Банковская система: двухуровневая модель Центрального и коммерческих банков в сфере кредитных отношений

Предмет: Банковское дело
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 17.05.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете найти много готовых рефератов по банковскому делу:

 

Много готовых рефератов по банковскому делу

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования и его использование в России
Государственные методы регулирования социально-экономического развития региона: механизмы, инструменты
Монетарная политика. НБУ и коммерческие банки
Влияние банка России на становление и развитие банковской системы


Введение:

Актуальность темы исследования определяется важностью банковской системы для развития экономики страны, для реализации социально-экономических прав и необходимостью совершенствования государственного механизма на основе четкого определения роли и статуса банковской системы как одной из важнейших систем жизнедеятельности общества. Важнейшей задачей банковской системы является предоставление финансовых услуг, удовлетворяющих потребности экономики и общества в инвестиционном росте и социальной стабильности.

Развитие рыночных экономических отношений в России предопределило рост дополнительного спроса на услуги кредитных организаций и предполагает необходимость создания банковской системы, в которой банковские услуги оказывались бы физическим и юридическим лицам независимо от политической ситуации.

Таким образом, банковская система является важным ресурсом экономического роста. Ее укрепление является непременным условием решения стратегических экономических задач, стоящих перед нашей страной.

Банковская система: понятие и общая характеристика

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Данное юридическое определение банковской системы фактически не является определением, а лишь перечисляет элементы соответствующей системы. Кроме того, перечень элементов также не выдерживает критики по ряду параметров, что отмечают практически все специалисты в области банковского права.

Кредитная организация - это коммерческая организация в форме хозяйствующего субъекта, осуществляющая свою деятельность на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации и осуществляющая банковские операции.

Основным отличием банка от небанковской кредитной организации является объем разрешенных банковских операций. Таким образом, банк вправе привлекать денежные средства во вклады, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности и оплаты, а также вести банковские счета.

В свою очередь небанковская кредитная организация может осуществлять только определенные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливается Банком России.

В настоящее время можно выделить: 

  • Небанковские депозитные и кредитные организации, привлекающие средства физических и юридических лиц во вклады, размещающие эти средства от своего имени и за свой счет, а также расчетные небанковские кредитные организации (Открытие и ведение банковских счетов, осуществление денежных переводов);
  • Небанковские кредитные организации инкассации (инкассации денежных средств, ценных бумаг и иных ценностей).

Еще одним субъектом банковской системы Российской Федерации являются филиалы и представительства иностранных банков. К последним относятся банки, признанные таковыми в соответствии с законодательством иностранного государства, в котором они зарегистрированы. В настоящее время иностранный капитал в банковском секторе проявляется не столько через создание филиалов и представительств, сколько через участие иностранных банков в уставном капитале дочерних кредитных организаций.

Однако в сфере функционирования кредитных организаций существует также ряд хозяйствующих субъектов, не входящих в банковскую систему Российской Федерации. Прежде всего, это агентство по страхованию вкладов, которое, как и его предшественник (Агентство по реструктуризации кредитных организаций), является государственной корпорацией некоммерческой организацией. Его основная цель, обеспечение функционирования системы страхования вкладов. Для ее осуществления агентство организует учет банков (ведет их реестр), собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования вкладов, регистрирует требования вкладчиков к банку и выплачивает им компенсацию, размещает или инвестирует временно свободные средства Фонда обязательного страхования вкладов.

Следует также упомянуть государственную корпорацию Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), правовое положение которой, включая порядок реорганизации и ликвидации, регулируется Федеральным законом от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ "О Банке развития", созданном на месте банка внешнеэкономической деятельности СССР.

Кроме того, законодатель выделяет союзы и Ассоциации кредитных организаций, являющиеся самостоятельными некоммерческими юридическими лицами. Их деятельность направлена на защиту и представление интересов своих членов, координацию их действий, развитие межрегиональных и международных связей, удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов, выработку рекомендаций по банковской деятельности. Среди действующих объединений, Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков Российской Федерации.

Таким образом, российская банковская система состоит из двух уровней. Центральный банк на первом уровне и банковские и небанковские кредитные организации на втором. Следует отметить, что сущность банковской системы охватывается не только ее формально-правовым, но и экономическим понятием, и организации, реально осуществляющие банковские операции, безусловно, занимают в ней определенную нишу.

