Банки и банковская система. Основные направления её совершенствования в РФ

Содержание:

1. Теоретические основы банковской системы РФ
2. Роль центрального банка в российской банковской системе
3. Кредитование банковской системы
4. Тенденции развития банковской системы России в 2002-2010 гг. Пути совершенствования
5. Пути совершенствования российской банковской системы
6. Заключение

 

По этой ссылке вы сможете узнать сколько курсовых работ бывает у студентов:

 

Сколько курсовых работ должно быть у студента?

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Современный рынок труда: проблемы и тенденции в РФ

Роль олигополии в современной экономике России

Прибыль и рентабельность предприятия

Экономический кризис начала 90-х годов 20 века в России: причины, развитие, последствия

Введение:

Банковская система является одной из важнейших и важных структур рыночной экономики.

Банковские учреждения или другие финансово-кредитные учреждения находятся в центре системы финансовых отношений между различными участниками рынка. Феномен фондового рынка, управление фиктивными фондами и инвестиционные процессы делают банки незаменимым звеном в этой интеграции.

Банк проводит финансовые расчеты, предоставляет экономический кредит, выступает посредником в распределении капитала, значительно повышает общую эффективность производства.

Они помогают государству эффективно выполнять основные социальные операции посредством:

• Повышение доступности жилья для граждан за счет ипотечных механизмов, использование финансовых инструментов для стимулирования развития всего рынка жилья;
• Создать возможности для улучшения качества жизни с помощью потребительского кредита;
• Создавать возможности для повышения профессиональной ценности людей с помощью образовательных кредитов;
• Повысить ответственность людей за благополучие путем формирования навыков управления личными сбережениями.

Таким образом, банк является неотъемлемой чертой современной экономики и является важной частью национальной экономики.

Российский банковский сектор в настоящее время находится в стадии стабилизации: потребительский кредит все больше распространяется среди населения; Спрос на физические и юридические лица растет быстрыми и надежными денежными переводами, как в России, так и за рубежом. Чаще вы можете встретить людей, которые используют пластиковые карты для своих расчетов. Чтобы увеличить объем бизнеса, предприниматели часто используют деньги, чтобы занимать деньги на разных этапах; Частные лица и частные организации часто участвуют в бирже.

Теоретические основы банковской системы РФ

Банковская система: ключевые характеристики концепций

Банковская система представляет собой совокупность кредитных отношений и расчетов, форм и методов кредитования.

Банковская система используется для решения текущих проблем и стратегий: обеспечения экономического роста.

Основные компоненты современной банковско-кредитной системы:

• Центральный банк (редакция);
• Специальные финансовые институты (страхование, ипотека и др.).

Существует два основных типа построения банковской системы, в зависимости от подведомственных кредитных организаций:

• Единый уровень - преобладание горизонтальных отношений между банками, сочетающих операции и функции;
• Двухуровневая банковская система - отношения в двух плоскостях: горизонтальная и вертикальная - центральные банки как лидеры управления, а остальные - горизонтальные низовые - отношения равного партнерства между связями Массовый уровень.

Развитая банковская система, являющаяся элементом рыночной экономики, должна и может быть только двухуровневой.

Банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации, в том числе филиалы и представительства иностранных банков на их территории, которые являются двухуровневыми.

Он отличается от двух основных моделей мира: американской и немецкой. Международные банки, работающие в стране (что отличается от американской версии) и относительно справедливый сектор развития специальных кредитных агентств (что отличается от немецкой версии).

Роль центрального банка в российской банковской системе

Основным звеном в российской банковской системе является центральный банк.

Центральный банк выполняет следующие обязанности: выпуск государственных банкнот Является официальным хранителем валютных резервов и главным центром урегулирования задолженности страны. Действовать как «Банк банка», то есть он работает только с банком Представляет интересы стран в международных финансовых организациях Является основой для контроля финансовой сферы Выступать в роли банка правительства.

Центральный банк отличается от других финансовых учреждений, которые не определяют свою способность получать прибыль в качестве целевых показателей. Работа центрального банка заключается в защите ценности и покупательной способности денег, а также в косвенной помощи нормальному функционированию финансового рынка и нормальному экономическому росту.

Этот банк действует в соответствии со своим уставом, который является юридическим органом, подчиненным высшему законодательному органу страны, и проводит определенные виды политики в области контроля финансовых границ.

Центральный банк выполняет три основные функции: нормативное исследование и исследование данных.

Регулирующие функции включают контроль количества денег, обращающихся. Это достигается за счет уменьшения или расширения денежных средств и выдачи денежных средств в соответствии с политикой дисконтирования, политикой минимальных резервов, политикой открытого рынка и валютными курсами.

