-Голландии, Германии. После менял, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, появилась профессия банкиров. Они изначально отличались от менял тем, что стали давать деньги в долг наряду с участием в платежах. Таким образом, истоки современного банковского дела можно увидеть в деятельности банков в античности и менял в Средние века.

В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII века. в Англии в 1664 году был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгового и промышленного оборота.

История банковского дела в Соединенных Штатах начинается во второй половине XVIII века с частных колониальных ссудных контор,выполняющих функции выдачи займов под залог земли и выпуска бумажных денег. Первым коммерческим банком в США, получившим документ для проведения банковских операций, стал банк Северной Америки, который был образован в Филадельфии в 1781 году.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). уже в то время проводились банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. банковское дело в России получило более серьезное развитие в первой половине XVIII века, когда царская власть стала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

По мере роста объемов производства и обращения возрастала роль банков во всех странах. Существовали свободные денежные ресурсы, которые накапливались и направлялись в виде займов промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарного и денежного обращения во всех отраслях народного хозяйства обусловило расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков, торговле деньгами, была добавлена новая функция-Управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь производственный процесс и смогли влиять на него.

Из скромных институтов хранения денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников роста промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

Рождение банковской системы в России

Банковская система до 1917 года. Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII века.
Первые попытки регулирования и организации кредитных учреждений исходили от императорской власти, которая была покровительницей развития финансовых дел в России.

Уже в царствование Анны Иоановны в России появилась монетная контора, создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время была большая нужда в кредите, и Анна Иоановна, чтобы облегчить положение тех, кто в нем нуждался, приказала монетному двору выдавать ссуды под залог золота и серебра с взысканием 8%.

Дальнейшее развитие банковского дела наблюдается при Елизавете Петровне, по указанию которой в 1754 году были созданы первые дворянские ссудные банки в Петербурге и Москве, а также купеческий банк в Петербурге, специально организованный для купечества. Одной из основных функций дворянского ссудного банка была выдача дворянам ссуд под залог движимого и недвижимого имущества в размере 500-1000 рублей на одного человека. По указу 1766 года Банк начал выдавать крестьянам ссуды в размере 20 рублей на душу населения под 6% годовых.
О плодотворной деятельности этих банков можно судить по тому, что их основной капитал, составлявший 750 тысяч рублей, достиг в царствование Екатерины II 6 миллионов рублей. но, несмотря на важность существования этих банков и ту роль, которую они должны были играть, при отсутствии должной бухгалтерии и без строго установленных принципов деятельности дела банков начали падать и в 1786 году они были закрыты, а их капитал переведен в государственный ссудный банк. При Елизавете Петровне существовали и другие кредитные учреждения, такие как медный Банк, банковские конторы вексельного производства между городами, которые занимались выдачей займов купцам и фабрикантам в медной монете под залог векселей. При возврате займа заемщик был обязан вернуть займы серебром.
Благодаря усилиям графа И. И. Шувалова в 1760 году был создан Банк артиллерийского инженерного корпуса. Однако все созданные кредитные организации не смогли оказать существенного влияния на развитие кредитования в ту эпоху.

Дальнейшее развитие банковского дела продолжалось и при Екатерине II.

В 1769 году были созданы ассигнационные банки, которые в основном занимались введением в обращение бумажных денег.Несмотря на контроль, сосредоточенный в руках губернаторов и городских чиновников, деятельность всех этих управлений была безуспешной, и они постепенно стали закрываться. В 1786 году ассигнационные банки были переименованы в один государственный ассигнационный банк. После того как правительство выкупило все банкноты и заменило их в 1843 году государственными кредитными картами, этот банк сам прекратил свое существование.

В 1796 году был основан Государственный ссудный банк, который занимался выдачей ссуд помещикам из дворянства для улучшения их хозяйства. Она выдавала ссуды под поместья, дома и фабрики сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам.

Капиталом банка стали все денежные суммы, хранившиеся в закрытых дворянских банках, однако его оборотных средств было недостаточно для удовлетворения всей потребности в земельном кредите.

В царствование императора Александра I банковские и кредитные учреждения претерпели значительные изменения.

Для установления единства между всеми кредитными организациями было создано специальное учреждение-Совет государственных кредитных учреждений, который отвечал за все кредитные регламенты

В 1817 году император основал государственный Коммерческий Банк, необходимость создания которого заключалась в возрождении промышленности и содействии развитию мелкого кредита. Этому банку было предоставлено право регистрировать векселя, принимать депозиты на хранение и осуществлять переводы. По мере развития банк постепенно открывал свои филиалы в Москве, Астрахани, Киеве и других городах.

В начале царствования императора Александра II вся система кредитных организаций была коренным образом преобразована.
В 1860 году был учрежден устав Государственного банка, а в 1861 году - Устав Первого кредитного учреждения для городского недвижимого имущества Санкт-Петербургского государственного кредитного общества.

В 1863 году был утвержден Устав Общества взаимного кредита в Санкт-Петербурге, акционерного коммерческого банка и Устав первого земельного учреждения, в основе которого лежал принцип взаимности Херсонского земельного банка. В 1866 году был разработан и утвержден Устав Общества поземельного кредита, а в 1871 году устав акционерного Харьковского земельного банка.

Период с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 г. функционировало 222 городских общественных банка.
Внезапное появление такой массы кредитных учреждений привело к превышению в действительной их потребности, в силу чего многие из них уклонились от основной своей цели и увлеклись различными спекулятивными операциями, которые привели к краху самих банков, например, к краху Московского ссудного банка.

С 1866 г. было заметно стремление правительства развивать дело мелкого кредита для чего были учреждены Ссудо-Сберегательные Товарищества, а в 1883 г. был учрежден устав Сельских банков. Однако, несмотря на все эти мероприятия, сельскому населению было трудно воспользоваться предоставленным кредитом в лице этих кредитных учреждений. Для усовершенствования этого вопроса в 1883 г. правительство выработало устав и положение Крестьянских Поземельных Банков, а в 1885 г. были учреждены Государственные Дворянские Земельные Банки.
Государственные Дворянские Земельные Банки были учреждены с целью дать возможность дворянам выйти из их стеснительного положения и обремененного долгами хозяйства.
Все существующие тогда банки делились на государственные, общественные и частные. И можно привести следующую их классификацию.

 

Наиболее развитой формой банков в то время были Акционерные Коммерческие Банки, которые появились в России с 60-х гг. XIX века.
Состав, устройство и порядок их деятельности определялись частыми уставами. Число учредителей такого банка должно было быть не менее пяти человек. Половина складочного капитала должна была быть внесена при подписке на акции, а остальная половина в течение шести месяцев после открытия подписки.
Банки имели право открывать свои отделения, где им кажется нужным.
Складочный капитал должен был быть не менее 500 тыс. руб. и образовываться выпуском акций номиналом не ниже 250 руб. каждая. Акции общества могли быть как именными, так и на предъявителя. Они принимались в залог во всех присутственных местах и казенных учреждениях по ценам, которые были установлены министром финансов.

К операциям банка относились:

  • Учет и переучет всяких векселей и других обязательств, сроком к платежу не более 9 месяцев;
  • Выдача ссуд и кредитов сроком не более 9 месяцев под залог государственных процентных бумаг, паев, акций, по коносаментам и квитанциям железных дорог, пароходств и транспортных контор;
  • Пполучение платежей по векселям и другим срочным документам, передаваемых банку;
  • Производство платежей в России и за границей;
  • Перевод денег во все места, где находятся отделения банка, его корреспонденты, выдача векселей, переводных билетов и кредитов на местах как внутри страны, так и за границей;
  • Покупка и продажа за счет третьих лиц всякого рода государственных бумаг, паев, акций и облигаций;
  • Покупка и продажа за свой счет и по поручению драгоценных металлов в слитках, монетах.

Одними из первых таких банков были следующие.
Санкт-Петербургский Коммерческий Банк, учрежденный в 1864 г. Его основной капитал составлял 8 млн. руб. Правление банка находилось в Санкт-Петербурге, а отделения в Москве, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде.
Киевский Частный Коммерческий Банк, который был организован в 1868 г. Складочный капитал банка составлял 2,5 млн. руб. Кроме обычных операций, производимых банками, он выдавал ссуды и авансы под сахар, хлеб и другие товары, для чего банк имеет специальные Товарные отделения.
В 1870 г. был основан Нижегородский Купеческий Банк. Его основной капитал был свыше 1/2 мил. руб. Утвержденный на акционерных началах, он был разделен на 120 паев, по 5 тыс. руб. каждый. Этот банк выдавал ссуды под процентные бумаги и товары, покупал и продавал бумаги, принимал денежные переводы во всех городах России.
Русский для Внешней Торговли Банк был основан в 1871 г. с капиталом в 30 млн. руб. Киевское его отделение наряду с другими операциями принимало так-же поручения на покупку и продажу сахара, хлеба и других товаров, а также по экспорту сахара за границу. Обороты банка в 1907 г. достигли суммы в 30 942 286 952,91 руб.

В дореволюционной истории банковской системы России ключевую роль играл Государственный банк Российской Империи, основанный в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из великих реформ, проведенных в стране Императором Александром II было. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.

