Характеристика основных сервисов SWIFT

Содержание:

1. Основные цели создания SWIFT-сети и основные этапы его развития
2. Преимущества и недостатки
3. Перспективы
4. Заключение

 

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по финансам на любые темы и посмотреть как они написаны:

 

Много готовых тем для рефератов по финансам

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Сравнительный анализ схем финансовой мотивации к труду в государственном и негосударственном секторах

Результативность влияния на рынок труда бюджетных инструментов, используемых в XXI в.

Пенсионные накопления государственных и негосударственных пенсионных фондов России и одной из стран G20

Концепции асимметричной информации на финансовых рынках

 

Введение:

В настоящее время банковскую систему невозможно представить без автоматизации и компьютеризации всех ее элементов. Банки активно расширяют свою деятельность, что определяется как увеличением объема выполняемых операций, так и ассортиментом услуг, предоставляемых клиентам. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получить общую картину деятельности банка и его текущего состояния на любом время.

Автоматизированная система обеспечивает лучшее принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, благодаря специальным процедурам обработки всей информации, доступной в системе. Использование автоматизированной системы позволяет значительно улучшить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Многие из конкретных услуг, предоставляемых банками, напрямую связаны с использованием телекоммуникационной среды.

Такие услуги включают в себя типичные формы работы для банков:

• безналичные платежи с использованием пластиковых карт;
• клиент-банковские взаимодействия;
• межбанковские взаимодействия в России;
• международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и некоторые другие.

В связи с тем, что они затрагивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе о банковской деятельности.

Обеспечить наличие большого количества сетей по всему миру, что создает благоприятные условия для взаимодействия банка с внешней средой. Это означает, что вы можете ожидать наибольшего прогресса в развитии банковских информационных систем.

Область электронных банковских систем является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами - в основном, в области телекоммуникаций, банковских информационных систем, информационных технологий различного рода. Потребности в таких разработках ощущаются практически в любом банке и связаны с профессиональной деятельностью многих банковских специалистов.

Основные цели создания SWIFT-сети и основные этапы его развития

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - является ведущей международной организацией в области финансовых телекоммуникаций. Основными видами деятельности SWIFT являются предоставление быстрого, надежного, эффективного и безопасного доступа от несанкционированного доступа к телекоммуникационным услугам.

В конце 1950-х годов наблюдалось увеличение количества банковских операций в международной торговле. Традиционные формы общения между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемом банковской информации. Значительное время было потрачено на устранение расхождений в документах из-за различий в банковских процедурах в разных банках, ошибок, возникающих в результате межбанковских операций и необходимости многократных перекрестных проверок. Естественная реакция на бумажные носители. Однако для обеспечения полной функциональности системы связи и обработки информации нет необходимости создавать надежную систему связи и обработки информации. Кроме того, в сфере межбанковских отношений стандартизация полностью отсутствовала.

Поиск более эффективных средств работы заставил представителей 60 американских и европейских банков собраться в начале 1960-х годов для обсуждения вопроса о создании системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение о необходимости использования компьютеров и средств связи, которые обеспечивают надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации.

Проект был основан на следующих требованиях:

• платежные операции должны проводиться без ценных бумаг и максимально рационально;
• обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств связи;
• типичные банковские риски должны быть сведены к минимуму (например, убытки, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т. д.).

Инициатива по созданию международного проекта, целью которого является предоставление всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией с высокой степенью контроля и защиты от несанкционированного доступа, восходит к 1968 году. позже, в 1972 году, эта инициатива была официально оформлена как проект. В том же году были произведены расчеты и разработаны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией.

Они сводились к следующему:

• Система должна основываться на создании международной сети и сетевого сервиса, стандартизации процессов, форматов сообщений, методов и оборудования для подключения банков к сети;
• Для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 тыс. сообщений в день с участием около 70 банков;
• Система должна содержать два независимых и взаимосвязанных распределительных центра и концентраторов связи в каждой из участвующих стран.

В мае 1973 года 239 банков из 15 стран создали SWIFT в соответствии с бельгийским законодательством с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Следующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 года сеть официально открылась. К концу года число банков-членов увеличилось до 586 (против 513). Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 тысяч сообщений.