Контрольные функции, в том числе рассмотрение соответствия качественных компонентов банковской системы, являются процедуры допуска кредитных организаций на национальный банковский рынок.

Данные и исследовательские функции состоят из анализа целевых данных о финансовом положении и немедленного реагирования на локальные и глобальные процессы в экономике. Это также включает в себя консультирование.

Кредитование банковской системы

Банки в структуре российской банковской системы

Банки являются основным звеном в современной экономике и выполняют следующие функции:

• Временно накапливают и привлекают свободные денежные средства;
• Кредитный посредник;
• Посредник по оплате и урегулированию задолженности и т.д.

Основной целью коммерческих банков является создание максимальной прибыли. Во-первых, он выступает в качестве особого кредитного учреждения, которое, с одной стороны, привлекает бесплатные временные ресурсы экономики, а с другой - удовлетворяет разнообразные потребности организаций, организаций и населения за счет средств.

Клиентами банка являются юридические и физические лица, которые открывают счета в банках и заключают юридические соглашения с банками.

Коммерческие банки работают в соответствии со следующими правилами:

• Работа в рамках существующих реальных ресурсов Банки должны обеспечить, чтобы не только Но только количественное соответствие между ресурсами и кредитными вложениями Но все же должна быть согласованность между структурой и характеристиками активов и пассивов;
• Принципы экономической независимости и экономической ответственности банка в действии. Экономическая независимость - избавление от банковских средств и получение свободных ресурсов без потери банковской прибыли. Экономическая ответственность определяется тем, что банк отвечает за все имущественные и имущественные обязательства банка;
• Принципы маркетинговых возможностей. Отношения коммерческих банков с клиентами создаются как рыночные. Банк определяет цену услуг для различных операций.

Поэтому банк является посредником между кредитором и заемщиком и представляет собой особую область деятельности, в которой основными операциями являются операции с заемными средствами.

Тенденции развития банковской системы России в 2002-2010 гг. Пути совершенствования

Российская банковская система в 2002-2007 гг.

Развитие банковской системы в 2002-2007 гг. Характеризуется снижением темпов роста количественных показателей и переходом на качество.

Сокращение количества банков вызвано мелкими учреждениями с уставным капиталом менее 3 млн. рублей (их число уменьшилось в 9,5 раза - с 352 в 1999 году до 37 в 2008 году).

Существующая структура банковского рынка характеризуется доминированием банков, контролируемых непосредственно федеральными или региональными агентствами (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) или через государственные компании (Газпромбанк).

В 2007 году активы банковской системы увеличились на 44,1 процента, до 2012 года - 5 млрд. Рублей, или 61,4 процента к ВВП. В то время как в странах, где банки играют ключевую роль в финансовой системе, последний показатель является высоким. Значительный рост: примерно 300% в Германии, 250% во Франции и 360% в Великобритании.

По состоянию на конец 2007 года в России на одного человека приходилось около 5,6 тыс. долл. США, что составляет половину развитых стран.

Объем кредитов на душу населения России составил 782 долл. США, объем вкладов физических лиц - 1 377 долл. Но Великобритания и Франция Но и восточноевропейские страны, такие как Польша и Чехия.

Доля ВВП в кредитах в рублях и иностранной валюте, выданных корпорациям и домохозяйствам коммерческими банками, увеличилась почти в 2,5 раза с 9,6% в 2002 году до 24% в 2004 году и к середине 2007 года достигла 30% уже более 8 трлн рублей.

Одной из причин роста объемов кредитования является снижение процентных ставок по кредитам до приемлемых уровней для организаций и населения и сближение процентных ставок по рублевым и валютным кредитам. (С учетом роста обменного курса) Кроме того, спрос в 2-3 раза превышает отечественное производство.

Поэтому банк зависит от крупнейшего заемщика, а отличительной чертой большинства банков региона является обслуживание федеральных субагентств.

Развитие российской банковской системы в условиях мирового финансового кризиса 2008-2010 гг. Основной проблемой российских банков в 2008 году является отсутствие доверия и нехватка внутренних ресурсов. Неопределенность в банковском секторе провоцирует бегство вкладчиков Только в сентябре 2008 года общий объем вкладов граждан в банках сократился на 1,5%, несмотря на то, что в течение многих лет не наблюдается оттока вкладов. В октябре сокращение рублевых депозитов ускорилось более чем в четыре раза Их арест достиг 440 миллиардов рублей. В то же время процесс оценки депозитов ускоряется.

Банки начали наращивать доходы от вкладов. Стоимость кредитов соответственно также увеличилась с 17,1 до 28,0%, что снижает доступность заемных средств для населения и организаций и приводит к замедлению трансформации их кредитов. Объем кредитов на душу населения сократился до 4,1 трлн руб.

Чтобы расширить возможности рефинансирования банковского сектора, Банк России начал официальные торги по необеспеченным кредитам, которые будут открыты к концу декабря 2008 года, получив более 140 кредитных организаций на сумму 3,0 трлн рублей.

К концу 2008 года острая фаза кризиса была преодолена: приток государственных средств в банковскую систему возобновился. Существует продление периода капитала, который привлекает базу обеспечения для банка для расширения инструмента. Необеспеченный будет заменен безопасным долгом.

2009 год ознаменовался сокращением масштабов деятельности российских банков.

В первой половине 2009 года вышеупомянутая мера помогла смягчить негативное влияние глобального экономического кризиса на систему Национального банка и снизила риск ликвидности валюты и фондовый риск.

В 2010 году исследователи предполагают: консолидация и интеграция банковского рынка с более быстрыми темпами развития государственных банков по сравнению с частным сектором.

В целом 2010 год может стать годом умеренного восстановления банковского сектора. Повышение платежеспособности реальной экономики является ключевым фактором, который, если он не способен устранить угрозу плохого долгового кризиса, по крайней мере ослабит серьезность этой проблемы.

Пути совершенствования российской банковской системы

Исходя из вышеизложенного, можно определить основные проблемы современного банковского сектора России:

• Рост безнадежных долгов, лечение дисбалансов в валютных позициях и угрозы девальвации национальной валюты;
• Увеличение затрат на привлечение ресурсов и поддержание низкой эффективности сбора долгов и разрешения судебных споров.

Анализ мер в различных странах по поддержке банковской системы в условиях финансового кризиса показывает, что основные усилия направлены на обеспечение мер для вкладчиков и клиентов, гарантий по банковским долгам и погашению кредитов. По крайней мере, каждое правительство стремится прибегнуть к национализации банков. Медленнее, чем ожидалось. Ведутся работы по обеспечению и / или выкупу плохих активов.

Поэтому текущий процесс совершенствования банковской системы можно считать одним из положительных моментов: слабые кредитно-финансовые организации уходят с банковского рынка, эффективные и стабильные, становятся сильнее. Кризис должен стать хорошей движущей силой для принятия решений, необходимых для построения сильной банковской системы, ориентированной на финансирование в реальной экономике.

Заключение

Из работы можно подытожить следующим образом:

• Банковская система - совокупность кредитно-расчетных отношений, формы и методы кредитования Банковская система России имеет два уровня;
• Основным звеном в банковской системе является центральный банк. Работа центрального банка заключается в защите ценности и покупательной способности денег, а также в косвенной помощи нормальному функционированию финансового рынка и нормальному экономическому росту. Он выполняет три основные функции: надзор, надзор и исследование информации;
• Коммерческие банки - это специализированные кредитные учреждения, которые привлекают временные фермерские фонды и удовлетворяют различные потребности организаций, организаций и граждан за счет этих средств. Проводить мероприятия, основанные на принципах полной экономической независимости и экономической ответственности Маркетинговые возможности и работа в реальных ресурсах Основными операциями являются операции с кредитами;
• Нынешняя структура российского банковского рынка характеризуется доминированием государственных банков. Размер банковского сектора в 2002-2007 гг. Значительно увеличился. Однако отношение активов кредитных организаций к ВВП намного ниже, чем в развитых странах. Значительные задержки наблюдались в большинстве относительных показателей, рассчитанных на душу населения. Развитие банковской системы в 2002-2007 гг. Характеризуется снижением темпов роста количественных показателей и переходом на качество. Банк зависит от крупнейшего заемщика, а отличительной чертой большинства банков в регионе является обслуживание федеральных субагентств;
• Важные проблемы российских банков в 2008 году - отсутствие доверия и нехватка внутренних ресурсов Для расширения возможностей рефинансирования банковского сектора Банк России запустил очередной аукцион по необеспеченным кредитам. Дополнительным источником ликвидности является механизм размещения временных федеральных средств на банковские депозиты. В настоящее время с увеличением суммы безнадежных долгов дисбаланс в иностранной валюте сохраняется, и угроза девальвации национальной валюты не будет устранена. В то же время стоимость привлечения ресурсов возрастет, а эффективность взыскания долгов и разрешения судебных споров останется низкой;
• Основные способы стабилизации российской банковской системы - рекапитализация кредитных организаций за счет государственных облигаций, интеграция банковской системы, использование резервов в качестве кредитных ресурсов, использование оцененных сбережений, вовлечение активов в финансовый оборот.