Денежная система России в современных условиях

Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая работа
Язык: Русский
Дата добавления: 16.11.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти много готовых курсовых работ по экономике:

 

Много готовых курсовых работ по экономике

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Виды ренты и земельного налога
Федеральная резервная система США и особенности ее денежной кредитной политики 
Роль центрального банка в денежно-кредитной политике  
Эволюционное направление экономической теории 


Введение:

Деньги одно из величайших изобретений человека. Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н. э. Исторически сложилось так, что крупный рогатый скот, сигары, ракушки, камни, куски металла использовались с переменным успехом как средство облегчения обмена. Но чтобы служить деньгами, объект должен пройти только одно испытание: он должен получить общее признание как покупателей, так и продавцов в качестве средства обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает оборотом, это деньги. Экономисты определяют деньги как товар, который действует как универсальный эквивалент, отражающий стоимость всех других товаров. 

Деньги, как и любая другая концепция, имеют свою сущность: универсальный прямой обмен; независимая меновая стоимость; внешняя материальная мера труда. 

В денежно-кредитном регулировании роль денег велика, особенно потому, что денежный ориентир для изменения денежной массы устанавливается ежегодно, и в соответствии с этим ее регулирование осуществляется с помощью кредитных инструментов Центрального банка. Цель такого денежно-кредитного регулирования состоит в том, чтобы обуздать рост денежной массы, преодолеть инфляцию или обуздать зарождающиеся инфляционные процессы и стимулировать рост производства в стране. 

Наша страна еще не полностью восстановилась после перехода к новым экономическим отношениям рыночной экономике. Это привело к глубокому экономическому кризису падению производства, росту цен и инфляции. Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача снижения инфляции и стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система является одним из тех секторов экономики, где рыночные механизмы работают наиболее эффективно. 

Сущность денег и денежной системы. Происхождение денег

С древних времен были известны деньги, появившиеся в результате более высокого развития производственных и товарных отношений. Разделение труда становится условием обмена, а объектами обмена являются сельскохозяйственные продукты, изделия кустарного промысла, инструменты и т. д. обменная торговля (продукт на продукт) между общинами, соседними племенами постепенно приобретает системный, товарный характер. Сложность многоступенчатых обменных операций по мере развития производства привела к отделению от товарного мира одного универсального товара, который должен служить средством обмена и использоваться в качестве расчетной единицы и средства платежа. Деньги становятся таким универсальным товаром. 

Есть много определений денег в экономической литературе. Одним из более простых является то, что деньги это все, что принято в обмен на товары и услуги. Деньги часто определяют следующим образом: деньги это особый товар, который играет роль универсального эквивалента, обеспечивая тем самым возможность обмена одних товаров на другие. 

В прошлом отдельные товары (шкуры, драгоценные камни, соль) представляли собой универсального посредника в обмен на короткий период времени и на ограниченную территорию. Этот товар стал мерой стоимости всех других товаров. Появление товара-посредника, при котором все участники биржи начали выражать свои оценки других товаров, позволило установить пропорции обмена. 

При систематическом обмене, когда товары начали перевозиться на значительное расстояние, использование таких товаров денежных посредников доставляло большие неудобства. Роль денег переносится на металлические деньги, которые не меняют своих свойств при хранении, однородны и хорошо делятся на мелкие части. 

Итак, деньги это товар по происхождению, стихийно выделяющийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена. Но деньги это особый, привилегированный товар, который играет роль универсального эквивалента. 

С появлением денег:

  • Создаются условия для возникновения, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки обмена товаров на товары;
  • Один акт обмена делится на две независимые сделки: Продажа собственного продукта, Покупка правильного продукта, Транзакции (TD) и (DT) могут быть разделены во времени и пространстве;
  • Деньги приобретают самостоятельное движение, не связанное с товарным обменом; Для предпринимателя существует возможность их накопления с момента продажи своего товара до момента приобретения сырья, материалов и т. д., необходимых для производства. 

С заменой реальных денег знаками стоимости и последующей отменой их фиксированного содержания золота бесплатная эмиссия этих знаков обеспечивалась в соответствии с потребностями товарного обращения, независимо от наличия золотой поддержки.

