Договор займа и кредитный договор

Содержание:

  1. Общая характеристика договора займа
  2. Общая характеристика кредитного договора
  3. Заключение
Предмет: Финансы
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 11.12.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по финансам на любые темы и посмотреть как они написаны:

 

Много готовых тем для рефератов по финансам

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Финансовые проблемы несостоятельности (банкротства) предприятий
Анализ и оценка финансового положения предприятия
Финансовая система и ее структура
Исторический процесс становления денег

 

Введение:

Большинство организаций не могут обойтись без привлечения заемных средств в ходе своей деятельности. Люди пользуются банковскими кредитами, получают кредиты от партнеров и учредителей. Во многих организациях принято выдавать льготные кредиты работникам на приобретение жилья или на строительство, покупку автомобиля и другие цели. Все больше потребительских кредитов выдается физическим лицам. На улице появляется все больше рекламных роликов, баннеров и вывесок, предлагающих получить кредит или ссуду на выгодных условиях. Все больше людей обращают внимание на то, что первым выгодным предложением кредита будет счет-фактура, из-за небольшого текста, который не был прочитан при заключении договора.

Этими и многими другими причинами может быть необходимость повышения уровня правовой грамотности, в частности, правильно заключать кредит и кредитный договор, знать свои права и обязанности.

Итак, целью настоящего очерка является рассмотрение договора займа и кредита. В зависимости от цели в статье приводятся сведения о понятии и видах кредитных договоров, примеры такого договора, а также о понятии и правовом регулировании кредитных договоров.

Брагинский М. И. Катвицкая м. Многие отечественные юристы любят Ю.Парамонов Д. И. Розенберг М. Степанюк А. В. Чабан М. А. Ротко С. Крутякова Т. Л. Карсецкая, Е. В. Такие занимаются расследованием и пересмотром займов и кредитных договоров.

Общая характеристика договора займа

Зачастую, когда собственных средств недостаточно, организация предпочитает брать кредиты у партнеров, а не обращаться в банк.

По договору займа одна сторона (кредитор) передает другой стороне (заемщику) денежные средства или иные предметы, определенные общими признаками, а заемщик считается заключившим договор займа денежных средств с момента передачи денежных средств или иных предметов.

Участниками кредитного договора могут стать как физические, так и юридические лица.

Кредитный договор между гражданами может быть заключен в устной форме. В этом случае подтверждением кредитного договора будет являться квитанция заемщика, удостоверяющая перевод денежных средств (или иного имущества) кредитором.

Однако если сумма кредита превышает 10 000 рублей, то договор займа должен быть составлен в письменной форме.

Если кредитором является организация, то договор займа должен быть составлен в письменной форме, независимо от суммы, независимо от того, кто является заемщиком (гражданин или иная организация).

Таким образом, кредитный договор между двумя организациями требует обязательного письменного оформления. Соблюдение письменной формы необходимо только в том случае,если сумма кредита превышает 10 000 рублей, если кредитором является гражданин, а заемщиком-юридическое лицо.

Покрываемый кредит предполагает обязанность заемщика использовать полученное имущество (деньги, сменные предметы) в целях, указанных в договоре, в качестве обязательного условия договора.

Например, если договором займа предусмотрено, что вся сумма денежных средств, переданных заемщику, должна быть потрачена только на создание и издание определенных научных журналов.

Целевой характер кредитного договора дает кредитору дополнительные права:кредит не используется по назначению или заемщик осуществляет контроль, следовательно, это право соответствует дополнительным обязательствам заемщика.

Договор облигационного займа заключается путем выпуска и продажи облигаций.

В соответствии со статьей 816 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) облигацией признается срок, установленный в котором признается ценная бумага, подтверждающая право ее держателя на получение от лица.

Облигация предоставляет ее владельцу право на получение определенного процента от номинальной стоимости облигации или иного имущественного права.

Государственные займы также являются разновидностью кредитного договора. Потенциальные кредиторы заинтересованы в существовании и покупке государственных облигаций по следующим причинам: государство считается наиболее надежным заемщиком. Доходность по государственным облигациям является важным фактором для оценки инвестиционной привлекательности большинства экономических проектов. В силу правового регулирования отдельные хозяйствующие субъекты вынуждены вкладывать деньги (в большей или меньшей степени) в государственные облигации.

Согласно Статье 3, статье 817 Гражданского кодекса Российской Федерации договор государственного займа заключается путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, а векселедатель кредитора является ордерной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение определенной суммы (и только суммы).

Счета не являются средством платежа. Векселя могут быть простыми или переводными. "Вексель - это распоряжение, удостоверяющее право истца требовать определенную сумму денег от векселедержателя (его авалиста), а также от индоссанта (их авалиса) при предъявлении протеста.

Вексель является ценной бумагой, подтверждающей право держателя требовать от получателя, т. е. плательщика, указанного в отзыве, акцептовавшего вексель (поручителя).

Концепция товарного и коммерческого кредита, а также сам кредит будут рассмотрены в следующих главах.

В первом разделе реферата приведены примеры кредитных договоров и векселей, учтены виды договоров. Это позволит вам лучше понять специфику кредитного договора.

Общая характеристика кредитного договора

По кредитному договору банк или иная кредитная организация предоставляет денежные средства исходя из размера заемщика и условий,установленных договором, а заемщик возвращает полученную сумму.

Договор считается заключенным в том случае, если стороны достигли соглашения по всем обязательным условиям договора в форме, необходимой для конкретного случая (Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, договорами или деловой практикой, договор об изменении или прекращении договора заключается в той же форме, что и договор. Об этом говорится в статье 1, 452 Гражданского кодекса.

Договор займа и кредитный договор

Требования к кредитным договорам изложены в Федеральном законе от 30 декабря "о банковской деятельности и банковской деятельности" № 02.12 90Н395-1. Настоящим соглашением предусмотрены сроки оформления платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, в том числе ответственность за нарушение обязательств по условиям платежа, а также ответственность за причиненный ущерб.

Кредитные договоры не относятся к категории государственных контрактов. Иными словами: банк не обязан заключать кредитный договор с каждым оператором. Даже если кредитная организация является участником программы финансовой поддержки, банк может отказать в предоставлении средств юридическим лицам.

Обычно банки могут участвовать в программе содействия производителю, предусматривающей обязательство банка заключить кредитный договор со всеми заемщиками, отвечающими установленным стандартам, но это не отменяет обязательства банка по внутреннему договору банка об установлении порядка оценки потенциального соответствия требованиям законодательства (поддержание финансовой надежности). полностью применяется. Если банк в одностороннем порядке составил договор, условия которого существенно нарушают баланс интересов сторон, суд вправе применить условия договора к договору слияния (статья 428 ГК РФ).

Соглашение о присоединении определяется одной из сторон в форме или иной стандартной форме, а другая сторона может участвовать только в полном предлагаемом соглашении.

Если она имеет возможность участвовать в определении условий договора, то не примет (пункт 2 статьи 428 ГК РФ). В этом случае требование о расторжении или изменении условий должно быть известно или известны условия, на которых был заключен договор (Статья 3 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовое регулирование кредитных договоров в настоящее время осуществляется многими правовыми актами,важнейшим из которых является Конституция Российской Федерации. Так, статья 71 Конституции предусматривает, что она управляется Российской Федерацией в том числе валютным, кредитным регулированием, федеральными экономическими службами, федеральными банками.

Правовому регулированию кредитных договоров посвящен раздел "Кредиты" Главы 2 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "кредиты и займы". Данный пункт содержит наиболее общие положения, касающиеся кредитного договора.

Кроме того, настоящий договор регулируется общими положениями кредитного договора.

Статья 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - статья 819) применяется к отношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре займа, и в соответствии с его содержанием. когда вы это делаете, возникает вопрос, Является ли это самостоятельным договором или разновидностью кредитного договора. Поскольку четкого мнения по этому вопросу нет, различия между двумя договорами будут более подробно рассмотрены ниже.

Помимо Гражданского кодекса,кредитные отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими из которых являются: 2, 1990Н395-1 поправка 30.09.2013 банковское дело и банковская деятельность и таким образом закон о банковском деле и банковской деятельности включает в себя предоставление процентных ставок по кредитному договору (Статья 29) и способ обеспечения кредита (Статья 33). кроме того, в статье 30 закона говорится о существенных условиях кредитного договора.

Закон О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) устанавливает процентную ставку Банка России (Статья 37), порядок предоставления Банком России займов (статья 46), порядок предоставления займов Банку Российской Федерации "закон" О Центральном Банке Российской Федерации распространяется также на федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации.

Необходимо также упомянуть федеральный закон от 08.08.2008 N46-ФЗ О внесении изменений в статью 30 Федерального закона о банковской деятельности и банковской деятельности, то есть о защите интересов населения.

Функция предоставления и погашения кредитов в иностранной валюте включена в федеральный закон О валютном регулировании и валютном управлении от 10 мая 2003г. 173-ФЗ. Кроме того, существует множество подзаконных актов, регулирующих кредитный договор. Например, договоры займа регулируются также указами президента и постановлениями правительства. В частности, Постановление Правительства Российской Федерации от 23.07.1997 N773 о предоставлении гарантий или поручительств по кредитам и займам может быть упомянуто в Постановлении Федерального Правительства Российской Федерации от 10.07.2009 г. N209 о предоставлении взаимного бюджетного перечисления в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации для погашения за счет средств материнского (семейного) капитала займов и приобретения основного долга.

Также кредитный договор регулируется иными нормативными правовыми актами органов исполнительной власти, их разъяснениями. В качестве примера можно привести письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 24 июля 2008 года. N01 / 7907-8-27 о дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере кредитования (01.04. 08N01 / 2973-8-32).

Нормативные правовые акты Банка России, регулирующие кредитные отношения, включают в себя такие правовые акты, как приказы, положения и распоряжения. В частности, от 13 марта 2008Н2008-У. следует упомянуть Инструкции Банка России о порядке исчисления и доведения полной стоимости кредитов физическим лицам-заемщикам, н273-П РФ о порядке предоставления кредитов кредитным организациям, обеспеченных векселями, о договорах поручительства по кредитным требованиям организаций и учреждений.

Договор займа и кредитный договор

Кредитный договор также регулируется деловой практикой, если закон не содержит правил для любого вида кредита. Обычай относится к правилам, которые были разработаны в результате длительного практического применения и получили государственное признание, но не предписаны законом. В сфере бизнеса привычки не только формируются, но и применяются. Так, статья 5 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к обычаям делового оборота. Не имеет значения, записан ли обычай в документе, но такие документы могут быть. Наличие привычки должен доказать специалист, знакомый с ее сферой применения. В то же время необходимо доказать, что эта привычка была известна и другой стороне.

Если в законе есть пробел и при этом отсутствует соответствующее соглашение между сторонами, то применяется и таможенная служба. Бизнес-практика особенно важна в синдицированном кредитовании, когда некоторые банки дают кредиты одному заемщику, образуя так называемый синдикат, в то же время один агент может не иметь возможности давать кредиты.

Также к локальным актам кредитных организаций относятся, например, различные положения о кредитовании, в частности, Положение о филиале, приказы о назначении руководителей филиалов, инструкции по кредитованию населения, правила обслуживания клиентов и др., положение о предоставлении кредитов юридическим лицам Сбербанком и его филиалами в России составляет 81997 Р N285. Эти действия не являются законными (обязательными только для работников организации, их выдающей), они не являются публичными, и в большинстве случаев заемщик не знает об этих действиях.

Правила, регулирующие кредитование, также включают международные акты. Одним из них является соглашение между Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и Национальным банком Азербайджанской Республики:практика банковского кредитования в сфере банковского надзора за финансовыми учреждениями свидетельствует о существовании ряда правовых вопросов в этой сфере. Одной из самых серьезных проблем является проблема невозврата кредита. Судебная процедура в таких случаях занимает много времени и сил, поэтому банк часто передает право взыскания долга так называемому коллекторскому агентству, а его деятельность подчиняется комиссии.

Существующие законы не всегда достаточны для решения этих вопросов. Представляется, что правовое регулирование банковского кредитования должно идти по пути принятия специальных законов. Такие законы приняты и действуют в большинстве стран мира, а банковское кредитование считается профессиональной деятельностью, которая является основой предпринимательства. Однако в Российской Федерации отсутствуют комплексные правовые акты, регулирующие предоставление банковских кредитов гражданам и юридическим лицам.

В настоящем очерке мы подробно изучили Понятие договора займа, функцию займа и его правовое регулирование, примеры договоров займа и их виды в соответствии с целью работы.

В действующем законодательстве РФ договор займа и кредита обобщены в главе 42 ГК РФ займы и кредит как имеющие отношение к субъектам хозяйствования, однако профессиональные юристы отмечают существенные отличия, играющие важную роль при выборе договора для оформления отношений сторон.

При заключении кредитного договора или договора займа организация осуществляет свои операции с привлеченными денежными средствами:

  • Получение заемных средств: передача заемных средств или определенной суммы от одной стороны к другой.
  • Возникновение и уплата процентов за пользование заемными средствами: наиболее сложный этап, характеризующийся огромным количеством ошибок в бухгалтерском и налоговом учете юридических лиц.

Погашение займов. При заключении кредитного договора и кредитного договора предприятие имеет "долговые обязательства", то есть любые кредиты, в том числе товарные и коммерческие.

Заключение

Предметом кредитного договора могут быть деньги или что-то другое, определяемое общими признаками (числом, мерой, весом). Предметом кредитного договора всегда являются только деньги.

Денежные средства или предметы по договору займа могут быть переданы в заем любой организацией или физическим лицом, не требующим лицензии на осуществление данного действия, а заем предоставляется банком или иным кредитным учреждением, имеющим лицензию.

Итак, как уже было сказано выше, существуют сходства и различия между договором займа и договором займа. Это связано с тем, что некоторые ученые отличают кредитный договор от самостоятельного и считают, что это своего рода кредитный договор. Авторы реферата считают, что кредитный договор является разновидностью кредитного договора, и важность его изучения не следует недооценивать.