Антикризисное управление в коммерческом банке: понятие, модели, методы

Предмет: Экономика
Тип работы: Эссе
Язык: Русский
Дата добавления: 08.03.2019

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете научиться писать эссе на тему работа:

 

Как написать эссе на тему работа

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

Роль философии в развитии науки
Системы управления знаниями
Основные проблемы земельного права России
Анализ организационной культуры ПАО Газпром

 

Введение:

 

Особенностью антикризисного управления финансовым институтом является усложнение процесса управления. Финансовый кризис проявляется в нехватке средств, увеличении просроченной кредиторской задолженности, сокращении продаж товаров или услуг, неудовлетворенности персоналом и других неблагоприятных факторах. Уровень требований к менеджерам, принимающим наиболее важные стратегические решения, растет в геометрической прогрессии. Организации, пострадавшие от финансового кризиса, могут больше не существовать. После фундаментальных изменений, таких как корпоративная реорганизация или реорганизация, она может возродиться снова. Успех в преодолении кризиса зависит от способности ключевых менеджеров принимать своевременные и надлежащие меры.

По опыту развитых стран, борьба с финансовым кризисом часто приводит к финансовому оздоровлению и реструктуризации кредиторской задолженности. Компании со значительной кредиторской задолженностью не всегда могут выбраться из «дыры в долгах».

Управление организацией финансового кризиса, с одной стороны, означает сокращение всех статей затрат, увеличение притока средств в организацию, необходимую для погашения долга, и, с другой стороны, увеличение продаж и получение соразмерной прибыли. Ряд методов, направленных на. Важным является использование новых методов управления, которые могут значительно изменить существующие системы после реорганизации. Такие методы включают использование ноу-хау, позиционирование бренда, оптимизацию работы с персоналом, качественную конкуренцию и ценообразование.

В условиях кризиса наиболее важно сократить одни расходы и увеличить другие, что увеличивает прибыльность компании. Вам нужен быстрый денежный поток в вашу организацию. Работа в конкретной стратегической области не может быть обеспечена только за счет внутренних сбережений. Корпоративные финансовые кризисы часто означают фактическое банкротство, поэтому необходимо привлекать заемные средства извне, но это само по себе сложно. Поэтому очень важно, чтобы кредитная организация сначала определила оптимальное соотношение всех мер воздействия, необходимых для «плавания», а затем начала новый, более эффективный этап своей деятельности.

Основные способы преодоления финансового кризиса финансовыми институтами:

  • Снижение стоимости.
  • Увеличение движения денежных средств в организации.
  • Реструктура кредиторской задолженности.
  • Определение стратегии развития кредитных организаций.
  • Провести реорганизацию или реструктуризацию кредитной организации.

Снижение затрат является необходимым шагом в ситуациях, когда организация сталкивается с финансовым кризисом. Необходимость централизованного принятия всех решений, влияющих на движение материальных активов кредитных организаций, с целью снижения или замораживания затрат, связанных с развитием существующих долгосрочных проектов: НИОКР, капитальное строительство и более одного года другие инвестиции.

Основное направление деятельности по снижению затрат: сокращение фонда оплаты труда. Снижение затрат на сырье за ​​счет внедрения ресурсосберегающих технологий. Снижение себестоимости продукции, затрат на ремонт и обслуживание оборудования, затраты на рекламу, НИОКР, поддержание определенных качеств услуг.

Привлечение средств в кредитные организации в период кризиса происходит по трем основным направлениям. Во-первых, продажа и аренда активов кредитного агентства. Второе: оптимизация продаж. В-третьих, изменения в кредитной политике для ускорения оборачиваемости дебиторской задолженности.

Все активы, принадлежащие компании (здания, сооружения, машины, оборудование, облигации, акции, включая другие организации, банковские счета), могут быть проданы или использованы для погашения задолженности в процессе реструктуризации.

 

Это возможно, если эти активы не являются гарантиями обязательств по другим обязательствам (требованиям обеспечения). Если затраты банка на хранение и обслуживание активов высоки, их продажа может быть более прибыльной. Ценные бумаги могут быть предложены кредиторам, заинтересованным в расширении своего бизнеса путем приобретения пакетов акций.

Оптимизация услуг требует нескольких важных мер. Таможенные правила. Привлекать новых клиентов. Подпишите новые банковские продукты, внедрите коммерческие программы скидок и льгот для более быстрых клиентов. Стратегические альянсы и выводы альянса. Сметы дополнительных расходов, связанных с внедрением новых банковских и небанковских услуг.

Увеличение дебиторской задолженности ускоряет возникновение дебиторской задолженности организаций за счет изменений в кредитной политике. В условиях высокой инфляции особенно важно иметь хорошо продуманную политику в отношении источников капитала, клиентов и других контрагентов.

Чтобы выбрать наилучшую кредитную политику, банкам необходимо сравнить потенциальные выгоды от увеличения суммы дополнительного кредитования с риском дефолта. Чтобы снизить риск неоплаченной дебиторской задолженности, кредитным учреждениям необходимо отслеживать кредитную историю клиента (историю покупок и платежей). Кредитоспособность клиента может быть оценена на основе кредитной истории отношений между клиентом и банком. Мы используем льготные и дисконтные программы для предоплат, наличных платежей и своевременного погашения дебиторской задолженности.

Оборот дебиторской задолженности определяется как отношение годовых продаж к среднегодовым продажам. Это соотношение показывает, как быстро организация собирает деньги с клиентов за предоставленные услуги. Увеличение оборота дебиторской задолженности является хорошим знаком.

Структурирование дебиторской задолженности по срокам погашения используется для оценки вероятности невыплаты. Счета классифицированы согласно законам о дебиторской задолженности. Для каждого периода определяется определенный процент дебиторской задолженности, которая остается неоплаченной. Резерв на потери по ссудам должен быть достаточно большим, чтобы покрыть всю просроченную дебиторскую задолженность.

Реструктуризация долга - это процесс подготовки и исполнения серии последовательных транзакций между банком и его кредиторами, основной целью которых является получение различных типов концессий от кредиторов: сокращение общего долга, Освобождение от уплаты процентов, снижение процентной ставки, отсрочка платежа.

Алгоритм разработки плана реструктуризации долговых обязательств

  • Инвентаризация кредиторской и дебиторской задолженности;
  • Определение приоритетных направлений реструктуризации;
  • Построение финансового плана в форме прогноза движения денежных средств;
  • Построение оптимального графика погашения кредиторской задолженности с неизменными условиями;
  • Анализ вариантов реструктуризации с оговариваемыми условиями;
  • Построение окончательного графика погашения задолженности и документальное оформление достигнутых с кредиторами договоренностей;
  • Расчет совокупной эффективности проведенной реструктуризации.

При проведении анализа кредиторской задолженности требуется разделить всех кредиторов на первоочередных и второстепенных. Первоочередные кредиторы - это те, сумма обязательств которых составляет в общей сложности 80% от всей задолженности. Очередность может быть определена и с точки зрения последствий задержки платежа. Например, если задержка платежа может привести к прекращению поставок сырья, поставщик может быть отнесен к приоритетным кредиторам. При анализе кредиторской задолженности важно определить, какими средствами располагает кредитная организация для погашения долгов. Прогноз денежных потоков поможет компании определить сумму задолженности, которую необходимо реструктуризировать, а также оценить возможную сумму выплат кредиторам в будущем.

Антикризисное управление в коммерческом банке: понятие, модели, методы

Методы реструктуризации задолженности:

  1. Отступное - это обмен активов организации на различные уступки со стороны кредиторов, сокращение суммы задолженности, уменьшение процентной ставки. Кредитные организации, которым подойдет этот метод реструктуризации - банки с большим количеством основных средств. Их вряд ли можно будет продать по приемлемой цене.
  2. Двусторонний взаимозачет задолженностей может быть осуществлен, если организации имеют друг к другу встречные требования. Взаимозачет является наиболее быстрым и эффективным методом сокращения суммы задолженности, поскольку здесь не происходит обмена денежными или основными средствами.
  3. Покупка требований к кредитору с последующим взаимозачетом может быть успешно реализована, если организация-кредитор располагает свободными средствами для этой процедуры. Сначала банком выявляются организации, которые имеют требования к его же кредитору, затем покупает эти требования со скидкой и осуществляет обычный двусторонний взаимозачет.
  4. Обеспечение долга - это метод реструктуризации, который предполагает переоформление ничем не обеспеченных требований кредиторов к должникам, в требования, обеспеченные залогом. Кредиторы, обладающие залоговыми правами, имеют приоритет в случае банкротства организации-кредитора. Организации-кредиторы, которое использует этот метод, должно иметь недвижимость, которая еще не является предметом залога по каким-либо обязательствам.
  5. Оплата долга банковскими векселями - это метод реструктуризации, при использовании которого многочисленные необеспеченные кредиторы замещаются одним обеспеченным - банком. Кредитная организация заключает договор с банком на предоставление ему сравнительно недорогого, но обеспеченного залогом, кредита. Банк выдает кредит не денежными средствами, а своими векселями, выписанными на эту организацию. Предприятие расплачивается со своими кредиторами банковскими векселями, но взамен требует сокращения задолженности. Кредиторы либо продают банковские векселя, либо предъявляют их в банк к оплате. Банк оплачивает предъявленные векселя, а кредитная организация возвращает полученный кредит в соответствии с условиями кредитного договора.
  6. Конверсия задолженности в ценные бумаги: облигации, векселя и акции подразумевает выпуск долговых обязательств в целях реструктуризации долга. Одним из способов повышения вероятности погашения задолженности является обеспечение выпускаемых под нее облигаций залогом, причем размер облигационного займа ограничен законом. В случае нарушения договора о реструктуризации задолженности происходит реализация ценных бумаг на рынке, а денежные средства, полученные от реализации, направляются для покрытия задолженности.