Виды и функции денег

Деньги это экономическая и историческая категория. Экономическая категория (товары, кредит и т. д.) выражает взаимодействие экономических агентов (домохозяйств, фирм, штатов) в производстве материальных и нематериальных благ, которые принимают самостоятельные решения в сфере своей деятельности. Любая экономическая категория взаимосвязана с движением валового внутреннего продукта (ВВП), а его основная часть национального дохода (НИ). 

Деньги выступают в качестве активного элемента и неотъемлемой части всего производственного процесса, обслуживая все его фазы (производство экономических товаров, разделение труда, обмен, распределение, потребление). Они обеспечивают весь процесс формирования ВВП и НД и отражают определенный аспект экономической деятельности, являясь экономической категорией. Количество денег, за которые продаются экономические товары, выражается в цене. Цена устанавливается на рынке в результате взаимодействия экономических агентов при сравнении спроса и предложения на товары. 

Деньги как экономическая категория, возникшая на определенном этапе развития товарных отношений, являются поэтому исторической категорией. Будучи исторической категорией, деньги на каждом следующем этапе товарного производства наполняются новым содержанием, которое усложняется при изменении условий производства. 

Деньги, наряду с рыночной экономикой, прошли долгий путь своего развития. Прежде всего это выражалось в том, что виды денег существенно изменились. 

На первых этапах развития рыночной системы в экономике функционировали преимущественно товарные деньги, которые были представлены медными, серебряными и золотыми монетами. В течение второй половины XIX в. Медь и серебро стали использовать для чеканки мелких монет. Золото, как и серебро и медь, является товаром, т. е. продуктом производства, экономическим товаром, который можно продавать на рынке, таким как нефть, зерно, автомобили и т. д. как и все другие товары, золото имеет соевую полезность, оно служит фактор производства в ювелирной промышленности, приборостроении, медицине и других отраслях народного хозяйства.

В то же время он обладает качествами, которые полностью соответствуют требованиям, предъявляемым к товарным деньгам: 

  • Золото это металл высокого стандарта, то есть почти чистый металл, оно однородно; 
  • Свойства золота, его полезность не меняются, если золотой слиток разрезать на куски; эти кусочки золота можно снова сплавлять без повреждений; 
  • Не ржавеет, не окисляется, что имеет большое значение не только для выполнения обменных функций, но и для накопления золотых резервов;
  • Относительная редкость золота делает его предельную полезность высокой, благодаря чему монеты небольшого веса были носителями большой ценности; поэтому золото как деньги обладало свойством переносимости. 

Тот факт, что золото стало играть роль денег, не отменял его использования в качестве сырья для ювелирной и других отраслей промышленности. Более того, ценность золота как денег и его ценности как промышленного сырья были одинаковыми. 

Итак, товарные деньги это товар (например, золото), который выполняет функции денег.

Несмотря на все преимущества золота по сравнению с другими товарами, металлические монеты, выполняя функции денег, по-прежнему не спасали торговцев от некоторых проблем. В частности, перевозить и хранить большие количества золота было небезопасно. Поэтому торговцы широко пользовались услугами крупных ювелиров и банкиров, которым они передавали свое золото на хранение. 

Банкир, получив золото на ответственное хранение, дал продавцу квитанцию, своего рода «золотой сертификат», дающий продавцу право получать свое золото в любой день. Этот документ также может рассматриваться как обязательство банка обменять его на золото по первому требованию предъявителя этого документа. Таким образом, торговец имел возможность не оплачивать приобретенный товар принадлежащим ему золотом, а передать продавцу товар квитанцию ​​из банка, обязав его обменять его на золото. Новый владелец банка обязан также использовать его для оплаты приобретенных товаров или для погашения своего долга. Это означало, что банковская квитанция на золото стала средством обмена на товары, средством платежа, то есть стала выполнять функции денег. Она оказалась прообразом банкнот, банкнот денег, которые мы все хорошо знаем. 

Существует еще один способ происхождения банкнот. Предположим, что фирма, владеющая металлургическим заводом, отправила свою продукцию покупателю, который, однако, не смог сразу оплатить эту продукцию. В то же время эта компания приобрела новую партию руды, которую она не может оплатить в данный момент. Что будет делать финансовый менеджер металлургического завода? Он выдаст поставщику руды вексель фирмы с указанием суммы долга и точной даты его погашения. Производитель руды может подождать, пока не наступит срок погашения векселя, и получить деньги. Но он может обратиться в банк с просьбой принять вексель металлургического завода и получить вместо него либо наличные из кассы банка, либо его векселя. Эти векселя банков ничем не отличаются от тех векселей, которые банк выдает владельцам золота, принятого на хранение.

В то же время банкноты, выпущенные банками в обмен на векселя, имели два существенных преимущества перед векселями: 

  • Банк был обязан предоставить банкнотам свои золотые резервы и обменять их на золотые монеты по первому требованию предъявителя банкнот;
  • Возможности использования векселей в качестве средства обмена и оплаты были намного более узкими, чем у банкнот, поскольку продавцы товаров часто отказывались принимать векселя, а финансовые инспекторы, которые собирали налоги, никогда не принимали их вообще.

Первоначально частные коммерческие банки получили право выпускать банкноты. Негативным следствием этого стало обилие разновидностей банкнот. Трудно представить более благоприятную среду для фальшивомонетчиков. Кроме того, сами банки часто злоупотребляли правом банковской эмиссии. Все это породило нестабильность денежного обращения и угрозу серьезного расстройства денежной системы. Поэтому коммерческие банки были лишены права выпускать банкноты, и оно было передано одному, единственному банку в каждой стране, получившему статус Центрального банка. 

Итак, кредитные деньги это долг центрального банка данной страны, который является общепризнанным средством платежа и выполняет функции денег.

В повседневной жизни мы все используем кредитные деньги в виде билетов Центрального банка. В то же время многие фирмы и домашние хозяйства вкладывают более или менее свои деньги в банки (делают вклады). 

Сумма денег, которая хранится в банке на хранение и которую банк обязан вернуть вкладчику по его первому требованию или в течение определенного периода, называется депозитом.

Распространенной формой депозита является депозит до востребования. В этом случае банк обязан вернуть вкладчику принадлежащие ему деньги полностью или частично (по требованию вкладчика) по первому требованию вкладчика в любое время. Вкладчик получает чековую книжку и право расплачиваться с продавцом товара, с его кредитором и т. д. не наличными, а чеками. 

Еще одной не менее распространенной формой вклада является срочный или сберегательный вклад. Эта форма депозита предполагает, что вкладчик не имеет права снимать деньги со счета в любое время по своему усмотрению, поскольку срочный вклад предполагает установление точной даты, когда вкладчик может снять деньги со своего вклада. Важным отличием срочного вклада является относительно высокая процентная ставка, которая устанавливается для этих типов депозитов. 

Таким образом, депозиты, наряду с наличными, выполняют денежные функции, но действуют в форме безналичных денег.

Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность. Под ликвидностью понимается способность любого имущества, то есть активов, непосредственно служить средством платежа или становиться средством платежа. Многие виды активов обладают свойством ликвидности. Например, золотые слитки обладают высокой ликвидностью, несмотря на то, что золото перестало играть роль денег. Золото можно относительно легко конвертировать в валюту любой страны, которая может служить средством платежа. Наличные деньги, банкноты напрямую служат средством платежа, поэтому они обладают абсолютной ликвидностью. По критерию ликвидности современные кредитные деньги группируются в несколько денежных агрегатов. Денежный агрегат является показателем денежной массы, определяемой уровнем ее ликвидности.

Таким образом, денежная масса, обращающаяся в экономиках стран с развитой рыночной системой, имеет довольно сложную структуру.

Изучение структуры денежной массы показывает, что основную роль в функционировании развитой рыночной системы играют не наличные, а безналичные деньги.

Функция денег как мера стоимости. Эта функция предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение стоимости (стоимости) товара. Деньги становятся универсальной мерой всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, интеллектуальной собственности и т. д. будучи универсальной мерой, деньги обеспечивают непрерывность производства и потребления, их развитие. 

Чтобы измерить ценность продукта, достаточно мысленно приравнять продукт к деньгам, то есть решить, сколько он может стоить. Следовательно, идеальные деньги выполняют эту функцию. Производитель не должен иметь наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров. 

Количественная оценка товара в деньгах называется ценой.

Классическая экономическая теория считает, что основой цены, которая устанавливается при обмене товаров на другие ценности, является стоимость производства этого товара. Цена товара формируется на рынке даже тогда, когда спрос и предложение на товар равны и зависят от стоимости товара и стоимости денег (с металлическими деньгами). 

Если на рынке нет соответствия между спросом и предложением, то цена неизбежно отклоняется от своей стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом для товаропроизводителей о том, что товары производятся недостаточно, а какие в избытке.

При одинаковых ценах на определенные виды товаров производители с более низкими издержками производства имеют определенные конкурентные преимущества на рынке.

И наоборот, когда производственные затраты превышают допустимые, возникают убытки, которые могут даже привести к прекращению производства таких товаров. Следовательно, активное влияние денег на производственный процесс проявляется. 

В обращении золота цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянной. В системах бумажных денег и банкнот цены выражаются в банкнотах, которые не имеют ценности. Поэтому они не точно отражают стоимость продукта и создают различия в ценах на один и тот же продукт, что затрудняет для производителя принятие правильных рациональных решений. 

Функция денег мера стоимости реализуется на основе шкалы цен. Шкала цен для обращения металла это весовое количество металла, принятое в данной стране в качестве единицы и служащее для измерения цен на все другие товары. 

Деньги как шкала цен устанавливаются государством и действуют как фиксированная масса металла, которая изменяется в зависимости от стоимости этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало со шкалой цен, что отражалось в названиях некоторых денежных единиц. Итак, британский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен отделился от весового содержания. 

Страны члены Международного валютного фонда в 1980-х годах отменили официальную цену на золото и содержание золота в денежных единицах. Теперь официальная шкала цен на мировом рынке стихийно развивается путем сравнения стоимости товаров с помощью цен. В России также с 1992 года не было официального соотношения рубля к золоту. 

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, то есть его утрата функциями денег, в том числе функцией меры стоимости. Золото вытесняется из внутреннего и внешнего обращения незаменимыми признаками стоимости кредитными деньгами. 

Со времени господства бумажных денег шкала цен претерпела значительные изменения. Государство устанавливает: 

  • наименование валюты, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее номинал;
  • порядок выпуска меньшей денежной единицы, изготовленной, как правило, из дешевых металлов, определяющей ее отношение к основной денежной единице;
  • правило обращения наличных и безналичных денег;
  • курс национальной валюты по отношению к иностранным основан на спросе на ее валюту и публикует ее в официальной прессе.

Доминирование кредитных денег изменяет функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги служат не просто обменом товаров, но обменом производительного, товарного и финансового капитала, выступая в качестве денежного капитала. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в цикле промышленного капитала, в процессе которого создается дополнительная стоимость (прирост капитала). 

Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой создает условия для продажи товарного капитала, включая рост. Созданный на предприятии товарный капитал получает общественное призвание не в сфере обмена на рынке, приравнивая товар деньгами, а непосредственно в самом производстве. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве перед рынком. Цена товара формируется в процессе производства (а не на рынке) путем приравнивания товаров. На рынке цена товара претерпевает некоторые изменения. 

Таким образом, в современных кредитных деньгах, которые нельзя обменять на золото, цена товара находит выражение не в одном конкретном денежном товаре, а во всех других товарах.

Функция денег как средства обращения. В этой функции деньги выступают в качестве средства приобретения необходимых товаров и участвуют в постоянном обращении товаров, услуг и других объектов, способствуя их реализации. 

Деньги на самом деле находятся в обращении, в отличие от первой функции, при которой товары в идеале оцениваются до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, то есть наличные должны находиться в обращении. 

Деньги в обороте участвуют мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же банкноты перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег высока чем быстрее оборот, тем меньше денег требуется. 

Реальные деньги могут быть заменены знаками стоимости (бумажные или кредитные деньги) из-за кратковременного присутствия денег при оплате приобретенных товаров. В настоящее время доминирующее положение занимают кредитные деньги, которые выступают в качестве средства покупки, характерного для простого товарного производства. 

Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке и продаже товара проверяются его качество, цена, сроки доставки. 

Функция денег как средство накопления стоимости и накопления, а также формирование сокровищ. Деньги, являясь универсальным эквивалентом и позволяющие владельцу получать любой товар на рынке, являются самостоятельным видом богатства. Поэтому люди стремятся к сокровищам. Примером сокровища могут быть активы, которые хранятся дома. 

Когда деньги выполняют эту функцию, обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простая экономия денег не приносит дохода владельцу. При обращении с золотом накопление и накопление денег создавали стихийное регулирование денежного обращения: избыточные деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ. 

Однако даже сейчас деньги продолжают играть роль сокровища, концентрируясь в резервах центральных банков, государственной казны и государственных монетарных властей. Размер золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие жителей и иностранцев к национальной валюте. Запасы золота в России в 1999 году составили 13,33 миллиона тройских унций, в 2004 году 12,44 миллиона тройских унций, или 3,7 миллиарда долларов США1 (тройская унция оценивается в 300 долларов США). 

Денежная система России в современных условиях

Физические лица также накапливают золото в виде слитков, монет, украшений (производство золота), покупая его на рынке в обмен на национальную валюту. Цель такого накопления в контексте доминирования ценностных знаков защитить себя от обесценивания. 

С заменой реальных денег признаками стоимости, которые характеризуются нестабильностью, накопление и накопление увеличиваются с развитием товарного производства, но приобретают несколько иные формы.

Накопление становится обязательным условием процесса воспроизводства, в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в форме «мертвого сокровища». В современных условиях денежное богатство не просто хранится, но посредством кредитных операций оно работает, участвует в экономических операциях. Такое активное денежное богатство называется денежным капиталом, который способен создать дополнительную прибыль для своего владельца. Использование денежного капитала для получения прибыли создает определенную степень риска его потери, что является характерной чертой современной экономики. 

Итак, деньги накапливаются:

  • на предприятиях в виде кассовых резервов как необходимого условия обращения капитала, обеспечивающего сглаживание нарушений, возникающих у сдельных субъектов хозяйствования;
  • от государства как централизованного денежного фонда в бюджете с целью перераспределения в национальном масштабе для устранения дисбалансов в национальной экономике;
  • в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения доходов в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв; 
  • от физических лиц в виде денежного резерва. Важность этой функции спонтанно регулировать денежное обращение под доминированием признаков стоимости утрачена: теперь кредитные деньги не могут упруго расширять или уменьшать количество денег, необходимое для обращения, как это было с золотыми деньгами. 

Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товаропроизводители не всегда продают товары за наличные. Недостаток средств для закупок у хозяйствующих субъектов возникает: с неравной продолжительностью производственного периода; с сезонным характером изготовления и реализации ряда товаров. Это приводит к необходимости покупать и продавать товары с рассрочкой платежа. 

При таком обмене не происходит встречного движения денег и товаров, погашение долгового обязательства является окончательным звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность дефолта должника по платежам кредитору. 

В условиях развитой товарной экономики деньги как средство платежа связывают многих владельцев товаров. В результате разрыв одного из звеньев в платежной цепочке неизбежно ведет к разрушению всей цепочки долговых обязательств и возникновению массовых банкротств собственников товаров. С проблемой неуплаты своих долгов сталкиваются хозяйствующие субъекты всех стран. Это стало особенно остро в России в конце 20-го века. 

Расширение использования кредитных форм оплаты, таких как векселя, электронные деньги и соответствующие кредитные карты, может помочь ускорить платежи между предприятиями.

Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги, которые служат главным образом промышленному и коммерческому капиталу и действуют не только как средство платежа, но и как средство покупки. Поэтому в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обмена и средство платежа) часто объединяются в одну. 

В этой функции деньги выступают:

  • при предоставлении и погашении кредита наличными;
  • в денежных отношениях с финансовыми (налоговыми) органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);
  • при погашении задолженности по заработной плате.

Эта функция выполняется наличными, в основном с участием физических лиц, и безналичными деньгами, в основном между юридическими лицами. Безналичные платежи, когда наличные заменяются кредитом, становятся преобладающей формой оплаты в рыночной экономике. 

Функция мировых денег. Эта функция проявляется в отношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, расположенными в разных странах, в форме внешнеторговых отношений, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Использование денег в качестве мировых денег является логическим продолжением четырех предыдущих функций. 

Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (XVII-XVIII века), затем эту роль начал играть британский фунт стерлингов (XIX первая половина XX века), а после Второй мировой войны гегемония доллара США началась.

Деньги как мировые деньги функционируют как: универсальный покупатель; универсальные платежные средства; общая материализация общественного богатства. 

Мировые деньги служат международным средством покупки, когда нарушается баланс обмена товарами и услугами между странами; в этом случае оплата производится наличными. Мировые деньги как международное платежное средство действуют в расчетах на международных балансах, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее поступления из других стран. 

В качестве универсального воплощения общественного богатства мировые деньги используются в предоставлении займов или субсидий из одной страны в другую или в выплате репараций побежденной побежденной стране. В этом случае происходит передача части богатства одного государства другому через деньги. 

В соответствии с золотым стандартом платежи между странами регулировались с помощью золотых или кредитных денег (банкнот) отдельных государств, которые можно обменять на золото (в основном доллары США и британские фунты стерлингов). Расчеты по международным сделкам проводились свободно, без осложнений. 

С переходом на более низкие деньги расчеты между странами стали осуществляться в свободно конвертируемой валюте (доллары США, японские иены, немецкие марки). Чтобы облегчить внешнеэкономические операции и облегчить проблему международной ликвидности, Международный валютный фонд ввел в 1971 году новый резерв и средство платежа Специальное право заимствования (СПЗ), предназначенное для регулирования платежного и расчетного баланса, а также для измерения национального валюты. 

Все пять функций денег являются проявлением единой сущности денег как универсального эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает определенное развитие предыдущих функций. 

Отметим три основных свойства денег, которые раскрывают их сущность:

  1. деньги обеспечивают универсальный прямой обмен; они покупают любой товар; 
  2. деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, и это дает количественное сравнение товаров, различающихся по потребительной стоимости; 
  3. деньги это материализация (материальная форма) богатства.

Денежный рынок

Денежный рынок является частью рынка ссудного капитала, где в основном осуществляются краткосрочные депозитные и ссудные операции, обслуживающие в основном движение оборотного капитала предприятий, краткосрочных ресурсов банков, учреждений, государства и частных лиц. Наиболее важными инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя (тип краткосрочных государственных обязательств. Выпускаются на 3, 6 и 12 месяцев, обычно на предъявителя; не имеют процентных купонов), депозитные сертификаты, банковские акцепты и другие способы урегулирования. Институциональная структура денежного рынка состоит из банков (занимающихся куплей-продажей ценных бумаг, валют, драгоценных металлов; они действуют от своего имени и за свой счет), регистрационных домов (кредитных организаций, занимающихся краткосрочными кредитными операциями). исторически специализировались на учете векселей, посредников между коммерческими банками и центральным банком), брокерских и дилерских фирм (брокеры являются посредниками при заключении сделок между покупателями и продавцами товаров, ценных бумаг, валют и других ценностей на складе и валютные биржи. Дилеры являются членами фондовой биржи (в лице частных лиц и фирм), различных фондов и других финансовых учреждений. 

Средства, привлеченные банками, прежде всего коммерческими и другими финансово-кредитными организациями, являются источниками ресурсов денежного рынка! Основными заемщиками денежных ресурсов являются промышленные и торговые компании, финансово-кредитные учреждения, государство. С помощью денежного рынка ликвидность банков регулируется взаимным предоставлением краткосрочных кредитов. На состояние денежного рынка существенное влияние оказывают циклические изменения в экономике, инфляция, а также денежно-кредитная политика, проводимая государством. 

Для функционирования денежного рынка и обеспечения его необходимой суммой денег важно измерить денежную массу, поскольку она оказывает существенное влияние на реальный выпуск продукции, уровень цен, занятость и многие другие экономические процессы. , Для обеспечения экономического прогресса необходимо установить строгий контроль над денежной массой в обращении. 

В то же время, учитывая тот факт, что различные виды активов (материальное и нематериальное имущество) выполняют все функции денег одновременно, нет достаточных оснований для установления четкой границы между самими деньгами и другими ликвидными активами или так называемыми Деньги. Эти типы активов включают временные счета сберегательных и кредитных ассоциаций, паевые инвестиционные фонды денежного рынка, кредитные союзы. 

Совершенствование денежной системы в рыночной экономике

Правительство Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежно-кредитную. Денежно-кредитное регулирование экономики Центральным банком осуществляется посредством использования инструментов, общепринятых в рыночной экономике (изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и операций на открытом рынке). 

Центральный банк России проводит денежно-кредитную политику исходя из необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Низкая инфляция и стабильность национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в области сбережений, инвестиций и потребительских расходов, которые имеют основополагающее значение для устойчивого экономического роста. Поэтому основной целью государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является неуклонное снижение инфляции и ее поддержание на низком уровне. 

В соответствии с условиями сценария и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2008 год и на период до 2010 года Правительство Российской Федерации и Банк России поставили задачу сокращения инфляция в 2008 году составила 6-7%, в 2009 году 5,5 6,5%, в 2010 году 5 6% (по данным с декабря по декабрь). Указанный целевой показатель общего уровня инфляции на потребительском рынке соответствует базовой инфляции 5,6% в 2008 году, 4,5 5,5% в 2009 году и 4,5% в 2010 году. 

Согласно прогнозу социально-экономического развития Российской Федерации на 2008 год, темпы роста внутреннего спроса могут быть несколько ниже, чем в 2007 году, укрепление рубля будет не таким интенсивным, как в предыдущие годы, что вызывает небольшое снижение темпов роста спроса на деньги по сравнению с 2007 годом. В связи с этим Банк России предполагает, в зависимости от вариантов прогноза, увеличение денежной массы М2 на 24-30% в год. 

В 2009-2010 годах темпы роста спроса на деньги замедлятся. В то же время темпы роста денежной массы М2 могут составить 20-24% в 2009 году и 16-20% в 2010 году. 

Денежно-кредитная программа на 2008–2010 годы представлена ​​в трех вариантах, соответствующих сценариям прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2008–2010 годы.

В зависимости от варианта сценария темпы роста денежной базы в 2008 году могут составить 18-24%, в 2009 году 15-20%, в 2010 году 12-17%.

Основным источником роста денежной базы в 2008-2009 гг., Как и в предыдущем периоде, станет увеличение чистых международных резервов (NIR) органов денежно-кредитного регулирования. Однако если в 2008 году для всех трех вариантов прогнозируемое увеличение NIR превысит увеличение денежной базы, допустимое с точки зрения достижения целевого показателя инфляции, что потребует от монетарных властей принятия комплекса мер для поглощения избыточная ликвидность в банковском секторе, затем, начиная с 2009 г. Ожидается, что монетарные власти увеличат чистые внутренние активы (NDA) монетарных властей (согласно третьему варианту с 2010 г.), в том числе за счет увеличения валового кредита банкам. В то же время в 2010 году, по всем рассматриваемым вариантам, кредиты банкам могут стать основным источником увеличения денежной массы, поскольку прогнозируется заметное увеличение спроса кредитных организаций на инструменты рефинансирования Банка России. 

Проект основных характеристик федерального бюджета на 2008 год и на период до 2010 года предусматривает смягчение бюджетной политики и снижение объема поглощения ликвидности в условиях значительного замедления роста сальдо федерального правительства. средства на счетах в Банке России.

В соответствии с характеристиками сценария первого варианта, с прогнозируемым существенным замедлением роста НДК в 2009 году (до 226 млрд. Рублей) и абсолютным снижением в 2010 году на 118 млрд. Рублей, увеличение чистых внутренних активов потребуется для удовлетворения спрос на деньги. При условии, что темпы роста остатков на счетах расширенного правительства в Банке России замедлятся в 2009-2010 годах, потребность в увеличении чистого кредитования банков, по оценкам, возрастет с 793 миллиардов рублей в 2009 году до 991 миллиарда рублей в 2010 году. . в то же время, если в 2009 году это требование будет почти полностью удовлетворяется за счет уменьшения объема ликвидности абсорбируется в Банке России и в предыдущий период, то в 2010 году более чем на 80% за счет использования Банка России инструменты для предоставления средств кредитным организациям. 

По второму варианту монетарной программы, в которой увеличение чистых международных резервов в 2008 году может составить 1,3 трлн. НДА ожидается снижение на 421 млрд руб. Макроэкономические характеристики, соответствующие этому сценарию (включая более высокие мировые цены на энергоносители), предопределяют более существенное увеличение, чем при первом варианте, в совокупных остатках средств на счетах федерального правительства в Банке России. Общее уменьшение чистого кредита расширенному правительству по этой опции программы может составить 370 млрд. рублей. 