Роль и значение Центрального банка и коммерческих банков на банковском рынке

Рассмотрим основные особенности российской банковской системы. Прежде всего, необходимо подчеркнуть специфику правового статуса Центрального кредитного учреждения, Банка России. С одной стороны, он является юридическим лицом без указания его организационно-правовой формы и осуществляет банковские операции наравне с другими кредитными организациями с другой стороны, он наделен полномочиями по регулированию порядка создания и функционирования кредитных организаций, лицензированию их деятельности, установлению обязательных стандартов, контролю и надзору за соблюдением банковского законодательства. Банковское кредитное обслуживание

Иными словами, Банк России не является государственным органом, более того, он независим от этих органов в своей деятельности, но в то же время обладает государственными полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Других надзорных органов в этой сфере нет.

Основными задачами банка являются: 

  • Реализация государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и создание условий для стабильности рубля;
  • Создание условий для развития и укрепления банковской системы Российской Федерации; 
  • Создание условий для эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;
  • Организация и контроль за деятельностью кредитных организаций;
  • Организация валютного контроля;
  • Осуществление анализа состояния экономики и финансовых рынков.

К основным целям деятельности Банка России относятся: 

  • Защита и стабильность курса национальной валюты;
  • Совершенствование и повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации;
  • Обеспечение эффективного функционирования платежной системы страны.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора. Целями регулирования и надзора за деятельностью банков являются: 

  • Повышение устойчивости российской банковской системы;
  • Обеспечение эффективного функционирования платежной системы страны;
  • Защита и обеспечение интересов физических и юридических лиц - вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.

Кредитные организации, действующие в настоящее время в России, можно разделить на три неравные группы.

Во-первых, Центральный банк Российской Федерации, который формально не считается кредитной организацией, хотя и осуществляет большинство банковских операций, в том числе выдает кредиты и составляет первый уровень банковской системы.

Во-вторых, кредитные организации, входящие в состав банковской системы Российской Федерации и составляющие ее второй уровень, эти организации контролируются центральным банком Российской Федерации, на них распространяется действие закона "О банках и нормативных актов Банка России", и они юридически признаются кредитными организациями.

В-третьих, существует значительное число различных организаций, которые по своей экономической сущности являются кредитными, но действуют вне банковской системы Российской Федерации.

Коммерческие банки осуществляют широкий спектр операций, ведение текущих счетов клиентов, кредитование физических и юридических лиц, привлечение депозитов, покупка и продажа государственных и корпоративных ценных бумаг и многие другие. Одной из важнейших функций Банка является кредитование, для которого Банк аккумулирует временно свободные средства клиентов.

Наряду с коммерческими банками Кредит могут предоставлять кредитные ассоциации, сберегательные кассы, кредитные союзы, ломбарды и другие финансовые учреждения. Все они (вместе с Центральным банком) образуют кредитную систему. Кредитная система вместе с денежной системой образуют денежную систему страны.

Таким образом, коммерческие банки являются главным звеном кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций.

Заключение

Банковская система - это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных учреждений конкретного государства. Она формируется только тогда, когда наряду с обычными банками существуют центральные банки, выполняющие ряд организационно-управленческих функций.

Российская банковская система состоит из двух уровней, Центральный банк на первом уровне и банковские и небанковские кредитные организации на втором.

В работе были рассмотрены функции Банка России, под которыми понимаются действия, которые Банк России выполняет в соответствии с потребностями государства. Установлено, что компетенция Банка России как органа управления банковской системой широка и разнообразна и выражается в выполняемых им функциях (направлениях деятельности). Характер деятельности Банка России сопоставим с деятельностью органов исполнительной власти, однако главный банк Российской Федерации не включен в их систему.

Коммерческие банки осуществляют широкий спектр операций, ведение расчетных счетов клиентов, кредитование физических и юридических лиц, привлечение вкладов, покупка и продажа государственных и корпоративных ценных бумаг и многие другие. Одна из важнейших функций банка, кредитование, для чего банк аккумулирует временно свободные средства клиентов.

Таким образом, коммерческие банки, основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций.