Электронные деньги: специфика, значение, тенденции использования

Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая работа
Язык: Русский
Дата добавления: 02.08.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти много готовых курсовых работ по экономике:

 

Много готовых курсовых работ по экономике

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Проблемы безработицы и занятости в мировой экономике  
Анализ рынка товара  
Цикличность как всеобщая форма экономической динамики  
Финансовые факторы экономического роста в современной экономике


Введение:

Денежное обращение, как объект исследования, постоянно привлекает внимание экономистов, представляющих самые разнообразные современные научные школы. 

Развитие денежного обращения проявляется, прежде всего, в эволюции самих денег - денежной формы стоимости товара. В условиях товарно-денежного обращения эта форма постоянно менялась. Активная эволюция денег как платежного средства в экономически развитых странах наблюдается в течение последних сорока лет, а с начала девяностых годов - в России. 

В настоящее время высшей стадией развития денег являются электронные деньги. Электронные деньги или новые электронные способы оплаты. 

Различные вопросы, связанные с электронными платежами, рассматривались в работах как отечественных, так и зарубежных экономистов.

Известные российские ученые, такие как М.П. Березина, А.С. Генкин, Ю.С. Крупнов, Г.Г. Матюхин, А.С. Обаева, Ю.В. Пашкус, В.М. Усоскин, А.В. Шамраев, В.М. Юровицкий и другие, а также зарубежные: Д. МакЭндрюс, Л. Мейер, А. Принц, Д. Хамфри, Д. Чум и другие. Произведения А. Берентсена, гл. Чоу посвящены влиянию развития электронных денег на валютную систему. Гудхарт, О. Иссинг, Б. Коэн, Б. Фридман.

Работы отечественных и зарубежных ученых в основном касаются вопросов, связанных с понятием «электронные деньги», определения их достоинств и недостатков. В то же время влияние электронных денег на экономику и денежную систему недостаточно изучено в экономической научной литературе. Целью курсовой работы является раскрытие теоретических особенностей концепции электронных денег, а также анализ современного рынка электронных денег в России и основных тенденций его развития. 

Исходя из поставленной цели, задачами являются: 

  •  изучение теоретических основ существования феномена электронных денег; 
  •  характеристики его положительных и отрицательных сторон; 
  •  просмотр истории развития электронных денег;
  •  оценка влияния электронных денег на денежное обращение и денежный оборот; 
  •  оценка российской системы электронных денег; 
  •  раскрытие рыночных перспектив в России. 

Предметом исследования являются закономерности и перспективы использования электронных денег. 

Объект исследования - электронные деньги в современной экономике. 

Научно-методической основой курсовой работы стала научная работа отечественных и зарубежных ученых и практиков в области денежного обращения, электронной коммерции и банковского права. 

В ходе исследования широко использовались аналитические методы познания - логический и сравнительный анализ, метод экспертных оценок, метод обобщения.

Теоретическая ценность данного исследования заключается в описании особенностей и механизма функционирования системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. 

Практическая значимость работы заключается в выявлении основных проблем развития электронных денег и определении перспектив использования электронных денег в Российской Федерации. 

Работа состоит из введения, основной части, состоящей из трех глав, заключения и Библиография. В первой главе курсовой работы рассматриваются теоретические аспекты концепции электронных денег в Российской Федерации: понятие и сущность, история развития и эволюции, роль в процессе обращения денег. 

Во второй главе представлены основные виды электронных денег и особенности их применения.

В третьей главе анализируется состояние рынка электронных денег в Российской Федерации на современном этапе и определяются перспективы его развития.

МЕСТО ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В СИСТЕМЕ РАСЧЕТОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Понятие и сущность электронных денег. 

Каждый имеет дело с деньгами всегда и везде. 

Каждый день мы оплачиваем с их помощью в магазине, совершаем покупки, оплачиваем выполнение различных услуг, занимаем кредиты, платим налоги, вкладываем в банки для накопления. 