Второй вариант программы предусматривает, что в 2009–2010 гг. Увеличения NIR (на 632 и 148 млрд. Рублей соответственно) будет недостаточно для обеспечения запланированных темпов роста денежной массы со стороны монетарных властей. Таким образом, чистые внутренние активы, согласно прогнозам, увеличатся на 239 и 640 млрд рублей соответственно. Для этого в 2009 году Банк России 

необходимо будет обеспечить рост чистого кредита банкам на 663 млрд. рублей, а в 2010 году на 955 млрд. рублей (из них около 84% за счет увеличения валового кредита).

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции развития денежной системы.

Золото (золотые деньги) было полностью вытеснено из денежного обращения в качестве платежного средства. Другими словами, процесс демонетизации золота завершен. В настоящее время ни одна страна в мире не имеет в обращении золото в качестве платежного средства. 

Бумажные деньги вытесняются из денежного обращения. Так называемые квази-деньги, такие как чеки, векселя, кредитные карты, банковские счета и т. Д., Начинают играть все большую роль в денежном обращении многих стран. В связи с этим в структуре денежной массы стали выделяться так называемые денежные агрегаты. 

По мере дальнейшего усиления интернационализации экономической жизни, развития компьютеризации национальные деньги все чаще вытесняются из денежного обращения коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

Электронные деньги играют все более важную роль в обращении денег. Электронные деньги и их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это приводит к огромной экономии ресурсов (печатание денег, их защита, транспортировка и т. Д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда действуют как зарегистрированные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществлять полный контроль над всеми денежными операциями, отслеживать и предотвращать уклонение от уплаты налогов, взяточничество и т. д. 

Заключение

Таким образом, деньги это особый товар, который служит универсальным эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги это историческая категория, присущая товарному производству. 

Сущность и роль денег наиболее точно раскрываются через выполняемые ими функции. Деньги служат средством обмена. Они позволяют владельцам ресурсов и производителям расплачиваться таким продуктом (деньгами), который впоследствии может быть использован для покупки любого другого продукта или услуги, доступных на рынках. В качестве средства обмена они будут избегать неудобств бартера. 

Деньги служат мерой стоимости. То есть они позволяют количественно измерить стоимость товара. Функция измерения стоимости реализуется на основе шкалы цен. С его помощью цена товара как показатель стоимости стоимости конвертируется в рыночную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция денег может быть нарушена быстрой инфляцией. Мы постоянно сталкиваемся с этим явлением в современной России. Так, с 1992 года в нашей стране наблюдается процесс «долларизации» экономики, то есть зачастую цены на определенные товары и услуги исчисляются в долларах США, поскольку цены в них остаются стабильными, а в рублях в течение период быстрой инфляции, цены сильно меняются. 

Следующая функция денег это функция накопления стоимости. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, служат средством создания богатства. Рыночная система предоставляет возможность для преобразования богатства в прибыльный капитал. В основном, эта трансформация осуществляется через кредитную систему и означает направление денег на инвестиции в экономику. Деньги, которые не идут на инвестиции, а просто накапливаются, фактически теряются для общественного производства. Эта функция денег, а также функция меры стоимости нарушается в условиях быстрой инфляции, поскольку накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. В результате общество фактически становится беднее. Хорошим примером является наша страна, население и производство которой с начала реформ неоднократно теряли свои сбережения, что означает, что национальная валюта фактически перестала функционировать как средство накопления. 

Деньги также служат средством платежа. Товары не всегда можно продать за наличные. Поэтому возникает необходимость продавать товары в кредит, то есть с отсрочкой платежа денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, который фактически является должником, обязан выплатить продавцу сумму денег, указанную в векселе. Как инструмент погашения долга деньги служат средством платежа. Эта функция денег нарушается, если фактический должник не оплачивает свои обязательства. В Российской Федерации это нарушение функций денег наиболее распространено в сфере расчетов между предприятиями. на платежном поле образовались огромные кучи кредиторской и дебиторской задолженности, кучи так называемых «мертвых» денег. Нормализация оборота наличных и безналичных денег невозможна без расчистки долговых ям от взаимных неплатежей. Это означает, что успешное развитие реального сектора экономики также невозможно.