SWIFT не выполняет клиринговые функции, а является только банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Переданные заказы учитываются в виде перевода на соответствующие счета «ностро» и «лоро», а также при использовании традиционных платежных документов.

SWIFT является акционерным обществом, принадлежащим банкам-членам. Компания зарегистрирована в Бельгии (штаб-квартира и постоянные органы расположены в Ла Ульп, недалеко от Брюсселя) и действуют в соответствии с бельгийским законодательством. SWIFT действует на основании двух основополагающих документов; Устав и Общие положения и условия. Высшим органом является общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная Ассамблея). Общее собрание в соответствии с Уставом проводится ежегодно во вторую среду июня, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимает стандарты. Функции текущего управления системой в период между сессиями Генеральной Ассамблеи выполняет Совет директоров. Все решения принимаются большинством голосов участников собрания в соответствии с принципом одна акция - один голос. Доминирующую позицию в совете директоров занимают представители банков Западной Европы и США. Количество долей распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений.

На базе сети SWIFT построено более 50 национальных платежных систем; Кроме того, SWIFT является основой системы расчетов Ассоциации европейских банков и европейской системы

В настоящее время платежные системы, построенные на основе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема безналичных расчетов. Принципиально важно, чтобы из пяти промышленно развитых стран мира пять государств - Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция - создали национальные платежные системы на основе SWIFT. В то же время среди стран, которые выбрали SWIFT в качестве инфраструктуры для внедрения платежной системы, есть и те, которые недавно начали создавать свою собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия. Особо следует отметить Азербайджан, первую страну СНГ, которая создала национальную платежную систему на основе SWIFT.

Следует отметить активное использование сети SWIFT для внутренних платежей и расчетов не только в странах, которые использовали ее в качестве инфраструктуры для национальных платежных систем. Например, в США, несмотря на наличие нескольких национальных платежных систем, около четверти общего трафика США передается ежегодно через сеть SWIFT внутри страны.

Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа участников SWIFT и Пользовательская группа SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и является неправительственной некоммерческой организацией.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом в бывшем СССР, присоединившимся к SWIFT. К 1992 году еще три банка стали членами SWIFT в России, после чего началось активное подключение российских пользователей.

Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между заседаниями управление Ассоциацией осуществляет Комитет. Он избирается собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с принципами, утвержденными собранием. Комитет возглавляет председатель комитета РОССВИФТ. Нынешнее управление Ассоциацией осуществляет Исполнительная дирекция.

ROSSWIFT является членом Европейского альянса SWIFT, объединяющего 25 стран в рамках SWIFT, на которые приходится 25% мирового трафика. Членство в этой ассоциации дает России возможность влиять на принятие определенных решений в Совете директоров SWIFT. РОССВИФТ является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации "Россия".

В настоящее время пользователями SWIFT являются более 440 ведущих российских банков и организаций. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 часовых поясах Российской Федерации. Почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами в стране и осуществляют более 80% расчетов, представлены в SWIFT. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место в мире, уступая только США по этому показателю. Крупнейшим пользователем SWIFT в Российской Федерации является Сбербанк России, который является одним из первых сотен банков, являющихся лидерами по трафику SWIFT в мире.

Действующее в России сервисное бюро финансовой безопасности телекоммуникаций (BFK) является вторым по величине в мире по объему трафика и предоставляет коллективный доступ к SWIFT более чем 100 кредитным организациям и участникам фондового рынка в России и СНГ.

Особенно быстро SWIFT развивается на российском фондовом рынке, откуда ежедневно отправляется более 5000 сообщений.

По объему трафика Россия занимает 23-е место в мировом рейтинге и занимает первое место по трафику среди стран СНГ, на ее долю приходится 75% объема сообщений SWIFT, отправляемых странами СНГ.

В России на долю сообщений, передаваемых внутри страны через сеть SWIFT, приходится более половины общего государственного трафика, который в настоящее время составляет около 21 миллиона сообщений в год.

В целях предоставления банкам России и СНГ, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществлять операции в российских рублях с использованием сети SWIFT в соответствии с обязательными требованиями (правилами) Банка России по платежам и расчетам, РОССВИФТ разработал стандарты SWIFT-RUR.

SWIFT-RUR - это правила генерации SWIFT-сообщений при работе с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, позволяющие однозначно кодировать и декодировать русские символы в тексте SWIFT-сообщений. Рекомендации позволяют учитывать особенности расчетов различными кредитными организациями и использовать унифицированные технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

SWIFT-RUR утверждены SWIFT как правила сквозной обработки данных с использованием стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях и рекомендованы в качестве дополнения к соответствующим томам Руководства пользователя SWIFT, перевод которого на русский язык был подготовлен ROSSWIFT. Все изменения в текущей версии стандартов SWIFT-RUR уведомляются пользователям не позднее, чем за три месяца до предполагаемой даты их введения.

Порядок применения рекомендаций SWIFT-RUR определяется «Дополнительным соглашением об использовании стандартов SWIFT-RUR для операций с валютой Российской Федерации в системе SWIFT», являющимся приложением к соответствующим соглашениям соглашений, стандарту форма которого была разработана РОССВИФТОМ. Новые рекомендации SWIFT-RUR вступили в силу 15 сентября 2006 года.

В рамках РОССВИФТ действует Рабочая группа по совершенствованию расчетов и расчетов, целью которой является выработка рекомендаций по развитию российской платежной системы на основе использования мирового опыта организации расчетов. В работе использованы материалы Банка международных расчетов (BIS), Всемирного банка, Европейского союза, Европейского комитета по банковским стандартам и другие документы.

В работе Рабочей группы принимают участие представители Банка России и крупнейших расчетных организаций: Сбербанка России, Внешторгбанка, Внешэкономбанка, Газпромбанка, Альфа-Банка и др.

Основными направлениями деятельности Рабочей группы являются:

1. Разработка рекомендаций по внедрению международных стандартов электронных коммуникаций при безналичных расчетах,
2. Использование стандартов SWIFT при разработке новых форматов платежных документов Банка России и совершенствовании нормативная база.
3. Подготовка рекомендаций по повышению эффективности систем внутрибанковских расчетов и расчетов на основе корреспондентских отношений.
4. Использование сообщений SWIFT, адаптированных к требованиям российской платежной системы (Рекомендации SWIFT-RUR), при проведении соответствующих расчетов для улучшения сквозной обработки данных.

Присоединение к SWIFT состоит из двух этапов:

1. подготовка банка к членству в компании;
2. подготовка банка к подключению в качестве рабочего члена общества.

На первом этапе банк заполняет и отправляет в SWIFT комплект документов, включая заявку на членство, обязательства банка по соблюдению Устава SWIFT и о возмещении расходов (операционных расходов) компании, адрес банк и лицо, ответственное за общение с компанией, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в сообщество. На втором этапе происходит создание программно-аппаратного комплекса SWIFT в финансовой организации и его прямое подключение к системе SWIFT.

Существует две основные схемы подключения к сети SWIFT: частная и коллективная связь. Весь процесс входа пользователя в SWIFT занимает не менее двух месяцев с коллективом и не менее четырех месяцев с их собственным подключением.

Новые пользователи подключаются четыре раза в год: в марте, июне, сентябре, декабре.

Подключение к сети состоит из следующих шагов:

• Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking).
• Заполнение вступительных документов в электронном виде (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования для обеспечения безопасности и т. д.),
• Включение тестового режима SWIFT (Test & Training).
• Включение SWIFT в режиме VKE (обмен ключами с банками-корреспондентами).
• Отправка подтверждения готовности банка к работе в SWIFT (подтверждение готовности).

Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных внешних финансово-экономических контактов, в том числе создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций в России и других странах СНГ. SWIFT - некоммерческая организация, вся прибыль расходуется на расходы и модернизацию системы.