Практически каждый день проблемы, связанные с деньгами и денежно-кредитным регулированием, обсуждаются Правительством Российской Федерации, Центральным банком Российской Федерации и Министерством финансов Российской Федерации или освещаются в средствах массовой информации. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их для личных нужд, но и для других хозяйствующих субъектов - предприятий и государства.

Электронные деньги стали одним из важнейших экономических явлений, как с точки зрения практики, так и теории банковского дела. Их реализация происходит на фоне либерализации денежного обращения в развитых странах и создания благоприятной среды, стимулирующей активное внедрение инноваций в области платежных и расчетных технологий.

Таким образом, электронные деньги являются развивающейся формой кредитных денег, которая еще не функционирует независимо от связи с наличным или безналичным обращением.

Электронные деньги ошибочно понимаются как традиционные банковские карты или предоплаченные карты торговых предприятий (услуг, служб), содержащие информацию о «предоплаченных товарах и услугах».

Основной причиной ошибочности этого суждения является отсутствие точного определения понятия «электронные деньги», раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев для классификации этих продуктов как «электронных денег». Целостная теория электронных денег еще не развита в современной экономической науке. Многие зарубежные и российские экономисты рассматривали эту концепцию в своих научных работах, однако использовали ее в совершенно ином контексте.

Таким образом, анализ большего числа научных исследований и дискуссионных публикаций по проблемам электронных денег позволяет сделать вывод, что в Российской Федерации не существует единого подхода к определению понятия электронных денег. 

Электронные деньги сразу же с момента их появления стали серьезным катализатором экономического роста. Отсутствие единой интерпретации этого определения, во многом из-за наличия огромного разнообразия определений, приводит к разногласиям и путанице относительно их влияния на денежно-кредитную сферу. Чтобы разрешить эту неопределенность, мы рассмотрим различные подходы к интерпретации электронных денег.

Анализ основных теоретических интерпретаций электронных денег позволяет сделать вывод о том, что вопрос о том, являются ли электронные деньги воплощением новой формы денежной стоимости или является только правом требовать денежную стоимость, помещенную на депозит в финансовом учреждении, остается. открыто. 

Ответ на него зависит от многих факторов, в том числе: 

  • Коэффициент эмиссии (привязка электронных денег к счету в кредитной организации); 
  • Фактор оплаты (окончательность оплаты электронными деньгами); 
  • Фактор правовой безопасности (рассмотрение эмиссии электронных денег как денежного вида деятельности) и др.

Что касается юридического определения понятия «электронные деньги», то в российском законодательстве такого давно не было. Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной системе» ввел понятие электронных денег. 

Электронные средства - это средства, которые ранее были предоставлены одним лицом другому лицу, которое учитывает информацию о количестве средств, предоставленных без открытия банковского счета, для выполнения денежных обязательств лица, предоставившего средства третьим лицам, и в Отношение к которому лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать заказы исключительно с использованием электронных платежных средств. 

Сущность экономической категории раскрывается через формы ее проявления, а именно через функции.

История развития электронных денег предопределила появление и функционирование их различных типов сегодня. 

Наиболее объективными отличиями являются: 

  •  Электронные кошельки (WebMoney). 
  •  Цифровые сертификаты. 
  •  Цифровые чеки. 
  •  Смарт-карты. 

Их более подробные характеристики представлены во второй части курсовой работы.

Таким образом, исходя из рассмотренных особенностей, характерных особенностей электронных денег, можно сформулировать определенные выводы. Суть электронных денег все еще остается предметом дискуссий. Некоторые ученые склонны классифицировать их как безналичные деньги. Другие утверждают, что это новая форма наличности. В рамках курсовой работы я считаю, что электронные деньги нельзя отнести к той или иной существующей форме денег, целесообразно выделить электронные деньги в качестве самостоятельного экономического подвида, который не в полной мере относится ни к одной из существующих форм. 

Электронные деньги в совокупности выполняют функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функции мировых денег.

Природа электронных денег многогранна. Электронные деньги имеют не только товарный, но и кредитный, правовой и информационный характер, постоянно развиваются, что отражается, как мы видели, в многообразии их типов. 

История развития электронных денег в России 

История электронных денег берет свое начало с середины 20-го века. Довольно «новая» история. Однако с этого момента электронные деньги постоянно развиваются и проявляются в новых формах и типах.

Появление и массовое распространение Интернета сыграло важную роль в укреплении позиций электронных расчетов. Современное предпринимательство получило широкий спектр деятельности в условиях обширной виртуальной экономики: фирмы и организации активно используют всемирную сеть для проведения расчетных операций. 

Сегодня мировая банковская система осуществляет все платежи в электронном виде, используя компьютерные сети между банками. Средний потребитель также оценил преимущества электронных денег. С ростом технических возможностей и повсеместной компьютеризации процесс упрощенного взаимодействия стал доступен для все большего числа людей.

Использование электронных денег стало обычным явлением в повседневной жизни миллионов людей. Электронные расчеты уверенно продолжают конкурировать с бумажными деньгами и монетами, как в области глобального взаимодействия, так и в повседневной жизни обычного человека. 

Влияние электронных денег на денежное обращение и денежное обращение 

В экономической литературе различают понятия: «денежное обращение» и «денежное обращение».

Денежное обращение - это совокупность всех денежных потоков, которые формируются в процессе осуществления платежей через деньги, который выполняет функции средства обращения и оплаты как в наличной, так и в безналичной формах. Таким образом, можно выделить понятие денежного обращения из процесса денежного обращения. 

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения банкнот в наличной и безналичной формах. 

Денежный оборот страны, отражающий движение денег, состоит из их обращения между определенными участниками. 

Денежный оборот, в свою очередь, делится на наличный и безналичный оборот.

Безналичное обращение преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными картами, платежными поручениями, электронными платежными средствами и другими расчетными документами. 

Оценивая потенциальные последствия появления электронных денег в обращении, необходимо учитывать следующее: неправильно рассматривать электронные деньги как конкурирующую альтернативу обычным деньгам. Само их появление обусловлено необходимостью оказывать поддержку коммерческим транзакциям в Интернете, где использование обычных денег неудобно или невозможно. Поэтому стоит рассматривать электронные деньги как дополнение к реальным деньгам или как еще один инструмент для проведения торговых операций в Интернете, дополняющий карты.

Электронные деньги не увеличивают массу денег, но, очевидно, увеличивают скорость обращения - в конце концов, это, прежде всего, средство ускорения и обеспечения операций, когда использование обычных денег либо неудобно, либо вообще неприменимо. 

Интернационализация обращения электронных денег является одним из главных последствий появления электронных денег, поскольку обеспечивает возможность бесперебойных международных розничных операций. 

Значение электронных денег в структуре современного денежного обращения как безналичных платежей является преобладающим. Со временем они будут постепенно вытеснять деньги из сферы обращения.

В то же время нельзя не упомянуть о существующих проблемах введения электронных денег в денежное обращение в Российской Федерации. 

Электронные деньги не являются деньгами в том смысле, в каком они определены Гражданским кодексом Российской Федерации, поскольку платежи с использованием электронных денег не являются безналичными платежами, эти правоотношения не регулируются законодательством о безналичных расчетах и ​​банковской деятельности в Общее. Кроме того, электронные деньги характеризуются внутренним противоречием - с одной стороны, они являются средством платежа, с другой - обязательством эмитента, которое должно выполняться традиционными неэлектронными деньгами.

Эта особенность является следствием некоторых особенностей электронных денег, а также порождает ряд проблем, таких как принципиально нерешенные вопросы сбора налогов, предоставления эмиссии, отсутствия стандартов обращения электронных нефиатальных денег, опасения по поводу использование электронных платежных систем для отмывания денег. 

Отсутствие регламента и правил совершения операций с электронными деньгами является основной проблемой внедрения и функционирования электронных денег в денежном обращении в России. Следовательно, банки не готовы к введению электронных денег, а само государство не готово. Кроме того, существует проблема обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег, а именно проблема мошенничества с электронными деньгами.

Следует отметить, что нормативно-правовая база для функционирования электронных денег все еще довольно новая. Федеральный закон «О национальной платежной системе» вступил в силу совсем недавно и является единственным законодательным актом, который непосредственно регулирует использование и перевод электронных денег.

Наконец, существует проблема обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег, а именно проблема мошенничества с электронными деньгами. Законодатель в новом Федеральном законе попытался защитить пользователей от мошенников, установив ограничения. 

Очевидные проблемы с использованием электронных денег могут возникнуть с их ликвидностью, выраженной в реальной денежной стоимости и с обязательствами, наложенными на эмитента, - аналогично проблемам с использованием ценных бумаг. Отсюда следует, что эта область деятельности нуждается в регулировании, возможно, аналогичном тому, что существует на рынке ценных бумаг.

Таким образом, можно сделать вывод, что за последние несколько лет электронные деньги сумели успешно прижиться на российском рынке. Взяв за основу западные системы электронных денег, уже продуманные и опробованные в эксплуатации, были созданы многочисленные аналоги. Развитию рынка способствовало широкое использование доступа в интернет и мобильной связи в России, а также осознание преимуществ этого способа оплаты. Таким образом, электронные деньги могут обеспечить следующие преимущества: скорость и простота использования, более высокий уровень безопасности, более низкие комиссионные за транзакции, новые возможности для бизнеса с передачей экономической активности в Интернет.

Однако проблема введения и функционирования электронных денег в России заключается в отсутствии четкого, масштабного регулирования и правил совершения операций с ними. 

Полный переход на электронные деньги невозможен в ближайшее время. Однако вполне вероятно, что со временем электронные деньги станут, если не доминирующим средством платежа, а одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). 

ВИДЫ И КЛАССИФИКАЦИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ 

Электронные деньги на основе смарт-карт 

Смарт-карты - это многофункциональные пластиковые карты со встроенными чипами (микропроцессорами).

Денежный файл записан на их чипе - эквивалент денег, ранее перечисленных эмитенту этих карт. Клиенты банка переводят деньги со своих счетов на смарт-карты, транзакции по которым осуществляются в зачисляемых им пределах. Режим ведения лицевого счета смарт-карты отличается от режима ведения лицевого счета традиционных карт. Обычная карта сама по себе не содержит информации о состоянии учетной записи, это всего лишь инструмент для доступа к текущей учетной записи.

В тот момент, когда банк зачисляет средства на карточный счет, с которым связана обычная платежная карта, зачисление средств на саму банковскую карту не производится. Во время пополнения смарт-карты остаток на лицевом счете уменьшается на сумму, на которую была пополнена карта. На карте появляется электронная наличность, в результате чего становится возможным и безопасно (с точки зрения овердрафта на счете) авторизовать транзакции в автономном режиме.

ASSIST - пример успешной платежной системы в России. Она прошла этап становления вместе со знаменитым и самым популярным в нашей стране интернет-магазином OZON.ru. Его уникальность в том, что он предоставляет модули для электронных магазинов, которые помогают принимать все виды платежных средств - пластиковые карты, Яндекс.Деньги, WebMoney, а также собственные карты на основе вспомогательного номера. 

Таким образом, электронные деньги на основе смарт-карт - это денежная стоимость, хранящаяся на многофункциональных банковских картах в виртуальной форме. Это значение может быть использовано для платежей в пользу эмитента карты, физического или юридического лица. В настоящее время распространены не выданные банком смарт-карты, такие как телефонные, медицинские или транзитные. Обычно эти карты используются для оплаты услуг только одной компании. 

Электронные деньги на основе сетей

На основе сетей (network-based) используются электронные деньги, работающие на основе программной системы, представленной в виде программного или сетевого ресурса. Система данных широко использует шифрование данных и электронную цифровую подпись. Этот вид оплаты широко используется для оплаты товаров интернет-магазинов, услуг работников на удаленной работе или игрового времени в онлайн-играх. 

Примером таких систем являются WebMoney, Яндекс.Деньги, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, Money @ Mail.Ru и др. 

В настоящее время эти деньги являются самыми распространенными, наиболее удобными и безопасные средства оплаты.

На основе сетей различают фиатные и нефиатовые электронные деньги. 

Теперь давайте рассмотрим фиатные электронные деньги на примере PayPal. 

Платежная система PayPal достаточно хорошо известна в России, хотя она не работает с российскими клиентами. Это дебетовая система, которая использует концепцию электронных денег.

PayPal имеет два основных типа учетных записей: для граждан США и международных (для неамериканских граждан). Учетная запись для граждан США предоставляет больше возможностей, но требует раскрытия информации о клиентах вплоть до регистрационного номера налогоплательщика. Довольно много зарубежных интернет-магазинов и сервисных компаний подключены к PayPal. Поэтому некоторые граждане России подключаются к системе, искажая свои регистрационные данные (подставляя несуществующие адреса в Европе, США). Этот метод небезопасен и не рекомендуется для использования. Платежная система имеет более 100 миллионов клиентов по всему миру и принимает платежи с кредитных карт «VISA», «MasterCard» и обязательно страхует платеж. PayPal - крупнейшая система онлайн-платежей. Через него торгует огромное количество интернет-магазинов и онлайн-аукционов. Покупатель, оплативший покупку через PayPal и обманутый продавцом, может открыть спор и запросить возмещение в PayPal. Именно поэтому случаи мошенничества при работе через эту платежную систему очень редки. Огромное количество сайтов принимают платежи через PayPal и с помощью кредитной карты.

Также в число электронных денег входят: африканская платежная система "M-Pesa" - эта система работает в Кении и Танзании и является поставщиком платежных услуг и украинской электронной платежной системы GlobalMoney (GlobalMoney). 

Теперь перейдем к рассмотрению сетевых нефиатозных денег. Электронные ненормативные деньги - это электронная единица стоимости негосударственных платежных систем; соответственно эмиссия, обращение и выкуп происходит по правилам негосударственных платежных систем. 

В России действуют такие электронные платежные системы, как WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida и др. Большинство систем не являются анонимными или частично анонимными. Практически любой интернет-магазин предлагает оплату товара через эти системы.

Каждый пользователь выбирает наиболее подходящий вариант. 

Это можно сравнить, например, с оператором сотовой связи. Чтобы выбрать нужную кампанию, рекомендуется ознакомиться со всеми предлагаемыми типами мобильных операторов, их правилами, размером комиссии, которую они взимают за операцию, в свою очередь, в некоторых кампаниях есть бонусы за использование их системы.

Конечно, часто пользователи выбирают свою самую популярную систему и считают, что она лучше, чем остальные, самая оптимальная. Поскольку в системе такого типа проблем с вводом / выводом средств будет меньше, она поддерживается многими интернет-ресурсами. Такую систему можно отнести к WebMoney. Эта система сегодня наиболее популярна в Интернете и имеет очень высокую степень защиты, поэтому пользователи практически не беспокоятся о сохранности своих денег. Он постепенно вливается в финансовый рынок - при участии WebMoney уже проводятся аукционы, продажа акций, драгоценных металлов и многие другие операции.

Вторым по популярности видом электронных денег является известная система Яндекс.Деньги. Основное его отличие от системы WebMoney состоит в том, что она имеет один универсальный счет, который измеряется в рублях. 

Следующая система QIWI Wallet представляет собой платежную систему, которая позволяет осуществлять платежи за услуги и переводы денег с мобильного телефона, работающего в стандарте GSM. Система позволяет оплачивать мобильный телефон, доступ в Интернет, платное телевидение и многие другие услуги без процентов и комиссионных в любом месте, где работают телефоны GSM.

Правовое пространство системы QIWI Wallet - Российская Федерация. Для расчетов в системе используется электронная валюта Mobile Wallet RUB, эквивалентная российским рублям. 
Рассмотрим вышеупомянутые наиболее известные платежные системы («Webmoney», «QIWI», «Яндекс.Деньги»): по какому принципу они работают, какие функции выполняют в сравнении. 

Итак, с помощью электронных денег вы можете совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать квитанции, мобильные и городские коммуникации, программы, вносить деньги на счет в социальных сетях, онлайн-игры, покупать купоны, авиа и ж / д билеты, зарабатывать деньги переводы и многое другое.

Для этого есть два типа электронных денег (на основе смарт-карт и на основе сети). Использование существующих видов электронных денег несложно. Для этого достаточно войти в свой аккаунт, выбрать нужную операцию, ввести необходимую сумму и произвести оплату. 

В результате можно сказать, что выбор системы полностью зависит от пользователя, поэтому вам следует отдать предпочтение той кампании, которую вы Мол, расплачивайтесь электронными деньгами и не переживайте за их сохранность. При бережном отношении они никуда не исчезнут! 

СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РФ 

Анализ состояния рынка электронных денег в Российской Федерации на современном этапе

Давайте проанализируем состояние рынка электронных денег в Российской Федерации на основе краткого обзора этого рынка, проведенного J'son & Partners Consulting. 

По оценкам J'son & Partners Consulting, оборот платежей через системы электронных денег в первом полугодии 2014 года увеличился на 38% по сравнению с аналогичным показателем в первом полугодии 2013 года и составил 270 млрд рублей (график 12). Оборот рынка на конец 2014 года достиг 570 млрд рублей, а к концу 2018 года он составит чуть менее 1 трлн. рублей.

Согласно опросу, проведенному Synovate Comcon в конце 2014 года, число россиян, которые используют электронные деньги в повседневной жизни, увеличилось на 5% за шесть месяцев. Такой быстрый рост на фоне трудностей с санкциями удивляет некоторых. Однако эксперты этого сегмента рынка считают этот рост естественным. Электронные деньги, по их мнению, имеют ту же ценность, что и реальные деньги на банковских счетах или в кошельке покупателя, но в то же время имеют ряд неоспоримых преимуществ. По мнению экспертов, растущая популярность электронных денег также связана с общим увеличением числа тех, кто совершает покупки в интернете - по данным того же Synovate Comcon, более 70 процентов активных пользователей глобальной сети в РФ делайте это раз в месяц или чаще.
На конец первого полугодия 2014 года количество транзакций на рынке электронных денег составило 320 миллионов, а на конец 2014 года этот показатель достиг 660 миллионов, увеличившись на 20% по сравнению с прошлым годом. По прогнозам J'son & Partners Consulting, количество транзакций будет расти со среднегодовым темпом роста в 7% и в 2018 году составит около 870 миллионов.

По оценкам J'son & Partners Consulting, более быстрый рост оборота по сравнению с количеством транзакций обусловлен постоянным увеличением среднего размера транзакций. Так, если в 2012 году этот показатель находился на уровне 690 рублей, то в первом полугодии 2014 года он составлял около 850 рублей. По прогнозам J'son & Partners Consulting, эта тенденция сохранится на фоне изменений в структуре платежей.

В структуре оборота платежей через системы электронных денег доля переводов (включая денежные переводы; пополнение электронных кошельков; переводы на счета, в том числе в кредитные учреждения) ежегодно увеличивалась и в 2013 году впервые превысила долю платежей за мобильные услуги. В конце первого полугодия 2014 года эта тенденция сохранилась, и доля платежей за услуги мобильной связи несколько снизилась, а доля переводов, напротив, увеличилась. 

Так, в конце 2014 года рынок платежей через системы электронных денег продолжал развиваться быстрыми темпами, при этом можно отметить, что поправки к законам, поправки к законам № 115-ФЗ и № 161-ФЗ 14 мая 2014 года практически не повлияло на темпы роста рынка.

Более динамичный рост оборота платежей в основном связан с изменениями в структуре платежей - средний размер транзакций в сегменте денежных переводов значительно выше, чем в других сегментах. 

Также в рамках курсовой работы я считаю необходимым проанализировать результаты исследований крупной исследовательской компании TNS в области изучения способов оплаты электронными деньгами в России, проведенных в феврале-марте 2016 года. 2800 человек, проживающих в города с населением 700 тысяч человек. 

В область исследований компании были взяты пользователи Интернета в возрасте 18-55 лет.

Самые популярные безналичные способы оплаты - оффлайн терминалы, электронные деньги и банковские карты. О них знают более 96% респондентов. Электронные деньги, согласно исследованию, оказались более популярными, чем интернет-банкинг и SMS-платежи - ими пользуются 31% и 37% интернет-пользователей соответственно. 

Что касается использования населением электронных методов оплаты, то здесь следует сказать, что электронные деньги отошли на второй план, уступив место интернет-банкингу и банковским картам.

Анализ использования электронных денег в Российской Федерации по регионам позволяет сделать вывод, что наибольшее количество пользователей (69%) сосредоточено на Дальнем Востоке, на втором месте - Юг (67%), в Третье место занимает Москва (63%). Следует отметить, что указывается процент пользователей, которые выходят в Интернет с рабочего стола и / или смартфона хотя бы раз в неделю.

Чаще всего электронные деньги используются для оплаты сотовой связи, доступа в Интернет, жилищно-коммунальных услуг, а также товаров в интернет-магазинах. Электронные деньги - это самый современный и удобный способ оплаты покупок в интернете. Переводы другим пользователям по-прежнему популярны. Подростки тратят в три раза больше электронных денег на онлайн-игры, чем средний пользователь кошелька. Более 40% пожилых пользователей платят электронными деньгами за коммунальные услуги, более 20% платят штрафы и налоги. 

Существуют услуги электронных денег, которые, помимо прочего, позволяют обменивать электронную валюту. 

Яндекс.Деньги, согласно исследованию TNS, по-прежнему остаются лидером среди сервисов электронных денег в России. 22% жителей крупных городов в возрасте от 12 до 55 заплатили через Яндекс.Деньги хотя бы раз в последние шесть месяцев. Через QIWI. Кошелек - 21%, WebMoney - 19%, PayPal - 14%, Money@Mail.ru - 6%. 

Таким образом, анализ показал, что электронные деньги являются широко известным и прогрессивно развивающимся средством платежа, активно используемым населением для облегчения процесса расчетов. Электронные деньги обязаны своей популярностью благодаря быстро растущим интернет-технологиям, которые становятся универсальным средством для осуществления определенных видов деятельности (покупки, оплата услуг, онлайн-игры) и осуществления безналичных платежей.

Перспективы развития электронных денег в Российской Федерации 

В настоящее время в нашей стране и за рубежом активно обсуждается вопрос о перспективах использования электронных денег. 

На основе анализа мнений различных отечественных и зарубежных экономистов и практиков относительно возможности расширения практики использования электронных денег при оплате товаров и услуг.

Скорее всего, развитие электронных денег пойдет по второму сценарию. В этом случае электронные деньги будут конкурировать с другими платежными инструментами за право использования в качестве средства оплаты товаров и услуг.

В целом серьезно обсуждался вопрос о том, создадут ли электронные деньги независимый денежный агрегат, который заменит традиционные средства платежа и не приведет к созданию новой финансовой реальности. Все это по разным причинам ушло в небытие или развилось до неузнаваемости, тем не менее придав мощный импульс развитию этой отрасли. 

При решении проблемы перехода на использование электронных денег, к сожалению, возникает больше вопросов, чем ответов. Но бессмысленно утверждать, что электронные деньги обладают очень богатым нереализованным потенциалом.

Владимир Путин считает возможным использование так называемых электронных денег в определенных сегментах, но в целом их распространение может создать большие проблемы. «Интернет, электронные деньги - там есть несколько вопросов. Им ничего не обеспечено, в этом весь смысл, это главная проблема », - пояснил глава государства на встрече с участниками молодежного форума « Территория смыслов на Клязьме ». 

Путин подчеркнул, что таковые« деньги "на самом деле ни к чему не привязаны и ничем не подкреплены. Но в целом, в качестве единицы расчета их можно использовать. Они распространяются все более и более широко. В качестве эквивалента в некоторых сегментах расчета, возможно, Возможно, считает глава государства.

Как сказал президент России, электронные деньги уже обсуждались с председателем Центробанка Эльвирой Набиулиной. Позицию Центробанка по этому вопросу Путин оценил как очень профессиональную и обоснованную. 

«Мы ничего не отвергаем, но есть серьезные, реальные, фундаментальные проблемы с их (электронными деньгами) широким использованием, по крайней мере, сегодня», - сказал Путин.

Говоря о недостатках и преимуществах электронных денег, можно сказать, что преимущества достаточно значительны для более полного внедрения и использования электронных денег, однако банки все еще боятся и не хотят рисковать, развивая такие проекты. А население, по большей части, еще не очень знакомо с понятием «электронные деньги», а государство и банки еще не полностью определились с их отношением к ним. Судьба электронных денег - дело времени. 

Заключение

В данной курсовой работе были решены все задачи: изучены основные теоретические особенности электронных денег, определена их роль в денежном обращении Российской Федерации, выделены преимущества и недостатки этого вида платежей, история развитие электронных денег, эволюция их форм; Проведен анализ состояния рынка электронных денег в Российской Федерации на современном этапе, выявлены перспективы функционирования рынка в России в ближайшем будущем. 

На основании результатов исследования можно сделать ряд выводов.

Анализ большого количества научных работ и дискуссионных публикаций показал, что единого подхода к определению понятия электронных денег в Российской Федерации не существует. 

Несмотря на официальное закрепление этого определения в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», вопрос о характере электронных денег остается нерешенным и является причиной разногласий. Некоторые ученые склонны классифицировать их как безналичные деньги. Другие утверждают, что это новая форма наличности. Отсутствие единой интерпретации этого определения приводит к путанице относительно их влияния на денежно-кредитную сферу.

В рамках курсовой работы я считаю, что электронные деньги нельзя отнести к той или иной существующей форме денег, целесообразно выделить электронные деньги в качестве самостоятельного экономического подвида, который не в полной мере относится ни к одной из существующих форм. 

Электронные деньги в совокупности выполняют функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функции мировых денег. Суть электронных денег многогранна. Электронные деньги имеют не только товарный, но и кредитный, правовой и информационный характер; оно постоянно развивается, что, как мы видели, отражается в разнообразии его типов.

История электронных денег восходит к середине 20-го века. Довольно «новая» история. Однако с этого момента электронные деньги постоянно развиваются, модифицируются, изменяются и совершенствуются. Именно появление и массовое распространение Интернета сыграло важную роль в укреплении позиций электронных взаиморасчетов. 

Существуют две основные группы электронных денег, которые разделены по типу носителя - электронные деньги на основе смарт-карт и электронные деньги на основе сетей. 

Использование существующих видов электронных денег несложно. Выбор электронного платежного средства полностью зависит от пользователя, от его предпочтений.

За последние несколько лет электронные деньги успешно прижились на российском рынке. Взяв за основу западные системы электронных денег, уже продуманные и опробованные в эксплуатации, были созданы многочисленные аналоги. Таким образом, электронные деньги могут обеспечить следующие преимущества: скорость и простота использования, более высокий уровень безопасности, более низкие комиссионные за транзакции, новые возможности для бизнеса с передачей экономической активности в Интернет.

Однако проблема введения и функционирования электронных денег в России заключается в отсутствии четкого, масштабного регулирования и правил совершения операций с ними. Кроме того, существует проблема обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег, а именно проблема мошенничества с электронными деньгами. Следовательно, банки не готовы к введению электронных денег, а само государство не готово.

Анализ состояния рынка электронных денег на современном этапе показал, что они являются относительно известным и прогрессивно развивающимся средством платежа, активно используемым населением для облегчения процесса расчетов. Электронные деньги обязаны своей популярностью благодаря быстро развивающимся интернет-технологиям, которые становятся универсальным средством для осуществления определенных видов деятельности (покупки, оплата услуг, онлайн-игры) и осуществления безналичных платежей. 

Полный переход на электронные деньги невозможен в ближайшее время. Однако вполне вероятно, что со временем электронные деньги станут, если не доминирующим средством платежа, а одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Судьба электронных денег - дело времени.