Структура современной банковской системы России

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, и других кредитных организаций. Коммерческие банки начали развиваться в августе 1988 года, когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно быстро коммерческие банки стали создаваться во второй половине 1991 года. Именно в этот период, скорее в интересах политических, нежели экономических, коммерциализация институтов государственных специализированных банков осуществлялась сверху. В результате крупные банки с вертикальной структурой управления и разветвленной сетью филиалов были уничтожены, а на их месте зачастую возникали мелкие и потенциально нестабильные коммерческие банки. Одновременно шел процесс создания новых коммерческих банков, ряд из которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1995 года. на территории Российской Федерации зарегистрировано 2543 коммерческих банка, в том числе 1544 взаимных и 999 акционерных. Из общего числа банков 774 имеют лицензию на осуществление операций в иностранной валюте. 252 банка имеют лицензию на осуществление всех видов рублевых и валютных операций (Генеральная лицензия). 101 банк получает разрешение на осуществление операций с драгоценными металлами (золотом и серебром).

Коммерческие банки активно развивают свою финансовую сеть, открывая филиалы и представительства в различных регионах России и за рубежом.

Количество отделений банка (не считая отделений Сбербанка) по состоянию на 1 марта 1995 года. достигло 5592. Филиальная сеть Сбербанка составляет 38567 отделений. Из общего числа филиалов коммерческих банков 46 филиалов расположены в ближнем зарубежье, 7 банков имеют филиалы в дальнем зарубежье, а именно на Кипре, в Нидерландах и Польше. 29 российских коммерческих банков открыли свои представительства за рубежом, общее количество которых составляет 46, из них 8 расположены в Украине, Беларуси, Эстонии, Латвии и Азербайджане, остальные в зарубежных странах.

Географическое распределение банков и банковского капитала еще недостаточно единообразно. Наибольшее количество банков, а именно 37% от их общего числа, сосредоточено в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург. В то же время есть регионы России, которые нуждаются в расширении своей банковской инфраструктуры.

В целом уровень развития филиальной сети в стране остается недостаточно высоким, и банки с развитой филиальной сетью являются исключением из общего фона малых региональных банков. По наблюдениям Банка России, значительное число региональных банков в своей деятельности закрыты для ограниченного числа местных клиентов (эти клиенты, как правило, являются акционерами банка), не работающих на межбанковском рынке, даже с банками своего региона.

В то же время Банк России изменил свой подход к рискам, которые берут на себя банки. Банк России снизил лимит по открытым валютным позициям, ужесточил порядок расчета коэффициентов ликвидности, исключил портфель государственных ценных бумаг из стоимости высоколиквидных активов, ввел оценку кредитного риска для инвестиций в государственные ценные бумаги Российской Федерации.

Кроме того, в конце 1998 года было принято решение о десятикратном снижении размера регистрационного сбора за государственную регистрацию вновь созданных кредитных организаций и размера сбора за открытие филиала. Эти решения снижают издержки потенциальных учредителей и стимулируют их к принятию решения о создании кредитных организаций, а также максимально расширяют сферу деятельности кредитных организаций с целью поиска новых источников дохода.

Заключение

В настоящее время идет сложный процесс постепенной адаптации банков к новым условиям функционирования, и говорить о преодолении банковского кризиса преждевременно. Кризис проявляется в нерешенных проблемах с рекапитализацией банков, наиболее пострадавших от кризиса, стагнации рынка ценных бумаг и межбанковских операций, а также в неустранимом доверии клиентов, прежде всего населения.

Реальный объем банковской деятельности не достиг докризисного уровня.

Рост валютных и кредитных рисков привел к сокращению программ кредитования реального сектора экономики. Значительно сократились кредиты, предоставляемые банками предприятиям в рублях и иностранной валюте.

Неизбежным следствием финансового кризиса стало ухудшение качества активов банков. Инвестиционная активность банков во многом сдерживается узостью ресурсной базы. Объем государственных средств, размещенных в банках, значительно сократился.

Однако в качестве положительного фактора можно отметить, что с начала текущего года отток депозитов из коммерческих банков прекратился. В январе - апреле текущего года рублевые депозиты физических лиц увеличились на 1,1 млрд рублей, или на 6,3%, в то время как валютные депозиты остались на уровне начала года. За период с 1.08.98 по 1.05.99 объем привлеченных межбанковских кредитов значительно снизился (на 4,8 млрд долларов, или на 37%), в основном за счет оттока средств с рынка банков-нерезидентов.

Одной из наиболее существенных проблем является декапитализация банковской системы. Особенно пострадали крупнейшие многоотраслевые банки из-за специфической структуры их операций. Это лишь некоторые из последствий кризиса 1998 года.