Преимущества и недостатки

Работа в сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:

• надежность передачи сообщений, обеспечиваемая построением сети, особым порядком передачи и приема сообщений, обусловленная «горячим» резервированием каждого из элементов сети;
• абсолютная гарантия безопасности за счет многоуровневого сочетания физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивающих полную сохранность и защищенность передаваемой информации;
• снижение эксплуатационных расходов по сравнению с телексом. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая скорость обмена снижает стоимость настолько, что она ниже, чем стоимость аналогичной передачи по телексу и телеграфу;
• предложенная и реализованная концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре. Например, стандарты ISO 9362 (идентификационные коды банков BIC), ISO 15022 (стандарты сообщений для ценных бумаг) и ISO 20022 (финансовые услуги. Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии);
• быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира; Время доставки сообщения составляет 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут (срочное сообщение), что накладывается на производительность отдельных каналов связи. Сообщение достигает получателя намного быстрее из-за сокращения промежуточных этапов в сети. Итак, аналогичная телеграфная передача занимает около 90 минут. В случае, когда отправитель подключен к получателю (режим онлайн), передача данных происходит менее чем за 20 секунд;
• поскольку все платежные документы поступают в систему в стандартизированной форме, это позволяет автоматизировать обработку данных и в конечном итоге повысить эффективность работы банка; регистрация завершенных транзакций позволяет осуществлять полный контроль (аудит) всех проходящих заказов и ежедневную автоматическую генерацию отчетов по ним; Кроме того, языковые барьеры преодолены, а различия в банковской практике уменьшены.

Кроме того, финансовые учреждения могут использовать одну и ту же аппаратно-программную систему SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая, таким образом, «единое окно» для всех потоков сообщений; копии всех сообщений, передаваемых по сети, хранятся в архиве не менее четырех месяцев (сообщение SWIFT имеет юридическую силу). В случае судебного разбирательства или арбитража SWIFT может предоставить распечатку сообщения из своего архива, заверенную подписью и печатью, отправив его курьером; Помимо расчетов с иностранными банками, технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматическую и безопасную связь, используя все возможности сети SWIFT для своих филиалов и дочерних банков. В результате стоимость отправки сообщений за пределы России снижается (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российскими банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет приблизительно 0,07 евро). Для этого были разработаны специальные рекомендации по расчетам в рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах (SWIFT-RUS) по данным SWIFT.

В связи с тем, что международный и кредитный оборот все больше ориентируется на пользователей SWIFT, конкурентоспособность банков-членов SWIFT возрастает.

SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т. е. если по вине сообщества сообщение не дошло до адресата в течение 24 часов, SWIFT будет нести все прямые и косвенные расходы, понесенные клиентом из-за этой задержки.

Основным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является высокая стоимость входа. Расходы банка на присоединение к SWIFT составляют 160-200 тыс. Долларов США, что создает определенные проблемы для крупных и мелких банков. К недостаткам также можно отнести, в определенной степени, сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность отказов и других технических проблем). Другим недостатком является снижение возможности использовать платежный заем (на весь срок действия документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитованием счетов, на которых отражен этот перевод.

Перспективы

Опыт SWIFT по созданию центральной депозитарной инфраструктуры на рынках ценных бумаг во многих странах будет использован в России. SWIFT будет участвовать в создании единой системы электронного документооборота на российском фондовом рынке. В 2006 году было подписано Соглашение между Федеральной службой по финансовым рынкам России и SWIFT о сотрудничестве в использовании международных стандартов финансовой отчетности участниками для обеспечения прозрачности российского финансового рынка и его интеграции в глобальную инфраструктуру.

SWIFT предоставляет уникальную комбинацию - возможность обмена сообщениями на основе общепринятых стандартов ISO в сочетании с безопасной и высоконадежной сетью передачи финансовой информации. Стандартизированные коммуникации обеспечивают реализацию сквозных принципов обработки, что чрезвычайно важно для повышения эффективности бизнеса.

Высокотехнологичная сеть предоставляет готовую технологическую инфраструктуру, которая объединяет пользователей в режиме реального времени.

Среди пользователей SWIFT, наряду с кредитными организациями, есть ведущие участники фондового рынка, в том числе центральные / национальные банки, инвестиционные компании, биржи, брокеры / дилеры, центральные и международные депозитарии. Но среди пользователей SWIFT в России практически нет профессиональных участников рынка ценных бумаг, кроме того, на российском фондовом рынке нет единых стандартов сообщений.

Предложенная и реализованная концепция SWIFT, форматы и правила для генерирования сообщений, а также для передачи финансовой информации теперь приобрели статус общепринятых международных стандартов.

Существует девять категорий сообщений SWIFT, каждая из которых охватывает определенный сегмент операций на финансовом рынке. Пятая категория - это сообщения, предназначенные для использования на фондовом рынке, основанные на международном стандарте ISO 15022. Эти сообщения охватывают все основные этапы транзакции с ценными бумагами: обращение к брокеру для покупки / продажи определенной ценной бумаги, согласование деталей сделки, последующее расчетно-кассовое обслуживание и кастодиальное обслуживание.

Более 20 бирж и 40 центральных и международных депозитариев используют SWIFT для обмена стандартными сообщениями со своими членами и клиентами. SWIFT и стандарт ISO 15022 лежат в основе коммуникационных моделей многих ведущих клиринговых и расчетных систем по всему миру, включая Clearstream, Crest, DTCC, Euroclear, LCH, STRATE и другие. Преимуществами использования SWIFT с этими и другими подобными инфраструктурами являются высокая производительность и операционная эффективность, снижающая риски и затраты на внутренние и международные транзакции.

Необходимость разработки стандарта ISO 15022 была связана, прежде всего, с неэффективностью сложившейся практики обмена финансовой информацией. На фондовых рынках, как на международном, так и на национальном уровне. Введенные отдельными участниками рынка за последнее десятилетие, многочисленные проприетарные стандарты и форматы для электронных сообщений потребовали использования различных программ для обмена с различными контрагентами и многократного переформатирования передаваемых данных. Это не только усложняло автоматизацию обработки информации, но и часто приводило к проблемам, вызванным неоднозначностью ее интерпретации.

Основой ISO 15022 является концепция создания единой базы данных из так называемого «Словаря полей данных», которая включает в себя все возможные элементы информации », которая, в принципе, может использоваться в сообщениях. Принятие общего обозначения и единого толкования для всех элементов данных на практике представляет собой введение единого языка для использования в различных системах электронной передачи информации для обеспечения совместимости различных технических решений. Эта концепция также подразумевает, что основной словарь может быть дополнен новыми элементами и концепциями по запросу отдельных участников рынка, что позволяет учитывать как национальные особенности операций, так и конкретные потребности отдельных торговых и расчетных систем.

Обеспечение уникальности передаваемой информации на основе четкого определения всех ее основных элементов позволяет отказаться от заключения многочисленных двусторонних соглашений, содержащих конкретные толкования полей и инструкции по их заполнению.

Особенностью ISO 15022 является также изменение принципа формирования электронных сообщений. Вместо отдельных жестко структурированных сообщений, которые выполняют определенные функции, этот стандарт позволяет комбинировать различные блоки и элементы данных («принцип конструктора») для передачи практически любой информации или инструкций.

Помимо того, что этот подход открывает возможности для расширения сферы использования и набора функций, он также значительно облегчает автоматизацию обработки информации на всех этапах операций - от передачи первоначального заказа на покупку или продажу до расчетов и выверки заявления.

Благодаря этим характеристикам ISO 15022 можно рассматривать как единую связь не только между различными областями финансовой деятельности, но также между различными существующими типами форматов и синтаксиса.

Одним из приоритетных направлений деятельности SWIFT является стандартизация рыночной практики в различных странах и обеспечение принципов STP для финансовой индустрии в целом путем объединения различных правил для генерации сообщений в одном стандарте ISO 20022. Основанная на международном стандарте ISO 20022 - UNIFI (схема сообщений UNIversal Financial Industry) ISO в декабре 2004 года является универсальной схемой сообщений для финансового сектора. Стандарт ISO 20022 предлагает методологию и синтаксис XML для использования во всех финансовых коммуникациях.

Банки-хранители мира (ABN AMRO, CITI, ING и т. д.), крупные российские банки, торговые системы (ММВБ, РТС и другие биржи) и связанные с ними организации (НДЦ, ДКБ и т. д.) в первую очередь заинтересованы в использовании SWIFT в Российский фондовый рынок. расчетные палаты и т. д.). Кроме того, в этом заинтересованы ведущие профессиональные участники фондового рынка, такие как ATON, Тройка Диалог и другие инвестиционные группы, а также другие компании, расчетные депозитарии и регистраторы.

Пользователи SWIFT планируют расширить использование сети для операций с ценными бумагами, другие организации рассматривают возможность подключения.

Для повышения эффективности использования SWIFT на российском фондовом рынке была создана рабочая группа. В него вошли: Альфа-Банк, Brunswick UBES Nominiz, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Депозитарно-Клиринговая Компания, Deutsche Bank, ИНГ Банк (Евразия), Национальный Депозитарный Центр, Росбанк, а также представители Федеральной службы по финансовым рынкам России.

В результате работы Рабочей группы был подготовлен документ SWIFT-RUS, в котором представлены рекомендации по генерации сообщений SWIFT, а также правила транслитерации и таблицы, позволяющие однозначно кодировать и декодировать русские символы в тексте сообщений SWIFT. Рекомендации позволяют учесть российскую специфику операций с ценными бумагами и позволяют использовать общие технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений.

Сообщения о ценных бумагах являются наиболее активно развивающейся категорией сообщений SWIFT. Трафик этой категории сообщений в России растет и составил около 1 миллиона сообщений. Однако доля сообщений SWIFT в общем трафике России все еще довольно мала - всего 7%, тогда как в мире этот показатель составляет 34%.

Основными пользователями SWIFT на российском фондовом рынке являются банки-хранители, но в последнее время к SWIFT присоединились и другие категории участников, такие как брокеры / дилеры.

Таким образом, SWIFT для участника рынка ценных бумаг - это единое окно для проведения операций с ценными бумагами, совершения сделок, получения и отправки информации о корпоративных действиях. Использование стандартов SWIFT может значительно повысить уровень STP как организации, так и фондового рынка в целом, сделать его прозрачным для иностранного инвестора и повысить «надежность транзакций».

Пользователям SWIFT на российском рынке ценных бумаг необходимо:

• внедрение стандартов отчетности по ценным бумагам ISO 15022;
• снижение затрат на подключение и работу в сети путем применения схемы подключения в режиме совместного использования (совместно используемое подключение), в том числе путем создания сервисного бюро;
• реализация инфраструктурных проектов с учетом интересов различных участников фондового рынка.

Чтобы обеспечить внедрение международных стандартов ISO 15022 на российском фондовом рынке и расширить круг участников SWIFT, это могут сделать регуляторы рынка - прежде всего Федеральная служба по финансовым рынкам, а также саморегулируемые организации, такие как НАУФОР, ПАРТАД, NFA. Поэтому требуется более активное сотрудничество с этими организациями в указанных областях.

Заключение

Анализируя эту работу, необходимо сделать следующие выводы, которые являются результатом обработки материала в этом тесте.

Система SWIFT международных банковских расчетов была создана для улучшения межбанковских расчетов. Основной целью создания SWIFT является возможность для всех его участников работать в круглосуточной высокоскоростной сети для передачи банковской информации.

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является важным фактором в системе межбанковских расчетов.

Система международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании. Это позволяет большему количеству российских банков выйти на международный банковский уровень в рамках этой системы.

SWIFT обеспечивает:

• общий язык и организация обработки информации;
• надежность и защита информации;
• Быстрые сообщения
• уменьшение потерь и ошибок;
• более эффективное управление фондами;
• прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
• сокращение операционных расходов.

С расширением международной банковской деятельности российских банков возникает необходимость присоединения их к Обществу всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

К концу 1993 года около 40 российских коммерческих банков были членами SWIFT.

Система SWIFT - это устоявшаяся многолетняя практика международных расчетов, поэтому вступление России в Общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций поможет наладить функционирование межбанковских расчетов в России.

Остается надеяться, что культура работы российских банков вырастет на международном уровне и во многом благодаря более широкому распространению SWIFT в России.